2025年银行管理知识考试题库（附答案）

2025年银行管理知识考试题库

一、单选题(共78题，每题1分，共78分)

1.银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评

指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单

纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则

A、诚信经营

B、合理设置效益指标

C、自身实力与考评指标相适应

D、审慎经营和与自身能力相适应

正确答案：D

答案解析：审慎经营和与自身能力相适应原则要求银行及其分支机构

不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项

或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场

排名为要求的考评指标，以确保经营行为的稳健性和可持续性，与自

身能力相匹配。银行需要根据自身实际情况合理设定考评指标，避免

不切实际的规模扩张和单纯追求市场排名等短期行为，保障经营的稳

健和可持续发展。

2.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指

令、转移货币资金的服务互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和

为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A、小额

B、便民

C、快捷

D、以上均是

正确答案：D

答案解析：互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小

额、便民、快捷小微支付服务的宗旨，所以答案选D,包含了小额、便

民、快捷这几个方面。

3.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，（）元标准券

为1张

A、500

B、1000

C、100

D、200

正确答案：C

4.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银

行的职能的是

A、制定和执行货币政策B、维护金融稳定

C、防范和化解金融风险

D、信用中介

正确答案：D

答案解析：中国人民银行的职能包括制定和执行货币政策、防范和化

解金融风险、维护金融稳定。信用中介是商业银行的职能，不是中国

人民银行的职能。中国人民银行在我国金融体系中处于核心地位，主

要负责宏观调控与金融监管等重要职责，与信用中介这一商业银行特

有的职能有着明显区别。

5.()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险

产生的主要和直接的诱因

A、信用

B、政治

C、合规

D、法律

正确答案：C

答案解析：合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银

行操作风险产生的主要和直接的诱因。合规风险主要是指银行因未能

遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则，以及

适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处

罚、重大财务损失或声誉损失的风险。当合规方面出现问题时，容易

引发一系列操作上的失误和违规行为，进而导致操作风险的产生。

6.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷

款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A、5%或超过100万元人民币

B、15%或超过500万元人民币C、10%或超过500万元人民币D、5%或超

过500万元人民币

正确答案：D

答案解析：根据固定资产贷款管理暂行办法规定，对于固定资产贷款

项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的

贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

7.商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。

A、审贷分离、分级审批

B、审贷分离、联合审批

C、审贷结合、联合审批

D、审货结合、分级审批正确答案：A

答案解析：商业银行应按照审贷分离、分级审批原则规范固定资产贷

款审批流程。审贷分离可确保贷款审查与审批环节相互独立、相互制

约，避免权力过度集中；分级审批则根据贷款额度等因素，由相应层

级进行审批，保证审批决策的科学性和合理性。

8.当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率

吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力

A、保持当时的存款价格

B、调低当时的存款价格

C、调高当时的存款价格

D、调低当时的贷款价格

正确答案：B

答案解析：当预期某一期限内存款利率可能下降时，调低当时的存款

价格，这样后续即使利率下降，存款成本也不会因之前较高的定价而

增加，能以较低成本持续吸收存款，从而减轻利率下降时的存款成本

压力。

9.2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印

发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动

产业技术升级给予了政策支持。这表明了

A、及时的简政放权有助于产业发展

B、产业技术升级能够推动产业技术政策

C、产业技术政策是促进产业技术进步的政策

D、产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力

正确答案：C

答案解析：题干中明确提到印发《国家产业技术政策》为推动产业

技术升级给予政策支持，这充分表明产业技术政策是促进产业技术

进步的政策，C选项正确。A选项简政放权在题干中未体现；B选项

因果倒置，是产业技术政策推动产业技术升级；D选项“唯一动力”

