银行出口订单融资业务操作规程

**农村商业银行流程操作手册

出口订单融资业务操作规程

编号:XX

部门：总行公司银行部

版次号：A/3

密级:丝

生效日期：XX

目录

0修改记录缁误!未定义书签。

1。适用范H，懵误味定义书签。

2定义。错误!未定义书签。

3基本规定...................................................................错误!未定义书签。

3.1。申请条件............................................................错误!未定义书签。

3.2。融资币种、成数和期限借误!未定义书签。

3.3利息计收嘴误味定义书签。

3.4。其他..................................................................错误!未定义书签.

4。职责。权限，错误!未定义书签。

4.1。支行客户经理，错误!未定义书签。

4.2经办支行外汇结算岗，错误!未定义书签。

4.3收单支行外汇业务岗................................................错误!未定义书签。

4.4•级支行信贷管理部门。错误!未定义书签。

4.5一级支行有权审批人................................................................8

4.6总行国际业务操作中心结算岗绡误!未定义书签。

4.7。总行国际业务部门。错误!未定义书签。

4.8。总行内控合规部门。错误!未定义书签。

4.9。总行审计部门,错误!未定义书签。

5操作程序与合规要点........................................................错误!未定义书签。

5.1。出口订单融资受理审批及放款流程......................................错误!未定义书签。

5.2出口订单融资还款管理流程，错误!未定义书签。

6。业务处理系统.................................................................错误!未定义书签。

7。合规标准索引，错误!未定义书签。

7.1外部合规标准储误!未定义书签。

7.2内部合规标准.......................................................错误!未定义书签.

