风险管理试题（附答案）

风险管理试题（附答案）

一、单选题（共54题，每题1分，共54分）

1.如果用户没有点击（）链接，而是直接关闭浏览器，则系统规定

该用户在30分钟内不能再次登录系统。

A、“退出”

B、“结束”

C、“注销”

D、“关闭”

正确答案：A

2.最高额担保项下分次使用授信额度时相关合同的签署的见证方式

是（）

A、专职见证

B、一级实地见证

C、二级实地见证

D、兼职见证

正确答案：C

3.为实现我行相关企业征信数据的规范、准确报送，我行已建设了

单独的企业征信数据报送系统，简称（）。

A、企业征信系统

B、报送系统

C、企业信用信息报送系统

D、企业信用信息系统

正确答案：B

4.我行授信业务抵质押品评估外聘中介机构业务选聘的方式不包含

（）o

A、邀请招标

B、竞争性磋商

C、公开招标

D、单一来源

正确答案：D

5.年初五级分类为次级类的20亿元贷款，报告期内共收回或处置2

亿元，期末五级分类仍然为次级类的贷款10亿元、回调关注类的贷

款1亿元、下调可疑类的贷款5亿元、下调损失类的贷款2亿元，

那么其次级类贷款向下迁徙率为（）。

A、0.25

B、0.35

C、0.3889

D、0.4444

正确答案：C

6.信贷系统五级分类认定时，关于个贷业务的发送和认定，下列说

法错误的是（）

A、根据系统批量处理自动发起和完成季度分类，人工不在干预

B、个贷任务于每季度末月批量发起。

C、逾期的个贷任务，系统根据逾期期限自动完成系统初分

D、未逾期、未欠息的个贷任务，系统自动认定为正常类

正确答案：A

7.一房地产开发企业被错分为建筑业，应由（）在信贷系统在改正。

A、授信分析员

B、客户经理

C、统计分析人员

D、专职审批人

正确答案：B

8.《商业银行大额风险暴露管理办法》自（）起施行。

A、2018-10-1

B、2018-7-1

C、2018-12-1

D、2019-1-1

正确答案：B

9.我行使用预期信用损失模型计算减值时，要根据信贷业务信用风

险自初始确认后是否显著增加或是否已发生违约，将业务划分为（）

个风险阶段。

A、二

B、四

C、三

D、

正确答案：C

10.基于现代信息技术对供应链中的物流、商流、信息流和资金流进

行设计、规划、控制、和优化，将单一、分散的订单管理、采购执

行、报关退税、物流管理、资金融通、数据管理、贸易商务、结算

等进行一体化整体服务的企业属于（）行业。

A、制造业

B、批发和零售业

C、租赁和商务服务业

D、金融业

正确答案：C

11.如果押品价值评估中同时存在内部评估和外部评估，押品系统自

动对内部评估价值和外部评估价值进行比较。当内、外部评估价值

差异超过（）时，押品系统会自动进行价值差异提示。

A、20%

B、30%

C、10%

D、25%

正确答案：A

12.五级分类系统分类时，“已建档”状态属于（）的任务。

A、客户经理主管

B、客户经理

C、地区五级分类系统认定员

D、地区首席风险管

正确答案：B

13.（）是指信贷业务活动中涉及的各种有价证券或重要凭证，以及

与此相关的各类资料。如抵（质）押登记证明等。

A、管理类

B、权证类

C、要件类

D、以上都是

正确答案：B

14.核心环境下，展期或借新还旧可以在哪个期间进行操作？

A、到期日前任一天（不包括到期日）

B、到期日当天

C、到期日前人一天（包括到期日）

D、到期日前10天

正确答案：A

15.独立的验证团队应定期对压力测试体系进行持续有效的评估与重

检，验证频率原则上不低于（）一次。

A、半年

B、两年

C一年

D、每季度

正确答案：C

16.按照银监会口径，逾期贷款不包括：（）。

A、信用卡透支超1个月贷款

B、银票垫款

C、欠息但尚未到期的流动资金贷款

D、已逾期的委托贷款贷款

正确答案：D

17.在已批准授信申请任务的“申报审查意见”标签项下，显示内容

包括（）角色对授信申请的完整性、合规性审查出具的意见。

A、专职审批人

B、客户经理

C、授信审查员

D、客户经理主管

正确答案：C

18.我行可接受的抵（质）押物分为（）、房地产、应收账款和其他

押品等四大类。

A、理财产品

B、定期存单

C^金融质押品

D、保证金

正确答案：C

19.小企业信贷系统根据授信申请额度对法人小微企业进行分类，将

法人小微企业划分为零售客户和非零售客户，具休判断规则错误的

是：

A、新客户（或存量已结清客户）授信申请额度不超过人民币500万