说法过于绝对，产业技术进步还有其他动力，所以ABD均不正确。

10.商业银行审计委员会负责人应由（）担任。

A、董事长

B、独立董事

C、监事

D、总经理

正确答案：B

答案解析：审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操

守和专业胜任能力，独立董事符合这些要求，能更好地履行监督

职责，确保商业银行财务报告的真实性、准确性和完整性，以及内部

控制的有效性等，而董事长、监事、总经理通常不适合担任审计委员

会负责人，所以答案是［B］独立董事。

11.在所有债券之中，（）没有违约风险

A、公司发行的公司债券

B、地方政府发行的政府债券

C、商业银行发行的银行债券

D、财政部发行的国债

正确答案：D

答案解析：国债是由国家财政部发行的债券，以国家信用作为担保，

在所有债券中违约风险几乎为零。地方政府发行的政府债券可能会因

地方财政状况等因素存在一定风险；公司发行的公司债券会受公司经

营状况等影响有违约可能；商业银行发行的银行债券同样会面临银行

自身经营等方面带来的风险。

12.财务公司的基本定位不包括

A、为成员单位提供全方位的顾问服务

B、促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C、为成员单位提供全方位的投资业务

D、最大程度地降低财务费用

正确答案：C

13.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部

门负责经营。

A、商业银行行长

B、法人总部

C、人民银行总行

D、人民银行当地支行

正确答案：B

答案解析：根据相关规定，商业银行开展同业业务实行专营部门制,

由法人总部建立或指定专营部门负责经营。

14.商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等

业务外包给第三方机构。

A、保理

B、代理

C、同业

D、信用卡

正确答案：A

答案解析：商业银行开展保理业务时，应当直接开展保理业务，不得

将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构，以确保业务的合

规性和风险可控性。代理业务、信用卡业务、同业业务通常不存在这

样的限制。

15.根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产

法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由（）依法宣告其

破产。

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

D、人民法院

正确答案：D

答案解析：《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破

产法》规定，当商业银行不能支付到期债务时，由人民法院依法宣告

其破产。其他选项中国银监会、中国人民银行、中国银行业协会均无

此权力。

16.下列属于银行控股模式主要特征的是

A、控股方为中央银行

B、控股方不能从事银行了、证券、保险、金融行业

C、控股方参股一些附属公司或子公司

D、控股方为商业银行

正确答案：D

17.在我国，企业集团财务公司属于

A、监管类金融机构

B、政策性金融机构

C、银行金融机构

D、非银行金融机构

正确答案：D

答案解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提

高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理

服务的非银行金融机构。它不属于银行金融机构，政策性金融机构是

由政府创立、参股或保证的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或

意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充

当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构

,企业集团财务公司不符合其特征。监管类金融机构表述不准确，它

是从事具体金融业务的非银行金融机构。

18.()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风

险、不合规的行为被提前预知

A、诚信举报机制

B、合规问责机制

C、合规绩效考核机制D、合规培训与教育机制

正确答案：A

答案解析：诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，它能够让

组织内部成员有渠道报告潜在风险和不合规行为，使得这些问题能被

提前预知。通过举报机制，组织可以及时发现隐藏的违规情况，采取

措施加以纠正，避免问题扩大化，有助于营造合规的文化氛围。而合

规绩效考核机制主要侧重于对合规工作成效的考核；合规问责机制重

点在于对违规行为进行责任追究；合规培训与教育机制主要是提升员

工的合规意识和知识技能，均不能直接起到提前预知潜在风险和不合

规行为的作用。

19.()是银行信用风险最直接的体现。

A、不良贷款

B、疑似不良贷款

C、呆账、坏账

D、二级不良贷款

正确答案：A

答案解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，它直观反映了借

款人无法按时足额偿还贷款本息的情况，直接影响银行的资产质量和

信用风险状况。疑似不良贷款还未明确认定为不良；二级不良贷款表

述不准确；呆账、坏账是不良贷款中的特殊情况，相比之下不良贷款

更能全面直接体现信用风险。

20.将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后

果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是

A、加强资产组合管理

B、集合信贷

C、真实利润

D、风险补偿

正确答案：D

答案解析：风险补偿理念将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟

时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营。真实利润主

要强调实际获取的利润情况；加强资产组合管理侧重于对资产组合进

行优化等；集合信贷主要涉及信贷集合等业务模式，均与题干描述理

