2023年(中级)银行管理判断题大全(共六卷)含答案

2023年(中级)银行管理判断题大全(一)

总分：100分考试时间：90分钟

注意事项：

＞考试前，除必要的直尺、橡皮、圆规、三角板等文具用品外，必须特别准备好0.5毫米

的黑色墨水签字笔和2B铅笔。

＞除在答题区域内作答外，不得在答题卡的任何部位做任何标记或乱涂乱画。

＞考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场

一.判断题(每小题2.5分，共100分)

()1、优化资产负债利率期限结构包括业务发展和资本管理两方面。

【答案】错误

【解析】优化资产负债利率期限结构包括业务发展和风险管理两方面的内容。

而不是资本管理方面。

()2、商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管理、重要信息

系统应急恢复管理和危机管理。

【答案】正确

【解析】商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管

理、重要信息系统应急恢复管理和危机管理。

()3、根据《商业银行法》第三十条的规定，对单位存款，商业银行可以完全拒绝任］可

单位或个人查询。

【答案】错误

【解析】根据《商业银行法》第三十条的规定，对单位存款，商业银行有权拒

绝任1可单位或个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。

()4、商业银行在办理表外业务时不承担风险。

【答案】错误

【解析】商业银行办理表外业务时如果不运用或不直接运用自有资金，通常不

直接承担经营风险，但这并不意味着银行不承担其他风险。

()5、《行政处罚法》规定，不遵守法定程序的行政处罚无效。

【答案】正确

【解析】《行政处罚法》规定，不遵守法定程序的行政处罚无效。

()6、银行业监督机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作.并将审

计结果报送监管部门。

【答案】正确

【解析】银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审

计工作，并将审计结果报送监管部门。

()7、商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。

【答案】错误

【解析】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实

力相匹配。

()8、财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或

者所属集团被收购或重组三种情况。

【答案】正确

【解析】财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监

局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。题中表述正确。考点

财务公司市场准入

()9、信托公司异地推介信托产品,应当提前10日向属地银监局和推介地银监局同事

报送《信托公司固有业务、信托项目事前报告表》。

【答案】正确

【解析】信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银监局和推介地

银监局同事报送《信托公司固有业务、信托项目事前报告表》。

()10、目前，信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。

【答案】正确

【解析】目前，信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。

()11、《商业银行法》属于行政法规。

【答案】错误

【解析】我国银行业市场准入法律体系包括：法律、行政法规、部门规章，其

中：

法律：《商业银行法》、《银行业监督管理法》；

【答案】错误

【解析】为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014

年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢等5家企业集团的财务公司试

点延伸产业链金融服务。(题中长虹应改为格力)

