风险管理模拟试题（附答案）

风险管理模拟试题（附答案）

一、单选题（共40题，每题1分，共40分）

1、下列选项中，可以抵押的是（）o

A、依法被查封、扣押、监管的财产

B、建设用地使用权

C、土地所有权

D、耕地、宅基地的土地使用权

正确答案：B

2、根据规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对一•般企业债权的风

险权重为（）。

A、75%

B、50%

C、80%

D、100%

正确答案：D

3、金融企业应在每枇次批量不良资产转让工作结束后（）个工作日内,

向同级财政部门和银保监会或属地银保监分局报告转让方案及处置结果。

A、45

B、60

C、30

D、15

正确答案：C

4、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A、风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B、风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠

道

C、风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报

告业务的风险状况

D、设置独立的风险管理部门

正确答案：A

5、某商业银行净资本净额为3000亿元人民币，采用内部评级法计算的

信用风险加权资产为10000亿元人民币，内部评级法未覆盖部分资产的

信用风险加权资产（权重法）为3000亿元人民币，内部模型法计算的市

场风险资本要求为10亿元人民币，采用标花法计算的操作风险资本要求

为100亿元，该行资本充足率为（）。

A、23.08%

B、20.87%

C、23.06%

D、22.88%

正确答案：B

6、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限

合伙企业中的财产份额，但应当提前（）通知其他合伙人。

A、15个工作日

B、30个工作日

C、15日

D、30日

正确答案：D

7、下列不属于商业银行市场风险的是（）o

A、违约风险

B、股票价格风险

C、利率风险

D、汇率风险

正确答案：A

8、下列哪一项不是巴塞尔新资本协议的支柱内容（）。

A、外部监管

B、信息披露

C、盈利能力

I）、最低资本要求

正确答案：C

9、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，省联社风

险管理部是全省农商行征信管理工作的牵头部门，以下哪一项不是其具

体职责（）。

A、牵头开展征信数据质量管理，组织协调全省农商行参与人民银行的征

信管理考核工作，并根据人民银行要求督促各农商行对异常数据整改。

B、根据征信中心每月（季）反馈的异常数据对征信报送系统进行纠错整

改。

C、负责征信数据各项应用工作的审批，并对落实情况进行检查。

D、制订全省农商行征信管理相关制度。

正确答案：B

10、根据《江苏省农村商业银行系统个人贷款管理实施办法》规定，个

人贷款行应按区域、品种、客户群等维度建立()管理制度。

A、风险机制

B、风险政策

C、风险限额

D、风险程序

正确答案：C

11、下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是()。

A、资本项目账户

B、外汇结算账户

C、境外个人外汇账户

D、外汇储蓄账户

正确答案：C

12、()是风险管理最终责任的承担者。

A、高级管理层

B、风险管理部门

C、董事会

D、监事会

正确答案：C

13、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，

该背书()。

A、转让给乙的有效，转让给丙的无效

B、转让给丙的有效，转让给乙的无效

C、无效

D、有效

正确答案：C

14、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。

A、5%

B、3%

C、8%

D、4%

正确答案：A

15、()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场

风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在

最大损失。

A、市场价值

B、风险价值

C、实际价值

D、公允价值

正确答案：B

16、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，各网内

农商行应在每年年初()个工作日内将上一年发生的客户征信删除、修

改记录明细上报省联社风险管理部，并详细说明每次删除、修改的原因。

A、10

B、20

C、15

D、5

正确答案：A

17、根据《商业银行理财子公司管理办法》规定，同一投资人及其关联

方、一致行动人参股银行理财子公司的数量不得超过()家，或者控股

银行理财子公司的数量不得超过1家。

A、2

B、3

C、4

D、1

正确答案：A

18、我国承担最后贷款人职能的机构是()。

A、中国银监会

B、人民银行

C、国家开发银行

D、中国进出口银行

正确答案：B

19、()是银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融

资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投

资和管理的金融服务。

A、私人银行业务

B、资产管理业务

C、财富管理业务

D、理财管理业务

正确答案：B

20、下列不属于商业银行经营原则的是（）0

A、公平性

B、效益性

C、流动性

D、安全性

正确答案：A

21、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行机

构应当妥善保存投诉资料，投诉资料留存时间自投诉办结之日起不得少