念不符。

21.公司债券的信用风险一般()企业债券

A、高于

B、低于

C、等于

D、低于或等于正确答案：A

22.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何

进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影

响的重程度等作出合理评价

A、金融工具风险的列报

B、金融工具信息的列报

C、金融工具权益的列报

D、金融工具收益的列报

正确答案：B

答案解析：金融工具信息的列报应当有助于财务报表使用者了解发行

方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企

业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

23.以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指

A、民事信托

B、营业信托

C、他益信托

D、自益信托

正确答案：A

答案解析：民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从

事的信托活动。自益信托是委托人以自己为唯一受益人而设立的信托

;他益信托是委托人以他人为受益人而设立的信托；营业信托是指以

营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。

24.下列属于商业银行内部风险因素的是

A、自主创新

B、法律

C、社会

D、经济

正确答案：A

答案解析：自主创新属于商业银行内部风险因素，而经济、法律、社

会等方面属于外部风险因素。经济、法律、社会等因素超出银行自身

控制范围，是外部的宏观环境因素，会对银行经营产生影响，但不属

于内部风险因素。自主创新能力、内部管理水平等才是银行自身的内

部风险因素范畴。

25.对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所

应当对每期大额存单的()进行总量登记

A、半年终余额

B、日终余额

C、年终余额D、月终余额

正确答案：B

答案解析：对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海

清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。

26.商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并

将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理

A、总部自上而下

B、支行行长自下而上

C、董事会自上而下

D、人民银行总行自上而下

正确答案：A

答案解析：商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政

策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授

权管理。这是为了确保对同业业务授信进行集中、有效的管控，保证

风险管理的一致性和有效性，避免出现授信管理分散、标准不统一等

问题。

27.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主

要是为防范。风险而颁布的。

A、信用

B、案件

C、市场

D、流动性

正确答案：B

答案解析：该通知主要是围绕落实案件防控工作有关要求，其目的就

是为了防范案件风险，通知内容多是关于加强各类防控措施以防止案

件发生，所以答案是［B］。

28.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件

之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务

规模和业务结构稳定

A、1

B、2

C、3

D、5

正确答案：C

答案解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务

,需具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年企业贷款业务规模

和业务结构稳定。

29.（）审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A

、政策性银行

B、中国银监会

C、银行业协会

D、中央银行

正确答案：D

30.发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）答约、（）、交

易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A、征信报告网上查询

B、授信审批

C、人员管理

D、信息披露

正确答案：B

答案解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）答约、

授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业

务服务机构。授信审批属于核心业务范畴，而人员管理、信息披露、

征信报告网上查询不属于信用卡业务的核心业务环节。

31.银行业自律组织的章程应当报()备案

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、中国证监会

D、中国银行业协会

正确答案：A

答案解析：银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。中国银监

会负责对银行业金融机构及相关自律组织进行监督管理等职责，自律

组织的章程报备有利于监管机构更好地掌握和规范其运行。

32.银行信贷金额的表外业务是指()金额。

A、政策名义

B、政府名义

C、银行名义

D、合同名义

正确答案：D

答案解析：表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影

响银行当期损益的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务

是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系

密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括

