金融产品网络营销管理办法

金融产品网络营销管理办法第一条本办法适用于在中华人民共和国境内通过互联网平台开展的金融产品营销活动，包括但不限于银行理财产品、证券投资基金、保险产品、信托产品、资产管理计划等经金融监管部门批准或备案的金融产品网络营销行为。本办法所称网络营销，指通过网站、移动应用程序（APP）、社交媒体平台、直播短视频平台、自媒体账号等互联网媒介，以文字、图片、音频、视频、互动直播等形式向社会公众宣传推广金融产品的行为。第二条开展金融产品网络营销活动，应当遵循以下基本原则：（一）依法合规原则。严格遵守《中华人民共和国广告法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国网络安全法》《个人信息保护法》及金融监管部门关于金融产品销售、广告宣传的相关规定，不得违反反不正当竞争、反洗钱等法律法规。（二）投资者适当性原则。严格落实金融产品销售适当性管理要求，将合适的金融产品通过合适的网络营销方式推荐给合适的投资者，充分评估投资者的风险承受能力，禁止向风险承受能力不匹配的投资者进行精准营销。（三）真实性准确性原则。营销内容应当真实、准确、完整，全面反映金融产品的重要属性和风险收益特征，不得含有虚假、误导性信息，不得断章取义、篡改数据或片面强调收益。（四）风险提示充分性原则。风险提示应当显著、清晰，与营销内容具有同等的展示效果，不得以任何方式隐藏、弱化或误导性表述风险信息。（五）公平竞争原则。禁止通过贬低竞争对手、混淆产品类型、虚假宣传市场排名等不正当手段开展营销活动，维护公平有序的市场环境。第三条金融产品网络营销主体应当为经金融监管部门批准设立的持牌金融机构（以下简称“金融机构”）。金融机构委托第三方互联网平台（以下简称“合作平台”）开展网络营销的，合作平台应当符合以下条件：（一）具有合法经营资质，已在国家互联网信息办公室履行备案手续，具备必要的技术能力和风险防控能力；（二）近三年内未因金融违法违规行为受到监管部门行政处罚，未因网络安全、数据安全、个人信息保护等问题被相关部门立案调查或处罚；（三）与金融机构签订书面合作协议，明确双方在营销内容审核、用户信息保护、风险事件处置等方面的权利义务；（四）不得参与金融产品的销售签约、资金划转等核心业务环节，仅限于提供流量导入、信息展示等辅助服务。非持牌机构或个人不得开展金融产品网络营销活动，禁止通过注册多个自媒体账号、更换平台马甲等方式规避监管。第四条金融产品网络营销内容应当包含以下必备信息：（一）金融产品全称、发行人及销售机构名称（如为代销产品，需同时标明委托方和代销方）；（二）产品类型（如公募/私募、固定收益类/权益类等）、风险等级（需以显著方式标注，如R1至R5等级）；（三）募集方式（公开募集或非公开募集）、存续期限（如为开放式产品需说明申购赎回规则）；（四）主要费用结构（包括申购费、管理费、赎回费等，需明确收费标准及收取方式）；（五）收益类型（如保本浮动收益、非保本浮动收益等）及收益计算方式（如有业绩比较基准，需明确说明其不构成收益承诺）；（六）特别风险提示（如涉及杠杆运作、跨境投资、流动性风险等，需单独列示）。第五条网络营销内容禁止包含以下情形：（一）使用“保本”“稳赚不赔”“无风险”等表述，或对非保本产品承诺保本保收益；（二）片面强调金融产品的过往业绩，未同时提示“过往业绩不代表未来表现”“历史收益不构成收益承诺”等风险提示；（三）使用“最安全”“最高收益”“行业第一”等绝对化用语，或通过虚假数据、伪造案例等方式夸大产品优势；（四）混淆金融产品类型，如将保险产品宣传为银行存款，将私募基金宣传为公募基金；（五）隐瞒重要信息，包括但不限于产品期限错配、流动性限制、费用收取条件、提前终止条款等可能影响投资者决策的关键内容；（六）通过诱导性话术误导投资者，如“限时抢购”“额度有限”“错过再等一年”等饥饿营销表述，或“扫码立即领取高收益”等诱导点击行为；（七）利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或形象作推荐、证明，法律法规另有规定的除外；（八）其他违反法律法规或监管规定的内容。第六条风险提示应当以区别于其他内容的字体、颜色、字号或位置进行显著展示，具体要求如下：（一）在网页、APP等媒介的首屏展示营销内容时，风险提示应当与产品核心信息（如产品名称、预期收益）处于同一视觉层级，不得隐藏于折叠菜单、下拉列表或需要点击跳转的页面；（二）使用视频、直播等动态形式营销的，风险提示应当在视频画面中持续显示至少5秒，或通过主播口播明确说明，口播内容需与画面文字一致；（三）风险提示文字应当完整、清晰，包含“投资有风险，选择需谨慎”等通用性表述，以及与产品具体风险相关的针对性表述（如“本产品不保证本金和收益，可能因市场波动导致本金损失”）；（四）通过弹窗、浮窗等方式推送营销信息的，风险提示应当作为弹窗内容的必要组成部分，且弹窗关闭按钮应当显著、易操作，不得通过强制观看、多次弹出等方式干扰用户正常使用。