商场储值卡管理制度

商场储值卡管理制度总则1.目的为规范商场储值卡的管理，确保储值卡业务的安全、有序进行，保护消费者和商场的合法权益，特制定本管理制度。2.适用范围本制度适用于商场发行的各类储值卡，包括但不限于记名储值卡和不记名储值卡。3.基本原则合法合规原则：严格遵守国家法律法规和相关政策规定，依法开展储值卡业务。安全保障原则：采取有效措施确保储值卡信息安全和资金安全，防止信息泄露和资金风险。便捷服务原则：为消费者提供便捷、高效的储值卡办理、使用和查询等服务。诚信经营原则：诚实守信，履行承诺，保障消费者权益，维护商场良好形象。储值卡发行管理1.发行主体商场负责储值卡的统一发行和管理。未经商场授权，任何部门或个人不得擅自发行储值卡。2.发行种类记名储值卡：记载持卡人身份信息，可挂失、可赎回，有效期由商场规定。不记名储值卡：不记载持卡人身份信息，不可挂失、不可赎回，有效期由商场规定。3.发行流程申请：商场各相关部门根据业务需求，填写储值卡发行申请表，详细说明发行目的、种类、数量、面值等信息，提交至商场管理部门。审核：商场管理部门对申请表进行审核，重点审核发行必要性、风险评估等内容。审核通过后，报商场管理层审批。审批：商场管理层根据审核意见进行审批，批准后确定发行方案。制作：按照发行方案，由指定部门负责储值卡的制作，确保卡面信息清晰、准确、安全。入库：制作完成的储值卡经检验合格后，入库妥善保管。储值卡销售管理1.销售渠道商场柜台：在商场指定的收银台或服务台进行储值卡销售。线上平台：通过商场官方网站、手机APP等线上渠道提供储值卡销售服务。2.销售人员培训对参与储值卡销售的工作人员进行专业培训，使其熟悉储值卡业务流程、产品特点、风险防范等知识，具备良好的服务意识和沟通能力。3.销售流程客户咨询：销售人员热情接待客户，解答客户关于储值卡的各种疑问，包括功能、使用方法、有效期、挂失规定等。选择购买：客户根据自身需求选择储值卡种类和面值，填写购买申请表。收款开票：销售人员按照规定收取款项，开具正规发票或收据，并将相关信息录入系统。交付卡片：将储值卡交付客户，并提醒客户妥善保管密码等重要信息。储值卡使用管理1.使用范围储值卡可在商场内指定的商户消费，具体消费范围以商场公布为准。2.消费流程消费结算：消费者在商场内消费时，将储值卡交予收银员，收银员通过读卡设备读取卡内信息，输入消费金额，完成结算。密码验证：对于设置密码的储值卡，消费时需输入正确密码进行验证。交易记录：每笔消费交易均应详细记录，包括消费时间、地点、金额、卡卡号等信息。3.消费限制单笔消费金额限制：根据储值卡面值和商场规定，设定单笔消费的最高金额限制。每日消费次数限制：可根据实际情况设定每日消费的次数上限。特殊商品和服务限制：明确某些特殊商品或服务是否可以使用储值卡消费。储值卡充值管理1.充值渠道商场柜台：在商场指定的收银台或服务台进行储值卡充值。线上平台：通过商场官方网站、手机APP等线上渠道提供储值卡充值服务。2.充值流程客户申请：客户填写储值卡充值申请表，提供储值卡卡号、密码等信息。金额确认：确定充值金额，并核对客户身份信息。收款开票：按照规定收取充值款项，开具正规发票或收据，并将充值信息录入系统。充值处理：系统对储值卡进行充值操作，更新卡内余额。3.充值限制最低充值金额：设定储值卡充值的最低金额标准。最高充值金额：根据商场管理要求和风险控制原则，设定储值卡充值的最高金额限制。储值卡挂失与解挂管理1.