汇兑业务操作规程

汇兑业务操作规程

一、基本规定

1、定义。汇兑是汇款人委托我行将其款项支付给收款人的结算方式。单位

和个人的多种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。

2、汇兑凭证包括信汇凭证和电汇凭证。汇兑凭证的委托日期应为汇款人向

汇出银行提交汇兑凭证的当日，如当地人行有尤其约定的，从其约定。汇兑凭证

时委托日期、收款人账号及户名、金额不得更改。

汇款的回单只能作为汇出银行受理汇款的根据，不能作为该笔汇款已转入收

款人账户的证明。

3、收费。

（1）在我行开立银行账户的客户（包括单位客户和个人客户）转账办理异

地汇兑业务时，应向汇款人收取电子汇划费和手续费。

电子汇划费的收费原则为：汇划金额在1万元如下（含1万元）每笔收取5元，1

万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元

以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收

取，最高不超过200元。根据客户书面委托（由客户在汇兑凭证“汇款用途”栏

下方空白处注明“本汇款规定为2小时内到账的加急汇划”），保证在2小时内资金

到账的加急即时业务，可以上述规定收费原则为基数加收30%。汇划财政金库、

救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费。汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔

收取2元。

在我行开立结算账户的汇款人办理汇兑业务手续费的收费原则为每笔0.5

元。向救灾专用账户捐款业务免收汇款手续费。

转账收取单位客户汇兑业务的电子汇划费和手续费时，应由单位出具加盖预

留印鉴的收费单。如当地人行规定汇款人无需在收费凭证上加盖预留印鉴的，从

其规定。

(2)以交存现金方式存入在异地开立的单位账户的现金汇兑业务，按照汇

兑业务的原则收费。

个人客户未在我行开立个人银行账户，通过交存现金方式办理现金汇兑业务

的，汇款金额在5000元如下的，按汇款金额1%收取手续费，局限性1元收1元；

5000元(含)以上收取50元，不再收取电子汇划费。

(3)办理退汇业务比照汇兑业务收取电子汇划费和手续费，其费用可以向

汇款人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。凡汇款时免罢手续费

时，其退汇手续费仍免收。

4、捐款业务的尤其提醒。在办理捐款人向社会公益组织汇款业务时，应规

定捐款人在汇兑凭证的备注栏或附加信息及用途栏中注明捐款用途、联络人、

等信息。同步，柜员应提醒捐款人，在向社会公益组织捐款后，可以规定受赠人

开具捐赠收据，以享有国家税收优惠政策。集中史理中心人员在办理捐款的有关

资金汇划交易时，应按客户汇兑凭证上填写的有关信息录入交易附言(完整的交

易附言应控制在30个中文以内)，以便收款人可以掌握有关汇款信息。

二、往账业务处理

(-)受理柜员

1、凭证审核

(1)审核汇兑凭证各要素填写与否齐全；委托日期、收款人信息及金额与

否涂改；金额填写与否对的，大、小写与否一致。

(2)汇兑凭证的委托日期与否为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日。

(3)汇款人未在我行开户的，需在凭证上填写付款人的姓名、联络等(以

便在退汇或其他特殊状况时与汇款人联络)。汇款金额在1万元(含)以上的，还

需同步审核汇款人身份证件的真实性与有效性，使用“5566单笔查对身份证信

息附照片”交易联网核查客户的身份信息并打印核算行，同步留存有效身份证件

或者其他身份证明文献的复印件或者影印件。

(4)汇款人和收款人均为个人的汇兑业务，且收款人未在银行开立结算账

户，需要在汇入银行支取现金的，应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写

“现金”字样，后填写汇款金额。

(5)使用安全码、支付密码的I汇兑凭证，填写的安全码、支付密码与否无

涂改。

(6)异地汇款的，客户还需填写收费单，经办柜员需审核收费单的有效性:

