2025《银行专业实务（银行管理）》初级银行人员高分必会试题库1000题-多选、判断题

PAGEPAGE12025《银行专业实务（银行管理）》初级银行人员高分必会试题库1000题_多选、判断600题多选题1.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介服务D、结算E、投资答案：ABCE解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。2.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A、风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B、风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C、风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D、风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E、风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段答案：ABDE解析：C项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。3.美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会（COSO）于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中提出了内部控制的要素，这些要素是（）。A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、教育制度E、内部监督答案：ABCE解析：美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会（COSO）于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。4.代理政策性银行业务主要包括（）。A、代理资金结算B、代理现金支付C、代理贷款项目管理D、代理公用事业收费E、代理专项资金管理答案：ABCE解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。D项（代理公用事业收费）属于代收代付业务。5.下列关于信托行业发展概况，表述正确的是（）。A、信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务B、信托公司在恢复发展初期，扮演着投融资窗口角色C、信托公司在恢复发展之后的很长一段时期，先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”D、2006年，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》E、2007年以来，信托业资产规模、盈利能力、抗风险能力均有了长足进步答案：ABCE解析：D项说法错误，2007年后，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。6.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。A、安全权B、信息安全权C、知情权D、自主选择权E、公平交易权答案：ABCDE解析：银行业消费者主要权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权。7.《信托法》允许以（）设定信托。A、合同B、遗嘱C、口头D、电话E、其他法定书面方式答案：ABE解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。8.银行对消费者的主要义务包括（）。A、交易信息公开B、妥善处理客户交易请求C、交易有凭有据D、妥善处理投诉E、保护消费者安全答案：ABCD解析：银行对消费者的主要义务包括：(1)遵守相关法律。(2)交易信息公开。(3)妥善处理客户交易请求。(4)交易有凭有据。(5)保护消费者信息。(6)妥善处理投诉。9.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等一系列预防和控制措施。A、黑社会性质的组织犯罪B、毒品犯罪C、恐怖活动犯罪D、走私犯罪E、贪污贿赂犯罪答案：ABCDE解析：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等一系列预防和控制措施。10.《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。A、延迟支付吸存B、通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C、以存款作为审批和发放贷款的前提条件D、违规返利吸存E、通过理财产品倒存答案：ABCDE解析：银保监办发〔2018〕48号文要求商业银行应规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：一是违规返利吸存。通过返还现金或有价证券.赠送实物等不正当手段吸收存款。二是通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。三是延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制.关闭网上银行.压票退票等方式拖延.拒绝支付存款本金和利息。四是以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷.虚假增存。五是以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。六是通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末.季末等关键时点将理财资金转为存款。七是通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末.季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。11.货币政策的构成部分有（）。A、基准利率B、货币政策的传导机制C、货币政策目标D、货币政策工具E、存款准备金率答案：CD解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币.信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。12.目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种，其中托收结算方式分为（）。A、间接托收B、直接托收C、光票托收D、跟单托收E、提示托收答案：BCD解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。13.消费金融公司的负债业务包括（）。A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金答案：ABCD解析：消费金融公司的资产业务：1.发放个人消费贷款；2.固定收益类证券投资。消费金融公司的负债业务：1.接受股东境内子公司及境内股东的存款；2.同业拆借；3.向金融机构借款；4.发行金融债券。E项（接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金）是汽车金融公司的负债业务。14.《银行业金融机构绩效考评监管指引》等规定要求银行业金融机构为落实监管要求和实施自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A、经营成果B、发展状况C、内控管理D、风险状况E、内控制度答案：ACD解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》等规定要求银行业金融机构为落实监管要求和实施自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。15.单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，它的存期包括（）。A、1个月B、3个月C、2年D、3年E、5年答案：BCDE解析：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。16.下列关于反洗钱的表述，说法正确的有（）。