()15、返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近200个工作日内每日

理论损益超过VaR的次数。

【答案】错误

【解析】返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近250个二作

日内每日理论损益超过VaR的次数。

()16、合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。

【答案】正确

【解析】合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取

向。

()17、杠杆率属于资本充足的监管指标。

【答案】正确

【解析】资本充足的监管指标有资本充足率、杠杆率。

()18、商业银行可以设立保底奖金，但保底奖金只适用于新雇用员工入职第一年的薪

酬发放。

【答案】正确

【解析】不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用

于新雇用员工入职第一年的薪酬发放。

()19、商业银行应加强债券投资业务的信用管理，对银行账户债券头寸进行每日估

值。

【答案】错误

【解析】商业银行应加强债券投资业务的市场风睑管理，对交易账号债券头寸

进行每目估值；对银行账户债券头寸应在每年至少进行一次估值的基础上，根

据券种风险程度和市场波动情况适当提高估值频率，并采取必要的手段保证估

值结果的公允合理。

()20、商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个

方面。

【答率】正确

【解析】商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利

效率三个方面。

()21、我国商业银行证券投资以股票为主。

【答案】错误

【解析】我国商业银行证券投资以各类债券为主。

()22、银行理财业务本质上是银行自主开展的债权类直接融资业务。

【答案】错误

【解析】银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的债权类直接融资业务。

()23、为了提高市场份额，一些商业银行盲目提供保底承诺的理财产品，甚至采取搭

售储蓄存款的方式销售理财产品，利用理财计划或产品进行变相高息揽储，一旦理财产品

的预期收益水平不能实现，客户承担理财收益损失时，有可能会进行投诉，从而造成钗行

法律风险。

【答案】错误

【解析】为了提高市场份额，一些商业银行盲目提供保底承诺的理财产品，甚

至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，利用理财计划或产品进行变相高息

揽储，一旦理财产品的预期收益水平不能实现。客户承担理财收益损失时，有

可能会进行投诉，从而造成银行声誉风险。

()24、非金融不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形

成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。

【答案】正确

【解析】非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商

品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。

()25、个人通知存款的起存金额一般为10万元.

【答案】错误

【解析】个人通知存款的起存金额一般为5万元。

()26、风险对冲主要是通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生

产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、

价格风险。

【答案】错误

【解析】风险对冲，主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资

产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应

用在控制利率风险、汇率风险。

()27、合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银

行安全稳健运营的重要基枇。

【答案】正确

【解析】合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部

分。是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营

的重要基础。

()28、银行业信息科技风险之所以具有风险因素复杂的特点，是由于银行业信息系统

环境本身较为复杂。

【答案】正确

【解析】银行业的信息系统环境复杂。一方面，系统的复杂性直接导致了信息

科技管理难度加大，人为错误以及控制失效的风险发生几率也随之大幅提高；

另一方面，在复杂的信息科技环境下，风险威胁因素难以被及时识别和应对，

风险的载体众多，这都决定了信息科技风险的复杂性。

()29、G20金融消费者保护十项基本原则中的竞争原则是指国内和国际市场应努力为

消费者提供更多的金融服务，促进金融服务机构提供具有竞争力的产品，加强创新，确保

高质量的服务；应当使消费者能够以较低的成本，获取金融产品和金融服务机构的相关信

息，以进行比较和选择。

【答案】正确

【解析】原则十：竞争

国内和国际市场应努力为消费者提供更多的金融服务，促进金融服务机构

提供具有竞争力的产品，加强创新，确保高质量的服务；应当使消费者能够以

较低的成本,获取金融产品和金融服务同用的相关信息，以进行比较和选择。

()30、《环境保护法》是我国第一部单行税法，也是我国第一部专门体现“绿色税制"

推进生态文明建设的单行税法。

【答案】正确

【解析】《环境保护法》是我国第一部单行税法，也是我国第一部专门体现"绿

色税制”推进生态文明建设的单行税法。

()31、实现流动性风险防控全覆盖既要持续监测传统的表内流动性风险指标,也要关

注表内担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。

【答案】错误

【解析】实现流动性风险防控全覆盖既要持续监测传统的表内流动性风险指

标，也要关注〃表外"担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。

()32、为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向

合格的投资者销售。

【答案】正确

【解析】为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托

产品，向合格的投资者销售。

()33、自营贷款的风险由贷款人承担。

【答案】错误

【解析】自营贷款的风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

()34、开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问

责牵头部门、职责划分和问责流程,对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行

严肃问责。

【答案】正确

【解析】开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机

制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人

和相应的管理人员进行严肃问责。

()35、汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有

效刺激我国的汽车消费需求。

【答案】正确

【解析】汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为

导向,有效刺激我国的汽车消费需求。

()36、信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风险管理责

任，建立针对“具有交叉传染性"特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体

系。

【答案】正确

【解析】信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风

险管理责任，建立针对〃具有交叉传染性〃特征信托产品的风险识别、计量、

监测、预警和管理体系。

()37、保持充足的流动性是有代价的，主要是因为保持流动性充足可能削弱银行的盈

利能力。

【答率】正确

【解析】保持充足的流动性是有代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本目

标之一，由于高流动性资产的收益往往较低,保持流动性充足可能削弱银行的

盈利能力。

()38、监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面.

