合规案防知识考试练习卷含答案

第页合规案防知识考试练习卷含答案1.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力，是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A、0.1B、0.15C、0.2D、0.25【正确答案】：B2.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，因违规行为受到处理的员工，对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起（）内向作出处理决定的同级稽核监察部门申请复审。A、10个工作日B、20个工作日C、30个工作日D、60个工作日【正确答案】：C3.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【正确答案】：A4.对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA-以下，A-（含）以上的，风险权重为（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正确答案】：B5.商业银行使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经（）批准，并办好交接和登记手续。A、主管领导B、会计主管C、行长D、部门经理【正确答案】：A6.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作风险的频度以（）来刻画。A、违规操作次数B、单次违规涉及人员C、违规操作平均间隙D、违规操作损失程度【正确答案】：A7.《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》规定，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（）。A、6个月B、1年C、2年D、3年【正确答案】：D8.县（市）行社以某一时点为基期，将全部经营单位贷款中的正常贷款和不良贷款分离划断，数据锁定属于分账经营中的（）环节。A、新老划断B、设计机构C、专业清收D、分账经营【正确答案】：A9.同业债权尽管交易对手目前有能力支付存放或拆借资金本息，但存在一些可能影响未来支付能力的不利因素，属于（）类。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：B10.《湖北省农村信用社联合社远程监控中心管理办法》规定：监控中心主任必须不定期对监控中心的值班操作、系统运行、录像调阅、监控报警等情况进行检查，每月不得少于（）次。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：D11.长期股权投资中，被投资企业或自办经济实体所有者权益大于实收资本，经营情况及财务状况正常，且预计处置净所得（处置所得扣除处置税费）不低于投资账面价值，属于（）类。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：A12.会计主管或主办会计（）负责对本机构所有内部账户余额进行一次清理、核对，对不符合挂账要求或科目、账户使用错误的挂账及时进行处理。A、每天B、每周C、每月D、每季【正确答案】：B13.租赁业务的租赁资产余值的风险权重为（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正确答案】：D14.（）要按反洗钱和可疑资金交易的监管要求，对可疑账户交易信息开展排查。A、资金部门B、稽核部门C、电子银行部门D、安保部门【正确答案】：A15.对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA-（含）以上的，风险权重为（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正确答案】：C16.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，资金业务应建立交易止损机制，凡交易账户浮亏超过已提取一般风险准备（）或银行账户减值超过已计提减值准备的单位，不得增加投资规模，并研究交易退出、置换等解决方案。A、0.4B、0.5C、0.6D、0.7【正确答案】：B17.有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为（）。A、1个月B、60天C、3个月D、半年【正确答案】：D18.农信社对具备条件的客户申请信贷业务坚持（）的原则。A、先授信、后评级、再用信B、先评级、后授信、再用信C、先授信、后用信、再评级D、先评级、后用信、再授信【正确答案】：B19.下列选项中不得抵押的是（）。A、建设用地使用权B、土地使用权C、生产设备D、住宅【正确答案】：B20.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下哪条语句（）。A、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资【正确答案】：B21.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到记过处分的，应同时扣减（）个月的绩效收入。A、一B、二C、三D、六【正确答案】：C22.下列（）不属于不良贷款清收风险。A、以资抵债B、收贷不入账C、收贷迟入账D、收贷少入账【正确答案】：A23.《中华人民共和国担保法》规定，以下可以作为保证人的有（）。A、国家机关B、以公益为目的的学校C、企业法人D、社会团体【正确答案】：C24.抵债资产原则上采取（）方式进行处置。A、公开拍卖B、非公开拍卖C、协议转让D、招标出售【正确答案】：A25.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到停职、解聘职务的员工，（）内不得在全省各级行社担任与原职务相当或高于原职务的职务，并取消当年评选先进资格。A、半年B、一年C、二年D、三年【正确答案】：C26.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》规定,金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真（）。A、协助办理B、拒绝办理C、拖延办理D、以上都不对【正确答案】：A27.信用风险评价的核心是（）。A、机构之间的横向比较分析B、达标分析和资产质量真实性分析C、合理划分银行账户和交易账户D、对流动性风险进行计量、识别和控制【正确答案】：B28.信息资源安全管理不善导致的操作风险是（）。A、信息科技组织架构和制度建设不合理B、信息资源安全性保障不力，容易遭受破坏C、员工素质不符合岗位要求D、业务系统稳定性不够【正确答案】：A29.（）资产可以用于抵偿债务。A、法律规定的禁止转让资产和转让成本高的集体所有土地使用权B、产权清晰无争议的资产C、抵债资产欠缴和应缴的各种税费已经接近、等于或者高于该资产价值的D、伪劣、变质、残损或不易储存、保管期限短的资产【正确答案】：B30.应建立表外不良资产管理制度，实施有效的管理策略，明确管理职责，做好表外不良资产档案管理、权益维护、风险监测等日常管理工作。定期对资产管理策略进行评价和调整。管理责任人每（）对贷款的书面催收不少于一次。A、月B、季度C、半年D、年【正确答案】：C31.合规部门会同事发部门（网点）及时掌握风险事件概况，预判风险损失，提出应对措施后，在事发（）以口头或书面方式向省联社合规与风险管理部报告。