广东保险中介管理办法

广东保险中介管理办法总则制定目的为加强广东保险中介市场管理，规范保险中介机构及从业人员行为，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险行业健康发展，依据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，结合广东实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在广东省行政区域内从事保险中介活动的各类保险专业代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人以及保险经纪机构及其分支机构。基本原则1.合法合规原则：保险中介机构及从业人员的经营活动必须遵守国家法律法规和本办法规定，不得从事违法违规行为。2.诚实守信原则：秉持诚实守信的职业道德，如实告知客户保险产品信息，不得隐瞒、误导或欺诈投保人。3.专业胜任原则：具备与其业务相适应的专业知识和技能，持续提升自身素质，为客户提供专业的保险中介服务。4.客户利益至上原则：将客户利益放在首位，在经营活动中充分考虑客户需求，提供优质、高效、公正的服务。机构管理设立与变更1.设立条件保险专业代理机构：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到法定最低限额；有符合规定的公司章程；有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。保险兼业代理机构：具有工商行政管理机关核发的营业执照；有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；有固定的营业场所；具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件；有与开展保险代理业务相适应的保险代理业务负责人和从业人员；国家法律、法规要求具备的其他条件。个人保险代理人：具有完全民事行为能力；品行良好；具有高中以上文化程度；参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格，并取得《保险代理从业人员资格证书》；与保险公司签订委托代理合同；通过所代理保险公司进行执业登记。保险经纪机构：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到法定最低限额；有符合规定的公司章程；有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。2.设立程序申请设立保险中介机构，应当向当地保险监督管理机构提交申请书、可行性报告、公司章程、股东或合伙人名单及其身份证明、注册资本或出资证明、拟任高级管理人员的简历及身份证明等相关材料。保险监督管理机构自受理申请之日起，在规定期限内作出批准或者不批准的决定。批准设立的，颁发许可证；不批准的，书面通知申请人并说明理由。3.变更事项保险中介机构变更名称、注册资本、业务范围、营业场所、法定代表人、主要负责人等事项，应当报经保险监督管理机构批准，并按照规定办理有关变更手续。保险中介机构变更股东或者合伙人、股权结构或者出资比例等重大事项，应当报经保险监督管理机构批准。分支机构管理1.设立要求保险中介机构设立分支机构，应当符合下列条件：已设立3年以上，且最近2年内无重大违法违规行为；上一年度净资产不低于人民币1000万元；最近2年内分支机构无受重大行政处罚记录；已设立的分支机构最近6个月内无重大违规行为；有符合规定的分支机构名称、营业场所；有符合任职资格条件的分支机构负责人；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。2.设立程序保险中介机构申请设立分支机构，应当向当地保险监督管理机构提交申请书、可行性报告、分支机构设立方案、拟设分支机构的营业场所证明、拟任分支机构负责人的简历及身份证明等相关材料。保险监督管理机构自受理申请之日起，在规定期限内作出批准或者不批准的决定。批准设立的，颁发分支机构经营保险业务许可证；不批准的，书面通知申请人并说明理由。3.管理规定分支机构应当在授权范围内依法开展业务活动，不得超出授权范围经营。保险中介机构应当对分支机构的业务活动进行监督管理，确保其合规经营。分支机构应当按照规定向当地保险监督管理机构报送有关报告、报表、文件或者资料。终止与清算1.终止情形保险中介机构有下列情形之一的，应当依法办理注销手续：许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；许可证依法被撤回、撤销或者吊销；营业执照被依法吊销；法律、行政法规规定的其他情形。保险中介机构因解散、被依法撤销或者被依法宣告破产申请注销的，应当自解散、被依法撤销或者被依法宣告破产之日起15日内向中国保监会提交注销申请材料。2.清算程序保险中介机构终止时，应当依法进行清算。清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起30日内，未接到通知书的自公告之日起45日内，向清算组申报其债权。清算组在清理保险中介机构财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东会、股东大会或者人民法院确认。保险中介机构财产在支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，按照股东的出资比例或者持有的股份比例分配。从业人员管理资格管理1.从业资格考试从事保险中介业务的人员，应当参加保险代理从业人员资格考试、保险经纪从业人员资格考试或者保险公估从业人员资格考试，成绩合格，取得相应的资格证书。考试内容包括保险基础知识、保险相关法律法规、保险中介业务知识等。2.执业登记个人保险代理人应当通过所代理保险公司进行执业登记。保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构及其分支机构应当按照规定为其从业人员进行执业登记。执业登记信息应当包括姓名、性别、身份证件号码、照片、学历、所在机构名称、业务范围、执业地域、执业证书编号等。培训与继续教育1.培训要求保险中介机构应当定期组织从业人员参加培训，提高其业务素质和职业道德水平。培训内容应当包括保险法律法规、业务知识、职业道德等。保险中介机构应当建立健全培训档案，记录从业人员参加培训的情况。2.继续教育保险中介从业人员应当按照规定参加继续教育，不断更新知识，提高业务能力。继续教育的内容应当包括保险法律法规、业务知识、职业道德等。保险中介机构应当按照规定为从业人员参加继续教育提供必要的条件和支持。行为规范1.诚信义务保险中介从业人员应当诚实守信，如实告知客户保险产品信息，不得隐瞒、误导或欺诈投保人。不得泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。2.禁止行为不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。不得伪造、擅自变更保险合同，不得为保险合同当事人提供虚假证明材料。不得挪用、截留、侵占保险费或者保险金。不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。业务经营规则业务范围1.保险专业代理机构：代理销售保险产品；代理收取保险费；根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务。2.保险兼业代理机构：在其主营业务范围内代理保险业务。3.个人保险代理人：根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务。4.保险经纪机构：为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；协助被保险人或者受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。经营规则1.委托代理保险中介机构应当与保险公司签订书面委托代理合同，明确双方的权利义务。委托代理合同应当包括代理权限、代理期限、手续费支付标准及方式、违约责任等内容。2.业务操作保险中介机构应当按照规定的业务流程和操作规范开展业务活动，确保业务操作的合规性和准确性。应当建立健全业务档案管理制度，如实记录业务活动情况。业务档案应当包括客户资料、业务记录、佣金收入等内容。3.信息披露保险中介机构应当向客户如实披露保险产品信息、服务内容、收费标准等相关信息，不得隐瞒或误导客户。应当在营业场所显著位置公示业务范围、收费标准、投诉电话等信息。财务管理1.财务制度保险中介机构应当按照国家有关财务会计制度的规定，建立健全财务管理制度，加强财务管理。应当按照规定编制财务报表，如实反映财务状况和经营成果。2.佣金管理保险中介机构应当按照与保险公司签订的委托代理合同约定，收取佣金。佣金应当如实入账，不得坐扣、截留。不得向投保人、被保险人或者受益人返还佣金。监督管理监督检查1.检查内容保险监督管理机构有权对保险中介机构的业务经营活动、财务状况、内部控制制度等进行监督检查。检查内容包括机构设立、变更、终止情况；从业人员资格及执业情况；业务经营合规情况；财务状况及佣金管理情况等。2.检查方式保险监督管理机构可以采取现场检查、非现场监管等方式进行监督检查。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。投诉处理1.投诉受理保险监督管理机构应当设立专门的投诉受理渠道，受理投保人、被保险人及受益人的投诉。对投诉事项应当进行登记，并及时进行调查处理。2.处理程序保险监督管理机构在接到投诉后，应当及时通知被投诉的保险中介机构，并要求其在规定期限内作出书面说明。对投诉事项进行调查核实后，应当依法作