【答案】正确

【解析】监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个

层面。

()39、在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率很低。

【答案】正确

【解析】在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率虽然很低，但一旦发生，

就会给交易机构造成极大的损失甚至危及机构存亡。

()40、银行对消费者的投诉，应认真调直，弄清事实，依法处理，并在当日告知消费

者处理结果。

【答案】错误

【解析】银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实,依法处理，并在3日

内告知消费者处理结果。

2023年（中级）银行管理判断题大全（二）

总分：100分考试时间：90分钟

注意事项：

＞考试前，除必要的直尺、橡皮、圆规、三角板等文具用品外，必须特别准备好0.5毫米

的黑色墨水签字笔和2B铅笔。

＞除在答题区域内作答外，不得在答题卡的任何部位做任何标记或乱涂乱画。

＞考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场

一.判断题（每小题2.5分，共100分）

（）1、在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预

期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的40%为宜。

【答案】错误

【解析】银行给个人贷款消费者的风险提示之一是：在申请贷款时，银行应提

醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款

方式.每月还款金额以不超过家庭收入的50%为宜而不是40%。

（）2、资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理;

其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。

【答案】正确

【解析】资产负债管理最根本的内涵为：首先，它是风险限额下的一种协调式

管理，通过对资产负债组合进行全面协调。在风险限额范围内追求经营利润的

最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一"联立方程"的最优解；其

次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科

学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从

而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。

()3、自20世纪90年代后期，我国监管当局开始借鉴巴塞尔资本协议，研究建立符

合我国国情的资本监管体系。

【答案】错误

【解析】自20世纪90年代中期，伴随我国银行业的改革进程，我国监管当局

开始借鉴巴塞尔资本协议，坚持国际标准与中国国情相结合，不断健全审慎银

行监管制度，研究建立了符合我国国情的资本监管体系。

()4、在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特

点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，统一审核发放。

【答率】错误

【解析】在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种

的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。

()5、财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

【答案】错误

【解析】财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。

()6、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件

所造成损失的风险。

【答案】正确

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险。

()7、操作风险是由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所

造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

【答案】正确

【解析】操作风险是指由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以

及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风

险。

()8、对于出具贷款承诺的项目和开立信货证明的工程，项目/工程可以不符合国家产

业政策和银行授信政策。

【答率】错误

【解析】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合

国家产业政策和银行授信政策。

()9、集团集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能带来大到足以威胁集团整

体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。

【答案】正确

【解析】集团集中度风险，是指单个风险暴露或风险暴露组合可能带来大到足

以威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风

险。

()10、3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。

【答案】错误

【解析】2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全

国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费

金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补

发展，更好发挥消费对经济增长的拉动作用。

()11、公司贷款的借款人为公司企业.个人贷款的借款人为自然人。

【答案】正确

【解析】公司贷款的借款人为公司企业，个人贷款的借款人为自然人。

()12、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品风险性的提高和金融市

场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增

强自我保护能力。

【答案】错误

【解析】金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高

和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融

消辖者自身素质以增强自我保护能力C题中的风睑性应该改为复杂性c故说法

错误。

()13、现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。

【答案】正确

【解析】现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。

()14、操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产二噪作

风险资本要求X12.5。

【答案】正确

【解析】操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍.即操作风险加权资

产二操作风险资本要求x12.5。

()15、通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风

险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议.

【答案】正确

【解析】通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，

实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动

建议。

()16、储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记

载一定期限、利率并按期给付利息的存款。开展储蓄业务遵循"存款自愿、取款自由、存

款有息、为储户保密"的原则。

【答案】错误

【解析】储蓄存款时，自然人只能在开立的账户中存入资金或货币，不能存入

资产。故题中表述错误。

()17、中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方

案，按规定履行相关程序。

【答案】错误

【解析】中国农业发展银行的董事会应当每三年或必要时制订业务范围及业务

划分调整方案，按规定履行相关程序。

()18、商业银行不得向客户提供与其真实需要和风睑承受能力不相符合的产品和服

务。

【答案】正确

【解析】客户适当性原则是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承

受能力不相符合的产品和服务.