A、3小时内B、5小时内C、10小时内D、24小时内【正确答案】：A32.案件管理工作坚持机构为主、()、分级负责、分类查处原则。A、属地监管B、总部监管C、统一监管D、业内监管【正确答案】：A33.合规负责人的职责中，不包括（）。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、分管业务条线完成经营计划【正确答案】：D34.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，员工在受纪律处分期间有特殊贡献并表现优秀的，可以提前解除处分。提前解除处分的，处分期不得少于原处分期的（）。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一【正确答案】：A35.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》规定，省、市、县三级行社考核工作每年开展（）次。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：B36.操作风险内部控制措施要求针对案件查处建立相应的（）。A、考核制度B、保护制度C、激励机制D、信息披露制度【正确答案】：D37.同业债权中交易对手经营正常，财务状况良好，有充分把握按时足额支付存放及拆借资金本息，属于（）类。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：A38.（）要利用EAST系统功能，加强员工个人账户监测，对员工账户异常交易全面排查。A、信贷部门B、财务部门C、综合部门D、电子银行部门【正确答案】：B39.银行应当确保会计工作的（），任何人不得随意授权、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。A、严肃性B、合法性C、独立性D、连续性【正确答案】：D40.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，全部债券业务交易头寸要定期报告给行社领导，并按（）提供浮动盈亏明细。A、周B、日C、季D、月【正确答案】：D41.从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款应归为（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：D42.操作风险包括以下（）风险。A、声誉风险B、信用风险C、法律风险D、策略风险【正确答案】：C43.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，集体违规违纪、弄虚作假的，参加决策的（）为直接责任人。A、主要负责人B、其他负责人C、表决同意的人员D、所有人员【正确答案】：A44.商业银行持有我国中央政府投资的金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正确答案】：A45.银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少（）一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：C46.各行社要建立对信贷资产风险分类的定期检查制度，全行范围的检查（）至少一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：C47.下列各部门与其本部门业务条线风险对应错误的是（）。A、信贷管理部门应做好信用风险的管理工作B、办公室应作好法律风险的管理工作C、财务部门应做好操作风险和流动性风险的管理工作D、资金管理部门就做好市场风险的管理工作【正确答案】：B48.（）是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。A、内部控制B、内部管理C、内部监督D、内部会计控制【正确答案】：A49.不良贷款以现金偿还的，小额农贷原则上要求（）。A、一年还清B、三年还清C、一次还清D、分期偿还【正确答案】：C50.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人目前有能力偿还贷款本息，但借款人经营稳定性和所在行业一般，存在可能影响借款人偿债能力的不利因素的，应划分为（）类。A、关注1B、关注2C、关注3D、关注4【正确答案】：B51.《湖北省农村信用社员工不良行为排查管理实施办法》规定，县（市）行社按（）汇总分析辖内信用社排查的“重点人”情况，提出处理意见，抓好整改落实工作。A、月B、季C、半年D、年【正确答案】：B52.（）是指银行因没有遵循法律、法规和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。A、法律风险B、财务风险C、声誉风险D、合规风险【正确答案】：D53.根据《湖北省农村信用社信贷业务合同管理办法》的规定，下列不属于辅助性文本的是（）。A、申请书B、回复函C、通知书D、代理协议【正确答案】：D54.发生抢劫农信社运钞车、盗窃农信社现金（）万元以上的案件，诈骗农信社或其他涉案金额在（）万元以上的案件（简称重大案件风险事件），相关行社在事发后以风险快报形式向省联社报告。A、20；80B、30；100C、50；200D、80；200【正确答案】：B55.根据《湖北省农村信用社关于加强非信贷资产管理的通知》要求，农商行、农合行发生的非信贷资产损失一经确认，损失金额在1000万元以内的，（）。A、一年以内核销B、必须当年核销C、两年以内核销D、可以挂账处理【正确答案】：B56.《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。A、业务优先B、经营优先C、内控优先D、客户优先【正确答案】：C57.银行根据分支机构经营状态，风险控制能力等情况变化及时调整授权，体现了信贷授权的（）。A、动态调整B、差别化管理C、适度授权D、权责一致【正确答案】：A58.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，资金业务应建立交易放大倍数控制机制，对于自身已转入非信贷科目的信贷资产，要严格按五级分类要求进行分类，且分类不得高于（）。A、关注B、次级C、可疑D、呆滞【正确答案】：A59.以下关于柜员管理错误的说法是（）。A、柜员可以在签到的终端上办理自己的业务B、柜员不可以代理客户办理业务C、柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁D、柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁【正确答案】：A60.商业银行应建立有效管理用户认证和访问控制的流程，确保在信息系统内的活动只线与相关业务能合法开展所要求的（）。A、最低限度B、最高权限C、中等水平D、平均权限【正确答案】：A61.根据《湖北省农村信用社信贷业务合同管理办法》的规定，下列不属于信贷业务合同文本的种类的是（）。A、制式类文本B、示范类文本C、一次性文本D、临时性文本【正确答案】：D62.对于当地管理民主、运行规范、示范带动力强的农民专业合作社开展信用合作社的，如符合（），农村中小金融机构应按市场化原则，推进战略合作。A、支付固定回报B、对外吸储放贷C、开放性D、社员制【正确答案】：D63.（）要加强网上银行、手机银行资金流动、交易的监测和预警。A、资金部门B、稽核部门C、电子银行部门D、安保部门【正确答案】：C64.