广西预存卡管理办法

广西预存卡管理办法一、总则（一）目的为加强预存卡管理，规范预存卡市场秩序，保护消费者合法权益，促进预存卡行业健康发展，根据相关法律法规，结合广西实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在广西壮族自治区行政区域内从事预存卡发行、受理、使用及相关管理活动的单位和个人。（三）定义本办法所称预存卡，是指发卡企业或者售卡企业（以下统称“发卡人”）以特定载体和形式发行的、可在发卡企业之外购买商品或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。（四）基本原则预存卡管理应当遵循合法、公平、公正、公开的原则，保障消费者的知情权、选择权和监督权，维护市场秩序和社会稳定。二、发卡人管理（一）资质条件1.主体资格发卡人应当是依法设立的企业法人或其他组织，并具有独立承担民事责任的能力。2.经营状况发卡人应当具有良好的商业信誉，近三年内无重大违法违规经营记录。3.财务状况发卡人应当具备与发行预存卡规模相适应的自有资金，能够保证卡内资金的安全和正常使用。（二）备案登记1.备案要求发卡人应当自开展预存卡业务之日起15日内，向其工商登记注册地的县级商务主管部门备案。2.备案材料预存卡备案登记表；营业执照副本复印件；发卡企业章程；预存卡发行、受理、使用等相关管理制度；法定代表人身份证明复印件；财务状况报告；其他需要提交的材料。（三）发行管理1.发行规模限制发卡人应当根据自身经营状况、财务状况和风险承受能力，合理确定预存卡的发行规模，不得超出其承受能力过度发行。2.单张限额预存卡单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。3.记名卡与不记名卡区分记名卡应当记载持卡人的姓名、有效身份证件号码和联系方式等信息，不记名卡应当标明购买金额和有效期等信息。（四）资金管理1.资金存管发卡人应当在商业银行开立预存卡资金专用账户，将预存卡资金与自有资金分账管理，确保资金安全。2.资金使用预存卡资金只能用于持卡人在发卡人及其合作商户处购买商品或服务，不得挪作他用。3.利息处理预存卡资金按照中国人民银行规定的活期存款利率计付利息。三、预存卡销售（一）销售渠道1.自营渠道发卡人可以通过自有营业场所、网站等渠道销售预存卡。2.合作渠道发卡人可以与商业企业、服务机构等合作，通过其营业场所销售预存卡。（二）销售宣传1.宣传内容要求发卡人应当在销售预存卡时，向消费者提供真实、准确、完整的信息，包括发卡人名称、地址、联系方式、预存卡种类、功能、有效期、使用范围、退换卡条件、收费标准等。2.禁止虚假宣传发卡人不得进行虚假宣传、欺骗和误导消费者的行为，不得承诺预存卡可以享受不合理的优惠或服务。（三）销售合同1.合同签订发卡人应当与消费者签订预存卡销售合同，明确双方的权利和义务。2.合同内容预存卡销售合同应当包括预存卡名称、种类、金额、有效期、使用范围、退换卡条件、收费标准、违约责任等条款。四、预存卡使用（一）使用范围预存卡应当在发卡人及其合作商户处按照约定的使用范围使用。（二）消费记录发卡人应当为持卡人提供消费记录查询服务，持卡人有权查询预存卡的消费明细、余额等信息。（三）退换卡规定1.记名卡退换卡记名卡可以挂失、补办和退换卡，发卡人应当按照合同约定为持卡人办理相关手续。2.不记名卡退换卡不记名卡不挂失、不补办、不退换，但可以在规定期限内按照合同约定进行消费。五、监督管理（一）部门职责1.商务主管部门负责本行政区域内预存卡管理工作的指导、协调和监督检查，依法查处预存卡违法行为。2.工商行政管理部门负责对预存卡市场经营行为进行监督检查，依法查处虚假宣传、不正当竞争等违法行为。3.税务部门负责对预存卡发行、销售、使用等环节的税收征管工作，依法查处偷逃税等违法行为。4.其他部门按照各自职责，做好预存卡管理的相关工作。（二）日常检查1.检查内容商务主管部门应当定期对发卡人进行检查，检查内容包括备案登记情况、发行管理情况、资金管理情况、销售宣传情况、退换卡规定执行情况等。2.检查方式商务主管部门可以采取现场检查、书面检查、网络监测等方式进行检查。（三）投诉处理1.投诉渠道商务主管部门应当设立投诉举报电话、邮箱等投诉渠道，受理消费者对预存卡的投诉举报。2.投诉处理程序商务主管部门应当及时受理消费者的投诉举报，并按照规定进行调查处理。对查证属实的违法行为，应当依法予以处罚。六、法律责任（一）发卡人违法责任1.未备案登记的责任发卡人未按照本办法规定进行备案登记的，由商务主管部门责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以下的罚款。2.违规发行的责任发卡人违反本办法规定，超出发行规模限制、单张限额发行预存卡的，由商务主管部门责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上3万元以下的罚款。3.资金管理违法的责任发卡人违反本办法规定，未按照规定进行资金存管、挪用预存卡资金的，由商务主管部门责令限期改正；逾期不改正的，处2万元以上5万元以下的罚款；情节严重的，吊销其营业执照。4.虚假宣传的责任发卡人违反本办法规定，进行虚假宣传、欺骗和误导消费者的，由工商行政管理部门责令改正，并处1万元以上20万元以下的罚款；情节严重的，吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）其他违法责任1.合作商户违法责任合作商户违反本办法规定，拒绝为持卡人提供服务、拒绝接受预存卡消费的，由商务主管部门责令改正；拒不改正的，处1万元以下的罚款。2