元为零售客户；

B、存量客户授信未到期，本次授信申请额度与存量授信批准额度合

计不超过人民币500万元为零售客户；

C、存量客户授信未到期，本次授信申请额度与存量授信批准额度合

计超过人民币500万元为零售客户；

D、存量客户授信已到期，本次授信申请额度与现有业务余额合计不

超过人民币500万元为零售客户；

正确答案：C

20.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，

贷款人可与借款人协商进行（）。

A、核销

B、贷款展期

C、市场化处置

D、贷款重组

正确答案：D

21.以下哪类业务组合不属于表外业务。。

A、流动资金贷款

B、银行承兑汇票

C、保函

D、信用证

正确答案：A

22.下列风险描述是针对什么信息科技风险：”在应用系统的使用、

运行过程中的不确定因素所带来的影响。”

A、信息科技访问控制风险

B、信息科技应用安全风险

C、信息科技变更管理风险

D、信息科技系统软件安全风险

正确答案：B

23.对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号

码，查询其（）o

A、贷款卡

B、贷款卡状态

C、贷款卡号

D、中征码

正确答案：D

24.放款中心、异地机构押品与信贷档案管理员应与运营管理部对代

保管的授信业务抵质押品凭证进行盘库核对，做到每季度内至少一

次。盘库核对率每（）应达到100%。

A、季

B、半年

C、年

正确答案：B

25.自评级生效之日起，如发生需要进行评级更新的事件，相应的评

级发起人需要在发现该事件起（）工作日内对客户进行重新评级。

A、20

B、30

C、60

D、10

正确答案：A

26.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的

其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A、固定资产贷款

B、房地产开发贷款

C、流动资金贷款

D、项目融资

正确答案：C

27.根据《华夏银行国别风险管理办法》，国别风险评级分类在（）

的国家（地区），原则上不予设定国别风险限额。

A、B档，C档，D档

B、D档

C、C档，D档

D、E档

正确答案：C

28.对已经或拟与我行建立授信关系的非金融机构法人客户（纳入零

售风险暴露的企业除外），或（）,均应进行信用评级。

A、与我行授信客户有业务关系的公司客户

B、为我行提供保证担保的公司客户

C、为我行授信客户提供保证担保的客户（自然人除外）

D、与我行授信客户有信用关系的公司客户

正确答案：C

29.客户直接向我行提出的异议申请，经核实，我行上报数据无误的。

分行及分行风险管理部。。

A、应告知客户

B、应对客户进行解释说明

C、应向客户进行解释说明

D、应向客户进行解释

正确答案：C

30.如发放银行承兑汇票，下列关于保证金的描述正确的是哪项？

A、每张票可以连接多个保证金帐号

B、银承协议下保证金帐号不可以重复使用

C、保证金连接金额占放款申请额度的比例可以小于授信申请时的保

证金比例

D、保证金账户可以是保证人或关联人的

正确答案：B

31.各分行风险管理部设置系统管理员（）名，由分行系统管理员负

责创建、维护同级普通用户，并至少设置1名普通用户为分行异议

处理员，为其配备异议处理权限。

A、2

B、1至2

C、1或2

D、1

正确答案：D

32.对以自然人保证作为单一担保方式的授信，按照（）审批。

A、信用贷款权限

B、信用贷款准入条件及信用贷款权限

C、一般贷款准入条件

D、信用贷款准入条件

正确答案：B

33.我行实施新会计准则后，使用预期信用损失模型测算、计提减值

准备，下面哪些业务无需计提信贷资产减值准备()。

A、法人账户透支

B、可撤销贷款承诺

C、贴现

D、贷款

正确答案：B

34.()是一级实地见证。

A、客户经理与其他经营单位的客户经理实施的实地见证

B、客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人

实施的授信业务实地见证。

C、客户经理与客户经理主管双人实施的授信业务实地见证。

D、客户经理1与客户经理2双人实施的授信业务实地见证。

正确答案：B

35.下列风险描述是针对什么信息科技风险：”在信息科技系统建

设过程中，因各种因素导致项目变更所产生的不确定因素所带来的

影响。”