资产已出现显著减值迹象，即使采取各种可能措施，资产仍有可能形成一定的损失，但损失较小，预计损失率不超过30%（含）。其基本特征为“缺陷明显，损失较小”的非信贷资产应分为（）。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类【正确答案】：C65.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。A、《商业银行操作风险管理指引》B、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》C、《商业银行资本充足率管理办法》D、《巴塞尔新资本协议》【正确答案】：B66.一家县（市）行社对同一贷款客户最多能减免（）次。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：A67.银行卡业务中对（）元以上的代销户业务应与委托人联系、确认，发现隐患及时纠正。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A68.微小客户贷款额度应与其经营规模、担保条件、偿债能力相适应。首次贷款金额原则上不超过客户净资产的（）%；累计贷款余额不超过客户净资产的（）%，且计入贷款额度后，资产负债率原则上不超过（）%。A、50、100、65B、50、100、70C、50、90、65D、50、90、70【正确答案】：B69.内部控制定义的演变经历了若干个阶段，第一个阶段是（）。A、内部牵制阶段B、内部控制制度阶段C、内部控制结构阶段D、内部控制框架阶段【正确答案】：A70.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A、0~2.5%B、1~2.5%C、0.01D、0.025【正确答案】：C71.逾期3个月以上的同业债权，一般应划分为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类【正确答案】：C72.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人经营状况稳定，连续保持良好的信用记录。所在行业发展具有一定不确定性。借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的，应划分为（）类。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正确答案】：C73.采用（）方式进行债权重组的，应按照有关规定要求，重点关注抵债资产的产权和实物状况、评估价值、维护费用、升（贬）值趋势以及变现能力等因素，谨慎确定抵债资产抵偿的债权数额，对剩余债权继续保留追偿权。应当优先接受产权清晰、权证齐全、具有独立使用功能、易于保管及变现的实物类资产抵债。在考虑成本效益与资产风险的前提下，及时办理确权手续。A、以物抵债B、修改债务条款C、资产置换D、上述方式组合【正确答案】：A74.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人有能力偿还贷款本息，但借款人经营稳定性一般，对借款人的持续偿债能力需加以注意的，应划分为（）类。A、关注1B、关注2C、关注3D、关注4【正确答案】：A75.银行邮寄接收信用卡应坚持（）拆封。A、单人B、双人C、三人D、本人【正确答案】：B76.防范操作风险“十三条”意见对切实加强稽核建设是如何规定的（）。A、要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质B、业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度C、总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性D、以上全是【正确答案】：D77.下列（）不属于非信贷资产。A、存款准备金B、交易性金融资产C、银行承兑汇票垫款D、买入返售金融资产【正确答案】：C78.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的，应划分为（）类。A、关注2B、关注3C、次级1D、次级2【正确答案】：D79.采用（）方式对债权类资产进行追偿的，应在对委托债权价值做出独立判断的基础上，结合委托债权追偿的难易程度、代理方追偿能力和代理效果，合理确定委托费用，并对代理方的代理行为进行动态监督，防止资产损失。采用风险代理方式的，应严格委托标准，择优选择代理方，明确授权范围、代理期限，合理确定费用标准、支付方式等内容，并加强对代理方的监督考核。A、直接催收B、诉讼(仲裁)追偿C、委托第三方追偿D、破产清偿【正确答案】：C80.信贷员张某违反《担保法》中的有关担保的规定，向某汽车贸易公司违规发放贷款2100余万元，造成银行1800万元的损失无法追回。构成何种犯罪（）。A、职务侵占B、违法发放贷款C、违法向关系人发放贷款D、玩忽职守【正确答案】：C81.商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（）罚款。A、10万元以上50万元以下B、30万元以上100万元以下C、50万元以上150万元以下D、50万元以上150万元以下【正确答案】：D82.（）是指中国人民银行向农信社定向发行、用以置换农信社不良贷款和历年挂账亏损的债券。A、专项商业银行债券B、定向国库券C、商业银行次级债D、专项中央银行票据【正确答案】：D83.甲公司向乙银行贷款1000万元，约定2007年12月2日一次性还本付息。丙公司以自己的一栋房屋作抵押。甲到期没有清偿债务，乙银行每个月都向其催收，均无效果，最后一次催收的时间是2009年3月6日。乙银行在（）时间前行使抵押权，才能得到法院的保护。A、40149B、40608C、40879D、40150【正确答案】：B84.根据《湖北省农村信用社信贷业务合同管理办法》的规定，下列不属于合同管理应当遵循的原则的是（）。A、合法合规B、集中管理C、严格审查D、分级管理【正确答案】：B85.（）应及时向董事会或监事会报告所有重大违规事件。A、商业银行高级管理层B、合规管理部门C、合规管理部门负责人D、合规管理岗位【正确答案】：A86.商业银行违反《商业银行法》规定，但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处（）罚款。A、2万元以上20万元以下B、3万元以上30万元以下C、4万元以上40万元以下D、5万元以上50万元以下【正确答案】：D87.以下（）不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据。A、业务条线经营范围B、分支机构的经营范围C、分支机构的业务规模D、人员的数量【正确答案】：D88.《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中对重要岗位员工轮岗率的要求为（）。A、0.7B、0.8C、0.9D、1【正确答案】：D89.“9.11”事件以后，我国最高立法机关于2001年12月在《刑法修正案》中，将（）列为洗钱犯罪的上游犯罪。A、金融诈骗B、恐怖主义犯罪C、商业贿赂D、破坏金融稳定【正确答案】：B90.下列不属于减免息必须具备的条件是（）。A、基层行社已采取必要追偿程序后，仍无法全额收回的贷款利息B、借款人、担保人或其他还款义务人失去足额偿还贷款本息的能力C、减免对象必须是农户D、实施减免息后，还款义务人或第三方可按约定如期偿还剩余债务【正确答案】：C91.