①凭证要素与否填写完整、精确，有无涂改；

②金额填写与否规范，大、小写填写与否一致；

③收费金额与否符合规定原则；

④转账支付的与否加盖预留银行印鉴。

（7）如属异地汇兑业务，为保证我行当日受理的系统外汇款业务可以在当

日完毕，受理柜员在关键系统操作需执行如下规定：

①每日15:30分，系统将所有未处理的大额电子汇划业务（业务凭证种类为

802或061,且交易金额不小于5万元），按照交互类业务进行排序，提高业务处

理优先级；

②15:30分之后新发生的大额电子汇划业务，按照交互类业务进行排序，提

高业务处理优先级。

2、预判审查：受理柜员按上述内容审核无误后，选择“9981金融业务预判

处理”交易（付款人账号可输入对公结算账号、内部账号，在款项来源为待销账

时，还可以输入卡号或者活期一本通账号），按照凭证填列的事项录入（业务类

型选择“0-单向”，对于收付款人均为我行客户（即本转业务）的汇兑业务，借贷

标志选择“2-双方”，收款人非我行客户的，借贷标志选择“0-借方”）3提

交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。

注：对于使用安全码、支付密码的支付业务，由受理柜员在“9981金融业务

预判处理”交易中录入，并在预判环节由系统自动查对；集中处理中心人员记账

时，安全码、支付密码仍需要再次录入进行校验。

3、影像采集：预判通过后，受理柜员在汇款凭证的第二联上加盖“业务讫

章”及经办人员名章，第三联上加盖“附件”戳记，再点击“影像录入”，通过

扫描仪采集有关业务凭证的影像信息（“收费单”除外），并检查已采集到的影

像信息的清晰性和完整性。完毕上述操作后，点击“提交任务”。

4、印鉴审查：系统首先进行自动验印，对于自动验印不通过的状况，受理

柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。

5、凭证传递：任务提交后，受理柜员需在客户回执联上加盖“受理凭证专

用章”，退客户作为受理业务的根据；并将打印有核算行内容的“内部通用凭证”

及客户提交的其他原始业务凭证(“收费单”除外)，递交审核柜员。

6、跨地区业务收费

上述内容完毕后，受理柜员使用“9569统一收费”交易对异地汇兑业务进行

收费。

(-)审核柜员

1、凭证审查：审查受理柜员提交的原始业务凭证与否真实。如记账凭证为

柜员自制凭证，复核柜员需审核该凭证填写与否规范、要素与台完备、账务处埋

与否对的，柜台经理与否签字；

2、获取任务：审核柜员根据受理柜员提交的原始业务凭证，通过点击“对

公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

3、卬鉴审查：对于需要“手动验卬”业务日勺卬鉴进行二次审核。

4、一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性

和完整性，需要验印的业务与否已验印。审查完毕后，审核柜员点击“提交任务”。

备注：对于符合大额原则的业务，应严格按《大额资金汇划和现金支取业务

管理规定》的有关规定与客户进行双线核算及审批°

（三）中心经办

1、获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单,获

取到需处理的任务。

2、合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务与否符合规定,

所提供的资料与否完整。审查影像信息中的申请日内容填写与否齐全对的，大小

写金额与否相符，与否已经验印。

3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，根据不一样业务品种，使

用“8002系统内往来录入”、“8004系统外汇兑录入”、“8901小额支付一般

贷记录入”、“8013托收（划回）划款录入”、“8015同业拆借划款录入'、

“8017国库资汇划（贷记）录入”等交易按照影像信息逐项精确录入。

在使用“8002系统内往来录入”交易时，交易中收款账号类型一栏，柜员根

据详细业务需要进行选择：

行内：收款账号为系统内客户账号或内部账号的系统内往账业务选择该项。

行外：以先直后横方式办理的电汇业务（转汇），柜员选择该项，并录入真

实的收款人账号、户名、收款人开户行，在收款行一栏录入代转行的系统内行号

（集中处理中心办理转汇业务，故只可录入转汇行集中处理中心的机构号），摘

要栏注明资金用途及“代转电汇”字样；

系统内挂账：对于收款行明确但收款人账号不明确的系统内资金划转业务，

柜员可选择此项，在收款行栏输入收款行系统内行号，并列明摘要。

经办人员调用“8069现代支付行号查询”、“8955小额行号查询”交易查询

收款行行号。现代支付号由12位数字构成，编码规为：3位行别代码+4位地区代

码+5位次序号；为缩小查询范围，柜员可先调用“8066现代支付行别模糊查询”

