2025年江西省寿险理财规划师模拟试题含答案

2025年江西省寿险理财规划师模拟试题含答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.以下关于定期寿险与终身寿险的表述，正确的是（）。A.定期寿险的保险期限固定，终身寿险无固定期限B.定期寿险现金价值较高，终身寿险现金价值较低C.定期寿险主要用于储蓄，终身寿险主要用于保障D.定期寿险保费随年龄增长而递减，终身寿险保费固定答案：A2.某客户投保万能险，保单账户价值为10万元，初始费用率3%，风险保费扣除500元，当月结算利率3.5%。则当月保单账户价值为（）。A.100000×(13%)500+100000×3.5%B.(100000500)×(13%)+100000×3.5%C.100000×(13%)×(1+3.5%)500D.100000×(1+3.5%)500100000×3%答案：D3.以被保险人在约定期间内生存为给付条件，若期间死亡则不给付的年金险是（）。A.终身年金B.确定年金C.生存年金D.定期生存年金答案：D4.根据《保险法》，投保人故意未履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.承担赔偿责任，但可扣减未交保费B.不承担赔偿责任，并不退还保费C.承担赔偿责任，但需投保人补交保费D.不承担赔偿责任，但退还现金价值答案：B5.张女士为丈夫投保定期寿险，受益人指定为“配偶”。后两人离婚，张女士未变更受益人。丈夫意外身故时，其现任妻子主张受益权。法院应认定（）。A.受益人为张女士，因未变更B.受益人为现任妻子，因身份关系变化C.受益权丧失，保险金作为遗产D.由保险公司自由裁量答案：B（依据《保险法司法解释三》第九条）6.某20年期缴终身寿险保单，年缴保费5000元，第5年末现金价值为18000元，退保费用率5%。若投保人第5年末退保，可获得（）。A.18000×(15%)=17100元B.5000×5×(15%)=23750元C.180005000×5×5%=16750元D.18000元（现金价值已扣除退保费用）答案：A7.不可抗辩条款适用于（）。A.投保人因重大过失未如实告知B.投保人故意隐瞒病史C.保险合同成立满2年后D.保险事故发生后超过2年答案：C8.李女士投保重疾险时，未告知3年前曾因胃炎住院。2年后确诊胃癌，保险公司（）。A.应赔付，因超过不可抗辩期B.不赔付，因胃炎与胃癌无关联C.不赔付，因故意未告知D.应赔付，但需扣除未告知部分保费答案：A（不可抗辩期自合同成立起算，非事故发生起算）9.失能收入损失保险中，“完全失能”通常指（）。A.无法从事任何职业B.无法从事原有职业C.收入损失超过50%D.经鉴定为残疾三级以上答案：B10.人身保险中，保险利益的存在时间要求是（）。A.投保时和事故发生时均需存在B.仅投保时存在C.仅事故发生时存在D.无需存在答案：B11.2024年王先生购买税优健康险，年缴保费3000元，其个人所得税可税前扣除（）。A.2400元/年B.3000元/年C.6000元/年D.无扣除答案：A（税优健康险扣除限额为2400元/年）12.保单贷款最高可贷金额通常为（）。A.现金价值的80%B.已交保费的80%C.保额的50%D.账户价值的100%答案：A13.投保人虚构保险标的骗取保险金，数额较大的，构成（）。A.诈骗罪B.保险诈骗罪C.合同诈骗罪D.侵占罪答案：B14.以下资产传承工具中，保密性最强的是（）。A.遗嘱B.赠与C.保险金信托D.法定继承答案：C15.运用生命价值法计算寿险需求时，不需要考虑的因素是（）。A.被保险人当前收入B.家庭负债总额C.收入增长率D.退休年龄答案：B（生命价值法关注未来收入现值，家庭负债属于需求法）16.保险合同犹豫期通常为（）。A.5天B.10天C.15天D.30天答案：C（银保监会规定长期险犹豫期不短于15天）17.团体寿险的特点不包括（）。A.以团体为投保单位B.费率通常低于个人寿险C.需提供个人健康告知D.保险金额有统一限制答案：C（团体寿险一般采用整体核保，无需个人健康告知）18.寿险核保中，属于非财务风险因素的是（）。A.职业类别B.收入水平C.负债情况D.保额与收入比答案：A19.保险金信托的核心功能是（）。A.提高保险收益B.实现资产隔离与定向传承C.降低保费支出D.规避遗产税答案：B20.分红险的红利来源不包括（）。A.死差益B.利差益C.费差益D.汇差益答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.以下属于人身保险的有（）。A.定期寿险B.医疗保险C.企业财产险D.意外伤害险E.万能险答案：ABDE2.影响个人寿险需求的因素包括（）。A.家庭责任B.收入水平C.已有保障D.投资偏好E.年龄答案：ABCDE3.保险合同无效的情形包括（）。A.投保人对被保险人无保险利益B.以死亡为给付条件的合同未经被保险人同意C.投保人故意制造保险事故D.保险金额超过保险价值E.合同条款违反法律强制性规定答案：ABE4.年金险的功能包括（）。A.养老规划B.资产传承C.教育金储备D.短期高收益E.规避债务答案：ABC5.健康险常见免责条款包括（）。