以下（）不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件。A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网【正确答案】：D92.对现金柜台内部、企业开户柜、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持（）天标准不降低。A、10B、30C、60D、90【正确答案】：D93.涉及损失金额只要达到商业银行资本净额的（）就被定义为操作风险事件。A、0.5‰B、1‰C、1.5‰D、2‰【正确答案】：B94.对不良贷款统计、监测、分析的有关报表资料信息反映不够真实的，对相关责任人（）。A、警告B、记过C、通报批评D、记大过【正确答案】：C95.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，债券投资合理划分科目，对于明显以交易或盈利为目的，或通过短期价格波动中获利的头寸，应纳入（）反映。A、定期投资类科目B、短期投资类科目C、长期投资类科目D、不定期投资类科目【正确答案】：B96.实行不良贷款分账经营的目的是建立一个以（）为核心，以分账考核和专业清收为基本特征，以正常贷款保质增效、不良贷款控险盘活为主要内容的信贷资产管理经营体制。A、提高信贷资产质量B、提高信贷管理效率C、多元化效益体系D、综合经营体系建设【正确答案】：A97.地方资产管理公司购入的不良资产应当采取（）方式进行处置。A、转让方式B、破产清算C、证券化D、债务重组【正确答案】：D98.优化结构指非信贷资产资源的配置应优先满足（）的需要。A、业务经营第一线B、中台运营管理C、后台风险管理D、总行统筹管理【正确答案】：A99.资产已显著减值，即使采取措施，资产也肯定要形成较大损失，预计损失率在30%至90%（含）之间。其基本特征为“肯定损失，损失较大”的非信贷资产应分为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类【正确答案】：C100.信用风险仍在银行的资产销售与购买协议，信用转换系数为（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正确答案】：D1.不良贷款置换与核销坚持（）原则。A、规范操作B、权限下放C、责任定人D、分级负责【正确答案】：ACD2.下列（）属于商业银行内部控制措施。A、高层检查B、行为控制C、审批与授权D、验证与核实【正确答案】：ABCD3.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，应遵循以下（）原则。A、银行汇票未用退回，应转入汇票申请账户B、持票人向行社提示付款时，应对背书折角验印C、不得解付超过有效期限、背书不连续、未填写被背书人名称或第一背书人与收款票据不符的汇票D、应按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户【正确答案】：ABCD4.《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》规定，贷款办理借新还旧必须同时满足（）条件。A、利息结清B、借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息C、属于周转性贷款D、办理了足额、有效的抵押手续【正确答案】：ABCD5.商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，尚不构成犯罪的，应当给予（）。A、警告处分B、记过处分C、降级处分D、开除处分【正确答案】：ABCD6.商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑集团客户的整体（ABC）。A、经营状况B、信用状况C、财务状况D、职工状况【正确答案】：ABC7.商业银行合规风险管理的目标是（）。A、建立健全合规风险管理架构B、实现对合规风险的有效识别和管理C、促进全面风险管理体系建设D、确保依法合规经营【正确答案】：ABCD8.商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%，包括（）。A、企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准B、商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过200万元C、商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D、商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%【正确答案】：ACD9.二级资本包括（）。A、其他一级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、少数股东资本可计入部分D、二级资本工具及其溢价【正确答案】：BCD10.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，除常规流动性指标监测外，还要根据农信社流动性风险特点监测相关特定指标，其中包括（）。A、流动性债券的比例B、流动性缺口率C、对公存款占全部存款比例D、人民币超额备付金率【正确答案】：AC11.表外不良资产在管理上应坚持（）原则。A、余额锁定B、账册分管C、分级监测D、灵活处置【正确答案】：ACD12.下列行为属于票据无效质押的有（）。A、签订质押合同，但没有在票据上背书签章B、签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样C、签订合同、背书签章、并记载“质押”字样D、没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样【正确答案】：AB13.不良资产监测按照（）相结合的原则。A、实时监测B、重点监测C、定期检测D、不定期监测【正确答案】：ABC14.建立横向到边、纵向到底的案防网络，柜员与柜员之间要相互监督，千万不能有（）的行为。A、以习惯当作自然B、以感情高于规章C、以关系凌驾原则D、以信任代替监督【正确答案】：ABCD15.事后监督人员对空白重要凭证（）进行监督。A、挂失B、是否入柜上锁C、作废交易D、业务处理手续的完整性【正确答案】：ACD16.下列属于全面信息科技风险管理管理领域的是（）。A、信息分级与保护B、信息系统开发、测试和维护C、信息科技运行和维护D、访问控制【正确答案】：ABCD17.连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼。A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告D、债务人和保证人不能作为共同被告【正确答案】：ABC18.减免息申请报告中，总结性论述减免息方案（）。A、拟采取的减免息方案B、是否符合减免息条件C、是否有利于减少贷款损失D、明确表述需要报请上级行社批准的事项【正确答案】：BCD19.下列（）账户属于专用存款账户。A、个人缴存房贷账户B、社保基金C、住房基金D、财政预算外资金【正确答案】：BCD20.各行社可以对难以偿还的（）等贷款通过向借款人的债务人或第三人求偿的方式变更债务主体。A、合作社贷款B、村组贷款C、企业贷款D、私贷公用【正确答案】：BCD21.关于商业银行资金业务，下列说法正确的有（）。A、前台交易与后台结算分离B、未经上级机构批准，下级机构不得开展任何资金交易C、自营业务与代客业务分离D、资金交易员上岗前应当取得相应资格【正确答案】：ACD22.