交易查询行别、“8076现代支付地区模糊查询”交易查询地区代码。

在录入附言时，不得有":％'/[]{}"等字符。

（四）中心复核

1、获取任务：处理中心复核人员通过点击《对公获取”或“对公抢单’获

取到需处理的任务。

2、点击“记账处理”后，进入系统指定复核交易（“8003系统内往来复核”、

“8006系统外汇兑复核”、“8903”小额支付一股贷记复核”、“8014托收（划

回）划款复核”、“8016同业拆借划款复核”、“8018国库资金汇划（贷记）

复核”等），交易将回显收款行行号与行名，复核柜员应认真查对行号与行名，

根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，

应由处理中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。

在“清算窗口”状态下，“8006系统外汇兑复核”可直接发送“40资金调拨”

业务种类报文，不转待发送；“8088从总行调回人民币头寸”交易可在“清算窗

口”状态下发送报文。

交易成功，系统自动进行账务处理，跨机构业务系统自动清算资金。尤其提

醒：

■关键系统在通兑方面的控制如下：对于内部账户，上级机构可以借记下

级机构的内部账（参数表设定为不通兑的除外），同级机构之间不得互相借记;

对于客户账户，该客户与我行签有通兑协议，且使用重要空白凭证时可以通兑。

■对于已处理业务发现差错需要更改的，可根据状况调用“9038抹账,交

易处理。假如该业务汇出行集中处理中心已进行后续处理的，须先将后续处理业

务抹账，再抹原业务。一旦该业务已由收款人开户行为客户打印入账回执的，则

不容许抹账。

现代支付系统处在非“日间处理”状态下，可做发报处理，待次日系统状态

变更为“日间处理”时，系统自动批量发送报文。

(1)当系统处在非“日间处理”状态下，进入“8004系统外汇兑录入'或

“8006系统外汇兑复核”交易画面，系统提醒'目前支付系统状态为非日间处

理，请确认后处理”。

对于非“日间处理”处理曰勺现代支付业务，可使用“8010系统外划款查询”

或“8030批量往账登记簿查询”交易进行查询，状态为“待提交”；

(2)次日，当系统状态变更为“日间处理”，系统自动将“待提交”的业务

构成报文发送。

对于批量发报处理成功的，可使用“8010系统外划款查询”或“8030批量

往账登记簿查询”交易进行查询，状态分别为“复核”和“已提交”。

对于批量发送报文处理失败的，用“8010系统外划款查询”查询为“待提交”，

“8030批量往账登记簿查询”交易查询为“提交失败”。发送失败的业务不产生

会计分录。

⑶对于“8010系统外划款查询”查询为［待提交”，“8030批量往账登记

簿查询”交易查询为“提交失败”的业务，可通过“8004系统外汇兑录入'和

“8006系统外汇兑复核”交易，选择失败重发，重新发报。

各行集中处理中心应对上日的“待提交”业务进行检查，以保证报文及时正

常发送。

对于因业务需要，要取消待发送报文时，使用“8039待发送往账业务取消”