A.遗传性疾病B.战争导致的医疗费用C.既往症D.体检费用E.整形手术答案：ABCDE6.保险理财规划的原则包括（）。A.风险优先B.保额充足C.动态调整D.收益最大化E.匹配需求答案：ABCE7.保单现金价值的影响因素有（）。A.保费缴纳方式B.保险期限C.死亡率假设D.费用率E.投资收益率答案：ABCDE8.保险金作为被保险人遗产的条件是（）。A.没有指定受益人B.受益人先于被保险人死亡且无其他受益人C.受益人丧失受益权D.受益人放弃受益权E.受益人与被保险人同时死亡答案：ABCD9.团体保险的优势包括（）。A.降低逆选择风险B.简化核保流程C.保费可税前列支（企业）D.保障范围灵活E.个人可自由调整保额答案：ABCD10.新型寿险产品（如投连险、万能险）的风险点包括（）。A.收益不确定性B.费用透明度低C.流动性风险（退保损失）D.保障功能弱化E.利率波动影响答案：ABCDE三、案例分析题（共60分）案例一（20分）：客户张先生，45岁，企业主，年收入200万元（税后），家庭年支出50万元（含房贷20万元/年，剩余10年）。现有资产：银行存款100万元，股票50万元，自用房产价值800万元（无其他房产）。已购保险：重疾险保额100万元，医疗险（年保额200万元），无寿险。配偶李女士，42岁，全职太太，女儿15岁，父母均70岁（无收入，需赡养年支出10万元）。问题1：运用需求法计算张先生的寿险需求保额（需列出计算步骤）。（8分）问题2：建议张先生配置何种类型寿险？说明理由。（6分）问题3：若张先生考虑资产传承，可推荐哪些保险工具？需注意哪些法律要点？（6分）答案：问题1：需求法保额=家庭负债+未来生活支出现值+子女教育金+父母赡养金现有可变现资产家庭负债=房贷剩余总额=20万×10=200万元未来生活支出（假设至女儿25岁独立，共10年）：家庭年支出50万房贷20万=30万/年×10年=300万元（不考虑通胀简化计算）子女教育金：假设高中至大学需30万元（已含在家庭支出中，此处不重复）父母赡养金：10万/年×（假设父母余寿10年）=100万元现有可变现资产：银行存款100万+股票50万=150万元寿险需求=200+300+100150=450万元问题2：建议配置定期寿险（保额450万元，保障至女儿25岁、房贷还清，即10年期）+终身寿险（保额200300万元）。理由：定期寿险覆盖家庭责任高峰期（房贷、子女教育、父母赡养），保费低；终身寿险用于资产传承，可锁定身故金，避免遗产分割。问题3：可推荐终身寿险+保险金信托。法律要点：①指定信托为受益人需明确信托合同与保险合同的衔接；②避免保险金被认定为遗产（需确保受益人明确）；③信托财产独立性需符合《信托法》规定；④注意债务隔离的限制（恶意避债可能被撤销）。案例二（20分）：客户王女士，30岁，公务员，年收入15万元（税后），无负债。现有保障：社保（含医保）、单位团体意外险（保额50万元）。计划3年内生育，希望配置保险覆盖：①孕期及新生儿风险；②子女教育金；③自身重疾及养老。问题1：针对孕期风险，可推荐哪些保险产品？需注意哪些免责条款？（6分）问题2：子女教育金规划中，年金险与增额终身寿险的区别是什么？如何选择？（7分）问题3：王女士的养老规划，建议采用“社保+商业保险”组合，商业保险部分可选择哪些类型？说明理由。（7分）答案：问题1：可推荐孕产险（覆盖妊娠并发症、新生儿疾病）、高端医疗险（含孕产责任）。需注意免责条款：①宫外孕、试管婴儿等辅助生殖手术；②怀孕前已存在的疾病（如妊娠糖尿病史）；③故意堕胎；④超过预产期的并发症。问题2：区别：①年金险：固定领取时间（如18岁、22岁），现金流明确；②增额终身寿险：通过减保灵活领取，现金价值增长确定。选择建议：若需明确教育金领取节点（如高中、大学），选年金险；若希望灵活应对教育阶段额外支出（如留学、兴趣班），选增额终身寿险。问题3：商业保险可选：①养老年金险（保证终身领取，对抗长寿风险）；②增额终身寿险（作为补充，可通过减保应对养老品质提升需求）；③税延型养老保险（享受个税优惠）。理由：养老需“确定现金流+灵活补充”，年金险提供终身保障，增额寿补充弹性，税延险降低当前税负。案例三（20分）：某保险公司推出“养老社区+增额终身寿险”产品，保费门槛200万元（趸交）可锁定养老社区入住资格。客户刘先生，60岁，退休教师，存款300万元，月退休金1万元，无负债。希望：①资金安全；②部分资金用于养老社区入住；③剩余资金增值，且能灵活取用。问题1：分析该产品的核心卖点与潜在风险。（8分）问题2：刘先生若选择趸交200万元，剩余100万元应如何配置？给出2种方案并说明理由。（6分）问题3：若刘先生担心未来养老社区服务质量，可通过哪些条款保障权益？（6分）答案：问题1：卖点：①养老社区资源稀缺性（锁定入住资格）；②增额寿现金价值稳定增长（IRR约3.0%3.5%）；③资金安全（寿险刚性兑付）。风险：①流动性风险（200万元长期锁定，提前退保损失大）；②养老社区服务质量不确定性（如床位分配、医疗配套）；③收益低于权益类投资（但风险低）。问题2：方案一：50万元配置银行大额存单（3年期，利率2.6%）+50万元配置短债基金（年化3%4%，流动性好）。理由：大额存单保本保息，满足灵活取用；短债