结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有

资产”项目，或者叫“或有资产和负债”。这里的信贷金额表外业务

是以合同名义的金额，因为表外业务很多是基于合同约定而产生的潜

在资产或负债等情况。

33.金融资产管理公司的核心业务是

A、表外业务

B、不良资产业务

C、中间业务

D、投资业务

正确答案：B

答案解析：金融资产管理公司的核心业务是不良资产业务。不良资产

业务是指金融资产管理公司通过收购、管理和处置不良资产，实现资

产保值增值的业务活动。不良资产业务对于化解金融风险、支持实体

经济发展具有重要意义。投资业务、中间业务、表外业务等并非金融

资产管理公司的核心业务。

34.从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策

,到该政策发挥作用其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，

这段时间被称为

A、利息政策时滞

B、货币政策时滞

C、财政政策时滞

D、经济政策时滞

正确答案：B

答案解析：货币政策时滞是指从中央银行认识到需要采取货币政策，

然后制定并实施货币政策，到该政策发挥作用、对其最终目标产生影

响所需的时间。利息政策时滞表述不准确；财政政策时滞与财政政策

相关，和题干中货币政策的情况不符；经济政策时滞范围太宽泛，不

如货币政策时滞针对性强。所以答案选B。

35.商业银行的()策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边

际利润，同时成为一个低成本竞争者。

A、低成本

B、低风险

C、低效益

D、高成本

正确答案：A

答案解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边

际利润，同时成为一个低成本竞争者。通过降低成本，银行可以在市

场竞争中具有价格优势，吸引更多客户，提高市场份额，并实现较好

的经济效益。低风险策略侧重于控制风险，保障银行的稳健运营；低

效益并非一种典型的银行策略；高成本策略与题干中降低成本的要求

相悖。所以答案是A。银行的低成本策略能够有效控制成本支出，在

保证一定利润水平的前提下，凭借成本优势在市场中竞争，例如通过

优化运营流程、降低资金成本等方式来实现。

36.()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络

金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境

A、互联网式金融

B、狭义的五联网金融

C、广义的互联网金融

D、互联网+金融

正确答案：C

答案解析：广义的互联网金融是指除了包括狭义金融业务外，囊括了

与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律

、监管等外部环境。狭义的互联网金融主要关注通过互联网技术实现

的金融业务，而广义的概念则更加全面，涵盖了围绕这些业务的整个

生态系统。

37.重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是

A、中国长城资产管理公司

B、中国东方资产管理公司

C、中国信达资产管理公司

D、中国华融资产管理公司

正确答案：A

答案解析：中国长城资产管理公司重点为中小企业提供综合金融服务

,在化解中小企业金融风险、支持中小企业发展等方面发挥了重要作

用。中国信达资产管理公司主要收购、管理和处置国有银行不良资产

;中国东方资产管理公司以不良资产经营处置为核心业务；中国华融

资产管理公司同样专注于不良资产的经营管理等工作。

38.货币经纪公司最早起源于

A、美国

B、中国

C、英国

D、意大利

正确答案：C

答案解析：货币经纪公司最早起源于英国。19世纪，随着国际金融市

场的发展，货币经纪业务应运而生，英国成为货币经纪公司的发源地

O

39.个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年

A、1

B、2

C、3D、5

正确答案：D

40.大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于

A、金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

B、非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

C、银行业金融机构投资人

D、中国银行认可的其他机构

正确答案：B

答案解析：大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非

金融机构投资人及人民银行认可的其他机构。选项A中金融机构投资

人表述不准确；选项C银行业金融机构投资人不全面；选项D中国银行

认可的其他机构错误，应是人民银行认可的其他机构。

41.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对

手时，（）可能是它唯一可行的选择

A、差异化策略

B、情感营销策略

C、产品组合策略

D、专业化策略

正确答案：D

答案解析：专业化策略是指银行专注于某一特定领域或某一特定客户

群体，提供专业化的金融服务。当银行实力范围狭窄、资源有限或面

对强大竞争对手时，专业化策略可以使其集中资源，发挥自身优势，

在特定领域形成核心竞争力，是一种可行的选择。而产品组合策略强

调产品的多样性组合；差异化策略侧重于产品或服务与竞争对手形成

差异；情感营销策略主要是基于情感诉求来吸引客户，均不太符合题

干描述的情况。

42.还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿日止的期间

A、第一次还款日的前一日

B、合同签署日

C、第一次还款日

D、合同成立日

正确答案：C

43.债券回购是由债券的0再次购回债券的交易行为。

A、“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B、买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C、“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D、“买方”（逆回购方）向“买方”（逆回购方）