交易，终止“待发送状态”的现代化大额支付业务的发送指令。取消待发送指令

后，应及时将资金从"121应销记汇出汇款”转回汇出账户或者进行其他史理。

（五）系统外汇兑业务清算状况检查

1、集中处理中心柜员可调用“8010系统外往账登记簿查询”交易，检查系

统外汇兑业务清算状况。如发现MBFE拒绝或其他异常提醒未正常清算的业务，

柜员可调用“8004系统外汇兑录入”交易，在汇兑类型处选择“1-清算拒绝/

失败重发”，录入原系统外汇兑业务的编号，系统在屏幕最终一行将显不退回事

由。同步，柜员还应检查“2121应销记汇出汇款”科目与否有该笔业务的贷方

发生额，以确认该笔业务资金清算确未成功（系统自动退报的，汇出款项将自动

转入“2121/应销记汇出汇款”专户）。

2、支行经办柜员确认该笔系统外汇兑业务资金确未清算，调用“8061打卬

差错清单”交易打印现代支付业务差错清单并附原电汇凭证复印件，填制转账凭

证重新处理，同步在原电汇凭证第二联备注“系统退汇，于义年X月X日重发或

退回客户账”。

（1）需要新发送的，柜员调用“8004系统外汇兑录入”交易，在汇兑类型

处选“1-清算拒绝/失败重发”并录入原系统外汇兑业务编号，根据退回事由进

行修改后再次发送。复核柜员审核转账凭证、《现代支付业务差错清单》及原电

汇凭证复印件，再次确认资金退回状况，无误后调用“8006系统外汇兑复核”

交易进行复核。

（2）需要退回客户账户的，柜员调用“8036清算拒绝/失败/撤销/退回公理”

交易，入账方式栏选择“0-退回原账户”。主管柜员审核转账凭证、《现代支付

业务差错清单》，确认资金已退回，且确需退回客户账户后，对该笔业务进行授

权。业务发送成功，客户回单按“三、（三）”方式生成。

尤其提醒：

对于未经复核的业务，可以抹账，但如已通过后续处理，必须从最终一种交

易抹起。

对于已复核成功对外发送的业务，不容许使用“9038抹账”交易进行处理。

对于已复核成功的交易需要撤销时，必须先通过“8010系统外往帐登记簿查询”

交易查询该笔业务所史的状态，如状态为清算排队，可通过“8007往账撤销”

交易申请撤销；如状态为已清算，可通过“8008往账申请退回”交易，申请退

回。往账撤销与往账申请退回业务等申请撤销类业务需由集中处理中心办理。

对于分行派驻或转授权的票据专柜人员，可以设置成“26”柜员角色，可以

直接从关键系统发起“8013托收（划回）划款录入”、“8014托收（划回）划款

复核”交易。

三、来账业务处理

（一）系统内来账处理

对于账号户名完全相符的I系统内来账，系统自动入账。对于未自动入账的系

统内来账业务（关键系统先行记入汇入行“2122-1应销记汇入汇款”专户），系

统自动列入流程处理。分行集中处理中心柜员获取有关任务后使用“8101系统

内来账确认”交易手工确认入账。

1、如账号户名相符，可选择“0-入账”，经有权人员授权后手工确认入收

款人账户。

2、如账号户名不符或因收款人已销户等原因需退汇时来账业务，可选择“1

-退汇”，经有权人员授权后将资金退回付款行（退汇款项记入汇出行“2122-1

应销记汇入汇款”专户）。

3、来账为系统内他行委托时代转电汇业务或其他需先入待销账后再进行后

续处理的业务，可选择“2-转待销账”产生待销账序号后再进行后续处理（账

务记入汇入行“2100-1待销贷方账项”专户）。

4、对于现金汇款业务，分行集中处理中心需选择“6-提现”进行对应史理,

账务转入汇入行“0542-1私人临时存款”专户，待收款人到汇入行柜台办理。

收款人来柜台取款时，应出示本人身份证件，并填写一式两联支款凭证。汇

入行柜台人员需审核支款凭证填写的精确性、完整性,收款人身份证件的真实性,

与“8087系统内来账凭证打印”交易打印来账凭证收款人名称的一致性，并使

用“5566单笔查对身份证信息附照片”交易联网核查客户的身份信息无误后，

在来账凭证的背面打印核算行，并办理支取现金交易。交易完毕后，在两联支款

凭证上加盖“业务讫章”及经办人员名章，两联来账凭证及客户身份证件复印件

上加盖“附件”戳记作支款凭证第一联的附件，将支款凭证第二联作为回单与现

金一并交予客户。

5、假如经办柜员因误操作，使用特殊记账交易强行记账，而登记簿中该笔

来账状态仍为“宕账可使用“8101系统内来账确认”交易，选用“3-销记”