A、反洗钱的义务主体不包括非金融机构B、反洗钱的义务机构是预防洗钱的第一道防线C、《反洗钱法》明确了我国反洗钱监管的整体框架D、金融机构的反洗钱监管工作是由人民银行和金融监督管理机构共同负责E、银保监会作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作答案：BCD解析：A项说法错误，反洗钱的义务主体不只包括金融机构，还包括特定非金融机构。E项说法错误，人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。17.非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，我国银保监会监管的非银行金融机构包括（）。A、金融资产管理公司B、货币经纪公司C、金融租赁公司D、信托公司E、村镇银行答案：ABCD解析：非银行金融机构包括：①证券类机构；②保险类机构；③其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司，货币经纪公司和消费金融公司。18.货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果答案：BD解析：货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。19.在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用各种金融工具融资的方式主要有（）。A、打包放款B、福费廷C、出口押汇D、进口押汇E、保理答案：ABCDE解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。20.按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）。A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款答案：BDE解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。21.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、可通过分散化投资完全消除答案：CE解析：市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化的技术加以控制。22.下列关于金融市场经济调节功能，说法正确的有（）。A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案：ABCE解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。23.以下属于单位存款的有（）。A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款答案：ABDE解析：单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。24.国别风险可分为（）。A、文化风险B、社会风险C、经济风险D、政治风险E、自然风险答案：BCD解析：国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。25.商业银行制定客户授信限额通常可从（）方面考虑。A、借款人经营状况B、客户的债务承受能力C、银行的损失承受能力D、贷款的风险情况E、客户信用状况答案：BC解析：商业银行制定客户授信限额通常可从以下两个方面考虑：①客户的债务承受能力；②银行的损失承受能力。26.以下选项中，属于商业银行贷款发放环节的操作风险的有（）。A、未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效B、逆程序发放贷款C、未按规定对贷款资金用途进行跟踪检查D、贷款合同要素填写不规范E、未按审批时所附的限制性条款发放贷款答案：ABDE27.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备的充足性的指标有（）。A、不良资产率B、贷款拨备率C、拨备覆盖率D、资本充足率E、不良贷款率答案：BC解析：2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监会令〔2011〕4号），设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。28.实施行政许可的具体内容有（）。A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查答案：ABCE解析：实施行政许可包括：（1）.机构准入许可。（2）.业务准入许可。（3）.人员准入许可。（4）.股东变更审查。29.我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是（）。A、中国信达资产管理公司B、中国东方资产管理公司C、中国长城资产管理公司D、中国华融资产管理公司E、中国中信资产管理公司答案：ABCD解析：金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司.中国东方资产管理公司.中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。30.商业银行不良贷款处置方式包括（）。A、诉讼追偿B、直接追偿C、债权转让D、呆账核销E、债务重组答案：ABCDE解析：商业银行不良贷款处置方式包括：1.直接追偿2.诉讼追偿3.委外清收4.债务减免5.债务重组6.以资抵债7.呆账核销8.押品处置9.债权转让31.单位协定存款账户下设（）。A、通知户B、基本户C、存款户D、协定户E、结算户答案：DE解析：单位协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。32.下列关于市场细分的表述，说法正确的有（）。A、根据整体市场上客户需求的差异性划分B、以影响客户需求和欲望的某些因素为依据C、把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群D、以影响客户需求和收益的某些因素为依据E、把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群答案：ABC解析：市场细分就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。33.信托公司开展信托业务，不得有的行为包括（）。A、利用受托人地位谋取不当利益B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D、以信托财产提供担保E、法律法规和中国银保监会禁止的其他行为答案：ABCDE解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：（1）.利用受托人地位谋取不当利益；（2）.将信托财产挪用于非信托目的的用途；（3）.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；（4）.以信托财产提供担保；（5）.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。34.以下属于非银行金融机构中证券类机构的是（）。A、证券交易所B、证券公司C、证券服务机构D、期货公司E、基金管理公司答案：ABCDE解析：非银行金融机构：（1）.证券类机构。主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。（2）.保险类机构。主要包括保险公司和保险中介机构。（3）.其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。35.下列符合银行从业人员行为规范的有（）。A、实事求是，客观、真实反映银行活动信息B、严格遵守各项法律、法规C、履行法律义务，保守国家机密和商业秘密D、尊重创造，保护知识产权和专利E、坚持依法合规办事答案：ABCDE解析：银行从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实反映银行活动信息，严禁作假。故上述五项都符合银行从业人员行为规范要求。36.银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循（）和（）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A、成本效益B、内部自律C、真实性D、依法合规E、适应性答案：BD解析：银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。