正确答案：C答案解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交

易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“

卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交

易行为。所以答案选C。

44.为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三

版《有效银行监管核心原则）特别添加了两条新的核心原则，即原则

14（公司治理）和

A、原则28（信息披露和透明度）

B、原则31（信息披露和透明度）

C、原则30（信息拔露和透明度）

D、原则29（信息披露和透明度）

正确答案：A

45.信息与沟通的基本要求不包括

A、信息加工

B、信息整理

C、信息收集

D、信息传道

正确答案：B

答案解析：信息与沟通的基本要求包括信息收集、信息加工、信息传

递等，信息整理不属于其基本要求。

46.资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资

产、隐含风险和（）等交易细节。

A、或有负债

B、越权交易

C、风险评估报告

D、对冲策略

正确答案：D

答案解析：资金交易员向高级管理层如实汇报金融衍生产品交易细节

时，需要涵盖或有资产、隐含风险以及对冲策略等方面。或有资产和

隐含风险是交易中重要的风险相关因素，而对冲策略则是管理风险、

保障交易安全的关键手段，这些信息对于高级管理层全面了解交易情

况、做出合理决策至关重要。风险评估报告是对交易综合评估的结果

,不是具体交易细节；或有负债虽也是交易相关，但题干强调的是或

有资产、隐含风险以及与交易操作直接相关的对冲策略；越权交易不

属于正常交易细节范畴，而是违规行为方面。所以应选对冲策略。

47.在通货膨胀的情况下，货币的购买力

A、稳中有升B、持续上升

C、保持稳定

D、持续下降

正确答案：D

答案解析：在通货膨胀情况下，物价普遍持续上涨，同样数量的货币

能购买到的商品和服务会越来越少，所以货币的购买力持续下降。

48.在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以

制度为核心转变，建立有效的

A、信贷决策机制

B、风险决策机制

C、银行决策机制

D、保险决策机制

正确答案：A

49.新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的()，减少

了银行人为操控利润

A、不可随意转换

B、禁止转换

C、可随意转换

D、转换频率

正确答案：A

答案解析：新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间不

可随意转换，减少了银行人为操控利润的空间。在金融资产分类准则

下，严格限制类别间的随意转换，避免银行通过不合理的资产转换来

调节利润，确保财务信息的真实性和可靠性。

50.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立

A、I类户、H是户或III类户

B、I类户

C、II类户D、III类户

正确答案：A

答案解析：通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人

开立I类户、II类户或III类户。不同类型账户开户方式有所不同，柜

面开户可选择多种类型，自助机具及电子渠道一般只能开立n类户和

in类户。

51.更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项日。A

、50

B、10

C、20D、25

正确答案：A

答案解析：更新改造投资的综合范围为总投资50万元以上的更新改造

项目。这是统计中对于更新改造投资综合范围的一个界定标准，用于

明确纳入相关统计范畴的项目规模下限。

52.商业银行的生命线是

A、社会声誉

B、风险管理

C、人员管理

D、盈利能力

正确答案：B

答案解析：商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作

风险等。有效的风险管理能够识别、评估和应对这些风险，保障银行

的稳健运营。如果风险管理不善，可能导致银行遭受重大损失甚至危

及生存。人员管理、社会声誉和盈利能力都很重要，但风险管理是商

业银行的核心和生命线，是保障银行持续经营的关键所在。

53.按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元人民币

的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支

付，应采用（）受托支付方式

A、委托人

B、受托人

C、担保人

D、贷款人

正确答案：D

答案解析：固定资产贷款资金支付和流动资金贷款资金支付满足相应

金额条件时，应采用贷款人受托支付方式。即由贷款人根据借款人的

提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人

交易对象。

54.国家风险不包括

A、政治风险

B、经济风险

C、社会风险

D、操作风险

正确答案：D

答案解析：国家风险是指在国际经济活动中，由于国家主权行为所引

起的造成损失的可能性，其主要包括政治风险、经济风险和社会风险

等。操作风险是指源于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统

故障或外部事件所引发的损失风险，不属于国家风险范畴。55.()是

企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不

得处理有关业务。

A、会计系统控制

B、不相容职务分离控制

C、授权审批控制

D、运管控制

正确答案：C

答案解析：授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段，它要求银

行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务，通过明确的授权审批

流程，确保业务活动在规定的权限范围内进行，从而有效防范风险，

保证企业运营的合规性和有效性。

56.委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收

取款项的结算方式。

A、代理人

B、借款人

C、付款人

D、保证人

正确答案：C

答案解析：委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行

向付款人收取款项的结算方式。这种结算方式下，收款人委托银行作

为中介，向付款人收取相应款项。银行依据收款人的委托，按照规定

的程序和要求向付款人进行款项收取的操作。

57.()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互

联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务

的新型金融业务模式。

A、《关于促进互联网+

B、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

C、《关于促进金融健康发展的指导意见》

D、《关于促进互联网金融快速发展的指导意见

正确答案：B

答案解析：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》将互联网金

融定义为：”是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通

信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模

式。

58.巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监

管的“三大支柱

A、2003C、2001

D、2002

正确答案：B

答案解析：《巴塞尔协议H》于2004年修订出台，构建了资本监管的

三大支柱”，即最低资本要求、监督检查和市场纪律。

59.转移性支出的传导机制为

A、。通过“税收一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到

另一方

B、通过“财政收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转

移到另一方

C、通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移

到另一方

D、通过“经常性收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方

转移到另一方

正确答案：C

答案解析：转移性支出是通过“财政收入一国库一财政支付”过程将

货币收入从一方转移到另一方。财政收入进入国库后，再通过财政支

付的形式将资金转移出去，实现转移性支出的功能，所以答案选C。

60.下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是

A、对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B、对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C、对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征