7.3流程体系资料文件，错误!未定义书签。

8。记录。错误!未定义书签。

9。附录。错误!未定义书签。

0修改记录

序号修改日期修改原因和修改内容批准人

由于我行名称变更,对佛山**农村商业银行

1*-12-7股份有限公司修改为*****农村商业银行

股份有限公司。

1.出口协议类型增加电子出口协议/订

单，国内采购协议可由国内原材料供应商

出具的国、地税发票代替。

2*-6-172.进一步明晰外汇结算岗的职责，并在

出口订单融资受理审批及放款流程增加

信贷开户、支行信贷审批环节，同时修改

了融资还款流程图。

为适应业务发展，同时防范业务风险,对

本规程作出如下修改：

1.在职责与权限中删除了一级支行外汇

结算岗、一级支行信贷审批岗，增加了经

办支行外汇结算岗、收单支行外汇业务

岗、总行国际业务操作中心结算岗、一级

支行有权审批人，同时明晰新增岗位的职

贵；

2.申请条件增加了A、B、C类企业的融

3*-9-3资办理要求；

3.修订出口订单融资受理审批及放款流

程,在流程中增加了经办行放款操作、收

单行放款登记、总行国际业务操作中心的

业务处理、收单行打印业务资料文件资料

的流程环节,并明确新增环节的操作要

点；

4.删除原有的出口订单融资还款管理流

程,并重新制订还款管理流程，明确各环

节的操作要点。

1适用范围

本资料文件适用于*****农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）出

口订单融资业务的操作与风险监控。

2定义

1）出口订单融资：出口订单融资是指我行应出口企业的要求，以其与境外进口商签订

的出口订单（协议）为依据，对出口企业发放用于生产或采购该协议项下出口货物的

融资。

3基本规定

3.1申请条件

1）具备法人营业资格/资质和进出口经营权、有稳定的出口业务且在货物贸易外

汇监测系统名录上的A类企业,B类企业每笔业务办理必须上送总行国际业务

部门审查，C类企业不得办理；

2）申请企亚必须是我行客户分层中黄金级别或以卜的优质外汇客户,在我行结算和

信用纪录良好；

3）符合我行授予贸易融资额度的基本要求,并已取得出口订单融资的授信额度，同时

已签订授信协议、借款协议和担保协议等法律文本,贯彻授信额度的有关担保手

续；

4）具备真实的贸易背景，符合国家政策规定，出口商品所需的有关许可证、批文齐全；

5）企业有能力履行出口订单（协议）上的条款，能及时交运货物；

6）企业必需提供最近1皂内与出口订单（协议）上进口方发生的出口收汇证明材料、

如出口协议、出口商业发票或银行收汇水单等，作为我行审核贸易背景真实性的

重要依据；

7）符合我行规定的其他条件。

3.2融资币种、成数和期限

1）融资币种：出口订单融资可以发放人民币或外币；

2）成数：每笔出口订单融资的金额以出口订单净额作为计算的依据（出口订单净

额=出口订单（协议）金额一预收货款金额）。出口订单融资金额一般不超过

出口订单净额的70%；对于优质客户或项目，最高融资金额可达订单净额的9

0%,但须上送总行国际业务部门审管；

3）期限:考虑生产过程,装运出口及货款回收时间等因素,出口订单融资期限一般不超

过120天；如超过120天的必须上报总行国际业务部门审查。

3.3利息计收

1）利率：放款币种为外币的依据有关《**大**农村商业银行股份有限公司外汇贷

款利率管理办法》有关规定执行:放款币种为人民币的，按我行最新贷款利率定

价管理的有关通知资料文件执行；

2）利息计收方式：出口订单融资发放外币时可采用利随本清的方式计收利息；发

放人民币时一般采用每月清息,到期还本的方式计收利息。

3.4其他

1）企业必需在出口订单（协议）上明确我行为该笔应收账款的收款银行，并注明收

款银行名称及帐号,确保我行作为唯一的收款银行，以便监控企业的出口货款的回

笼；如遇特殊情形未能在出口订单（协议）上注明我行为收款银行的，必须上送

总行国际业务部门审查；

2）融资币种为外币时，融资费用可用于结汇后支付购买国内原材料，或以外币支

付该出口协议项下境外进口原材料的货款；融资币种为人民币时，按现行

《*****农村商业银行股份有限公司流动资金贷款业务管理办法》的要求发放

费用和支付，依据有关流动资金贷款管理办法要求提供贷款用途的有关资料文

件资料；

3）在我行已办理订单融资的出口协议，协议项下的货物出口后,若客户还办理了该协

议项下其他各类出口贸易融资业务必须将融资费用先归还对应的出口订单融资

借款。为进一步降低袋款资金的风险，在收到对应id单融资的出口货款后，必

需先所有用于归还对应的出口订单贷款,直至贷款归还完毕为止；

4）融资审批：每笔出口订单融资业务的审批依照我行最新外汇业务审批权限管理

的有关通知资料文件规定执行；

5）本规程自发布之日起执行。《*****农村商业银行股份有限公司出口订单融

资业务操作规程》01IQ农商银发（2015）251号）同时废I匕

6）除本文有特殊说明外各一级支行均包括总行营业部。

4职责与权限

4.1一级支行客户经理

1）负责对申请客户进行贷前调查和资料文件资料收集；

2）负贲呈批表的填写；

3）负责签订协议借据及贯彻担保;

4）负责对出口订单融资业务进行贷后管理；

5）负责出口订单融资贷款逾期欠款的催收。

4.2经办支行外汇结算岗

1）负责审查出口订单融资业务的合法与合规性，并提出审查及放款审核的详细建议

或意见；

2）负责出口订单融资的发放、还贷及信息报送等系统的操作；

3）负责业务资料文件资料的归档。

4.3收单支行外汇业务岗

1）负责审查出口订单融资业务的合法与合规性，并提出审查及放款审核的详细建议

或意见；

2）负责出口订单融资的发放、还款登记等业务系统操作；

3）负责业务资料文件资料的归档。

4.4一级支行信贷管理部门

1）负责出口订单融资业务的风险审查；

2）负货放款审核工作；

3）负责出口订单融资业务的信贷系统开户；

4）负责贷后管理的检查监督。

4.5一级支行有权审批人

负责对出口订单融资业务进行审批。

4.6总行国际业务操作中心结算岗

负责出口订单融资发放、归还的业务系统处理及信息报送。

4.7总行国际业务部门

1）负责对出口订单融资业务开展的工作指导;

2）负责对支行办理出口订单融资业务权限的设定；

3）负责制订和完善出口订单融资业务的管理制度与业务流程；

4）负责出口订单融资业务的检查监督；

5）负责对支行上送的出口订单融资业务进行审查。

4.8总行内控合规部门

对出口订单融资业务开展不定时检查和再监督。

4.9总行审计部门

对出口订单融资业务开展不定时审计。

5操作程序与合规要点

本资料文件的监控活动分为2个流程，包括：出口订单融资受理审批及放款流程、

融资还款管理流程。详细的流程描述及监控要求见下表：

5.1出口订单融资受理审批及放款流程

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

IA1申请客户申请办理出11订单融资业务《贷款通则》

应提交以下资料文件资料：

1）出口协议正本（含从国外进

11商商品采购系统打印的电

子采购协议/订单）及复印

件；

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

2）如提交从国外进口商商品采

购系统打印的耳子采购协议

/订单时，还需提交客户先前

与境外进口商签订的电子订

单所隶属的合作/采购协议

原件及豆印件.以佐证电子

采购协议/订单的真实性：

3）国内采购协议（如企业未能

提供国内采购办议,可由原

材料供应商出具的国、地税

发票代替）或国外采购协议

的正本和豆印件：

4）《出口订单融资凭证（代申

请书）》;