风险监测评价考核指标体系中，资本监管指标包括（）。A、正常贷款迁徙率B、资本充足率C、投资潜在损失率D、杠杆率【正确答案】：BD23.（）资产不得用于抵偿债务。A、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等B、伪劣、变质、残损或不易储存、保管期限短的资产C、传统种养殖农户因自然灾害或其他不可抗拒因素导致无法偿还债务的，行社不应强制接收影响其正常生活的物资D、不得整体接收企业【正确答案】：ABCD24.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（）的动态和机制。A、事前防范B、事中控制C、事中反馈纠正D、事后监督【正确答案】：ABD25.不良贷款清收盘活坚持现金清收为主，以物抵债为辅，积极探索各种清收措施，下列关于清收方式说法正确的是（）。A、因企业改制、破产等原因造成无法足额还清的不良贷款可以实行让利清收B、对依法起诉后败诉的不良贷款、依法起诉后胜诉但二年内执行不到位的不良贷款、经法律咨询后认为难以胜诉的不良贷款以及可疑贷款、损失贷款中基于抢救风险需要的，可实行风险代理C、对其他难以收回的不良贷款，可以通过招标委托有资质的拍卖机构进行债权拍卖D、借款人实收资本不足、股东虚假出资、抽逃出资的【正确答案】：ABC26.风险监测评价考核指标体系中，市场风险指标包括（）。A、潜在损失率B、交易账户资产占比C、单一行业贷款集中度D、大客户经营异动【正确答案】：AB27.全面风险管理体系中，风险管理委员会的职责包括（）。A、研究审定风险管理的制度和程序B、审定风险管理的具体操作规程C、明确各类风险管理的分工协作及职责D、确保高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险，并对高级管理层执行风险管理政策情况实施评价【正确答案】：ABC28.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求（）。A、核心一级资本充足率不得低于5%B、一级资本充足率不得低于6%C、核心一级资本充足率不得低于4%D、资本充足率不得低于8%【正确答案】：ABD29.商业银行在办理房地产开发贷款时，对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。A、国有土地使用证B、城市建设规划许可证C、建设工程规划许可证D、建筑工程施工许可证【正确答案】：ACD30.案防制度中严禁柜员代客户保管的物品有（）。A、现金或存（单）折B、票据C、印鉴身份证原件或复印件D、手机【正确答案】：ABC31.合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括（）所产生的合规风险等。A、新产品和新业务的开发B、新业务方式的拓展C、新客户关系的建立D、新客户关系的性质发生重大变化【正确答案】：ABCD32.行社办理以物抵债前，应当进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况，包括（）。A、资产是否存在产权上的瑕疵B、是否设定了抵押、质押等他项权利C、是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用D、是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结【正确答案】：ABCD33.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于关闭类核销需提供的证明材料的是（）。A、县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件B、工商行政管理部门注销企业营业执照的证明C、担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明D、申报行社向法院提交的债权申报书【正确答案】：ABC34.以下（）操作风险表现形式属于贷款审批人未尽职。A、未能对关注环节作详细调研B、未能发现担保与贷款的不匹配C、隐瞒资产质量、放贷收息D、超授信额度审批、分拆审批【正确答案】：AD35.根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）。A、第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求B、第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求C、第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求D、第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求E、第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求【正确答案】：ABCD36.以下（）违反了省联社规定的阳光信贷“八个严禁”。A、信贷员向客户介绍贷款品种，并详细说明担保方式B、信贷从业人员家属或关系人与客户做生意牟利C、接受客户吃请、礼品D、向客户提出借车、委托接待、为关系人安排工作【正确答案】：BCD37.为解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题，下列属于要加强落实的“四项制度”的有（）。A、定期谈心谈话制度B、干部交流制度C、岗位轮换制度D、亲属回避制度【正确答案】：BCD38.下列关于运营能力评价的说法正确的是（）。A、运营能力评价的核心是机构之间的横向比较分析B、运营能力评价的重点剖析落后行社指标较差的原因C、运营能力主要包括存贷款余额、营业收入、盈亏情况、资本利润率、净息差和成本收入比、非信贷资产质量、与上期和年初比较的变化情况及原因D、以上都不是【正确答案】：ABC39.下列属于银监会防范操作风险“十三条”意见的是（）。A、加强基层行的合规监督B、坚持相关的行务管理公开制度C、加强对账外经营的监控D、加强对中介机构的管理【正确答案】：ABC40.银行保险机构应追究案发机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构（）人员进行责任认定,根据责任认定情况进行问责。A、条线部门负责人B、机构分管负责人C、机构主要负责人D、其他案件责任人员【正确答案】：ABCD41.商业银行应制定符合银行总体业务规划的（），确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。A、信息科技战略B、信息科技风险规避手段C、信息科技运营计划D、信息科技风险评估计划【正确答案】：ACD42.下列属于批评教育的有（）。A、解聘职务B、待岗C、限期责令整改D、诫勉谈话【正确答案】：CD43.高级管理层的操作风险管理职责包括（）。A、制定操作风险管理战略B、定期审查操作风险管理政策C、执行操作风险管理程序D、监督具体的操作流程【正确答案】：BCD44.核心一级资本包括（）。A、实收资本或普通股B、资本公积C、一般风险准备D、未分配利润【正确答案】：ABCD45.银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。A、法律B、法规C、准则D、规则【正确答案】：ACD46.商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的（）。A、合法性B、有效性C、充分性D、实现性【正确答案】：ACD47.