于（）年。

A、1

B、3

C、5

D、2

正确答案：B

22、《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升

金融服务能力的意见》（银保监办发（2019）5号）规定，农村商业银行

经营定位指标中大额贷款占比应逐年下降直至低于（）

A、20%

B、40%

C、50%

IX30%

正确答案：D

23、流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（）责任。

A、违约责任

B、侵权责任

C、经济责任

D、赔偿责任

正确答案：A

24、商业银行应当明确业务连续性管理执行部门，包括：（）负责风险评

估、业务影响分析，确定重要业务恢复目标和恢复策略，负责业务条线

重要业务应急响应与恢复；（）负责信息技术应急响应与恢复。

A、法律合规部门，信息科技部门

B、业务条线部门，信息科技部门

C、业务条线部门，风险管理部门

D、风险管理部门，信息科技部门

正确答案：B

25、借款人所处行业前景较好，借款人处于行业上游地位，具有一定竞

争优势，划入（）类贷款。

A、正常1

B、关注1

C、正常3

D、正常2

正确答案：C

26、自营投资非标资产的投资总规模不得超过本行同业负债的（）。

A、40%

B、50%

C、25%

D、30%

正确答案：D

27、项目融资贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关

资质的（）为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的

专业意见或服务。

A、独立金融机构

B、关联金融机构

C、关联中介机构

D、独立中介机构

正确答案：D

28、根据《江苏省农村信用社联合社信息安全管理办法（试行）》规定，

省联社应持续监测信息安全风险，（）对等保三级（含一）以上的重要信息

系统进行安全风险评估以实现对安全风险的监测。

A、每月

B、每季

C、每周

D、每年

正确答案：D

29、贷款损失准备不包括（）。

A、附加准备

B、特种准备

C、专项准备

D、一般准备

正确答案：A

30、《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》

（银保监发（2019）8号）规定，对民营企业加大续贷支持力度，要至少

提前（）主动对接续贷需求，切实降低民营企业贷款周转成本。

A、3个月

B、2个月

C、1个月

D、15天

正确答案：C

31、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行机

构应当自收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起（）日内答复投

诉人。

A、15

B、20

C、5

D、10

正确答案：A

32、据《江苏省农村商业银行系统资金业务风险限额管理工作指引（试

行）》，自营资金业务风险限额指标体系中，市场风险指标包括：（）、（）、

止盈止损限额。

A、偏离度限额

B、风险限额

C、偏离度限额和风险限额

D、以上全是

正确答案：C

33、商业银行的内部审计部门应当至少（）对市场风险管理体系各个组

成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A、每半年一次

B、每两年一次

C、每三年一次

D、每年一次

正确答案：D

34、风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、（）、交易目的等。

A、流动性

B、收益性

C、安全性

D、风险性

正确答案：A

35、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行与合作

机构共同出资发放互联网贷款的，与单一合作方（含其关联方）发放的

本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的Oo

A、30%

B、25%

C、20%

D、10%

正确答案：B

36、根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。

A、中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

B、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，

转入逾期贷款账户

D、是否展期由贷款人与借款人共同协商确定

正确答案：D

37、股东质押本机构股权数量达到或超过其持有本机构股权的（）时，

应对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。

A、60%

B、40%

C、50%

D、30%

正确答案：C

38、根据《证券投资基金销售管理办法》规定，国有商业银行、股份制

商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格

的人员不少于（）人。

A、10

B、30

C、40

D、20

正确答案：B

39、资金业务杠杆率是指（）。

A、资金业务总资产/债券资产余额

B、资金业务同业负债/资金业务总资产

C、资金业务总资产/同业负债

D、资金业务总资产/（资金业务总资产-资金业务同业负债）

正确答案：D

40、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，征信查

询在取得被查询人授权后，原则上在O个工作日内完成首次查询（贷

后风险管理除外），必要时可以后续再次查询。

A、20

B、15

C、5

D、10

正确答案：C

二、多选题（共30题，每题1分，共30分）

1、监管部门提出的流动性风险监测参考指标（含差异化监测指标）包括:

（）o

A、同业融入比例

B、最大十户存款比例

C、流动性缺口率

D、核心负债比例

正确答案：ABCD

2、农商行声誉风险归口管理部门的职责为（）

A、开展本行员工的声誉风险管理培训工作。

B、负责定期组织开展本行网络舆情应急预案演练

C、负责具体组织、实施和协调本行的声誉风险归口管理工作

D、负责本行声誉风险的报告

正确答案：ABCD

3、银行业金融机构制定的风险偏好，应当包括但不限于以下内容（）。

A、战略目标和经营计划的制定依据，风险偏好与战略目标、经营计划的

关联性

B、风险偏好的定量指标、对不能定量的风险偏好的定性描述

C、为实现战略目标和经营计划愿意承担的风险总量

D、愿意承担的各类风险的最大水平

正确答案：ABCD

4、各法人单位要建立呆账核销事后专项审计制度，重点检查()以及会

计核算的规范性。

A、催收和追偿情况

B、保密制度落实情况

C、呆账核销的真实性

D、档案管理状况

正确答案：ABCD

5、授信集中度管理不力主要表现形式是()o

A、过度授信

B、统一授信

C、多头授信

D、不适当分配授信额度

正确答案：ACD

6、金融机构在()，应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。

A、面临的洗钱或者恐怖融资风险发生显著变化时•

B、交易渠道发生变化

C、提供新产品、新服务前

D、采用新技术、开办新业务

正确答案：ACD

7、商业银行董事会在声誉风险管理中，应()

A、建立全行声誉风险管理体系

B、承担声誉风险管理的最终贡任

C、制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

D、监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性

正确答案：ABCD

8、流动性风险在发生之前，融资指标/信号道常会明显变化，包括()

A、融资成本上升

B、被迫购回已发行的债券

C、存款的大量流失

D、融资条件上升

正确答案：ABCD

9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行核心一级资本包括

不限于以下（）。

A、实收资本

B、一般风险准备

C、资本公积

D、盈余公积

正确答案：ABCD

10、客户风险预警管理系统将预警类信号标识为O等级

A、绿色

B、黄色

C、橙色

D、红色

正确答案：BCD

11、各法人单位要按规定对呆账核销过程和结果进行详细记录，建立健

全呆账核销档案，包括（）等。

A、核销申报材料

B、逐笔建立的台账

C、相关责任人名单

D、以上全部

正确答案：ABCD

12、商业银行内部审计部门应根据业务的（），对相关系统及其控制的适

当性和有效性进行监测。

A、规模

B、复杂程度

C、风险

D、性质

正确答案：ABD

13、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，下列情

形下，押品应由外部评估机构进行估值。

A、法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机

构估值的押品

B、监管部门要求由外部评估机构估值的押品

C、估值技术性要求较高的押品

D、其他确需外部评估机构估值的押品

正确答案：ABCD

14、对于高风险客户，金融机构应当了解其O等信息，加强其金融交

易活动的监测分析。

A、经营状况

B、经济状况

C、资金用途

D、资金来源

正确答案：ABCD

15、《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，高级管理层应承担大额风

险暴露管理实施责任。具体职责包括()。

A、持续加强大额风险暴露管理，定期将大额风险暴露变动及管理情况报

告董事会

B、审核大额风险暴露信息披露内容，提交董事会审批

C、审核大额风险暴露管理制度，提交董事会审批

D、推动相关部门落实大额风险暴露管理制度

正确答案：ABCD

16、商业银行违反风险分类监管要求的，银行业监督管理机构可以采取

以下监管措施：

A、责令缓释金融资产风险

B、提高拨备及监管资本要求

C、引发监管建议书

D、与董事会、高管会谈

正确答案：ABCD

17、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银

行应根据需要，设置()等相关业务岗位，明确岗位职责，配备充足人

员，确保相关人员具备必要的专业知识和业务能力。

A、使用

B、保管

C、抵质押登记

D、押品价值评估

正确答案：BCD

18、农村商业银行应将业务重心回归信贷主业，确保信贷资产在总资产

中保持适当比例，投向（）的贷款在贷款总量中占主要份额。

A、“三农”

B、大型企业

C、集团客户

D、小微企业

正确答案：AD

19、按照严重性、危害性、可控性和影响范围从高到低，金融突发事件

划分为（）四个等级。

A、较大金融突发事件（三级）

B、一般金融突发事件

C、重大金融突发事件（二级）

D、特别重大金融突发事件（一级）

正确答案：ABCD

20、风险偏好的定量指标通过（）等方式传导至业务条线、分支机构、

附属机构的安排。

A、绩效考评

B、经营计划

C、口头指导

D、风险限额

正确答案：ABD

21、银行业金融机构应当在书面的风险偏好中明确（）在制定和实施风

险偏好过程中的职责。

A、高级管理层和首席风险官

B、董事会

C、业务条线

D、风险部门

正确答案：ABCD

22、（）和（）为操作风险管理第一道防线。

A、审计部门

B、风险（合规）部门

C、操作风险责任部门

D、各分支机构

正确答案：CD

23、银行业金融机构监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检

查O在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。

A、风险管理部门负责人

B、高级管理层

C、董事会

D、监事会

正确答案：BC

24、业务连续性管理的基本原则，以下哪几项描述符合()?

