银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0429-11

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历

年真题和解析答案0429-11

1、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）

开发设计的投资和管理计划。【单选题】

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办

法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标

客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析

研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理

计划。

2、下列不属于货币市场工具的是（）。【单选题】

A.短期政府债券

B.银行承兑汇票

C.银行中长期债券

D.回购协议

正确答案:C

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一

般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证

券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、

银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。选项C：银行中长期

债券的期限是1年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。

3、财务计算器中有重新输入功能的按键是（）。【单选题】

A.

B.

C.

D.

正确答案:B

答案解析:选项B：键为重新输入；选项A：可设置小数位数；选项C：

可关闭计算器；选项D：可格式化计算器。

4、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。【单选题】

A.公司发行股票

B.公司在支付货款归使用商'也汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

正确答案:D

答案解析:直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资

工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金

的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向

银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资

金的转移（选项D属于间接融资）。

5、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。【单选题】

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费

正确答案:B

答案解析:投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、

投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。选项B：

保单管理费属于万能保险保单可以收取的费用。

6、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保

证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。【单选题】

A.10

B.15

C.20

D.40

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《商业银行个人理财.业务管理暂行办法》第

二十条商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,

保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

7、在营销会谈中，理财师应先多问封闭式问题以获得客户的认同。【判

断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在营销会谈中，应先多问开放式提问，充分发掘客户需求；当

某项客户需求已较为明确时，再进行封闭式提问，以获得客户的认同;

8、林某有投资了100万资金，假设未来10年的通货膨胀率为5%,那

么他现在这100万元相当于10年后的()万元。(答案取近似值)【单

选题】

A.161

B.259

C.163

D.150

正确答案:C

答案解析:本题考查的是现值与终值的计算。已知年金现值PV=100万

元，利率「二5%,期数n=10,根据多期中的终值计算公式:。

9、个人理财业务的萌芽时期()【单选题】

A.20世纪30年代至IJ60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪70年代初

D.20世纪20年代到60年代

正确答案:A

答案解析:选项A：20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的

萌芽阶段；选项B：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理

财业务的形成与发展时期；选项D：20世纪90年代中后期，经济回暖，

个人理财业务日趋成熟。

10、当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这

个市场中，