基金销售管理办法新

基金销售管理办法新一、总则（一）目的与依据为了加强基金销售管理，规范基金销售机构的销售行为，保护投资人的合法权益，促进基金市场健康发展，根据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称《基金法》）、《证券公司监督管理条例》、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称《销售办法》）等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并取得基金销售业务资格，从事基金销售业务的基金销售机构，以及与基金销售业务相关的基金销售支付机构、基金份额登记机构等服务机构。（三）基本原则基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守法律法规和中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）的规定，遵循自愿、公平、公正的原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。二、基金销售机构（一）设立与备案1.基金销售机构应当经中国证监会及其派出机构注册或备案，取得基金销售业务资格。未经注册或备案，任何机构或者个人不得从事基金销售业务。2.申请基金销售业务资格的机构，应当具备下列条件：具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；财务状况良好，运作规范稳定；有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准；制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求；有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求；有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；中国证监会规定的其他条件。（二）主要类型1.商业银行商业银行申请基金销售业务资格，应当具备本办法第六条规定的条件，并应当具备下列特殊条件：有专门负责基金销售业务的部门；资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；最近三年没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务二年以上或者在其他金融相关机构五年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格；国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于二十人；城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于十人。2.证券公司证券公司申请基金销售业务资格，应当具备本办法第六条规定的条件，并应当具备下列特殊条件：有专门负责基金销售业务的部门；净资本等财务风险监控指标符合中国证监会的有关规定；最近三年没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务二年以上或者在其他金融相关机构五年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格；取得基金从业资格的人员不少于三十人。3.证券投资咨询机构证券投资咨询机构申请基金销售业务资格，应当具备本办法第六条规定的条件，并应当具备下列特殊条件：有专门负责基金销售业务的部门；注册资本不低于两千万元人民币，且必须为实缴货币资本；最近三年没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务二年以上或者在其他金融相关机构五年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格；取得基金从业资格的人员不少于十人。4.独立基金销售机构独立基金销售机构申请基金销售业务资格，应当具备本办法第六条规定的条件，并应当具备下列特殊条件：有专门负责基金销售业务的部门；注册资本或者出资不低于两千万元人民币，且必须为实缴货币资本；公司章程符合《公司法》和中国证监会的规定；取得基金从业资格的人员不少于十人；有符合规定的营业场所、安全防范设施和与基金销售业务有关的其他设施；有完善的风险管理制度；有符合规定的反洗钱内部控制制度；中国证监会规定的其他条件。（三）职责与义务1.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售业务管理制度，加强对基金销售业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督。2.基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定，向投资人充分揭示投资风险，并根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的基金产品。3.基金销售机构应当为投资人保守秘密，不得泄露投资人买卖、持有基金份额的信息或者其他信息。4.基金销售机构应当妥善保存有关业务记录和资料，保存期限自基金销售结算资金账户销户之日起不得少于二十年。三、基金销售支付机构（一）资格要求基金销售支付机构从事基金销售支付业务，应当经中国证监会及其派出机构注册或备案，取得基金销售支付业务资格。