()19、合规风险管理体系应包括的核心要素包含合规培训与教育制度。

【答案】错误

【解析】合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。

()20、行政诉讼的管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工。

【答案】正确

【解析】行政诉讼的管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工。

()21、在进行债券投资时，要保证资金整体无风险性的要求。

【答案】错误

【解析】在进行债券投资时，要保证资金整体流动性的要求。考点

投资业务管理基本原则

()22、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施和

扣划，如果当事人认为人男法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提

供有关证据予以证明。

【答案】错误

【解析】人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻

结措施，但不得扣划，如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信

用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。

()23、西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。

【答案】正确

【解析】西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益

率曲线。如外币转移曲线的基准利率一年以内采用1IB0R或者HIBOR利率,

一年以上采用掉期(SWAP)利率，构建外币平滑型转移曲线。

()24、风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

【答案】正确

【解析】风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

()25、商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构可经营同业业务。

【答案】错误

【解析】商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业

业务,已开展的存量同业业务到期后结清。

()26、2009年4月2日，即二十国集团伦敦金融峰会期间，金融稳定论坛正式更名

为金融稳定理事会。

【答案】正确

【解析】2009年4月2日，即二十国集团伦敦金融峰会期间,金融稳定论坛

正式更名为金融稳定理事会.

()27、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。

【答案】错误

【解析】操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的

四类风险。

()28、个人存款又叫睹蓄存款，是银行对存款人的负债。

【答案】正确

【解析】个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。

()29、同业拆入业务种类，按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆

入。

【答案】正确

【解析】按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。

()30、现代意义的内部控制的演进,其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全

国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》。

【答案】正确

【解析】现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992

年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整

体框架》。

()31、同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

【答案】正确

【解析】同业拆借特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场

上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利

率之一。

()32、商业银行中，董事会与股东大会应负责制订业务应急性计划和连续性计划。

【答案】错误

【解析】商业银行中，董事会与高级管理层应负责制订业务应急性计划和连续

性计划。

()33、流动性是指银行的某项资产。

【答案】错误

【解析】流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求

的能力。

()34、财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券

融入资金的行为。

【答案】正确

【解析】财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行

金融债券融入资金的行为。

()35、金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸

易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。

【答案】正确

【解析】金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平

衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。

()36、资产管理阶段的资产管理核心是对资产的优化配置，协调处理流动性和盈利性

之间的矛盾，满足利润最大化的经营目标.

【答案】正确

【解析】资产管理核心是对资产的优化配置.协调处理流动性和盈利性之间矛

盾，满足利润最大化的经营目标。

()37、银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在

符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国

务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，由国务院银行业监督管理机

构或者其省一级派出机构发布通知执行。

【答案】正确

【解析】银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融

机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经

监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批

准，由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。

()38、为了防止欺骗和误导消费者，应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者

的存款及其金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。

【答案】正确

【解析】应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资

产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生，该说法是G20金

融消费者保护十项基本原则中有关原则七——防止欺骗和误导消费者的具体阐

述。

()39、银行承兑汇票是以虚拟的商品交易为基础。

【答案】错误

【解析】银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。

()40、重组型不良咨产收购业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支

付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。

【答案】正确

【解析】重组型不良资产收购业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上

的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。

2023年(中级)银行管理判断题大全(三)

总分：100分考试时间：90分钟

注意事项：

＞考试前，除必要的直尺、橡皮、圆规、三角板等文具用品外，必须特别准备好0.5毫米

的黑色墨水签字笔和2B铅笔。

＞除在答题区域内作答外，不得在答题卡的任何部位做任何标记或乱涂乱画。

＞考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场

一.判断题(每小题2.5分，共100分)

