银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0420-41

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历

年真题和解析答案0420-41

1、商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行（）

统计分析，报送中国银监会及其派出机构。【多选题】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E凋

正确答案:A、C、D

答案解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第七十三条商业

银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年

度统计分析，报送中国银监会及其派出机构（选项ACD正确）。商业

银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当

至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一

年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。

2、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应

由（）承担。【单选题】

A.商业银行和客户共同

B.客户

C.商业银行

D.理财计划负责人

止确答案旧

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂

行办法》第二十五条商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以

是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币

和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产

生的投资风险应由客户承担。

3、《中华人民共和国银行业监督管理法》自2012年1月1日起

施行。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第八十条本办

法自2012年1月1日起施行。

4、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件

（）o【多选题】

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人

员

C.具有有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E.银监会规定的其他审慎性条件

正确答案:A、B、C、E

答案解析：《商业银行个人理财.业务管理暂行办法》第四十八条

商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：（1）具有相

应的风险管理体系和内部控制制度（选项A正确）；（2）有具备开展

相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员（选项B正

确）；（3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系（选项

C正确）；（4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

（选项D说法有误）；（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他

审慎性条件（选项E正确）。

5、商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将（）等资料按照

相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。【多

选题】

A.内部相关部门审核文件

B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关

方的尽职调查文件

C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料

D.理财计划的宣传材料

E.报告材料联络人的具体联系方式

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理

有关问题的通知》的规定，应最迟在发售理财计划前10日，统一曰其

法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管

部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：（1）理财计

划的可行性评估报告；（2）内部相关部门审核文件（选项A正确）；

（3）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方

的尽职调查文件（选项B正确）；（4）商业银行就理财计划与投资管

理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；（5）理财计划的

销售文件；（6）理财计划的宣传材料（选