非法集资重点应排查对省政府确定的并且与农信社业务经营密切关联的有关机构和组织重点关注：一是融资性担保、非融资性担保和投资咨询中介机构；二是小额贷款公司；三是房地产企业；四是（）等股权投资类企业；五是非融资租赁、典当等机构；六是各类涉农互助合作组织。A、股权投资B、创业投资C、理财投资D、风险投资【正确答案】：ABD48.搞虚假清收盘活，有（）情况之一的，按有关规定对相关责任人给予纪律处分。有套取工资奖金的，退赔套取的全部工资奖金，并处相同金额的罚款。A、对符合要求的借新还旧按照正常新增贷款权限进行审查审批的B、不满足借新还旧条件，对贷款进行借新还旧处理的C、不满足贷款变更债务主体条件，对贷款变更债务主体的D、立据收息、息随本转的【正确答案】：BCD49.商业银行应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》建立（）架构和（）程序。A、组织管理B、经营管理C、全面风险管理D、内部资本充足评估【正确答案】：CD50.建立风险提示制度。风险提示由行社风险部门具体操作，风险管理部门据可靠信息来源制作“风险提示书”，风险提示内容包括（）。A、宏观经济政策变动B、经济环境变动C、资本、货币及外汇市场变动D、风险事件【正确答案】：ABCD51.应严格表外不良资产管理纪律，具体做到（）。A、不准对外擅自披露置换和核销信息B、不准擅自减免本息C、不准擅自提高收贷手续费D、不准借新还旧【正确答案】：ABCD52.不良贷款的监测主要是通过一系列量化指标，对不良贷款风险进行准确的测算，并根据测算结果，采取相应的措施，对风险进行控制。下列属于贷款质量指标的是（）。A、关注类贷款余额变化率B、不良贷款余额变化C、不良贷款余额变化幅度D、不良贷款比例变化幅度【正确答案】：ABCD53.下列属于非信贷资产的是（）。A、存放联行款项B、存放系统内款项C、应收利息D、长期股权投资【正确答案】：ABCD54.操作风险管理应配备适当的资源，包括（）。A、提供必要的经费B、设置必要的岗位C、配备合格的人员D、为操作风险管理人员提供培训【正确答案】：ABCD55.以下（）属于省联社规定的柜面业务操作“五条禁令”的内容。A、严禁柜员离岗时不退出业务系统B、严禁使用他人柜员号办理业务C、严禁柜员代替客户办理业务D、严禁柜员虚增存款【正确答案】：ABCD56.表外不良资产处置的重点包括（）。A、央行票据置换贷款B、政府资产置换贷款C、股金溢价置换贷款D、已核销呆账贷款【正确答案】：ABCD57.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于（）产生的操作、法律和声誉等风险。A、自然因素B、人为因素C、技术漏洞D、管理缺陷【正确答案】：ABCD58.操作风险管理政策应当与商业银行的（）相适应。A、业务性质B、规模C、人员结构D、风险特征【正确答案】：ABD59.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，下列关于扣减绩效收入描述正确的是（）。A、受到通报批评的，扣减半个月的绩效收入B、受到警告处分的，扣减一个月的绩效收入C、受到记过处分的，扣减二个月的绩效收入D、受到记大过处分的，扣减六个月的绩效收入【正确答案】：ABD60.商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（）制度。A、分级审批B、分级授权C、领用D、双签【正确答案】：BD61.以下（）符合银行业金融机构重大突发事件的报送标准。A、金融挤兑事件B、涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件C、发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失D、发生丢失、被盗枪支的事件【正确答案】：ABCD62.商业银行应在本行操作风险管理政策中规定出现重大操作风险事件时应及时向（）报告。A、董事会B、监事会C、行长D、风险总监【正确答案】：ACD63.商业银行内部控制应当以（）为出发点。A、内控优先B、防范风险C、审慎经营D、效益最大化【正确答案】：BC64.不良贷款分账经营以（）为主要特征。A、分账考核B、正常贷款保质增效C、不良贷款控险盘活D、专业清收【正确答案】：BC65.操作风险内部控制措施对主管及关键岗位在（）方面制定了一系列制度措施。A、轮岗轮调B、强制性休假C、离岗审计D、双重考核【正确答案】：ABC66.当年贷款到期收回率对责任考核实行（）的方法。A、绩效挂钩B、按月考核C、按季兑现D、按月兑现【正确答案】：ABD67.操作风险损失事件包括（）。A、内部程序B、产品C、业务活动D、信息科技系统【正确答案】：ABCD68.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的（），以有效监控整体贷款状况。A、准确性B、真实性C、完整性D、及时性【正确答案】：ABC69.不良贷款分账经营以（）为基本特征。A、混合经营B、分账考核C、全民清收D、专业清收【正确答案】：BD70.根据《湖北省农村信用社福卡借记卡业务管理办法》，对作废银行卡应该（）。A、破坏磁条、破坏芯片B、专人保管C、专夹保管D、集中上缴销毁【正确答案】：ACD71.为进一步加强银行内控管理，加大案件防控力度，银行员工绝对禁止发生以下（）行为。A、个人账户与客户账户发生资金往来B、为客户垫款、提取现金、购汇等C、为同事介绍股市行情D、在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等【正确答案】：ABD72.信用风险评价的主要指标类别包括（）。A、交叉指标B、集中度指标C、迁徙指标D、拨备指标【正确答案】：ABCD73.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，除要求其提供个人收入证明外，还应要求其提供（）。A、资产证明B、银行对账单C、税单证明D、财务报表【正确答案】：ABCD74.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，会计业务受理，属于违规行为的有（）。A、办理存款、贷款等业务按会计制度记账、登记B、虚报（增）存款、股金C、因严重失职或保管不当致使会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的D、未按会计档案管理要求保存账户资料和交易记录，致使客户资料和交易记录丢失或不全的【正确答案】：BCD75.各级行社应根据业务条线建立、健全个人金融信息保护的各项内控制度，并且要明确个人金融信息持有人的（）。A、所有权B、知情权C、修改权D、索赔权【正确答案】：BCD76.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，除常规流动性指标监测外，还要根据农信社流动性风险特点监测相关特定指标，其中包括（）。A、可用资金占存款比例B、人民币超额备付金率C、不包括约存资金后可用资金占存款的比例D、贷款期限指标【正确答案】：ACD77.下列关于抵债资产处置变现时限，说法正确的是（）。A、不动产和股权应自取得日起2年内予以处置B、除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年C、任何资产都不得延长处置时限D、动产应自取得日起1年内予以处置【正确答案】：ABD78.行社要在规定的时间及时、准确、全面统计和上报不良贷款管理的相关报表资料，做到（）三者一致。A、信贷系统B、会计报表C、统计报表D、不良贷款台账【正确答案】：BCD79.