将该笔来账的状态由宕账”状态修改为“手工入账”状态。柜员操作此项业务

时，需仔细查对该笔来账处理状况。授权柜员在对该类业务授权前必须确认该笔

来账业务确已完毕账务处理，账务处理对的，且该笔误操作无法抹账，确认无误

后方可进行授权。该交易成功后只修改来账状态、不产生账务。

6、当日无法确认处理的系统内来账，可暂不作处理，待后来明确处理方式

后再作对应处理。

（二）系统外来账处理

对于账号户名相符的系统外汇兑来账业务，系统自动入账（现代化支付来账

业务，实现跨分行自动入账），并登记系统中的回单登记簿。

对于未自动入账的系统外汇兑来账业务，关键系统将其自动纳入集中处理中

心业务流程，由集中处理中心柜员逐笔处理。

1、集中处理中心处理现代支付来账：

（1）使用“8104系统外来账确认”交易，可以将收报机构的来账确认至该

机构的账户。

(2)使用“8104系统外来账确认”交易，可以将收报机构为中心的来账确

认至辖属网点机构账户。

(3)使用“8104系统外来账确认”交易,可以将收报机构为辖属机构的来

账确认至辖属其他机构账户

“8104系统外来账确认”交易确认CMT232借记报文时，可选择“待销账”，

输入待销账序号进行核销。

2、集中处理中心处理小额业务来账：

(1)使用“8920小额来账确认”交易，可以将收报机构的来账确认至该机

构的账户。

(2)使用“8920小额来账确认”交易，可以将收报机构为中心的来账确认

至辖属网点机构账户。

(3)使用“8920小额来账确认”交易，可以将收报机构为辖属机构的来账

确认至辖属其他机构账户。

3、退汇

收款人账号、户名不符或因收款人已销户等状况需对来账进行退汇处理。来

账业务为现代支付来账时，柜员可调用“8106系统外来账退汇”交易输入业务

编号及退报原因进行退汇，授权柜员核算该笔业务确属需退报业务后进行授权；

来账业务是小额支付系统的，柜员调用“8921小额业务来帐退回”交易处理。

退汇业务处理完毕后，中心经办人员需立即告知汇款行，由汇款行将退汇状况及

时告知汇款人。

（三）凭证打印与使用

1、所有来账入账账号为对公账户的回单均登记回单登记簿，通过“9019客

户回单查询打印”/或次日0051报表方式打印。

2、对于收款人为内部账户的，柜员可调用“8087系统内来账凭证打印”交

易打印来账凭证。打印成功后，在来账凭证第一联加盖“业务讫章”及经办人员

名章、第二联加盖“附件”戳记，两联凭证一并附在“7131尾箱凭证使用'交

易表外付出凭证后作来账凭证销号的根据。

3、如来账入账账号为对私客户账号或信用卡账号的，不再生成回单。

4、对于大额来账报文“8104系统外来账确认”交易手工人客户账时，原报

文中记载的收款人账号/户名信息将打印在客户叵单的摘要处。

5、“8922来账凭证打印（含补打）”和“8065打印多种来账凭证”交易，仅

为客户补打回单使用。

四、日终对账

1、每日日终，系统会自动与人行进行对账。对账完毕后，清算人员需检查

本机构对账状况。分行本部清算人员可调用“832清算行汇总查询”交易查询

该行当日所有报文的发生状况。网点清算人员调用“8019网点汇总查询/打印”

交易查询本网点汇总对账状况。如对账中发现实状况态异常报文需调用“8061

打印差错清单”交易打印《现代支付业务差错清单》。

2、清算人员每日需检查“2121-1应销记汇出汇款”科目与否余额已结清,

如未结清需调用“8061打印差错清单”交易打印《现代支付业务差错清单》，根

据清单所列内容逐笔查对，找出原因，及时进行处理。

3、清算人员每日需检查“2122-1应销记汇入汇款”科目与否余额已结清，

如未结清，应调用“8110系统外来账信息查询”、“8923来报信息分类查询,交

易，来账状态分别选择：“2-宕账”和“1-未处理”，查找与否存在未入账报文，

并确认上述报文与否确属暂无法入账时，上述报文金额合计与否与2122-1账户余

额相符。

4、系统日终对账后，经自动冲、补账仍未能处理的往账漏账，柜员经确认

无误后可调用“8062现代