道德法律与经济常识（第2版）课件：家庭收入与理财

学会投资理财提高幸福指数家庭收入与理财家庭收入与理财家庭投资渠道的选择财收入及其分类家庭收入结构家庭理财

目录Content活动导入前置作业了解自己家庭的财产收入状况，家庭理财现状及投资理财的模式活动导入讨论：1.迈克尔·杰克逊有哪些成就？2.你觉得他挣钱多吗？活动导入教师分析：1.迈克尔·杰克逊收入数亿美元2.死后留给亲人的，是4亿美元的负债3.杰克逊并不懂得合理理财你觉得理财重要吗？你身边的亲人或者朋友有哪些理财方面的问题？理财就是投资吗？活动导入讨论讲授新课一、收入及其分类收入是一个笼统的概念，包括劳动、经营、财产增益等。1.城镇居民可支配收入城镇居民可支配收入是居民家庭可以用来自由支配的收入。讲授新课可支配收入=家庭总收入-经营性支出-缴纳的个人所得税-个人缴纳的社会保险费-相关补贴计算题：李爸爸年工资收入120000元，个人社保18660元，个人住房公积金12000元，个人所得税6660元，李妈妈年工资收入60000元，个人社保13800元，个人住房公积金2400元，个人所得税54元，请计算该家庭的可支配收入。讲授新课可支配收入=家庭总收入-经营性支出-缴纳的个人所得税-个人缴纳的社会保险费-相关补贴计算题：李爸爸年工资收入120000元，个人社保18660元，个人住房公积金12000元，个人所得税6660元，李妈妈年工资收入60000元，个人社保13800元，个人住房公积金2400元，个人所得税54元，请计算该家庭的可支配收入。参考答案：（120000+60000）-（6660+54）-（18660+13800）-（12000+2400）=126426元讲授新课一、收入及其分类2.农村人均纯收入农村住户人均当年从各个来源得到的总收入相应地扣除所发生的费用后的收入总和。讲授新课农民人均纯收入=（总收入-家庭经营费用支出-税费支出-生产性固定资产折旧-赠送农村内部亲友支出）/农村居民(家庭)常住人口计算题：一个四口之家的农村住户，年总收入48000元，家庭经营费用总支出21000元，税费总支出640元，生产性固定资产折旧1100元，赠送农村内部亲友支出4000元，请计算该家庭人均纯收入。讲授新课计算题：一个四口之家的农村住户，年总收入48000元，家庭经营费用总支出21000元，税费总支出640元，生产性固定资产折旧1100元，赠送农村内部亲友支出4000元，请计算该家庭人均纯收入。参考答案：家庭人均纯收入=（48000-21000-640-1100-4000）/4=5315元讲授新课一、收入及其分类3.劳动收入与财产性收入(1)劳动收入劳动收入是指各类劳动者通过劳动获得的各种报酬。讲授新课计算题：2015年，小青的正职年工资收入是60000元，年初父母给她3000元压岁钱，她名下有一套房子用于出租，每月租金收入2000元，周末兼职做家教，每个月收入400元，利用假期，她做了市场调查员10天，每天工资200，请计算小青2015年的劳动收入。讲授新课计算题：2015年，小青的正职年工资收入是60000元，年初父母给她3000元压岁钱，她名下有一套房子用于出租，每月租金收入2000元，周末兼职做家教，每个月收入400元，利用假期，她做了市场调查员10天，每天工资200元，请计算小青2015年的劳动收入。参考答案：小青2015年劳动收入=60000+400*12+200*10=66800元因为压岁钱和租金收入并非通过劳动获得讲授新课一、收入及其分类3.劳动收入与财产性收入(2)财产性收入财产性收入，也称资产性收入，指通过资本、技术和管理等要素参与社会生产和生活活动所产生的收入。即家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券）和不动产（如房屋、车辆、收藏品等）所获得的收入。包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。讲授新课计算题：2015年，小李有十万定期存款放在银行，年利息是2000元，同时每月进行基金定投，月投入1000元，采取红利再投的分红方式，年收益合计6351元，他有一个车位用于出租，每月租金收入400元，另外，小李业余写稿，年稿费收入5000元。请计算小李2015年的财产性收入。讲授新课计算题：2015年，小李有十万定期存款放在银行，年利息是2000元，同时每月定投基金“中邮战略新兴产业混合”，月投入1000元，采取红利再投的分红方式，年收益合计6351元，他有一个车位用于出租，每月租金收入400元，另外，小李业余写稿，年稿费收入5000元。请计算小李2015年的财产性收入。参考答案：小李2015年财产性收入=2000+6351+400*12=13151元分析：写稿收入属于劳动收入讲授新课二、家庭收入1.家庭收入结构家庭收入结构主要由家庭成员的劳动收入和财产性收入构成。家庭劳动成员的劳动收入