()1、市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

【答案】正确

【解析】市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

()2、商业汇票是由出票银行签发,在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或

者持票人的票据。

【答案】错误

【解析】银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付

给收款人或者持票人的票据。

()3、信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管

理方式的不同设置信托业务品种。

【答案】正确

【解析】信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对

信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。

()4、美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力,其中最

完整的体现在保险行业。

【答案】正确

【解析】美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权

力，其中最完整的体现在保险行业。

()5、如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢失，将使信息科技风险

"甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险"，银行可能因此顷刻间"死

亡"。

【答案】正确

【解析】如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢失，将使信息

科技风险”甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险"，银行

可能因此顷刻间〃死亡"。

()6、狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进

行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。

【答案】错误

【解析】从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率

变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产

负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数

量、期限和风险进行选题口控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管

理，实现盈利目标的最大化。

()7、中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方

案，按规定履行相关程序。

【答案】错误

【解析】中国农业发展银行的董事会应当每三年或必要时制订业务范围及业务

划分调整方案，按规定履行相关程序。

()8、《巴塞尔协议田》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率；二是

净稳定资金比率。

【答案】正确

【解析】《巴塞尔协议4》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖

率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定资金比

率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推

动银行使用稳定资金来源为其业务融资。

()9、信用风险又被称为违约风险。

【答案】正确

【解析】传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失

的风险，因此又被称为违约风险。

()10、信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。

【答案】错误

【解析】信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

()11、中长期贷款采用一次性还本付息的偿还方式,

【答案】错误

【解析】中长期贷款采用分期偿还方式。

()12、银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则，势必会导致其承担过高的

风险，危及其稳健运行。

【答案】正确

【解析】银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则，势必会导致其承

担过高的风险，危及其稳健运行。

()13、商业银行的流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银

行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

【答案】正确

【解析】流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行

流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

()14、为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全

国选取了北汽、上汽、海尔、长虹、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融

服务。

【答案】错误

【解析】为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014

年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢等5家企业集团的财务公司试

点延伸产业链金融服务。(题中长虹应改为格力)