5）最近一年内与dn协议上进

口方发生的出口收汇证明复

印件。如出口也议、出口商

业发票、外汇收入凭证等）；

6）我行要求提交的其他资料文

件资料。

客户提交资料文件资料要求：

1）上述资料文件资料均需审核

原件，我行留存加盖企业公

章的复印件；

2）协议资料文件和单据所记载

的内容必须相符，各单据描

述的贸易事项必须能相互印

证。

IB1贷款客户经理调查：《贷款通则》•农村商业银行股份

调查1）调查申请企业是否符合办理有限公司信贷业务操作管

出口订单融资W务的申请条理办法》

件。

2）确认申请企业是否已取得我

行出口订单融资业务的授信

额度。若未取得授信额度或额

度不足，应按我行现行关于额

度审批流程申请或调剂额度；

3）企业所提交的资料文件资料

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

是否齐全、完整；

4）通过审杳出口协议、国内采购

协议（或由原材料供应商出具

的国、地税发票）或国外采购

协议、出口收汇纪录等资料文

件调查出门贸易的真实性：

5）由客户提供原材料供应商出

具的国、地税发票时，客户经

理应通过有关税务网站核查

发票的真实性，打印核查结果

并签章确认，同时将核查结果

与有关发票一一对应并作为

呈审资料文件资料；

6）调杳企业以往办理贸易融资

额度时是否出现过逾期、违约

等不良记录：

7）调杳企业是否具备履行出口

订单/协议要求的经营能力，

出口商品是否屈企业经营范

围。

8）是否已签订授信颔度协议、借

款协议和担保协议等法律文

本，是否贯彻授信额度的有关

担保手续。

9）填写《出口订单融资业务呈批

表》。

IB2是否是，转节点IC3；

同意否，转节点IA2o

IA2资料申请资料文件资料退回客户。

文件

资料

退回

IC3融资支行外汇营运中心对融资业务的

审查合法、合规性进行审杳。审查内

容包括：

1）出口协议及国内采购协议（或

由原材料供应商出具的国、地

税发票）或国外采购协议的表

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

面真实性；

2）通过货物贸易外汇监测系统，

查询企业在名录上的分类情

形（A类、B类或C类）;

3）对应出口贸易是否符合外管

政策：

4）收汇证明上的付款方是否与

出口订单（协议）的付款方一

致：

5）出口协议进口商的付款纪录

是否良好，进口商所在国政

局、经济金融局势等是否存在

不稳定的情形。

6）审核《出口订单融资凭证（代

申请书）》及《出口订单融资

业务呈批表》艰写的内容是否

齐全、完整，并在呈批表中加

具审查及是否同意放款的建

议或意见。

ID3审一级支行信贷管理部门贷款审《贷款通则》《*火…农村商业银行股

查查岗依照我行审贷操作流程的份有限公司信贷业务操作

有关规定进行贷款审查。详细操管理办法》、《*“**农村商

作详见《*****农村商业银行股业银行股份有限公司审贷

份有限公司审贷工作操作规工作管理办法》、《****

程》。审核内容同时要关注以下农村商业银行股份有限公

几点：司审贷工作操作规程》

1）审查企业提交的资料文件资

料是否齐全、完整。

2）审核企业所提交的单据记载

的内容是否相符，各单据描述

的贸易事项是否能相互印证。

3）审查企业的信用记录是否良

好，申请人是否符合办理出

口订单融资业务的申请条件。

4）融资的金额、成数和利率是否

符合规定：

5）交易各方是否存在关联关系；

6）审核企业是否取得出口订单

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

融资业务的授信额度，额度

是否足够；

ID4是否是,转节点ID5;

同意否,转节点IA2o

ID5是否是，转节点IF5：

上送否,转节点ID6V

总行

专业

部门

审查

IF5审查总行国际业务部有权人负责对支

行上送的出口订单融资进行审

查，并提出详细的审查建议或意

见后将融资资料文件资料返还支

行进行放款审核及审批。

ID6放款由支行信管理贷部门放款审核岗林*农村商业银行股份

审进行放款前审核，并提出详细的有限公司信贷业务操作管

核放款审核建议或意见。审核的内理办法》；《*****农村商业

容主要有以下几方面：银行股份有限公司流动资

D负责审核该贷款是否已依照有金贷款业务管理办法》作*

关制度要求和审批建议或意见贯***农村商业银行股份有

彻贷款发放条件，相应的贷款资限公司放款审核匚作操作

料文件资料是否符合关于规章制规程》

度的要求。（涉及国际结算的有

关资料文件资料除外）。

2）审核贷款审批流程、手续是否

合规、授信额度是否充足。

ID7是否是，转节点IG7;