挂失方式电话挂失：持卡人可拨打商场客服电话，提供储值卡卡号、密码等信息进行挂失。柜台挂失：持卡人可前往商场指定的收银台或服务台，办理书面挂失手续。线上挂失：通过商场官方网站、手机APP等线上渠道进行挂失操作。2.挂失流程受理：客服人员或柜台工作人员接到挂失申请后，核实持卡人身份信息和储值卡信息。挂失处理：确认挂失信息无误后，立即对储值卡进行挂失处理，冻结卡内资金，防止资金被盗用。记录备案：详细记录挂失时间、方式、持卡人信息等内容，并进行备案。3.解挂方式电话解挂：持卡人可拨打商场客服电话，提供相关证明信息进行解挂。柜台解挂：持卡人前往商场指定的收银台或服务台，办理书面解挂手续。线上解挂：通过商场官方网站、手机APP等线上渠道进行解挂操作。4.解挂流程受理：客服人员或柜台工作人员接到解挂申请后，核实持卡人身份信息和挂失记录。解挂处理：确认解挂信息无误后，对储值卡进行解挂操作，恢复卡的正常使用。记录备案：详细记录解挂时间、方式、持卡人信息等内容，并进行备案。储值卡退换与赎回管理1.退换卡规定记名储值卡：持卡人在有效期内可凭有效身份证件办理退换卡业务。因商场原因导致储值卡无法正常使用的，商场应无条件办理退换卡手续；因持卡人自身原因要求退换卡的，商场可根据规定扣除一定的手续费后办理。不记名储值卡：一般不予办理退换卡业务，但因质量问题或商场原因导致无法正常使用的除外。2.赎回规定记名储值卡：在符合商场规定的赎回条件下，持卡人可申请赎回卡内余额。赎回时，商场应按照规定扣除一定的手续费后，将余额退还持卡人。不记名储值卡：一般不办理赎回业务。3.退换与赎回流程申请：持卡人填写退换卡或赎回申请表，提供相关证明材料和储值卡信息。审核：商场管理部门对申请进行审核，核实相关情况。处理：审核通过后，按照规定办理退换卡或赎回手续，将款项退还持卡人。储值卡信息管理1.信息收集在储值卡办理、销售、充值、消费等过程中，收集持卡人的必要信息，包括姓名、性别、联系方式、身份证号码、储值卡卡号、密码等。2.信息存储采用安全可靠的方式存储储值卡信息，确保信息的保密性、完整性和可用性。建立备份机制，定期对储值卡信息进行备份，防止数据丢失。3.信息使用严格限制储值卡信息的使用范围，仅用于储值卡业务相关的操作和管理。未经持卡人同意，不得将储值卡信息泄露给任何第三方。4.信息安全保障采取技术手段和管理措施，加强储值卡信息安全防护，防止信息泄露、篡改和丢失。定期进行信息安全检查和评估，及时发现和处理安全隐患。储值卡财务管理1.资金管理设立专门的储值卡资金账户，对储值卡资金进行单独核算和管理。严格执行资金收支两条线制度，确保资金安全、规范运作。定期对储值卡资金账户进行核对和盘点，保证账实相符。2.财务核算按照国家财务会计准则和商场财务制度，对储值卡业务进行准确的财务核算。及时记录储值卡的发行、销售、充值、消费、退换、赎回等业务收支情况，编制相关财务报表。3.税务处理依法依规进行储值卡业务的税务处理，按时足额缴纳各项税费。妥善保存税务相关资料，以备税务机关检查。监督检查与风险防范1.内部监督商场管理部门定期对储值卡业务进行内部检查，包括制度执行情况、业务操作流程、信息安全等方面的检查。设立举报渠道，鼓励员工和消费者对储值卡业务中的违规行为进行举报，对举报属实的给予奖励。2.外部监督积极配合相关政府部门的监督检查，及时提供储值卡业务的有关资料和信息。接受社会公众的监督，不断改进和完善储值卡管理工作。3.风险防范建立储值卡业务风险评估机制，定期对储值卡业务面临的风险进行评估和分析