37.金融租赁公司的资产业务包括（）。A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券答案：AB解析：金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资。CDE三项属于金融租赁公司的负债业务。38.商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A、合规风险管理计划B、合规培训与教育制度C、合规政策D、合规管理部门的组织结构和资源E、合规风险识别和管理流程答案：ABCDE解析：合规风险管理体系应该具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。39.费率的类型主要包括（）。A、担保费B、承诺费C、承兑费D、代理费E、开证费答案：ABCDE解析：费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、开证费以及银团贷款安排费、代理费等。40.下列说法中，符合《商业银行资本管理办法（试行）》中资本监管要求的有（）。A、系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%B、2.5%储备资本要求和0～2.5%逆周期资本要求C、若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3%的逆周期资本D、核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%E、系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%答案：ABDE解析：商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。故C项不符合题意41.以下行为中，属于信托业务禁止性规定的有（）。A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益答案：BCDE解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。42.商业银行的合规政策包括（）。A、合规管理部门的功能和职责B、保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D、合规负责人的合规管理职责E、合规管理部门的权限答案：ABCDE解析：商业银行的合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。43.根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。A、质押B、定金C、一般保证D、留置E、连带责任保证答案：CE解析：根据《民法典》的规定，保证的方式包括一般保证和连带责任保证。44.商业银行柜台业务存在的主要操作风险点有（）。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理答案：ABCE解析：管库员“单人出入”库房才是主要操作风险点，故D项不符合题意。45.根据《大额存单管理暂行办法》，下列说法中正确的有（）。A、保险公司、社保基金也可以投资大额存单B、个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元C、大额存单可以转让、提前支取和赎回D、大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款E、大额存单自认购之日起计息，付息方式为到期一次还本付息答案：AC解析：B项，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元；D项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款；E项，大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。46.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有（）的要求。A、真实性B、准确性C、完整性D、普遍性E、指导性答案：DE解析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有普遍性和指导性的要求。47.建立诚信举报机制的好处包括（）。A、有利于员工之间的相互约束B、有利于权力制衡C、有利于降低信息不对称所带来的道德风险D、有利于合规文化的形成E、有利于加强合规管理绩效考核答案：ACD解析：诚信举报机制是指通过制度安排.技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知.伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规.监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。建立诚信举报机制，有利于降低信息不对称所带来的道德风险；有利于员工之间的相互约束；有利于合规文化的形成。48.下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。A、同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B、是银行同业间短期的按日计息的借贷C、其特点是期限短、金额大、流动性强D、同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E、按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借答案：ABCDE解析：同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”，是银行同业间短期的按日计息的借贷。银行同业拆借通常是在短期信贷市场上进行的，其特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。同业拆借交易多种多样：按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借。49.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）。A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资答案：ABDE解析：流动资金贷款用来弥补营运资金的不足，商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。50.市场准入包括机构准入和业务准入，下列哪些是机构准入的形式？（）A、法人机构设立B、分支机构设立C、投资设立、参股、收购D、机构变更E、机构终止答案：ABCDE解析：机构准入包括五种形式：法人机构设立，分支机构设立，投资设立、参股、收购，机构变更，机构终止。51.关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）。A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系答案：ABC解析：高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。D项，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；E项，董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系。52.普惠金融要求健全多元化广覆盖的机构体系，其包括（）。A、充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次、全覆盖的金融服务B、鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本C、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构D、推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”的能力E、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务答案：ABCD解析：健全多元化广覆盖的机构体系：首先，充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次全覆盖的金融服务。其次，鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。