案件防控应高度关注的重点环节有（）。A、印鉴密押B、空白凭证C、金库尾箱D、轮岗休假【正确答案】：ABCD80.下列属于信贷风险管理系统“五严禁”的是（）。A、严禁私设用户B、严禁违规授权C、严禁滥用密码D、严禁连接外网【正确答案】：ABCD81.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失原因分为（）。A、人为风险B、程序风险C、系统风险D、外部风险【正确答案】：ABCD82.存在（）情况之一，不得对借款人实施减免息。A、借款人通过各种方式转移资产、逃废债务的B、借款人存在恶意骗贷行为的C、明确规定由贷款责任人偿还贷款本息的D、有关制度规定不能减免利息的【正确答案】：ABCD83.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，风险资产分类要真实准确，下列风险资产分类方法正确的是（）。A、信贷资产及垫款按照五级分类B、表外业务按十级分类C、信贷资产及垫款按照十级分类D、非信贷资产按照五级分类【正确答案】：CD84.有以下情形之一的，银行保险机构可以免于追究案件责任人员的责任（）A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的B、受他人胁迫实施违法违规行为，事后及时报告并积极采取补救措施,且未造成损害的C、在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意见且有证据予以证实的D、违法行为为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的【正确答案】：ABCD85.商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。A、分工合理B、职责明确C、相互制衡D、报告关系清晰【正确答案】：ABCD86.下列属于操作风险防控“六个重点环节”的是（）。A、指纹录入B、监控检查C、空白凭证D、金库尾箱【正确答案】：ACD87.在制定本部门业务流程和政策时应保证各级操作风险管理人员参与（）。A、评价总体风险管理政策的一致性B、各项重要程序的审批C、评价总体风险管理政策有效性D、内控措施和政策的审批【正确答案】：ABD88.计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A、商誉B、其他无形资产（土地使用权除外）C、贷款损失准备缺口D、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回【正确答案】：ABCD89.贷款出账时，“放贷通知书”打印两份，并签字盖章，分别（）。A、一份作为客户回执B、一份纳入信贷档案资料保管C、一份作为借据的附件D、一份作为会计主管入库依据【正确答案】：BC90.管理信息系统应该支持操作风险和控制措施的（）等有关内容。A、风险报告生成B、业务培训C、自我评估D、监测关键风险指标【正确答案】：CD91.商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项（）。A、授信B、结算C、资产转移D、提供服务【正确答案】：ACD92.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。A、经营范围B、员工水平C、组织结构D、业务规模【正确答案】：ACD93.银行资产保全通常是指对不良资产进行（）等一系列活动。A、清收B、盘活C、管理D、处置【正确答案】：ABCD94.银行公司治理指引中强化监事会的监督职能中的规定内容包括（）。A、监事会有权责令高级管理层予以纠正的情形，以及应当提出质疑的情形B、涉及银行重大利益的事项需提交监事会集体决策C、对高级管理层提交董事会（理事会）讨论的事项，董事会（理事会）应及时讨论并做出决定D、监事会应当对商业银行的利润分配方案发表意见【正确答案】：AD95.内部控制应当与商业银行的（）相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。A、风险特点B、经营方式C、业务范围D、经营规模【正确答案】：ACD96.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，业务发展与资产损失抵补能力相适应，下列资产损失准备提取比例错误的是（）。A、正常类1%B、关注类5%C、次级类30%D、可疑类60%【正确答案】：AB97.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得（）或违反规定退票。A、压单B、压票C、提前兑现D、提前收付入账【正确答案】：ABCD98.商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（）。A、要素B、格式C、内容D、频率【正确答案】：ABD99.对第三类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A、限制商业银行分配红利和其他收入B、限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励C、要求商业银行控制风险资产增长D、要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施【正确答案】：ABCD100.下列关于个人金融信息管理说法正确的是（）。A、通过格式条款取得客户书面授权和同意的，可以将个人金融信息用于产生该信息以外的任何营销活动B、各级行社不得擅自或非法设立个人征信机构。不得不当提供、拒绝提供个人信用报告C、各级行社不得散播虚假、错误的个人金融信息，不得利用所掌握的个人金融信息对相关人员进行信息骚扰D、各行社可以向本行社以外的其他机构和个人提供个人金融信息【正确答案】：BC1.同一违规行为已受到处理再次违规的，可从轻处理。（）A、正确B、错误【正确答案】：B2.坚持“一日三碰库”，碰库依规在监控下进行。（）A、正确B、错误【正确答案】：A3.空白银行卡可以不按重要空白凭证管理。（）A、正确B、错误【正确答案】：B4.贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。（）A、正确B、错误【正确答案】：A5.信用卡部两名员工领取信用卡后乘坐公交车返回单位。（）A、正确B、错误【正确答案】：B6.查库制度要求相关部门和人员严格按照出纳制度的有关规定，落实每季度一次查库工作，每次查库后都要按程序及时碰账。（）A、正确B、错误【正确答案】：B7.若借款人拒绝或不签章函证，可采取对账等方式向借款人对账或利息清单上签字，达到催收和不中断诉讼时效的目的。（）A、正确B、错误【正确答案】：A8.商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累，完善资本机构，提高资本质量。（）A、正确B、错误【正确答案】：B9.内部控制应当渗透到商业银行的主要业务过程和重点操作环节。（）A、正确B、错误【正确答案】：B10.农村信用社案件责任追究方式中的纪律处分包括警告、记过、记大过、降级职、撤职、留用察看、开除和批评教育。（）A、正确B、错误【正确答案】：B11.次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100%。（）A、正确B、错误【正确答案】：A12.在办理票据挂失业务中，可由代理人提供存款人和本人身份证件办理挂失手续。（）A、正确B、错误【正确答案】：A13.收取抵债资产后应待高价进行处置，实现抵债资产向货币资产的高位转化。