保险代理管理暂行办法

保险代理管理暂行办法一、总则（一）目的与宗旨为了规范保险代理行为，加强对保险代理机构及其分支机构的监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险业健康发展，依据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险代理机构及其分支机构，包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。（三）基本原则1.合法合规原则保险代理机构及其分支机构应当遵守法律法规，依法经营保险代理业务，不得从事违法违规活动。2.诚实守信原则保险代理机构及其从业人员应当诚实守信，如实告知客户有关保险产品的信息，不得隐瞒或误导客户。3.专业胜任原则保险代理机构及其从业人员应当具备与其业务相适应的专业知识和技能，能够为客户提供专业的保险代理服务。4.客户利益至上原则保险代理机构及其从业人员应当始终以客户利益为出发点，为客户选择合适的保险产品，提供优质的服务。二、机构设立与变更（一）设立条件1.保险专业代理机构股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本办法规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.保险兼业代理机构具有工商行政管理机关核发的营业执照；有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；有固定的营业场所；具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件；国家法律、法规和行政规章规定的其他条件。（二）设立程序1.申请保险代理机构及其分支机构设立申请，应当向中国保监会及其派出机构提出，并提交下列材料：设立申请书；可行性报告；公司章程或者合伙协议；投资人营业执照副本复印件；投资人名册及其身份证明复印件；法定代表人、执行董事或者高级管理人员简历及相关证明材料；住所证明；业务、财务等计算机软硬件设施清单；中国保监会规定的其他材料。2.审批中国保监会及其派出机构应当自受理申请之日起20个工作日内，作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。3.登记经批准设立的保险代理机构及其分支机构，应当自收到批准文件之日起20日内向工商行政管理机关办理登记注册手续。（三）变更事项保险代理机构及其分支机构变更下列事项之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内向中国保监会及其派出机构书面报告：1.名称变更；2.住所或者经营场所变更；3.股东或者出资人变更；4.业务范围变更；5.主要负责人变更；6.注册资本或者出资额变更；7.组织形式变更；8.分支机构设立、变更、撤销；9.中国保监会规定的其他事项。保险代理机构及其分支机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新的许可证，并按照《保险许可证管理办法》有关规定进行公告。三、从业人员管理（一）资格条件1.保险代理机构从业人员持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）；具备大专以上学历；品行良好，具有从事保险代理业务的职业道德。2.保险兼业代理机构从业人员持有《资格证书》；具备与从事保险代理业务相适应的专业知识和技能；从事保险代理业务2年以上；品行良好，无不良记录。（二）执业登记保险代理机构及其分支机构应当按照中国保监会的规定，对其从业人员进行执业登记管理。执业登记信息应当包括从业人员姓名、性别、身份证件号码、《资格证书》编号、执业证书编号、业务范围、所在机构等。（三）培训与继续教育保险代理机构及其分支机构应当对其从业人员进行定期培训，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。保险代理机构及其分支机构应当按照中国保监会的规定，组织从业人员参加继续教育，提高从业人员的专业知识和技能。（四）禁止行为保险代理机构及其从业人员不得有下列行为：1.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；2.隐瞒与保险合同有关的重要情况；3.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；4.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；5.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；6.伪造、擅自变更保险合同；7.挪用、截留、侵占保险费或者保险金；8.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；9.串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；10.泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。四、业务经营规则（一）一般规定1.保险代理机构及其分支机构应当在被代理保险公司的授权范围内从事保险代理业务，不得超越代理权限。2.保险代理机构及其分支机构应当按照与被代理保险公司签订的委托代理合同，依法从事保险代理业务。3.保险代理机构及其分支机构应当建立健全业务档案，如实记载业务收支情况、代理业务的险种、保险金额、保险费、佣金等事项。4.保险代理机构及其分支机构应当按照中国保监会的规定，定期报送有关报告、报表、文件或者资料。（二）代理销售保险产品1.保险代理机构及其分支机构应当向客户充分说明保险合同条款、责任范围、免责条款等重要内容，不得隐瞒或者误导客户。2.保险代理机构及其分支机构应当按照被代理保险公司的规定，及时将保险费划转给被代理保险公司。3.保险代理机构及其分支机构不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。（三）代收保险费1.保险代理机构及其分支机构应当在代收保险费账户中如实记录保险费的代收情况，不得挪用代收保险费。2.保险代理机构及其分支机构应当按照中国保监会的规定，将代收保险费及时交付被代理保险公司。3.保险代理机构及其分支机构不得擅自变更代收保险费的交付方式。（四）代理相关服务1.保险代理机构及其分支机构可以根据被代理保险公司的委托，代理相关保险服务，如理赔服务、客户回访等。2.保险代理机构及其分支机构应当按照被代理保险公司的要求，及时、准确地提供代理相关服务。3.保险代理机构及其分支机构不得利用代理相关服务谋取不正当利益。五、监督检查（一）监督检查主体与职责中国保监会及其派出机构依法对保险代理机构及其分支机构进行监督检查，其主要职责包括：1.制定保险代理机构及其分支机构的监管政策、制度和办法；2.审查保险代理机构及其分支机构的设立、变更、终止申请，决定是否批准；3.对保险代理机构及其分支机构的业务活动进行现场检查和非现场监管；4.对保险代理机构及其分支机构的违法违规行为进行查处；5.法律、行政法规和中国保监会规定的其他职责。（二）监督检查方式1.现场检查中国保监会及其派出机构可以对保险代理机构及其分支机构进行现场检查，检查内容包括：机构设立、变更、终止情况；业务经营情况；财务状况；内部控制制度建设情况；从业人员管理情况；其他需要检查的事项。2.非现场监管中国保监会及其派出机构可以通过收集、分析保险代理机构及其分支机构报送的有关报告、报表、文件或者资料，对其业务活动进行非现场监管。（三）检查措施1.要求提供有关文件、资料；2.询问有关人员；3.查阅、复制有关文件、资料；4.检查业务、财务等计算机软硬件设施；5.法律、行政法规和中国保监会规定的其他措施。（四）违规处理保险代理机构及其分支机构违反本办法规定的，中国保监会及其派出机构可以采取下列措施：1.责令改正；2.警告；3.罚款；4.吊销许可证；5.法律、行政法规和中国保监会规定的其他措施。六、法律责任（一）机构违法责任保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：1.未按照本办法规定报送有关报告、报表、文件或者资料的；2.未按照本办法规定进行执业登记管理的；3.未按照本办法规定对从业人员进行培训和继续教育的。保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，处3万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证：1.未经批准设立保险代理机构及其分支机构的；2.未经批准变更名称、住所或者经营场所的；3.未经批准变更股东或者出资人的；4.未经批准变更业务范围的；5.未经批准变更主要负责人的；6.未经批准变更注册资本或者出资额的；7.未经批准变更组织形式的；8.未经批准设立分支机构的；9.未经批准变更分支机构的；10.未经批准撤销分支机构的。（二）从业人员违法责任保险代理机构及其从业人员有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：1.未按照本办法规定进行执业登记的；2.未按照本办法规定参加继续教育的。保险代理机构及其从业人员有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，处3万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证：1.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人的；2.隐瞒与保险合同有关的重要情况的；3.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务的；4.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益的；5.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的；6.伪造、擅自变更保险合同的；7.挪用、截留、侵占保险费或者保险金的；8.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当