再次，鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构。继续完善农业银行“三农金融事业部”管理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平。最后，推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”的能力。E项（鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务）是创新金融产品和服务手段。53.下列属于银行信用风险的有（）。A、贷款到期不能偿还利息B、银行员工违背诚信责任C、借款人信用状况或评价下降D、借款人违约E、贷款到期不能偿还本金答案：ACDE解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。54.商业银行的战略风险主要体现在（）。A、战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当答案：ABCD解析：战略风险主要体现在四个方面：一是战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程的质量难以保证。55.关于信用证业务，下列描述正确的是（）。A、在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物B、被指定银行是除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行C、通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息，此外不承担任何责任D、开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议E、受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证答案：ABCDE解析：A项，信用证业务是单据买卖，在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物；B项，被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行，被指定银行可以是即期付款行、延期付款行、承兑行、保兑行，也可以是议付行；C项，通知行与开证行是委托代理关系，通知行接受开证行指示，及时传递信用证并证明其真实性，此外并不承担任何责任；D项，开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行，开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议；E项，受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证。56.与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A、来源广泛B、可以是损失，也可以是利润来源C、有充足完备的量化数据基础D、存在风险与收益的准确对应关系E、不能纯粹依靠计量手段来控制答案：AE解析：商业银行操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：1.操作风险来源广泛，任何岗位、流程、人员都可以是潜在操作风险的来源。2.操作风险是一种管理成本，其纯粹意味着损失，而非利润来源。3.操作风险损失大小难以确定。4.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。5.操作风险损失数据不易收集。57.银行从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告（）。A、与国外交易B、跨行交易C、大额交易D、可疑交易E、损失交易答案：CD解析：银行从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。58.下列贷款中至少应归为关注类的有（）。A、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B、改变贷款用途C、借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑D、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E、本金或者利息逾期答案：ABCDE解析：根据贷款五级分类制度，关注类贷款是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。下列贷款应至少归为关注类：①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；③改变贷款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。59.为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，银监会于2012年1月制定了《绿色信贷指引》。A、市场风险B、环境风险C、经济风险D、系统风险E、社会风险答案：BE解析：为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，银监会于2012年1月制定了《绿色信贷指引》。60.商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有（）。A、全面的风险管理范围B、全程的风险管理过程C、全新的风险管理办法D、全员的风险管理文化E、全球的风险管理体系答案：ABCDE解析：商业银行的全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化五种先进风险管理理念和方法。61.长期借款主要包括（）。A、次级金融债券B、发行普通金融债券C、证券回购协议D、向中央银行借款E、混合资本债券答案：ABE解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。62.党的十九大报告指出，中国特色社会主义进入新时代，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。面对新时期的新要求，推动高质量发展必须坚持质量第一、效益优先，加快推动（）。A、制度变革B、质量变革C、效率变革D、要素变革E、动力变革答案：BCE解析：党的十九大报告指出，中国特色社会主义进入新时代，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。面对新时期的新要求，推动高质量发展必须坚持质量第一、效益优先，加快推动质量变革、效率变革、动力变革。63.按照不同的分类方法，风险有不同的分类。下列属于按照诱发风险的原因分类的风险类型有（）。A、操作风险B、市场风险C、非系统性风险D、流动性风险E、信用风险答案：ABDE解析：按照诱发风险的原因，风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。按照风险发生的范围，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。64.金融工具的风险主要有（）。A、流动性风险B、市场风险C、信用风险D、政策风险E、利率风险答案：BC解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，即债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险。另一类是市场风险，即因经济环境.市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。65.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为（）。A、资金信托B、财产信托C、融资类信托D、投资类信托E、事务管理类信托答案：CDE解析：根据信托财产运用方式的不同，可以将信托业务分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。66.针对商业银行代理业务操作风险，主要的风险控制措施包括（）。