A、将日常管理与应急处置有效结合

B、重点保障信息系统的安全运行，保障重要业务有序恢复

C、保护客户合法权益、维护金融秩序

D、加强沟通协调，形成对运营中断事件的整体有效机制

正确答案：ACD

25、银行业金融机构应当根据风险偏好，按照()设定风险限额。

A、产品

B、行业

C、区域

D、客户

正确答案：ABCD

26、项目融资贷款人应当要求将符合()的项目资产和/或项目预期收益

等权利为贷款设定担保。

A、留置条件

B、抵押条件

C、质押条件

D、保证条件

正确答案：BC

27、银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理

架构，明确()在风险管理中的职责分工。

A、风险管理部门和内审部门

B、业务部门

C、董事会、监事会

D、高级管理层

正确答案：ABCD

28、压力测试体系包含以下基本要素()。

A、方法流程、情景设计

B、验证评估

C、治理结构、政策文档

D、保障支持

正确答案：ABCD

29、商业银行应当对互联网贷款业务开展情况进行年度评估，并于每年4

月30日前向银行业监督管理机构报送上一年年度评估报告。年度评估报

告包括但不限于以下内容（）。

A、投诉及处理情况

B、业务基本情况

C、年度业务经营管理情况分析

D、识别、计量、监测、控制风险的主要方法及改进情况，信息科技风险

防控措施的有效性

正确答案：ABCD

30、以下选项中，违反房地产行业政策的表现形式包括：（）。

A、向“四证”齐全、资本金足额到位的商业性房地产开发项目提供融资

B、直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利

C、发放首付不合规的个人住房贷款

D、信用卡透支资金月于购房

正确答案：BCD

三、判断题（共30题，每题1分，共30分）

1、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于对非关联方

同类交易的条件进行。

A、正确

B、错误

正确答案：A

2、商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易

对手进行集中统一的名单制管理，名单一经确定，不得变更。

A、正确

B、错误

正确答案：B

3、商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价

流动性风险管理的充分性和有效性。

A、正确

B、错误

正确答案：A

4、征信业务报告按报送时间以及报送内容的不同分为定期报告和不定期

报告。

A、正确

B、错误

正确答案：A

5、非金融企业债券投资和非银类机构同业业务的大额标准值按照农商行

上年末一级资本净额的2.5%（以千万元为单位向下取整）和2亿元孰低

的原则确定。

A、正确

B、错误

正确答案：A

6、商业银行应将押品管理纳入仝面风险管理体系，完善与押品管理相关

的治理架构、管理制度、业务流程、信息系统等。

A、正确

B、错误

正确答案：A

7、线下贷后管理单笔查询可不重复上传授权书等资料，但须由查询复核

人确认查询原因真实性。

A、正确

B、错误

正确答案：A

8、《商业银行银行账簿利率风险管理指引》所称银行账簿利率风险是指

利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济

价值遭受损失的风险。

A、正确

B、错误

正确答案：A

9、有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审

查和批准。

A、正确

B、错误

正确答案：A

10、银行集团风险偏好和全面风险管理政策应当经股东大会批准后实施。

A、正确

B、错误

正确答案：B

11、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,

以及外部事件所造成损失的风险。

A、正确

B、错误

正确答案：A

12、商业银行应当根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的

授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况

和关键管理人员的信用状况等，设置授信风险预警线。

A、正确

B、错误

正确答案：A

13、流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、

集团内部交易和融资限额。

A、正确

B、错误

正确答案：A

14、商业银行应指定专门部门负责银行账簿利率风险识别、计量、监测、

控制和缓释，该部门应独立于业务经营部门（或人员），并直接向董事会

报告。

A、正确

B、错误

正确答案：B

15、对确系主观原因形成损失的，最