第七条金融机构应当建立健全网络营销内容审核机制，明确审核流程、责任主体和审核标准。审核内容包括但不限于营销内容的合法性、真实性、准确性、完整性，风险提示的充分性，以及是否符合投资者适当性要求。审核人员应当具备金融、法律等专业知识，熟悉金融监管规则，审核过程应当留有记录，相关材料保存期限不得少于5年。合作平台应当对金融机构提供的营销内容进行形式审核，确保内容与金融机构审核通过的版本一致，不得擅自修改、删减或添加内容。第八条金融机构通过网络营销获取投资者个人信息的，应当遵循最小必要原则，仅收集与金融产品营销、销售及服务相关的必要信息，明确告知用户信息收集的目的、方式和范围，并取得用户同意。禁止通过捆绑授权、强制同意等方式过度收集个人信息，禁止将用户信息用于与营销无关的用途，禁止向第三方提供用户信息（法律法规另有规定或经用户明确同意的除外）。金融机构及合作平台应当采取必要的技术措施和管理措施，保障用户信息安全，防止信息泄露、篡改或丢失。发生用户信息泄露事件的，应当立即采取补救措施，并按照相关规定向监管部门报告。第九条开展网络直播、短视频营销的，应当符合以下要求：（一）直播、短视频的发布主体应当为金融机构或其官方认证的账号，禁止个人以“金融专家”“理财顾问”等名义开展营销；（二）主播应当具备金融从业资格，熟悉相关金融产品的特性和风险，直播过程中应当全程展示个人身份信息（如工号、所属机构名称）；（三）直播内容应当提前录制并经金融机构审核，直播过程中应当进行实时监控，发现不当表述的应当立即中断直播并采取补救措施；（四）直播、短视频的录播内容应当保存至少3年，以备监管部门查阅；（五）禁止通过直播打赏、虚假抽奖、诱导充值等方式引导投资者购买金融产品，禁止在直播过程中进行实时喊单、预测市场走势等行为。第十条金融机构应当建立网络营销效果评估机制，定期分析营销活动的用户点击量、转化率、投诉率等指标，评估营销内容的合规性和有效性。发现营销活动存在合规风险或误导投资者情形的，应当立即停止相关营销活动，并采取必要的纠正措施（如删除违规内容、发布澄清公告等）。合作平台应当向金融机构定期提供营销数据统计报告，配合金融机构开展营销效果评估。第十一条金融机构应当在其官方网站、APP等自营网络平台显著位置公示网络营销相关信息，包括合作平台名称、营销产品列表、投诉渠道等。公示信息应当真实、准确、完整，并及时更新。合作平台应当在其营销页面显著位置标明“本页面信息由XX金融机构提供，仅供参考，不构成投资建议”等提示性文字，明确区分自身平台服务与金融机构产品服务。第十二条金融监管部门依法对金融产品网络营销活动实施监督管理，履行以下职责：（一）制定并完善网络营销监管规则，指导金融机构和合作平台规范开展营销活动；（二）对金融机构和合作平台的网络营销行为进行现场检查和非现场监测，查阅、复制相关文件资料，询问相关人员；（三）对违反本办法的行为采取监管措施，包括但不限于责令改正、警告、罚款、暂停网络营销业务、吊销相关业务许可证等；（四）建立网络营销违法违规行为信息共享机制，与互联网信息、市场监管、公安等部门协同执法，形成监管合力。第十三条金融机构违反本办法规定的，由金融监管部门责令改正，给予警告，并处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，暂停其网络营销业务3个月至1年；造成投资者损失的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。合作平台违反本办法规定的，由金融监管部门会同互联网信息管理部门责令改正，给予警告，并处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，禁止其从事金融产品网络营销合作业务6个月至2年；构成犯罪的，依法追究刑事责任。金融机构和合作平台的直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由金融监管部门给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，禁止其从事金融相关业务3年至5年；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第十四条任何单位和个人发现金融产品网络营销活动存在违法违