A、强化风险意识B、加强基础管理C、加强业务宣传及营销管理D、加强产品开发管理E、提高电子化水平答案：ABCDE解析：针对代理业务操作风险，主要有以下风险控制措施：一是强化风险意识，了解并重视代理业务中的操作风险点，完善业务操作流程与操作管理制度；二是加强基础管理，坚持委托代理业务合同书面化，并对合同和委托凭证严格审核，业务手续费收入必须纳入银行经营收入大账；三是加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则，遏制误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的风险提示，维护商业银行信誉和品牌形象；四是加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估；五是提高电子化水平，充分利用本行已有的网络系统、技术设备与被代理单位的数据库进行对接，积极研究开发银行与被代理单位的实时链接系统，促成双向联网操作，实现代理业务电子化操作；六是设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用；七是遵守委托一代理协议，按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。67.操作风险是指由（）所造成损失的风险。A、不完善或有问题的内部程序B、员工C、信息科技系统D、外部事件E、市场价格的不利变动答案：ABCD解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。68.票据结算业务包括（）。A、银行汇票B、银行本票C、商业汇票D、支票E、商业本票答案：ABCD解析：票据结算业务：1.银行汇票。2.商业汇票。3.银行本票。4.支票。69.银行的操作风险损失事件统计内容应至少包含（）。A、涉及金额B、损失事件发生的时间C、发现的时间及损失确认时间D、业务条线名称E、与信用风险和市场风险的交叉关系答案：ABCDE解析：银行的操作风险损失事件统计内容应至少包含：损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。70.银行对消费者的主要义务有（）。A、保护消费者信息B、妥善处理投诉C、交易信息公开D、交易有凭有据E、妥善处理客户交易请求答案：ABCDE解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律；交易信息公开；妥善处理客户交易请求；交易有凭有据；保护消费者信息；妥善处理投诉。71.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。A、账户管理B、印章管理C、柜员管理D、流动性管理E、现金库箱管理答案：ABCE解析：商业银行的操作风险主要集中于以下环节：①账户开立、使用、变更与撤销；②现金存取款；③柜员管理；④重要凭证和重要物品管理（如印章）；⑤现金库箱管理；⑥平账和账务核对；⑦抹账、错账纠正、挂账、挂失业务。72.银行业金融机构履行企业社会责任体现在（）。A、保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B、持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C、积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益D、支持国家产业政策和环保政策E、积极投身社会公益活动，构建社会和谐答案：ABCDE解析：银行业金融机构的企业社会责任：（1）经济责任：在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。（2）社会责任：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。（3）环境责任：支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。73.（）被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。A、金融体系资产负债表过度扩张B、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C、银行附加资本要求过高D、超额贷款损失准备可计入二级资本E、采用内部评级法计量信用风险加权资产答案：AB解析：2008年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。74.对消费者的投诉，银行应（），并在规定时限内告知消费者处理结果。A、认真调查B、弄清事实C、依法处理D、批评教育E、制定改正措施答案：ABC解析：对消费者的投诉，银行应认真调查，弄清事实，依法处理，并在规定时限内告知消费者处理结果。75.下列属于商业银行内部信息的有（）。A、人员信息B、财务信息C、经营信息D、行业信息E、监管信息答案：ABC解析：内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息.财务信息.人员信息等；外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息.监管信息等。76.根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构现场检查的措施有（）。A、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统B、进入银行业金融机构进行检查C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或损毁的文件、资料予以封存D、建立银行业金融机构监督管理评级体系E、询问银行业金融机构工作人员，要求其对有关检查事项作出说明答案：ABCE解析：D项，建立银行业金融机构监督管理评级体系属于非现场监管。77.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。A、商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除B、资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本C、杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D、储备资本要求为风险加权资产的2．5％，由核心一级资本来满足E、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％答案：ABCD解析：E项说法错误，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。78.信托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。A、委托人B、保险人C、被保险人D、受益人E、受托人答案：ADE解析：信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。79.根据个人贷款用途的不同，商业银行个人贷款产品可以分为（）。A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营类贷款E、个人消费贷款答案：BDE解析：根据个人贷款用途的不同，商业银行个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。80.我国开发性银行与政策性银行包括（）。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国人民银行D、中国银行E、中国农业发展银行答案：ABE解析：目前，我国开发性银行与政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。81.同业拆借市场的作用包括（）。A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求答案：ABC解析：同业拆借是银行同业间短期的按日计息的借贷，不可用于长期资金需求和投资。82.下列属于担保贷款的有（）。A、信用贷款B、保证贷款C、票据贴现D、抵押贷款E、质押贷款答案：BDE解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。83.1992年发布的《内部控制——整体框架》明确了内部控制的三大目标，其包括（）。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离答案：BCD解析：1992年发布的《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：①财务报告的可靠性；②发展的效果和效率；③相关法律法规的遵循。84.大额存单发行的渠道包括（）。