A、信息科技备份管理风险

B、信息科技项目变更风险

C、信息科技数据安全风险

D、信息科技容量管理风险

正确答案：B

36.信贷档案管理应按()归档。

A、类

B、卷

C、笔

D、户

正确答案：D

37.关于五级分类的分类流程和认定等，下面说法错误的是()。

A、分行风险管理部可以下放五级分类认定权限至支行行长。

B、如果认定结果与初分结果不一致，可采取认定人员与初分人员交

换意见或集体讨论的形式解决，但最终结果由认定人员决定

C、总行风险管理部有权根据信贷资产风险状况要求各分行风险管理

部对分类有偏离的认定结果进行调整

D、各分行风险管理部要加强五级分类统计数据的管理，应建立完整

的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

正确答案：A

38.铁路系统的附属中学所属行业为（）。

A、交通运输、仓储和邮政业

B、居民服务、修理和其他服务业

C、教育

D、卫生和社会工作

正确答案：C

39.我行某客户贷款为承接我行不良贷款客户贷款，则该笔贷款至少

应分类为（）。

A、次级类

B、关注类

C、损失类

D、可疑类

正确答案：B

40.对于信用证项下票据买断，如代理行所在国出现重大政治动荡或

其本身严重亏损并濒临破产，致使融资款项确实无法收回的债权应

分类为（）。

A、关注类

B、次级类

C、损失类

D、可疑类

正确答案：C

41.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“外包合同应经

过信息科技风险管理部门、法律部门和科技与创新委员会审核；”

A、信息科技项目变更风险

B、信息科技数据安全风险

C、信息科技容量管理风险

D、信息科技外包生命周期管理风险

正确答案：D

42.我行自（）年1月1日起，开始实施新会计准则，使用预期信用

损失模型测算、计提减值准备。

A、2021

B、2020

C、2019

D、2018

正确答案：C

43.信息科技风险评估实施部门应将信息科技风险评估报告抄送（）。

A、办公室

B、风险管理部

C、内控合规部

D、人力资源部

正确答案：B

44.在他行有次级、可疑或损失类贷款，我行客户评级级别限定不超

过（）级。

A、BBB+

B、BBB

C、BB+

D、CCC

正确答案：0

45.下列风险描述是针对什么信息科技风险：“为确保数据的保密

性、完整性和有效性，所采取的一系列工作过程中的不确定因素所

带来的影响。”

A、信息科技数据安全风险

B、信息科技终端安全风险

C、信息科技网络安全风险

D、信息科技移动设备安全风险

正确答案：A

46.特例调整事项是对定性和定量指标未覆盖的风险因素，其发生概

率较小，但一旦发生会对客户风险情况产生（）影响的事项进行评价o

A、一般

B、重大

C、轻微

D、较小

正确答案：B

47.质押期间，对以上市公司流通股、限售股、基金、黄金、伯金、

企业债质押的业务，当实际质押率高于我行最高质押率要求（）个

百分点时，授信申请人或出质人须通过偿还部分贷款本金或追加担

保等方式，确保实际质押率保持在我行最高质押率要求以内；当实

际质押率高于我行最高质押率要求（）个百分点时，我行有权对质

押物强制平仓。

A、30,40

B、10,20

C、20,30

D、5,10

正确答案：B

48.以下不符合我行五级分类准确、连续、完整要求的有（）。

A、分类流程人员应根据独立性要求进行风险判断，作出分类认定理

由描述，可不理会前手分类原因

B、分类流程人员认定结果要连续，发生结果调整时调整理由应充分、

完整

C、分类结果与分类认定原因要相一致

D、分类结果与我行制度规定要符合一致

正确答案：A

49.授信分析员在进行合规性完整性检查时，发现一授信客户行业分

类错误，应通知。进行改正。

A、客户经理

B、专职审批人

C、客户经理主管

D、统计分析人员

正确答案：A

50.借新还旧、展期或需通过其他融资方式归还的贷款应至少分类为:

A、关注类

B、可疑类

C、次级类

D、损失类

正确答案：A

51.授信审批部、资产保全部、（）、各业务部门为总行部门风险管理

报告主体。

A、办公室

B、计划财务部

C、法律事务部

D、单一风险管理部门

正确答案：D

52.下列风险描述是针对什么信息科技风险：”在对全行的项目组

合（而非单个项目）进行管理时，因在项目优先级排定，以及相关

的人、财、物、时间等资源安排的过程及结果的不确定因素所带来

的影响。”

A、信息科技数据安全风险

B、信息科技项目组合管理风险

C、信息科技移动设备安全风险

D、信息科技网络安全风险

正确答案：B

53.分行用户查看非零售内评系统评级明细表，需具有以下哪个角色:

（）o

A、企贷（内评）

B、内评系统报表查询角色

C、内评系统报表查询角色（总分行）

D、内评系统报表查询角色-分行

正确答案：D

54.《华夏银行信贷档案销毁清册》由审批人、制表人和监销人签字

确认并归档，保存期限为。。

A、5年

B、永久

C、15年

D、30年

正确答案：B

二、多选题（共24题，每题1分，共24分）

1.非零售债务人符合（）条件的，原则上由系统自动认定违约。

A、债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上。

B、债务人任意贷款应计利息纳入表外核算。

C、债务人任意贷款计提的贷款损失准备比例在20%（含）以上。

D、债务人任意贷款被核销。

正确答案：ABCD

2.以下关于小微非零售客户评级说法正确的是：（）

A、各级评级人员必须遵循独立客观的立场进行评级推翻，不得出于

资本套利、变相提高审批额度等动机进行评级推翻，不得受到外界

的影响。

B、对于评级推翻，各级评级推翻人员需提供充分的理由以佐证其评

级推翻的合理性

C、应尽量提供具有代表性的权威外部机构（如征信机构、监管机构、

公开评级机构等）评级等辅助决策信息。

D、对于缺乏外部信息辅助的情况，各级评级人员需详细阐述其评级

推翻的理由。

正确答案：ABCD

3.额度换用，指已批复的组合额度中某一分项颤度不足时，按照（）

的原则和额度换用流程，依据额度换用规则，与其他的分项额度共

同使用其额度的过程。

A、担保不弱化

B、风险不增加

C、额度不扩大

正确答案：ABC

4.下列抵（质）押物须由我行认可的资产评估机构进行外部价值评

估，并出具评估报告。

A、以出让方式设立的建设用地使用权

B、建筑物及其他土地附着物

C、农村集体经营性建设用地使用权、农村承包土地的经营权

D、依法可以转让的注册商标专用权、著作权、专利权中的财产权

正确答案：ABCD

5.统一授信遵循“四个统一”原则，即（）

A、授信币种

B、授信主体

C、授信客户

D、授信对象

E、授信形式

正确答案：ABDE

6.若反映借款人、担保人（保证人、出质人、抵押人）在放款环节

相比审批环节征信查询记录有新增的（），应暂停当笔放款业务的办

理，按照放款发现风险预警信号后的流程处理。

A、逾期

B、对外担保关注类及以下信用记录的

C、担保人（保证人、出质人、抵押人）企业信用信息公示系统反映

企业登记状态为注销、吊销、迁出、停业、清算

D、欠息

E、五级分类关注类及以下

正确答案：ABODE

7.已经为我行债权设定主担保的抵（质）押物，在同时满足以下各

项要求基础上，可就其未设定担保的剩余价值部分再次抵（质）押

于我行：

A、该抵（质）押物的第一顺位抵（质）押权利人仅限我行。

B、仅可就剩余价值部分再抵（质）押于我行一次。

C、该抵（质）押物须按我行规定进行价值评估，确定综合价值。

D、该抵（质）押物对应的各单笔贷款抵［质）押率以及对应的我行

整体债权抵（质）押率均不得超过我行规定的该类抵（质）押物的

抵（质）押率上限C

正确答案：ABCD

8.我行实施新会计准则后，使用预期信用损失模型测算、计提减值

准备，下面哪些业务需计提信贷资产减值准备（）。

A、短期流动资金贷款

B、银行承兑汇票

C、银承垫款

D、个人消费贷款

正确答案：ABCD

9.实地见证人员在登记机关取证窗口取得登记证明后应。。

A、在抵（质）押登记证明材料的正本复印件上签字

B、直接交至放款审核员进行一致性审核。

C、核对登记证明文件记载的抵（质）押物种类、数量、及权利归属

人等要素一致性。

D、在抵（质）押登记证明材料的正本签字

正确答案：AC

10.授信政策传导机制包括（）等层次

A、条线营销指引

B、信贷与投融资政策

C、信用风险偏好

D、授信审批指引

E、区域授信策略

正确答案：ABODE

11.我行非信贷金融资产减值的基本原则是（）O

A、分币种计提原则

B、依法合规原则

C、客观准确原则

D、及时审慎原则

E、动态前瞻原则

正确答案：ABODE

12.信贷档案是指我行在办理表内外信贷业务过程中形成的，具有（）

的，记录和反映信贷业务的受理与调查、审查与审批、合同管理、

发放和支付、贷后管理等全过程的具有保存价值的真实记录和原始

凭证。

A、法律意义

B、查考价值

C、经济价值

D、史料价值

正确答案：ABD

13.授信业务抵质押品凭证入库管理要求包括（）

A、库内封存抵质押品凭证时应按运营管理部要求使用专用的透明封

包。

B、押品与信贷档案管理员应审核入库抵质押品凭证与信贷系统扫描

件的一致性，审核代保管凭证记载要素与入库抵质押品凭证要素的