的贷款组合中进行减值测试

D、单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征

的贷款组合中再进行减值测试

正确答案：D

答案解析：根据商业银行贷款减值损失计量规定，单独测试未发生减

值的贷款，应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值

测试，所以选项D不符合规定。选项A、B、C的描述均符合贷款减值损

失计量规定。

61.定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的

利息同本金一并支取。

A、活期存款利率

B、一年期存款利率

C、定期存款利率

D、固定存款利率

正确答案：A答案解析：定期存款提前支取时，支取部分是按照活期

存款利率来计付利息的，这是为了保证银行资金的流动性和利率政策

的稳定性。因为定期存款是储户与银行约定在一定期限内不动用资金

以获取相对较高利息收益的存款方式，若提前支取，银行无法按照原

定期的约定使用这笔资金，所以支取部分只能按活期利率计算利息。

62.我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。

A、定量

B、变量

C、存量

D、增量

正确答案：C

答案解析：金融资产管理公司主要是通过处置不良资产等方式来运作

,不良资产属于存量范畴，所以主要是以存量方式配置金融资源。

63.基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督

方式是

A、自行查核

B、现场走访

C、现场审计

D、非现场审计

正确答案：D

答案解析：非现场审计是基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展

起来的一种审计监督方式，它通过对被审计对象相关数据的收集、分

析等，实现对其经营活动等情况的审计监督，与现场审计等传统方式

相对。现场审计是直接到被审计单位现场进行检查等工作；现场走访

是到相关场所实地了解情况；自行查核强调自主进行核查，

均不符合基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来这一特点。

64.流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因

更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种

A、系统性风险

B、单维风险

C、非系统性风险

D、多维风险

正确答案：D

65.不良贷款微观的早期预警信号不包括

A、借款企业财务状况出现异常

B、借款企业财务行为出现异常

C、报送财务报表出现异常

D、行业景气度发生变化正确答案：D

答案解析：选项A借款企业财务状况出现异常、选项B借款企业财务行

为出现异常、选项C报送财务报表出现异常都属于不良贷款微观的早

期预警信号，而选项D行业景气度发生变化属于宏观层面的因素，不

属于不良贷款微观的早期预警信号。

66.下列关于《巴塞尔协议III》中，“建立宏观审慎资本要求，反映

系统性风险”的表述中，正确的

A、在资本要求中嵌入正周期的因子

B、对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C、提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D、降低“太大而不能倒”带来的道德风险

正确答案：D

答案解析：《巴塞尔协议III》建立宏观审慎资本要求，反映系统性风

险，目的是降低“太大而不能倒”带来的道德风险，避免因个别金融

机构倒闭引发系统性危机。选项A应是嵌入逆周期因子；选项B对具有

系统重要性商业银行提出附加资本要求；选项C应是降低银行体系和

实体经济之间的正反馈循环。

67.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且

借款人贷款余额最高不得超过人民币（）万元

A、5

B、15

C、20

D、10

正确答案：C

68.在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标，标准、方法等要素

的设置是建立考评指标体系

A、前提

B、核心

C、结果

D、目标

正确答案：B

69.市场定位的第一步是

A、识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B、让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C、持续为客户提供产品和服务