A、第三方平台发行B、全国银行间交易中心发行C、发行人的营业网点发行D、电子银行发行E、线下一对一发行答案：ACD解析：大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台，进一步丰富大额存单发行交易渠道。85.下列关于不良资产业务作用及效果，说法正确的有（）。A、金融不良资产业务在防范与化解金融风险方面发挥了不可替代的作用B、非金融不良资产业务对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用C、金融资产管理公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险D、在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担E、在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担答案：ABCD解析：不良资产业务的作用及效果：金融不良资产业务在防范与化解金融风险方面发挥了不可替代的作用。在不良资产规模增加或不良资产率上升较快的情况下，商业银行等金融机构向金融资产管理公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。金融资产管理公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险。非金融不良资产业务对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用。在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。86.以下关于商业银行理财业务的说法，正确的有（）。A、银行权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%B、商业银行应对非机构投资者的风险承受能力进行评估，投资者风险承受能力分为高级和低级C、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币D、商业银行可以通过证券公司，基金公司等金融机构代理销售理财产品E、封闭式理财产品自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回答案：ACDE解析：B项说法错误，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。87.按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括（）。A、建立健全反洗钱内控制度B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立客户身份识别制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度E、向中国人民银行报告分析结果答案：ABCD解析：按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。88.根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（）。A、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息C、违反国家有关法律和法规发放的贷款D、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期E、借款人未按约定用途使用贷款答案：ABCE解析：下列贷款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。D项应至少归为次级类贷款。89.下列选项中，哪些是我国国有及国有控股的大型商业银行？（）A、中国招商银行B、中国邮政储蓄银行C、中国建设银行D、中国农业银行E、中国工商银行答案：BCDE解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行和邮政储蓄银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这六家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。90.针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易和后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离D、审贷分离E、建设与评价分离答案：ABC解析：针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到前台交易和后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位和部门之间的监督约束机制。91.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行（）。A、普通金融债券B、次级金融债券C、混合资本债券D、一年以内到期的债券E、回购协议债券答案：ABC解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。92.银行的存款定价方法主要有（）。A、市场竞争定价B、随行就市定价C、成本覆盖定价D、利息递增定价E、费用递减定价答案：ABC解析：银行的存款定价方法主要有市场竞争定价.随行就市定价.成本覆盖定价。93.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）。A、企业集团财务公司B、信托公司C、金融租赁公司D、期货公司E、金融资产管理公司答案：ABCE解析：非银行业金融机构包括：（1）证券类机构。主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。（2）保险类机构。主要包括保险公司和保险中介机构。（3）其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。94.金融类不良资产包括（）。A、银行不良资产B、证券不良资产C、保险不良资产D、信托不良资产E、实物不良资产答案：ABCD解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包含证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。95.中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）。A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本答案：ACE解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。BD两项是中央银行降低再贷款或再贴现利率对商业银行的影响。96.市场风险可以分为（）。A、利率风险B、汇率风险C、经济风险D、股票价格风险E、商品价格风险答案：ABDE解析：市场风险可以分为利率风险.汇率风险.股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率.汇率.股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。97.2008年国际金融危机后，中国整体经济形势经历了极为复杂的变化，目前仍于（）、（）和（）三期叠加的影响。A、增长速度换挡期B、缓冲期C、结构调整阵痛期D、高速发展期E、前期刺激政策消化期答案：ACE解析：2008年国际金融危机后，中国整体经济形势经历了极为复杂的变化，目前仍处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期三期叠加的影响。98.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下（）基本职责。A、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况B、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门C、制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工D、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求E、持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议答案：ABDE解析：C项，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工。