Clickheretoaddyourtitle家庭收入结构家庭劳动成员的财产性收入

讲授新课家庭总收入包括工薪收入、营业性收入、财产性收入和财产性收入，如炒股租房挣的钱，亲朋好友送的礼金，存款的利息等。讲授新课如何计算家庭收入?家庭收入是指“共同生活的家庭成员全部货币和实物收入”讲授新课如何计算家庭收入?家庭收入包括：（1）各类工资、奖金、津贴、补贴和各类劳动收入（2）集体分配，农付生产收入（3）继承、接受赠予、利息、红利、租金等收入（4）各项社会保险、赡养费、抚养费及其他福利收入（5）法律、法规、规章制定应当列入家庭成员收入的其他收入讲授新课如何计算家庭收入?不计入家庭收入：按照国家有关规定享受特殊优抚对象等人员的抚恤金、补助金、县级以上人民政府给予的一次性奖励、独生子女费、丧葬费等课堂实践请与家人沟通，计算出你的家庭收入是多少？讲授新课二、家庭收入2.家庭收入的优化配置家庭收入的处置是一本管钱、用钱和生钱的学问，真正盘活家庭收入，优化结构，科学处置，家庭收入同样也能实现满足平衡的收益最优化。讲授新课我国居民收入处置的两个特点:01注重消费的长期性02关注资金的安全性；讨论：对待金钱，你属于哪种类型？你的家人属于哪种类型？讲授新课

1.法官2.月光族3.滚雪球族（钱生钱）讲授新课二、家庭收入2.家庭收入的优化配置优化途径的关键：合理、科学理财讲授新课三、家庭理财1.理财的含义（1）理财（2）理财的收益（3）投资理财的风险讲授新课三、家庭理财1.理财的含义理财即对财产进行经营，是为了实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。

讲授新课三、家庭理财1.理财的含义理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量和风险管理。

讲授新课两个和尚的故事左右相邻的两座山，有两座庙，两个和尚分别住在左边山的庙里和右边山的庙里，两座山之间有一条小溪，两个和尚几乎每天在同一时间下山挑水，时间一长，两人就成了朋友，一晃就过去了五年，有一条，右边山的和尚下来挑水，发现左边山的和尚没来，他就想，这个老兄是不是睡过头了，第二天没来，第三天还没来，过了一个星期，左边山的和尚一直没露面，右边山的和尚终于忍不住了，说我这位老兄是不是生病了，我得去看看他。讲授新课第二天一早，他就爬到左边的山上，推开庙门一看，大吃一惊，原来他那个没挑水的兄弟正在庙里面练拳呢，他特别诧异就问，老兄，难道你不喝水吗？我怎么天天都不见你挑水呀?左边山的和尚就跟他说：来，老弟，我带你到后院去看看，说着就把他带到后院，指着一口井说，这五年来，我一直没有停止打这口井，每天做完功课，我就来打井，能多打点就多打点，这口井终于在一个星期之前冒出水来了，从此，我再也不用下山挑水喝了。可以有更多的时间来练拳了。讲授新课教师分析小故事，大道理，说明一个什么道理？我们年轻的时候拿着工资拿着薪水，都是在挑水吃，你可以利用你的钱和业余时间替自己，打一口井，在你老的时候，拼不过年轻人的时候，一样会有水喝。这是人们追求的一种人生境界。讲授新课讨论和尚打的是一口井，假设我们每人家中都有一个蓄水池，你觉得，怎样才能让自己蓄水池里的水越来越多呢？讲授新课蓄水池理论（刘彦斌）理财就好比在家中的后院挖了一个蓄水池，蓄水池里面装有进水管，水不断地往池里流，同时，还装有出水管，水不断地往池外流，当进水管流进的水比出水管流出的水要多时，蓄水池里的水就慢慢涨了起来，当涨到一定的程度，就可以在蓄水池里面养鱼，当然，为了防止蓄水池垮塌，就要在水池四周筑上一道堤坝，这里的蓄水池相当于家里的储蓄或资金池，进水管相当于收入，出水管相当于支出，池中的水就是钱，养鱼就相当于投资，堤坝就是风险控制。理财的基本原理，就是增加收入，减少开支，让家庭储蓄越积越多，然后可以拿出一部分闲钱合理投资，同时又要控制好无处不在的风险。讲授新课家庭理财四大金刚开源节流投资风控开源讲授新课拓宽水管开发水源工资收入升职加薪兼职副业微创业讲授新课节流头脑风暴：日常生活中有哪些省钱的小妙招？以小组为单位，在海报纸上画出你们的讨论结果并分享。讲授新课投资=投机？讲授新课投资，有人将投资和投机混为一谈，以为投资就是炒股、炒房、炒黄金，其实只要带一个“炒”字，就都是投机，投资一般都是中长期持有，不会在短时间内炒卖，投资也不是让你赚钱的工具，讲授新课真正让你赚钱的是你的事业，是你擅长的事情，只有做自己熟悉的领域，才能真正赚到钱，比如说你开了一家网店卖服装，那就用心打理好这家网店，利用各种互联网营销工具吸引客源并且发掘客户的需求，改善客户的体验，这才能真正赚到钱，如果说你放着网店不管，花大量的时间去研究股票趋势图，那便是本末倒置了。讲授新课投资只是理财的一种工具，让你的钱保值增值而已，不要总是想着用投资去发财。用股神巴菲特的一句名言来说：“我用屁股赚的钱比脑袋多。”股神的意思并非是说他以前是靠娱乐业发家的，他的意思是说没有好的投资机会时，屁股要坐得住，抓住好的投资机会后，屁股更要坐得住，一味地追逐炒卖和热点，往往会让人损失惨重。讲授新课投资基本原则：1.有目标有计划，你是想准备一笔教育金给孩子出国留学？还是留一笔养老金让自己的退休生活丰富多彩？需要将理财目标具体化，数字化，可以反向推算出你现在要做什么准备，投资组合，鸡蛋不要投在一个篮子里；2.风险越大，收益越大，收益越大，风险越大，如果有人告诉你一个投资项目，能在短时间内实现超高的收益，那极有可能是一个骗局；3.时间越长，回报越多（复利）讲授新课1626年，荷兰人24美元就卖掉了曼哈顿岛，如果当时把这笔钱用在投资上面，假设每年7.2%的收益率成长（复利计算），到2016年这笔钱也会变成14327734685421.895美元，买回曼哈顿岛绰绰有余，时间对于投资结果的改变往往是惊人的；讲授新课养成定期投资的习惯，每天练习五百次三分球投篮，曾经让一名天赋并不十分出色的小伙子成为了美国篮球史上最出色的三分球投手，好的习惯可以改变一生，养成定期投资的习惯，小钱也能变成大钱。讲授新课风险回避风险自留风险转移风险控制讲授新课投资理财的风险：（1）本金损失的风险；（2）收益损失的风险；（3）通货膨胀的风险（4）流动性风险（5）信用风险（6）时机风险（7）利率风险（8）投资陷阱风险