D、把市场和客户再分成若干个区域和群体

正确答案：A

答案解析：市场定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重

要因素。只有先明确这些重要因素，才能在此基础上开展后续的定位

工作，如塑造能吸引目标客户的银行内涵等，所以A选项正确。B选项

是在识别重要因素之后进一步的工作；C选项是市场定位实施后的持

续行动；D选项是市场细分的内容，不是市场定位的第一步。

70.()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常

收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

A、社会风险

B、政治风险

C、经济风险

D、流动性风险

正确答案：C

答案解析：经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影

响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险主

要涉及政治局势变动等对银行业务的影响；社会风险侧重于社会因素

如社会动荡等带来的风险；流动性风险主要是关于资金流动性方面的

问题，均不符合题干描述。

71.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相

结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实

施内部控制的具体方式和载体

A、财务控制和经管控制

B、整体控制和局部控制

C、主动控制和被动拉制

D、预防性控制和发现性控制

正确答案：D

答案解析：商业银行内部控制应根据风险评估结果，通过手工控制与

自动控制、预防性控制和发现性控制相结合的方法，运用相应控制措

施，将风险控制在可承受度之内。预防性控制是在交易发生之前采取

的控制措施，目的是防止错误和舞弊的发生；发现性控制是在交易发

生之后采取的控制措施，目的是发现已经发生的错误和舞弊。通过这

两种控制相结合，可以更有效地控制风险。

72.代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、（），系统缺陷和外部

事件。

A、内部流程

B、社会因素

C、市场管理

D、风险因素

正确答案：A

答案解析：代理业务操作风险类别包括人员因素、内部流程、系统缺

陷和外部事件。内部流程方面可能存在诸如业务流程设计不合理、流

程执行不严格等导致操作风险的情况。

73.自营贷款风险由（）承担。

A、银行

B、贷款责任人

C、政府

D、存款人

正确答案：A

答案解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款

,其风险由银行承担。银行在发放自营贷款时，需要对借款人的信用

状况、还款能力等进行评估和审查，并承担贷款可能无法收回的风险

o政府一般不承担自营贷款的风险；存款人主要关注存款的安全性和

收益性，不直接承担自营贷款风险；贷款责任人在贷款出现问题时可

能会承担相应责任，但不是风险的直接承担者，风险最终还是由银行

来承担。

74.下列属于银行外部信息的是

A、经管信息

B、财务信息

C、人员信息

D、行业信息

正确答案：D

答案解析：银行外部信息主要包括宏观经济信息、行业信息、市场竞

争信息等。而经管信息、财务信息、人员信息通常属于银行内部信息

o行业信息是来自银行外部的关于所在行业的各种情况和数据等，所

以选D。

75.信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限

A、长短不一

B、较短

C、较长

D、固定

正确答案：B

答案解析：信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，这

类借款人通常还款能力较强，所以信用贷款期限相对较短。

76.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间

,应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于()次

A、1C、3

D、4

正确答案：A

答案解析：商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有

效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况

进行检查，每年不少于一次。根据相关规定，对保证人的检查每年次

数要求为不少于1次，所以选A。

77.福费廷是指包买商从。那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务

A、进口商

B、代理商

C、商业银行

D、出口商

正确答案：D

答案解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的

,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。出口商

将远期票据卖给包买商提前获得资金，包买商承担票据到期不能收回

款项的风险。

78.商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的

特色在于

A、互利共赢

B、银保合作

C、产品覆盖全

D、行业利润高

正确答案：B

答案解析：商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，最

大特色在于银保合作。银保合作使得双方能够借助对方的渠道、客户

资源等优势，实现业务的融合与拓展，互利共赢是银保合作带来的结

果而非最大特色；产品覆盖全并不是这种基于代理协议综合化经营的

最大特色；行业利润高也不是其最大特色体现。所以最大特色是银保

合作，答案选B。商业银行与保险公司通过代理协议合作，重点在于

合作模式本身即银保合作，它为双方后续开展业务等奠定基础，其他

选项均不能准确概括其最大特色。

二、多选题(共19题，每题1分，共19分)

