押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷B卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理提升训

练试卷B卷附答案

单选题（共45题）

1、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保界的基本原则。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好

【答案】D

2、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由

不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（）。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一

【答案】A

3、汽车金融公司始于：）年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

【答案】A

4、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划

【答案】C

5、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

【答案】D

6、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可

以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.缺乏流动性，且不具有未来现金流

氏缺乏盈利性，但具有未来现金流

C.不缺乏流动性，但具有未来现金流

D.缺乏流动性，但具有未来现金流

【答案】D

7、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施

审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部

【答案】C

8、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使

用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

9、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产

总额之比，不得高于（）。

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】C

10、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性

质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造

要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失

事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对

手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】C

11、（）是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

A.行业公定利率

B.浮动利率

C.法定利率

D.市场利率

【答案】C

12、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把

借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B.利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

13、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度

【答案】B

14、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风

险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

【答案】B

15、互联网支付业务由()负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】A

16、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内

部稽核与O是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采

取的各种措施和方法。”

A.内部牵制

B.全面风险管理

C.内部审计

D.控制制度

【答案】D

17、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

【答案】D

18、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是（）。

A.高级计量法为主

B.定量分析为主

C.定量与定性分析相结合

D.定性分析为主

【答案】C

19、以下不属于操作风险的特点的是（）

A.风险来源广泛

B.是一种时间成本

C.损失大小难以确定

D.损失数据不易收集

【答案】B

20、（）,经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金

融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

【答案】A

21、（）指的是商业果行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信

用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金

存入特定账户所形成的存款类别。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.保证金存款

【答案】D

22、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指

金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

【答案】C

23、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常

营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B,利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

24、下列不属于物权法的基本原则的是（）。

A.一物一权原则

B.诚实信用原则

C.物权法定原则

D.公示公信原则

【答案】B

25、（）是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位

B.目标市场分析

C.客户开发

D.产品的开发管理

【答案】D

26、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（)O

A.无使用次数的限制

B.无最高利率限制

C.无准备金限制

D.无存户对象的限制

【答案】A

27、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）

会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业

【答案】A

28、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由（）对表内外同业业务进行

集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业

业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部

【答案】D

29、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇

款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境

外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件

【答案】A

30、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不

属于“三道防线”内容的是（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.贷款审批条线

D.审计监督条线

【答案】C

31、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】B

32、资产公司的主要业务不包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

【答案】C

33、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心

指标。

A.经济增加值

B.存贷款比率

C.资本充足率

D.净利润

【答案】A

34、针对小企业普遍面临贷款到期必须（）所造成的还款压力大等问题，中国银

监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A.先还后贷

B.先贷后还

C.边贷边还

D.滚动贷款

【答案】A

35、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括（）。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机陶或拨打金融消费权益保护热

线电话“12363”进行女诉

【答案】C

36、下列关于营销渠道的说法中，错误的是（）。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

【答案】A

37、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

【答案】D

38、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放（）

的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

【答案】A

39、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其

薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

40、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通

知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的

风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写收益承诺

C.强调产品风险

D.抄写风险提示

【答案】D

41、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误

的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、

到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单

起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民

币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】C

42、（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

43、下列选项中，属丁新型货币政策工具的是（

A,存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务

【答案】C

44、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付

【答案】A

45、国债作为•种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字

【答案】D

多选题（共20题）

1、现代金融理论的三大支柱是（）。

A.时间价值

B.资产定价

C.内部控制

D.风险管理

E.资产配置

【答案】ABD

2、商业银行建立内部监督机制的作用有（）。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

【答案】ABCD

3、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有

（）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

【答案】ABC

4、回购市场的短期性主要是指（）。

A.回购期限一般不超过1年

B.回购期限一般不超过2年

C.回购期限一般不超过3年

D.通常为隔夜或5天回购

E.通常为隔夜或7天回购

【答案】A

5、银行市场定位主要包括（）。

A.产品定位

B.银行形象定位

C.销售目标定位

D.行业差别定位

E.行业形象差异定位

【答案】AB

6、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营

活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

【答案】ABCD

7、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包

括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D,杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

8、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

【答案】BD

9、操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，以下哪些是操作风险的缓

释手段？（）

A.合规文化

B.内部控制

C.业务外包

D.商业保险

E.连续营业方案

【答案】CD

10、一性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D,效率原则

E.合规谨慎原则

【答案】ABCD

11、商业银行的代收代付业务主要包括（）。

A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款

E.代理财政性收费

【答案】ABCD

12、以下属于单位存款的有（）。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

【答案】BCD

13、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密原则

E.利率优惠

【答案】ABCD

14、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括

（）O

A.