（）A、正确B、错误【正确答案】：B14.银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（）A、正确B、错误【正确答案】：A15.销户后，开户申请表、印鉴卡可随即销毁。（）A、正确B、错误【正确答案】：B16.商业银行采用到期日法计算一般市场风险资本要求时不考虑是固定利率还是浮动率。（）A、正确B、错误【正确答案】：B17.根据《2015年风险管理计划》的要求，对同业非标业务表外反映的，必须转入表内并计提减值准备。（）A、正确B、错误【正确答案】：A18.农信社要把风险管理贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节。（）A、正确B、错误【正确答案】：A19.理财服务人员不得向客户提供委托理财或代理客户理财服务，提供投资收益的保底承诺。（）A、正确B、错误【正确答案】：A20.行社债权受偿时，必须首先考虑货币资金形式，从严控制以物抵债。（）A、正确B、错误【正确答案】：A21.A、B两位柜员相处多年，A柜员因身体欠佳，营业终了B柜员主动帮助其收印章、整理现金及其他凭证，发挥了团结友爱精神。（）A、正确B、错误【正确答案】：B22.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B23.查库人员履行查库职责时，查库登记簿填写真实、完整，不得有代查代登现象。（）A、正确B、错误【正确答案】：A24.长期合作的黄金客户办理大额转账业务，可以不需要领导审批。（）A、正确B、错误【正确答案】：B25.商业银行对我国其他商业银行所有债权的风险权重为25%。（）A、正确B、错误【正确答案】：B26.如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。（）A、正确B、错误【正确答案】：A27.贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期含展期后超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。（）A、正确B、错误【正确答案】：A28.对于大额不良贷款需要调整级次的，要逐笔研究，采取风险缓释措施仍不能解决的超过500万元的大额贷款级次调整，要报省联社审核。（）A、正确B、错误【正确答案】：B29.营业终了柜员要将预留印鉴入箱加锁并入库保管。（）A、正确B、错误【正确答案】：A30.各行社对认为符合非法集资活动特征的风险苗头和隐患，要按照有关制度规定积极稳妥、分类处置。对可能存在重大问题风险或涉嫌犯罪的线索，要积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳等工作，严防风险蔓延和恶化。（）A、正确B、错误【正确答案】：B31.商业银行对我国公共部门实体投资的工商企业的债权风险权重等同于对公共部门实体债权的风险权重。（）A、正确B、错误【正确答案】：B32.为维持与企业的合作关系，必要时可由可靠银行员工代理企业开立存款账户。（）A、正确B、错误【正确答案】：B33.要根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，优先选择产权明晰、权证齐全、具有独立使用功能、市场认同度高、瑕疵少、易于保管及变现的资产作为抵债资产。（）A、正确B、错误【正确答案】：A34.柜员审核客户及代理人身份证真实无误后，可办理由代理人代办的网上银行申请业务。（）A、正确B、错误【正确答案】：B35.根据防范辖内突发的临时性流动性风险事件，确保不发生区域性、系统性风险，建立并发挥流动性互助基金。（）A、正确B、错误【正确答案】：A36.行社应及时对不良贷款统计、监测与分析结果进行及时公开。（）A、正确B、错误【正确答案】：B37.金融机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营业时间。（）A、正确B、错误【正确答案】：A38.业务发展要确保资产质量，根据《2015年风险管理计划》，贷款质量向下迁徙率次级类要在30%以下。（）A、正确B、错误【正确答案】：B39.案件风险事件自报送之日起超过一年仍不能确认为案件的，不能予以撤销，应再观察半年。A、正确B、错误【正确答案】：B40.对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。（）A、正确B、错误【正确答案】：A41.凡占用超过限额或比例的部分，闲置未使用的，超期未处理的，形成风险但未处理的各类应收款项、待处理损失，以及超权限入账的，不真实反映的，均属于非信贷资产的不合理占用。（）A、正确B、错误【正确答案】：A42.高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。（）A、正确B、错误【正确答案】：B43.各行社要充分认识业务不管怎么发展，信贷管理只能加强不能削弱，风险管控只能从紧不能放松。（）A、正确B、错误【正确答案】：A44.置换和核销也是一种风险资产的有效化解方法。（）A、正确B、错误【正确答案】：A45.理财业务中柜员可以接受客户委托决定交易品种、数量、价格等。（）A、正确B、错误【正确答案】：B46.抵债资产只能采用公开拍卖方式进行处置。（）A、正确B、错误【正确答案】：B47.资金部门要按反洗钱和可疑资金交易的监管要求，对可疑账户交易信息开展排查。（）A、正确B、错误【正确答案】：A48.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的团队或岗位。（）A、正确B、错误【正确答案】：A49.对接收的车辆不管是自用、出租或借用，市州行社可以自行审批。（）A、正确B、错误【正确答案】：B50.各行社要认清非法集资活动的危害性和复杂性，引起足够重视和警惕，切实增强大局观、责任感和主动性，落实合规部门负责制，制定排查方案，明确排查重点，落实部门责任，摸清风险底数，确保排查活动深入开展。（）A、正确B、错误【正确答案】：B51.信贷员可以向关系人发放不优于其他借款人同类贷款条件的贷款。（）A、正确B、错误【正确答案】：A52.甲信用社向该社会计主管的哥哥发放信用贷款50万元，应定性为违规向关系人发放贷款。（）A、正确B、错误【正确答案】：B53.划拨的土地使用权原则上不能单独用于抵偿债务，如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地使用权应当一并用于抵偿债务。（）A、正确B、错误【正确答案】：A54.银监会有权根据单价商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求。（）A、正确B、错误【正确答案】：A55.银行收到企业对账回单后，对未达账项只需核对其总额是否相符。（）A、正确B、错误【正确答案】：B56.事后监督要求相关部门和人员充分发挥业务条线监督检查职能，按照上级行监督检查有关要求，抓好事后监督检查工作，扼制操作风险的发生。（）A、正确B、错误【正确答案】：A57.贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。（）A、正确B、错误【正确答案】：A58.因工作岗位、职位、单位变动或内退、退休等原因需变更贷款责任人的，必须事前对其责任贷款进行审计，经审计认定勤勉尽职、无违规违法问题的，由接交的管户人为贷后管理和清收责任人。（）A、正确B、错误【正确答案】：A59.《湖北省农村信用社财务管理办法试行》规定，各级行社除结算需要之外，不得在其他银行存放款项，不得与非银行机构和省外的金融机构发生存放同业交易