一致性，根据代保管凭证的内容准确登记《华夏银行授信业务抵质

押品凭证管理台账》。

C、分行放款中心、异地机构押品与信贷档案管理员应建立《华夏银

行授信业务抵质押品凭证管理台账》。台账登记的权利价值以抵质押

品凭证入库时的综合价值为准。

D、经营机构客户经理取得抵质押品凭证应及时办理入库。

正确答案：ABGD

14.以下关于客户评级说法正确的是（）

A、仅办理特别授信业务的客户可以不予评级。

B、自然人为非零售客户提供保证无需评级。

C、授信申请审批过程中的自然人保证人须进行信用评级。

D、零售客户因授信规模变动或企业规模变化成为非零售客户，按照

非零售信用评级流程进行评级。

正确答案：ABD

15.借款人与保证人属同一控制人的，原则上借款人或保证人需参照

信用授信条件审慎准入，以下情况可除外：

A、采取关联保证加抵（质）押的担保方式，且贷款金额不超过抵

（质）押物综合价值

B、一般固定资产贷款

C、流动资金贷款

D、项目贷款

正确答案：AD

16.以下表述正确的是（）

A、授信批复中未明确具体业务期限，需按照相关制度要求审核具体

信贷合同中的期限条款。

B、放款中心按照不低于授信批复的要求审核具体信贷合同中的定价

条款。

C、如授信批复中已明确具体业务期限，可在利率定价不低于授信批

复要求的前提下，按照不长于授信批复的期限审核具体信贷合同中

的期限条款

正确答案：ABC

17.以下表述正确的是（）

A、放款通知书、提款申请书（含流动资金贷款提款申请书、固定资

产贷款提款申请书或提款及委托付款申请书，下同）一同提交运营

管理部门（作业中心），放款通知书与提款申请书有关支付对象应保

持一致。

B、在异地机构未派驻放款主管的，由一级分行放款主管出具签章的

《放款通知书》，通过内网交互方式发送异地机构派驻放款审核员，

由派驻放款审核员签章后直接提交异地机构运营管理部门。

C、派驻异地机构的放款主管出具的《放款通知书》加盖预留异地机

构运营管理部门的个人名章

正确答案：ABC

18.《华夏银行信贷业务实地见证管理办法》适用于（）

A、个人客户信贷业务

B、线上签署法律合同文本

C、非金融机构法人客户

D、线上办理抵质押登记

正确答案：AC

19.分行业务部门委托审核的放款业务，放款中心审核内容包括：

（）o

A、业务合同是否签订

B、股权/应收账款/房产/土地等抵（质）押手续是否在相应部门办

妥登记并取得登记凭证。

C、其他落实业务办理条件要求提供的材粕确认是否已提供。

正确答案：ABC

20.我行主担保不接受下列财产抵押：

A、土地所有权

B、荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

C、房龄超过40年的工业厂房

D、海域使用权

正确答案：ABCD

21.个贷业务中，提供批量化保证的（）合作项下的首笔放款应提交

放款申请前3个工作日内的《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确

认单》，续放款时可使用放款申请日前一季度内的担保企业反洗钱查

询报告。

A、保险公司

B、担保公司

C、开发商

正确答案：ABC

22.我行使用预期信用损失法计提减值准备，关于预期信用损失模型

中的PD,下面说法正确的是。

A、PD即违约概率

B、新准则要求对原始PD进行前瞻性调整

C、划分为三阶段业务的PD值等于1

D、我行个贷业务采用零售内评PD

正确答案：ABCD

23.集中度风险涉及多个维度，包括（）等。

A、行业

B、客户

C、区域

D、信用风险缓释工具

正确答案：ABCD

24.在设计压力情景时应考虑声誉风险的溢出效应和风险传染传递，

关注声誉风险对（）的影响

A、流动性风险

B、操作风险

C、市场风险

D、信用风险

正确答案：ACD

三、判断题（共22题，每题1分，共22分）

1.非零售债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上应被认定违

约。实质性信贷债务包括本金、利息与手续费的任何一项，且任意

金额的债务均视为实质性信贷债务。

A、正确

B、错误

正确答案：A

2.客户经理与实地见证岗人员必须一同见证客户在授信法律合同文

本上加盖公章、法定代表人（委托代理人）签字，核对授信法律合

同文本公章及签字一致，并在合同文本封底上签字。

A、对

B、错

正确答案：A

3.押品系统中，押品重估流程分为系统自动重估和人工发起重估。

自动重估的押品不可以发起手工重估流程。

A、正确

B、错误

正确答案：B

4.信贷档案保管部门在接收信贷档