()15、美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机

构自律为辅。

【答案】错误

【解析】英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为

主、中央银行监管为辅。

()16、不良贷款是银行信用风险最直接的体现。

【答案】正确

【解析】不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、

最集中的领域。

()17、1月，国务院决定对中国银行和中国设t艮行进行股份制改造试点，标志着国有

商业银行公司治理改革的开端。

【答案】正确

【解析】2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改

造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。

()18、系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是非系统重

要性机构风险情况。

【答案】错误

【解析】系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是

系统重要性机构风险情况。

()19、对公存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上对公存款业务的风险点

进行自查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行对公存款业务的结

构、风险等进行相关分析。

【答案】正确

【解析】对公存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上对公存款业务

的风险点进行自查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行

对公存款业务的结构、风险等进行相关分析。

()20、银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情

况,确保资产、流动性能蚓氐御风险。

【答案】错误

【解析】银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性

的充足情况，确保资本、流动性能够抵御风险。题目错在资产二字，应该是资

本。

()21、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部

事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

【答案】正确

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风

险。

()22、信托公司可以以固有财产进行实业投资。

【答案】错误

【解析】信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银监会另有规定的除

外。

()23、信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成

风险监管的完整链条。

【答案】错误

【解析】市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出

共同构成风险监管的完整链条。

()24、为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品.向

合样的投资者销售。

【答案】正确

【解析】为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托

产品.向合格的投资者销售。

()25、目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。

【答案】正确

【解析】目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。

()26、金融资产管理公司的集团内部交易是指集团母公司与附属法人机构以及附属法

人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。

【答案】正确

【解析】金融资产管理公司的集团内部交易，是指集团母公司与附属法人机构

以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行

为，不包括集团母公司及各附属法人机构与对其有直接或间接控制、共同控

制、实际控制或重大影响的其他股东之间的交易。

()27、《流动性覆盖率披露标准》规定，流动性覆盖率披露的各项数据应是前一季度每

月观测值。

【答案】错误

【解析】《流动性覆盖率披露标准》规定，披露的各项数据应是前一季度每日观

测值的简单平均数,为减轻实施难度。2017年前,披露的各项数据可以是前一

季度每月末观测值的简单平均数。

()28、/气车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合、延长企业价值链纵

深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。

【答案】正确

【解析】汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合,延长企业

价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。

()29、商业银行在办理表外业务时不承担风险。

【答案】错误

【解析】商业银行办理表外业务时如果不运用或不直接运用自有资金，通常不

直接承担经营风险，但这并不意味着银行不承担其他风险。

()30、开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格

和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格(或外汇业务范围\

【答案】正确

【解析】开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇

业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格(或外汇业务范围1

()31、商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声

誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，

最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。

【答案】正确

【解析】商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立

和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风

险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响C

()32、重组型非金业务模式既解决了债务人的流动性问题并改善其经营状况,又阶段

性纾缓了债权人的现金流困难。

【答案】错误

【解析】重组型非金业务模式一方面解决了债权人的流动性问题并改善其经营

状况，另一方面阶段性纾缓了债务人的现金流困难，不仅直接预防和避免了企

业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。

()33、资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管

理；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。

【答案】正确

【解析】资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协

调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利

润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一"联立方程"的最优

解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要

通过科学测算每一种金融产品的风险和收益,通过必要的模型将风险量化为成

本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。

()34、自20世纪90年代后期，我国监管局开始借鉴巴塞尔资本协议，研究建立符合

我国国情的资本监管体系。

【答案】错误

【解析】自20世纪90年代中期，伴随我国银行业的改革进程，我国监管当局

开始借鉴巴塞尔资本协议，坚持国际标准与中国国情相结合，不断健全审慎银

行监管制度，研究建立了符合我国国情的资本监管体系。

()35、杠杆率属于资本充足的监管指标。

【答案】正确

【解析】资本充足的监管指标有资本充足率、杠杆率。

()36、租赁资产交易是金融租赁公司之间以标的资产为媒介进行的买卖交易。

【答案】错误

【解析】租赁资产交易是金融租赁公司之间以租赁资产为媒介进行的买卖交

易。

()37、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作。

【答案】正确

【解析】全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作

()38、个人购汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外

汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存人的特定款项。

【答案】错误

【解析】个人购汇保证金是指为解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一

定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，外汇管理局允许商

业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的

外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的

特XE款项。

()39、受托代理是指资产公司接受委托方的委托.按双方约定.代理委托方对其资产

进行收购和重组的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益相对固定的中间业

务。

【答案】错误

【解析】受托代理是指资产公司接受委托方的委托，按双方约定,代理委托方

对其资产进行管理和处置的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益

相对固定的中间业务。

()40、财务公司风险管控体系是指在完善集团风险管理和内部控制体系的基础上，将

财务公司纳入集团风险管理体系，实施有效的审计稽核，指导财务公司科学制定风险容忍

度、风险管理和内部控制政策，并根据集团发展实际和财务公司发展阶段，合理规划资

本、业务及利润增长目标，确保财务公司稳健经营。

【答案】错误

【解析】财务公司风险管控体系是指在完善集团风险管理和内部控制体系的基

础上，将财务公司纳入集团风险管理和〃内部控制"体系，实施有效的审计稽

核，指导财务公司科学制定风险容忍度、风险管理和内部控制政策，并根据集

团发展实际和财务公司发展阶段，合理规划资本、业务及利润增长目标，确保

财务公司稳健经营。

2023年仲级)银行管理判断题大全(四)

总分：100分考试时间：90分钟

注意事项：

＞考试前，除必要的直尺、橡皮、圆规、三角板等文具用品外，必须特别准备好0.5毫米

的黑色墨水签字笔和2B铅笔。

＞除在答题区域内作答外，不得在答题卡的任何部位做任何标记或乱涂乱画。

＞考试结束,考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场

一.判断题(每小题2.5分，共100分)