99.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它按照期限不同可以分为（）。A、隔日回购B、当日回购C、次月回购D、定期回购E、次周回购答案：AD解析：债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。100.财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在以下哪些方面？（）A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资成本C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系答案：ABCDE解析：财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在以下五个方面：①催生了大型企业的财团意识；②节省了企业集团的融资成本；③防控企业集团资金风险；④促进企业集团的产品销售；⑤丰富了金融机构体系。101.1998年后，我国银行业对贷款分类逐步实施“五级分类”法，其中不良贷款包括（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、逾期类贷款D、可疑类贷款E、损失类贷款答案：BDE解析：1998年后，我国银行业对贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。102.信息与沟通有助于提高企业内部控制的效率效果，下列哪些是信息与沟通的基本要求？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递答案：ADE解析：信息与沟通的基本要求：（1）信息收集。（2）信息加工。（3）信息传递。103.下列关于中国信托业协会的说法，正确的是（）。A、履行自律.维权.协调.服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B、维护信托业合法权益C、维护信托业市场秩序D、提高信托业从业人员素质E、提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展答案：ABCDE解析：中国信托业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律.维权.协调.服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展。104.存款准备金包括（）。A、法定存款准备金B、商业银行库存现金C、流通中的现金D、公开市场业务E、超额存款准备金答案：AE解析：存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。105.消费者权益保护部门主要职责包括（）。A、组织开展消费者权益保护审查工作，确保在产品和服务设计开发.定价管理.协议制定等环节落实保护消费者合法权益的相关规定B、组织开展消费者权益保护工作内部考核，定期向高级管理层汇报，适时向董事会及委员会汇报C、组织开展金融知识宣传教育活动，提高消费者金融素养。开展内部教育和培训，强化员工消费者权益保护意识D、组织落实投诉处理工作的管理.指导和考核，协调.督促相关部门和分支机构妥善处理各类消费者投诉E、牵头拟定产品服务审查.投诉管理.内部考核.金融知识宣传教育等消费者权益保护工作制度，并根据监管要求及市场变化及时更新答案：ABCDE解析：消费者权益保护部门主要职责包括：1.牵头拟定产品服务审查.投诉管理.内部考核.金融知识宣传教育等消费者权益保护工作制度，并根据监管要求及市场变化及时更新。2.组织开展消费者权益保护审查工作，确保在产品和服务设计开发.定价管理.协议制定等环节落实保护消费者合法权益的相关规定。3.组织落实投诉处理工作的管理.指导和考核，协调.督促相关部门和分支机构妥善处理各类消费者投诉。4.组织开展消费者权益保护监督检查，对产品和服务销售各环节进行监督，确保贯彻金融消费者适当性制度，协助规范营销宣传和信息披露内容，针对发现问题采取有效措施督促落实整改。5.组织开展金融知识宣传教育活动，提高消费者金融素养。开展内部教育和培训，强化员工消费者权益保护意识。6.组织开展消费者权益保护工作内部考核，定期向高级管理层汇报，适时向董事会及委员会汇报。7.推动落实对存在合作关系的中介机构和第三方机构消费者权益保护的监督评价工作，将消费者权益保护相关要求纳入中介机构和第三方机构的准入.清退条件。106.财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在（）等方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资成本C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系答案：ABCDE解析：财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在以下五个方面：一是催生了大型企业的财团意识；二是节省了企业集团的融资成本；三是防控企业集团资金风险；四是促进企业集团的产品销售；五是丰富了金融机构体系。107.商业银行的信用风险指标包括（）。A、贷款拨备率B、不良资产率C、最大十户存款比例D、大额风险暴露E、全部关联度答案：ABDE解析：信用风险指标包括：1不良贷款率和不良资产率。2拨备覆盖率和贷款拨备率。3大额风险暴露。4全部关联度。108.下列属于银行绩效考评中内部评价标准的有（）。A、历史标准B、预算标准C、经验标准D、标杆标准E、行业标准答案：ABC解析：评价标准是判断评价对象绩效优劣的基准，实务中也被称为指标值或目标值。指标值或者目标值确定的参考标准有内部和外部之分。内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。109.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A、督促修改国际会计标准B、加强宏观审慎监管C、扩大监管范围D、推进执行国际监管标准E、加强金融监管国际合作答案：ABCDE解析：金融稳定理事会成立后，在以下几个方面工作取得了重大进展：（1）.督促修改国际会计标准。（2）.加强宏观审慎监管。（3）.扩大监管范围。（4）.推进执行国际监管标准。（5）.加强金融监管国际合作。（6）.加强薪酬和激励机制的监管。110.信托设立的构成要素至少包括（）。A、信托收益B、信托财产C、信托目的D、信托当事人E、信托行为答案：BCDE解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。111.下列关于商业银行反洗钱义务的说法错误的有（）。A、金融机构进行客户身份识别，必要时可以向公安等部门核实客户的有关身份信息B、客户提交的身份证明文件已过期，未在合理期限更新且未提出合理理由，银行人员可以为客户办理业务C、跨境交易单笔或当日累计等值2万美元以下不必报告大额交易D、金融机构利用电话，网络，自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施E、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账号转入应该上报为可疑交易答案：BC解析：B项说法错误，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。C项说法错误，银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）.外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存.现金支取.现金结售汇.现钞兑换.现金汇款.现金票据解付及其他形式的现金收支。112.商业银行债券投资的风险主要包括（）。A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。113.商业银行合规培训与教育的内容包括（）。A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性的培训D、专业技能培训E、职业技术培训答案：AC解析：合规培训与教育包括：①对新员工的入职培训；②所有员工的定期培训；③根据不同风险需求、员工层次以及监管要求等设计的具有针对性的培训。114.金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括（）。A、管理B、处置C、收购D、重组E、接管答案：ABC解析：金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括收购、管理及处置三个环节。