1.下列符合银行从业人员行为规范的有

A、不断提高自身业务素质

B、尊重创造，保护知识产权和专利

C、坚持依法合规办事D、严格规范自身行为

E、保守国家机密和商业秘密

正确答案：ABCDE

答案解析：银行从业人员行为规范要求不断提高自身业务素质，严格

规范自身行为，保守国家机密和商业秘密，坚持依法合规办事，尊重

创造，保护知识产权和专利等，这些选项均符合银行从业人员行为规

范。

2.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰，隐瞒()等犯罪所得及其收

益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

A、贪污贿赂犯罪

B、黑社会性质的组织犯罪

C、走私犯罪

D、毒品犯罪

E、恐怖活动犯罪

正确答案：ABCDE

答案解析：反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、

黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、

破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和

性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。上述选项中的

黑社会性质的组织犯罪、毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污

贿赂犯罪均属于反洗钱所针对预防的犯罪类型。

3.银行市场定位主要包括

A、销售目标定位

B、产品定位

C、银行形象定位

D、行业差别定位

E、行业形象差异定位

正确答案：BC

答案解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位。产品定

位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区

别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找

到一个恰当的位置。银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观

念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告

、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。

4.市场风险可以分为

A、商品价格风险

B、汇率风险

C、股票价格风险D、利率风险

E、经济风险

正确答案：ABCD

答案解析：利率风险是市场风险的重要组成部分，利率的波动会对金

融产品价格等产生影响，属于市场风险；汇率波动会影响跨国企业、

金融机构等的收益和价值，是市场风险的一种；股票价格受多种因素

影响不断波动，股票价格风险是市场风险常见类型；商品价格的变动

对相关企业和市场参与者造成风险，属于市场风险范畴。而经济风险

概念较为宽泛，不属于市场风险的具体分类。

5.薪酬机制一般应坚持()原则

A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相应

D、短期激励与长期激励相协调

E、高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

正确答案：ABCD

答案解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理

要求相统一；薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；

薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励

相协调。高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应并不是薪酬机制普遍

应坚持的原则，所以E选项不正确。

6.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制

整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括

A、控制环境

B、风险评估

C、控制活动

D、信息与沟通

E、内部监督

正确答案：ABCDE

答案解析：1992年COSO委员会发布的《内部控制一一整体框架》提出

内部控制由控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

五个要素构成。控制环境设定了一个组织的基调，影响员工的控制意

识；风险评估是识别、评估和应对影响目标实现的风险；控制活动是

确保管理层的指令得以执行的政策和程序；信息与沟通是企业及时、

准确地收集、传递与内部控制相关的信息；内部监督是对内部控制运

行质量的监督和评估。

7.商业银行的投资业务创新表现在

A、金融期货与期权B、结构性票据

C、本息分离债券

D、可交换债券

E、资产支持证券

正确答案：ABCDE

答案解析：商业银行的投资业务创新主要体现在多个方面。金融期货

与期权为投资者提供了新的风险管理和投资工具；结构性票据结合了

固定收益证券和衍生工具的特点，具有独特的风险收益特征；资产支

持证券通过将基础资产现金流进行重组和证券化，拓宽了融资渠道；

可交换债券增加了一种新型的融资和投资品种；本息分离债券则对债

券现金流进行拆分，满足不同投资者的需求，这些都属于商业银行投

资业务创新的表现。

&我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是

A、中国信达资产管理公司

B、中国东方资产管理公司

C、中国长城资产管理公司

D、中国华融资产管理公司

E、中国中信资产管理公司

正确答案：ABCD

答案解析：我国于1999年先后成立了中国信达资产管理公司、中国东

方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司这

四家金融资产管理公司，而中国中信资产管理公司并非这一批成立的

,所以答案是ABCD。

9.根据《银行了业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合

审慎经营和与自身能力相适应的原则的有

A、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评

指标

B、在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C、设立时点性规模考评指标

D、在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

E、分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要

求

正确答案：ABCDE

答案解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融

机构应审慎经营和与自身能力相适应，而设立时点性规模考评指标、

在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标、设定没有具体目标值

单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标、分支机构未经授权自

行制定考评办法或提高考评标准及相关要求、在综合绩效考评体系外

设定临时性考评指标等均不符合该原则。

10.银行存款的常用定价方法有

A、市场竞争定价

B、需求导向定价

C、随行就市定价

D、均衡价格定价

E、成本覆盖定价

正确答案：ACE

答案解析：市场竞争定价是银行根据市场上其他银行的定价情况来确

定自身存款价格，以保持竞争力；随行就市定价是跟随市场通行的价

格来定价；成本覆盖定价是在考虑成本的基础上制定能覆盖成本并有

一定盈利的价格，这三种都是银行存款常用定价方法。需求导向定价

主要侧重于根据客户需求来定价，银行存款定价中相对不是最常用的

;均衡价格定价并非银行存款常用定价方式。

11.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管

理权主要有

A、处罚权

B、建议检查监督权

C、行业推荐权

D、特定情况下的检查监督权

E、检查监督权

正确答案：BDE

答案解析：1.**检查监督权**:中国人民银行有权对金融机构以及其

他单位和个人的下列行为进行检查监督：执行有关存款准备金管理规

定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管

理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理

规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定

的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定

的行为；执行有关反洗钱规定的行为等。2.**建议检查监督权**:中

国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务

院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行

业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。3.**特定

情况下的检查监督权**:当银行业金融机构出现支付困难，可能引发

金融风险时，为维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对

银行业金融机构进行检查监督。

12.《巴塞尔协议III》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为

A、流动性覆盖率

B、核心资产负债率C、金融体系负债率

D、贷款损失准备率

E、净稳定融资比率

正确答案：AE

答案解析：《巴塞尔协议III》首次提出两个流动性监管量化标准，分

别是流动性覆盖率和净稳定融资比率。流动性覆盖率旨在确保商业银

行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的

优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

净稳定融资比率则强调银行的长期稳定资金来源对其资产业务的支持

,要求银行用稳定的资金来源支持其业务持续开展。

13.下列属于金融租赁公司负债业务的有

A、接受承租人租赁保证金

B、吸收股东3个月以上定期存款

C、同业拆入

D、向金融机构借款

E、发行金融债券

正确答案：ABCDE

答案解析：金融租赁公司的负债业务主要包括：接受承租人租赁保证

金；吸收股东3个月以上定期存款；同业拆入；向金融机构借款；发

行金融债券等。所以选项A、B、C、D、E均属于金融租赁公司负债业

务。

14.单位结算账户包括

A、长期存款账户

B、临时存款账户

C、基本存款账户

D、专用存款账户

E、一般存款账户

正确答案：BCDE

答案解析：单位结算账户是