()1、信托公司可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。

【答案】错误

【解析】信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不

同委托人的信托财产分别管理、分别记账。

()2、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。

【答案】正确

【解析】信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。

()3、咨产证券化是将没有流动性、但有预期收益的资产汇集成咨产池.通过抵押担

保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。

【答案】错误

【解析】资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通

过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而

实现融资的过程。

()4、为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借

鉴金融不良资产债务收购手段，创新并发展了重组型非金业务模式。

【答案】错误

【解析】为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司

主要采取借鉴金融不良资产债务重组手段，创新并发展了重组型非金业务模

式。

()5、在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特

点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，统一审核发放。

【答率】错误

【解析】在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种

的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。

()6、商业银行已经建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银保监会

根据对商业银行风险状况的评估结果，确定商业银行的监管资本要求。

【答案】错误

【解析】商业银行己建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的,

银保监会根据其内部资本评估结果确定监管资本要求；商业银行未建立内部资

本充足评估程序，或评估程序未达到本办法要求的,银保监会根据对商业银行

风险状况的评估结果,确定商业银行的监管资本要求。

()7、申请人如果不服行政复议决定,不能依法提起行政诉讼。

【答案】错误

【解析】申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。

()8、由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会

因内雌制程序的不完善而形成系统性风险。

【答案】错误

【解析】由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶

段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。

()9、风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是反向指

标。

【答案】错误

【解析】风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收

益，是正向指标。

()10、单位存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

【答案】错误

【解析】贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

()11、重组型不良资产收购业务模式既解决了债务人的流动性问题并改善其经营状

况，又阶段性舒缓了债权人的现金流困难。

【答案】错误

【解析】重组型不良资产收购业务模式一方面解决了债权人的流动性问题并改

善其经营状况，另一方面阶段性舒缓了债务人的现金流困难，不仅直接预防和

避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基

础。

()12、特殊目的实体是指为特殊目的而建立的法人和其他经济组织。

【答案】正确

【解析】特殊目的实体是指为特殊目的而建立的法人和其他经济组织。

()13、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决

定.银监局自受理之R起2个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报中国银监会。

【答案】错误

【解析】信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、

审查并决定。银监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并

抄报中国银监会C

()14、商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构可经营同业业务。

【答案】错误

【解析】商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业

业务,已开展的存量同业业务到期后结清。

()15、在特殊情况下,银行可以预先在个人贷款消费者的本金中扣除利息。

【答案】错误

【解析】银行不得预先在本金中扣除利息。利息预先在本金中扣除的，按实际

借款数额返还借款并计算利息。这是银行应该尽的义务。所以本题错误。

()16、风险管理欠缺主要包括：同业存放业务的对象和期限过于分散，风险集中度

高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占比低，

对商业银行的流动性有影响。

【答案】错误

【解析】风险管理欠缺主要包括：同业存放业务的对象和期限过于集中，风险

集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不

稳定存款占有比高,对商业银行的流动性有影响。

()17、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5%。

【答案】错误

【解析】《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于

4%。

()18、《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息

披露要求，其信息披露应包括定性和定量信息。

【答案】正确

【解析】原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，其信息披露应包括定

性和定量信息。

()19、流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。

【答案】正确

【解析】流动性风险具有内生性，是-9银行金融中介功能相伴而生的固有风

险。

()20、银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则，势必会导致其承担过高的

风险，危及其稳健运行。

【答案】正确

【解析】银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则，势必会导致其承

担过高的风险，危及其稳健运行。

()21、美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合，是一种典型的"三重

多头“监管体制。

【答案】错误

【解析】美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合，是一种典型

的“双重多头"监管体制。

()22、银行业金融机陶全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。

【答案】正确

【解析】银行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。

()23、没收违法所得既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。

【答案】正确

【解析】没收违法所得既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。

()24、吊销金融许可证属于行为罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，

吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。

【答案】错误

【解析】责令停业整顿属于行为罚；吊销金融许可证属于资格罚，是指监管机

构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证.剥夺其从

事金融业经营活动权利的处罚。

()25、同业拆入是指汽车金融公司与经中国银监会批准进入全国银行间同业拆借市场

的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。

【答案】错误

【解析】同业拆入是指汽车金融公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同

业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金

融通行为。

()26、金融租赁以抵押物为核心。特别围绕具有先进技术水平、符合产业发展导向的

高端制造业设备投放。

【答案】错误

【解析】金融租赁以租赁物为核心，特别围绕具有先进技术水平、符合产业发

展导向的高端制造业设备投放。

()27、截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元,保障基金和保障基金公

司累计向信托公司提供流动性支持业务52笔,融资余额281.73亿元。

【答案】错误

【解析】截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保

障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔,融资余额281.73亿