115.金融市场具有的功能有（）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能E、交易及定价功能答案：ABCDE解析：金融市场的功能：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行功能。116.银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。A、流动性风险指标B、信用风险指标C、声誉风险指标D、操作风险指标E、市场风险指标答案：ABCDE解析：风险管理类指标包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。117.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案：BE解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。118.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应当履行的职责包括（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C、组织会员制定维权公约D、协调会员与社会公众的关系E、建立与有关部门的沟通机制答案：ABCD解析：《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。119.（）属于可能造成实质性损失的操作风险事件类型。A、内部欺诈B、外部欺诈C、实物资产损坏D、信息科技系统事件E、客户、产品和业务活动事件答案：ABCDE解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。120.《商业银行法》规定，商业银行因（）而终止。A、解散B、被撤销C、被宣告破产D、接管E、暂停经营答案：ABC解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。121.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括（）。A、减少进入新市场的阻碍B、增进和投资者的关系C、维持客户和供应商的忠诚度D、确保产品和服务的溢价水平E、最大限度地减少诉讼威胁和监管要求答案：ABCDE解析：建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括：（1）.招募和保留最佳雇员；（2）.确保产品和服务的溢价水平；（3）.减少进入新市场的阻碍；（4）.维持客户和供应商的忠诚度；（5）.创造有利的资金使用环境；（6）.增进和投资者的关系；（7）.强化自身的可信度和利益持有者的信心；（8）.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；（9）.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。122.若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A、发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策.发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C、超越或变相超越贷款权限审批贷款的D、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的E、授意借款人虚构情节获得贷款答案：ABCDE解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反办法规定办理个人贷款业务的，银保监会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚：（1）发放不符合条件的个人贷款的；（2）签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的；（3）发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策.发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的；（4）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；（5）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；（6）授意借款人虚构情节获得贷款的；（7）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；（8）严重违反办法规定的审慎经营规则的其他情形的。123.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势包括（）。A、减少企业对新设备、新技术项目的投资B、推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C、促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D、为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产E、通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易答案：BCDE解析：金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势：一是扩大企业对新设备、新技术项目的投资；（A项说法错误）二是推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求；三是促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级；四是为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产；五是通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易。124.银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守则和行为细则D、举报和问责E、评估和监测答案：ABCDE解析：银行业金融机构应当从以下方面做好从业人员行为管理：1行为守则和行为细则2评估和监测3招聘和任职4从业人员管理信息系统5举报和问责125.下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为-1的两种资产C、收益率相关系数为-0.5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对答案：ABC解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有分散和降低风险的作用。126.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中明确了内部控制的三大目标，它们是（）。A、相关法律法规的遵循B、财务报告的可靠性C、发展的效果和效率D、不相容岗位与职务分离E、所有钱物和账目正确无误答案：ABC解析：COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中明确了内部控制的三大目标：①财务报告的可靠性；②发展的效果和效率；③相关法律法规的遵循。127.内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。A、合规管理B、经营管理C、风险管理D、内部控制E、制度管理答案：CD解析：内部审计部门可就风险管理.内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。128.按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A、具有良好的公司治理机制B、核心资本充足率不低于1%C、最近两年连续盈利D、贷款损失准备计提充足E、风险监管指标符合监管机构的有关规定答案：ADE解析：按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低4%；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件等。129.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约