支付机构续展管理办法

支付机构续展管理办法一、总则（一）目的为加强对支付机构的监督管理，规范支付机构续展行为，保障支付服务市场健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并取得支付业务许可证，从事非银行支付服务的有限责任公司或者股份有限公司（以下统称支付机构）。（三）基本原则支付机构续展应当遵循依法合规、审慎经营、保障金融消费者合法权益的原则。中国人民银行及其分支机构依法对支付机构续展申请进行审查和决定。二、续展申请（一）申请时间支付机构应当在支付业务许可证有效期届满前6个月内向中国人民银行及其分支机构提出续展申请。（二）申请材料1.支付机构续展申请书；2.支付业务许可证（副本）；3.经会计师事务所审计的上一会计年度财务会计报告；4.支付业务规则、内部控制制度和风险防范措施的说明；5.支付机构从开业至今的业务运营情况报告，包括业务发展规模、客户数量、交易金额、业务创新、合规经营等方面的情况；6.中国人民银行及其分支机构要求提供的其他材料。（三）申请要求支付机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，真实、准确、完整地提交续展申请材料，并对申请材料的真实性、准确性、完整性负责。三、审查内容（一）合规经营情况1.支付机构是否遵守支付业务相关法律法规和监管要求，是否存在违法违规行为。重点审查支付机构在客户身份识别、客户权益保护、资金安全管理、反洗钱和反恐怖主义融资等方面的合规情况。2.支付机构是否按照支付业务许可证载明的范围从事经营活动，是否存在超出核准范围经营的情况。（二）业务运营能力1.支付机构的业务发展规模和客户数量是否稳定增长，业务运营是否持续稳健。审查支付机构的交易处理能力、系统稳定性、服务质量等方面的情况。2.支付机构是否具备持续创新能力，是否能够适应市场变化和客户需求，不断提升支付服务水平。（三）内部控制与风险管理1.支付机构的内部控制制度是否健全有效，是否能够防范各类风险。审查支付机构的组织架构、岗位职责、内部审计、风险管理等方面的制度建设和执行情况。2.支付机构的风险识别、评估和监测机制是否完善，是否能够及时发现和处置各类风险隐患。重点审查支付机构在信用风险、市场风险、流动性风险等方面的管理情况。（四）客户权益保护1.支付机构是否建立健全客户权益保护机制，是否有效保障客户的合法权益。审查支付机构在客户信息安全保护、支付服务协议、差错处理、投诉处理等方面的情况。2.支付机构是否按照规定向客户充分披露支付服务相关信息，是否存在误导客户或侵犯客户知情权的情况。四、审查程序（一）受理中国人民银行及其分支机构收到支付机构续展申请材料后，应当对申请材料的完整性、合规性进行审查。申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在5个工作日内一次告知支付机构需要补正的全部内容。支付机构按照要求补正申请材料的，应当予以受理。（二）审查1.中国人民银行及其分支机构受理续展申请后，应当对支付机构提交的申请材料进行全面审查，并可以根据需要对支付机构进行现场检查。2.审查人员应当根据审查情况，撰写审查报告，提出审查意见。审查报告应当包括支付机构的基本情况、合规经营情况、业务运营能力、内部控制与风险管理、客户权益保护等方面的内容，并对支付机构是否符合续展条件提出明确意见。（三）决定1.中国人民银行及其分支机构根据审查意见，作出是否批准支付机构续展的决定。2.批准续展的，中国人民银行及其分支机构应当在支付业务许可证副本上加盖“准予续展”戳记，并换发新的支付业务许可证。3.不予批准续展的，中国人民银行及其分支机构应当书面通知支付机构，并说明理由。支付机构应当自收到通知之日起10日内，将支付业务许可证交回中国人民银行及其分支机构；逾期不交回的，由中国人民银行及其分支机构予以注销，并予以公告。五、续展期限（一）一般规定支付机构续展的有效期为5年。（二）特殊情况1.支付机构在续展申请前一年内存在严重违法违规行为的，中国人民银行及其分支机构可以根据情节轻重，决定缩短其支付业务许可证的有效期，但最短不得少于1年。2.支付机构因不可抗力等特殊原因无法在规定时间内提交续展申请的，经中国人民银行及其分支机构批准，可以适当延长申请期限。六、信息披露（一）续展结果公示中国人民银行及其分支机构应当在作出支付机构续展决定后，及时将续展结果向社会公示。公示内容包括支付机构名称、支付业务范围、续展有效期等信息。（二）支付机构信息更新支付机构应当在支付业务许可证换发后，按照中国人民银行及其分支机构的要求，及时更新支付业务许可证载明的相关信息，并在公司官方网站等显著位置进行公示。七、监督管理（一）日常监管1.中国人民银行及其分支机构应当加强对支付机构的日常监督管理，定期对支付机构的经营情况、内部控制、客户权益保护等方面进行检查。2.支付机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，定期报送业务经营情况报告、财务会计报告、内部控制报告等资料。（二）违规处理1.支付机构在续展过程中隐瞒有关情况或者提供虚假材料的，中国人民银行及其分支机构不予受理或者不予批准其续展申请，并给予警告；情节严重的，处1万元以上3万元以下罚款。2.支付机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得支付业务许可证续展的，中国人民银行及其分支机构撤销其支付业务许可证，并给予警告；申请人在3年内不得再次申请支付业务许可证。3.支付机构违反本办法