JUo

()28、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

【答案】正确

【解析】我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。2009年进

入试点阶段，2013年进入快速发展阶段。

()29、风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

【答案】正确

【解析】风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

()30、银行业信息科技风险之所以具有风险因素复杂的特点，是由于银行业信息系统

环境本身较为复杂。

【答案】正确

【解析】凤险因素复杂：银行业的信息系统环境复杂。一方面，系统的复杂性

直接导致了信息科技管理难度加大，外部欺诈、攻击，人为错误特别是银行内

部员工操作引发的问题，以及控制失效等，都会引发风险；另一方面，复杂信

息科技环境下，风险威胁因素难以被及时识别和应对，风险的载体众多，这都

决定了信息科技风险的复杂性。

()31、对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出

具承诺函首要考虑的因素。

【答案】正确

【解析】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符

合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利

益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

()32、"风险为本"信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风险，强化

银行业金融机构风险管控能力，建立风险管控的长效机制。

【答案】正确

【解析】“风险为本”信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风

险，强化银行业金融机构风险管控能力。建立风险管控的长效机制。

()33、我国宏观经济工作的总基调是稳中求进。

【答案】正确

【解析】我国宏观经济发展新理念——“五大理念"；发展的主线一供给侧

结构性改革；宏观经济政策的总体思路一〃五大政策支柱〃；宏观经济工作

的总基调——稳中求进。

()34、内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分

支机构之间流动的价格.它可分为不同部门间资金纵向流动的价格和不同分支机构间资金

横向流动的价格。

【答案】错误

【解析】内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产

品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金横向流动的价格

和不同分支机构间资金纵向流动的价格。

()35、合规风险管理体系应包括的核心要素为合规培训与教育制度。

【答率】错误

【解析】合规风险管理体系应包括的基本要素为合规培训与教育制度。

()36、不良贷款是银行信用风险最直接的体现。

【答案】正确

【解析】不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、

最集中的领域。

()37、金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的

发展。

【答案】正确

【解析】金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金

融监管的发展。

()38、向中央银行贷款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。

【答案】正确

【解析】向中央银行贷款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。

()39、优化资产负债的期限结构的目的是完全消除期限错配风险。

【答案】错误

【解析】优化资产负债的期限结构的目的是降低和化解期限错配风险。

()40、备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款

义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，

商业银行存在由债权人变成主债务人的风险。

【答案】错误

【解析】备用信用证的主要风险点包括：

(1)开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义

务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔

偿文件，商业银行存在由担保人变成主债务人的风险。

(2)备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。如商业银行为

偿还备用信用证款项，在没有预先得到通知的情况下，以不利的利率或汇率筹

措资金而造成损失。

(3)如商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量

对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。

(4)由于商业银行执行内部管理制度不力、监察不力、管理失控和工作

人员工作疏忽等操作失误，也会造成资金损失。

2023年(中级)银行管理判断题大全(五)

总分：100分考试时间：90分钟

注意事项：

＞考试前，除必要的直尺、橡皮、圆规、三角板等文具用品外，必须特别准备好0.5毫米

的黑色墨水签字笔和2B铅笔。

＞除在答题区域内作答外，不得在答题卡的任何部位做任何标记或乱涂乱画。

＞考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场

一.判断题(每小题2.5分，共100分)

()1、7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》。

【答案】错误

【解析】2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》。

()2、形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。

【答案】正确

【解析】形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。

()3、与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、

过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。

【答案】错误

【解析】与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有低收益和低流动性以及

处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。

()4、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3%。

【答案】错误

【解析】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%O

()5、互联网金融、电子银行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加迅速，加速

流动性风险的变化。

【答案】正确

【解析】互联网金融、电子银行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加

迅速，加速流动性风险的变化。

()6、信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。

【答案】正确

【解析】信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、

抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。

()7、中长期贷款采用一次性还本付息的偿还方式。

【答案】错误

【解析】中长期贷款采用分期偿还方式。

()8、金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约，这种合约只能是标准

化的。

【答案】错误

【解析】金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约，这种合约

可以是标准化的，也可以是非标准化的。

()9、收单银行应当对特约商户建立不定期现场核查制度，重点核7寸其银行卡受理终端

使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的协议一致。

【答案】正确

【解析】收单银行应当对特约商户建立不定期现场核杳制度，重点核对其银行

卡受理终端使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的协议一致。

()10、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收

益，或者进行强制性交易。

【答案】正确

【解析】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得

在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交

易。

()11、银行理财业务本质上是银行自主开展的债权类直接融资业务。

【答案】错误

【解析】银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的债权类直接融资业务。

()12、资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收集，建立资

产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。

【答案】正确

【解析】资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收

集，建立资产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售