讲授新课案例分析：2015年07月24日，（凤凰财经讯）经过确认消息，中国期货界传奇人物，瑞林嘉驰对冲基金操盘手，《期货大作手风云录》作者刘强因高位做多期指与配资买股，最终导致破产。传因本轮股灾破产，患抑郁症，于华贸中心酒店顶楼平台跳楼自杀。

讲授新课案例分析：昆明泛亚有色金属交易所旗下一款明星产品“日金宝”具有资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目，丰厚的收益吸引了众多投资者参与。然而从2015年4月份，开始出现投资者的资金无法取回，泛亚逐步限制交易，到了7月连投资者存放在泛亚账户的个人资金也遭到“冻结”。引发投资者维权，喊出“活捉单九良，还我血汗钱”的口号。20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

讲授新课案例分析：张先生是在一次聚会上，通过同学介绍得知这款APP和这家公司的。张先生当时手头正好有些余钱，存银行嫌利息太低。同学告诉他，只要在手机上下载一款理财APP，年息有16%~22%，而且是保本的。利润如此高，还号称保底，张先生动心了。尝试着下载APP后，他先扔了点钱进去，尝到甜头后又将手头的余钱全部存到理财APP里。可是很快，张先生就无法打开这款APP了，起初他以为是APP在升级，时间久了才起了疑心，跑到投资公司一看，早已人去楼空。

讲授新课三、家庭理财2.理财的内涵和目的家庭理财就是对家庭收入和支出进行合理的计划安排和使用，将家庭有限的财富最大限度地合理消费、最大限度地保值增值，不断提高生活品质和规避风险。以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。讲授新课三、家庭理财2.理财的内涵和目的从技术角度看，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理地方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标，从而使自己和亲人生活得更幸福、美满、健康、长寿。

1234保值增值，目标明确理财规划，谋事在先认清风险，把握时机投资预算，量力而行三、家庭理财3.家庭理财技巧

讲授新课讲授新课40%——供房及其他方面的投资30%——家庭生活开支20%——银行存款10%—保险家庭理财的4321定律讲授新课家庭理财规划八大部分：（1）现金规划（2）消费支出（大额，如房产）（3）教育金（4）风险管理（如保险）（5）税收筹划（国外家庭较多）（6）投资规划（仅仅八分之一，不是全部）（7）退休养老规划（越早越好）（8）财产分配（财产的继承）

讲授新课人生理财五阶段（1）单身期2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需

讲授新课人生理财五阶段（2）家庭形成期1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险

讲授新课人生理财五阶段（3）子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金

讲授新课人生理财五阶段（4）家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；

讲授新课人生理财五阶段（5）退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。

讲授新课讲授新课讲授新课案例分析：韩磊（化名）学校毕业两年后，在北京四环外就买了房，紧接着又通过信用卡贷款买了车。他并没有殷实的家境来支持，都是从银行贷款、亲朋好友借款实现的，在外人看来，才走入社会几年，就在北京有了房、有了车，是件很让人羡慕的事情。

讲授新课案例分析：但是对于韩磊而言，现在只觉苦不堪言，每个月都要为还款算了再算，不得不节衣缩食。“为了省钱，断掉了和朋友、同事共同吃饭、玩乐等社交活动，很快就成了孤家寡人，人家认