押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷A卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财提升训

练试卷A卷附答案

单选题（共45题）

1、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的

指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

【答案】C

2、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利

率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】D

3、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错

误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息攻入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

【答案】D

4、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时

点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额

收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中

【答案】B

5、根据《民法典》的规定，下列关丁格式条款的表述，错误的是（）,

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按

对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间依权利和义务

【答案】C

6、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎叵已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资木增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

【答案】C

7、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄

共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的

下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，攻入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

【答案】A

8、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金

【答案】C

9、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳

定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金

【答案】C

10、下列关于证券投资基金的说法，正确的是0。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无

风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】C

11、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息

【答案】B

12、()是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累

【答案】B

13、（2018年真题）陈小姐将1万元用十投资某项目，该项目的预期收益率为

10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的

利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

14、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】A

15、2019年3月11口，甲公司为支付货款给乙公司落发一张银行承兑汇票，

到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行

了承兑，但未记载承兑H期。

A.甲公司

B.乙公司

C.内公司

D.A银行

【答案】D

16、时间价值的基本参数小包括(??)o

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率

【答案】A

17、(2019年真题)B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收

益率为1.8%,到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户

将获得()收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】D

18、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人

每年等值0。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

【答案】C

19、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部匚来实现理财产品管理的

规范化要求

【答案】B

20、(2017年真题)多期中的终值可以按照以下()公式进行计算。

A.FV=PVX(1+r)

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVX(1+r)t

D.PV=FV/(1+r)t

【答案】C

21、()是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会

【答案】A

22、(2018年真题)下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正

确的是()。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收

益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低

投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】D

23、工程项目开」二前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施」二的（）、班

组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人

【答案】B

24、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

【答案】A

25、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的

期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权

【答案】B

26、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条

件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

【答案】A

27、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是

（）O

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】C

28、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

29、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一

系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

【答案】B

30、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习

惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，

不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未

来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外

不做其他投资，烦恼少

【答案】C

31、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储

蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

32、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照

本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。

A.民事补偿制度

B.法律追究制度

C.责任连带制度

D.责任追究制度

【答案】D

33、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万

人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李

太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应

该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100

【答案】C

34、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

A,愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】A

35、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

【答案】B

36、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作R

内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文

件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

37、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性

【答案】C

38、理财目标确定的SMART原则不包括下列()。

A.具体明确(Specific)

B.可量化和检验(Measurable)

C合理性和可行性(Attainable)

D.相关的(Relative)

【答案】D

39、以下选项属于财务信息的是()o

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况

【答案】D

40、(2018年真题)()一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D,成长型基金

【答案】C

41、(2018年真题)购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

【答案】C

42、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是

（）O

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定

【答案】A

43、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少

于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个

【答案】C

44、中小企'”私募债的发行人是非上市中小微企、巾，发行利率不超过同期银行

贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

45、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按

对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

【答案】C

多选题（共20题）

1、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有Oo

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权而质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

【答案】ABD

2、在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括（）。

A.公开宣传

B.基金依法设立

C.向特定对象募集资金

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法合规使用募集资金

【答案】BCD

3、施工单位的主要负贡人、项目负贡人未履行安全耿责的违法行为，尚不够刑

事处罚的，处（）的罚款或者按照管理权限给予撤职处分。

A.2万元以上5万元以下

B.2万元以上10万元以下

C.2万元以上20万元以下

D.2万元以上30万元以下

【答案】C

4、（2018年真题）银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.金币

B.黄金股票

C.纸黄金

D.实物黄金

E.黄金基金

【答案】ACD

5、（2018年真题）下列属于我国主要资本市场的有（）。

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

【答案】AD

6、刘先生计划投资50万兀到某项目中，希望在若干年后可以获得100万元,

如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有（）。

A.年化投资回报率为3%,投资期限24年

B.年化投资回报率为4.5%,投资期限16年

C.年化投资回报率为6%,投资期限12年

D.年化投资回报率为8%,投资期限9年

E.年化投资回报率为4%,投资期限17年

【答案】ABCD

7、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）挂钩类。

A.外汇

B.利率

C.股票

D.商品

E.债券

【答案】ABCD

8、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人理财业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

【答案】AD

9、（2018年真题）理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同

层次的理财服务。

A.理财业务

B.重点客户业务

C.私人银行业务

D.潜在客户业务

E.财富管理业务

【答案】AC

10、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

【答案】AB

11、下列关于公司型基金的说法中，不正确的是（）C

A.公司型基金依据公司法组建

B.不具有法人资格

C.一般具有永久性

D.投资者对基金运用没有发言权

E.可以向银行申请借款

【答案】BD

12、（2021年真题）根据最新的监管要求，销售保单利益不确定的保险产品

时，下列情况中，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有（）.

A.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%

C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%

D.季缴保费超过投保人家庭年收入的4倍

E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

【答案】ABC

13、2014年4月13日5时38分许，某工程有限公司桥梁施工工地，一台通