同意否,转节点IBl0由客户经理要

求客户重新贯彻贷款条件。

IG7审批一级支行贷款审批岗依据有关调《***科农村商业银行股

查岗及审查岗的建说或意见，依份有限公司信贷业务操作

照我行信贷业务操作流程、审批管理办法》、《***我农村

权限的有关规定进行贷款的审商业银行股份有限公司申

批,同时提出详细的审批建议或贷工作管理办法》、《*****

意见农村商业银行股份有限公

司审贷工作操作规程》

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

IG8是否是，转节点IID1;

同意否，转节点IA2。

IID1信贷支行信贷管理部门综合管理岗人《*****农村商业银行股

开户员核对借款协议、；H口订单融资份有限公司信贷业务操作

凭证（代申请书）、出口订单融资管理办法》

呈批表等资料文件资料填写无误

并与审批建议或意见一致后，在

信贷系统进行出口订单融资开户

操作，同时将有关资料文件资料

交外汇营结算岗进行融资的发

放。

IIC2是否是，转节点IIC4;

收单否,转节点IIC3。

行

IIC经办经办行外汇结算岗人员依据有关

3行放审查、审批、放款中核建议或怠

款操见及信贷开户信息，在国际业务

作系统将融资费用发放至商定的结

算账户内，并进行有关信息的报

送。

1）发放人民币时;如需受托支

付的，依据有关借款人委托将资

金划转至借款人交易对手或其指

定的结算账户。

2）发放外币时,如用于支付境外

货款的，依据有关汇出汇款操作

规程的要求将费用划至境外客

户。如用于支付国内货款的，先

将外币融资款结汇后再按上述第

一点发放人民币的付款耍求进行

支付。

IIC4收单收单行外汇业务岗人员依据有关

行放审查、审批、放款审核建议或意

款登见及信贷开户信息，在国际业务

记系统进行融资放款的登记操作，

并将放款资料文件资料进行影像

扫描后上传总行国际业务操作中

心进行将来账务的处理。

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

IIE5业务总行国际业务操作中心依据有关

处理收单支行上传的放款影像资料文

件资料、业务登记及提示，在有

关的业务系统进行账务及信息报

送等业务处理。

IIC5收单收单行外汇业务岗人员依据有关

行打总行国际业务操作中心对融资账

印业务处理的结果，浮陆国际业务系

务资统打印有关的业务资料文件资料

料文并进行归档的处理。

件资

料

IIB5资料按我行有关信贷档案管理要求进《*****农村商业银行股

文件行资料文件资料归档。份有限公司信贷档案管理

资料办怙》

归档

贷

后

IIB6融资发放后，经办客户经理除了《贷款通则》

理

管

做好一般的贷后管理工作之外，

还必须：

1）必须密切跟进借款企业的生

产、销售及应收账款回笼情

形，密切跟踪借款人的协议

履行情形，多方位了解买方

经营情形、支付能力的变化，

一旦出现违约或可能引起应

收账款无法收回的情形，须

立即采取相应拮施。

2）如出口货款遭境外付款人拒

付的,应要求客户与国外进

口商协商、交涉,以求尽早解

决贸易争端，同时上报总行

国际业务部。

5.2融资还款管理流程

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

IAl融资1）客户如提前收回出口货

期限款，应先归还我行对应的出

II订单融资费用。

内还

2）融资到期时出口货款仍

款未收回，客户必须以自有资

金归还融资费用.

IBl是否如是,则转IB3；

收单如否，则转IB2。

行

IB2经办经办行外汇结算岗人员在国

行还际业务系统进行还款操作，并

款操进行有关信息的报送。

作

IB3收单收单行外汇业务岗人员在国

行还际业务系统进行融资业务还

款登款登记操作，并将融资还款资

记料文件资料进行影像扫描后

上传总行国际业务操作中心

进行将来账务的处理。

IC4业务总行国际业务操作中心依据有

处理关收单行上传的融资还款影像

资料文件资料、业务登记及提

示，在有关的业务系统进行账

务及信息报送等业务处理。

IB收单收单行外汇结算人员依据有关

4行打总行国际业务操作中心对融资

印业还款账务处理的结果，登陆国

务资际业务系统打印有关的业务资

料文料文件资料并进行归档的处

件资理。

料

IB是否如是，则转IB6：

5到期如否,则转1IDL

全额

归还

款

项

IB移交外汇结算人员将己打印还款

节任务

操作要点外部合规要点内部合规要点

点名称

6资料记录的借款凭证第一联复印

文件件及有关资料文件资料移交

资料客户经理归档。

ID6业务客户经理依照信贷档案管理《*****农村商业银行股

归档规定对还款凭证作归档处理。份有限公司信贷档