未经注册或备案，任何机构或者个人不得从事基金销售支付业务。（二）业务规范1.基金销售支付机构应当按照中国证监会的规定，制定并落实与基金销售支付业务有关的管理制度，确保基金销售支付结算资金的安全、独立和及时划付。2.基金销售支付机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定，向投资人提供基金销售支付服务，并不得强制投资人选择其提供的基金销售支付服务。3.基金销售支付机构应当与基金销售机构签订书面协议，明确双方的权利义务，并按照协议约定履行相关职责。4.基金销售支付机构应当建立健全并有效执行风险管理制度，加强对基金销售支付业务的风险监控和管理，防范和化解风险。四、基金份额登记机构（一）资格要求基金份额登记机构从事基金份额登记业务，应当经中国证监会及其派出机构注册或备案，取得基金份额登记业务资格。未经注册或备案，任何机构或者个人不得从事基金份额登记业务。（二）业务规范1.基金份额登记机构应当按照中国证监会的规定，制定并落实与基金份额登记业务有关的管理制度，确保基金份额登记业务的安全、准确和及时。2.基金份额登记机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定，为投资人办理基金份额的登记、存管、过户、结算等业务，并不得拒绝投资人的合理要求。3.基金份额登记机构应当与基金销售机构签订书面协议，明确双方的权利义务，并按照协议约定履行相关职责。4.基金份额登记机构应当建立健全并有效执行风险管理制度，加强对基金份额登记业务的风险监控和管理，防范和化解风险。五、基金销售行为规范（一）销售前准备1.基金销售机构应当对基金产品进行充分的了解和研究，掌握基金产品的风险收益特征、投资策略、投资范围等信息，为投资人提供准确、全面的基金产品信息。2.基金销售机构应当对投资人的风险承受能力进行调查和评价，根据投资人的风险承受能力推荐适合的基金产品，并向投资人充分揭示投资风险。3.基金销售机构应当制定合理的业务规则和流程，确保基金销售业务的规范、有序进行。（二）销售过程1.基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定，向投资人提供基金销售服务，并不得强制投资人选择其提供的基金销售服务。2.基金销售机构应当向投资人充分揭示投资风险，并根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的基金产品。3.基金销售机构应当按照规定的程序和方式，为投资人办理基金认购、申购、赎回等业务，并确保业务的准确、及时和安全。4.基金销售机构应当按照规定的时间和方式，向投资人提供基金份额净值、基金资产净值等信息，并确保信息的真实、准确和完整。5.基金销售机构应当按照规定的程序和方式，处理投资人的投诉和建议，并及时反馈处理结果。（三）售后服务1.基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定，为投资人提供售后服务，包括但不限于基金份额的查询、赎回、转换等业务。2.基金销售机构应当定期对投资人进行回访，了解投资人的投资需求和投资体验，并及时改进服务质量。3.基金销售机构应当按照规定的程序和方式，处理投资人的投诉和建议，并及时反馈处理结果。六、基金销售适用性（一）投资人风险承受能力调查和评价1.基金销售机构应当建立健全投资人风险承受能力调查和评价体系，对投资人的风险承受能力进行调查和评价。2.基金销售机构应当根据投资人的风险承受能力，将投资人分为不同的风险承受能力类别，并为不同风险承受能力类别的投资人推荐适合的基金产品。3.基金销售机构应当定期对投资人的风险承受能力进行重新调查和评价，根据投资人的风险承受能力变化情况，及时调整投资人的风险承受能力类别，并为投资人推荐适合的基金产品。（二）基金产品风险等级划分1.基金销售机构应当建立健全基金产品风险等级划分体系，对基金产品的风险等级进行划分。2.基金销售机构应当根据基金产品的风险收益特征、投资策略、投资范围等信息，将基金产品分为不同的风险等级，并为不同风险等级的基金产品制定相应的风险提示和销售限制措施。3.基金销售机构应当定期对基金产品的风险等级进行重新划分，根据基金产品的风险收益特征、投资策略、投资范围等信息的变化情况，及时调整基金产品的风险等级，并为不同风险等级的基金产品制定相应的风险提示和销售限制措施。（三）基金销售适用性匹配1.基金销售机构应当建立健全基金销售适用性匹配机制，将基金产品的风险等级与投资人的风险承受能力类别进行匹配，为投资人推荐适合的基金产品。2.基金销售机构应当根据基金产品的风险等级与投资人的风险承受能力类别，制定相应的销售限制措施，确保投资人购买的基金产品与其风险承受能力相匹配。3.基金销售机构应当定期对基金销售适用性匹配机制进行评估和调整，根据基金产品的风险等级与投资人的风险承受能力类别变化情况，及时调整销售限制措施，确保投资人购买的基金产品与其风险承受能力相匹配。七、基金销售费用（一）费用种类与标准1.基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定，向投资人收取基金销售费用。基金销售费用包括认购费、申购费、赎回费、销售服务费等。2.基金销售机构应当按照规定的标准收取基金销售费用，并不得擅自提高或者降低收费标准。3.基金销售机构应当按照规定的方式和时间，向投资人收取基金销售费用，并不得强制投资人支付额外的费用。（二）费用管理与监督1.基金销售机构应当建立健全基金销售费用管理制度，加强对基金销售费用的管理和监督。2.基金销售机构应当按照规定的方式和时间，向投资人披露基金销售费用的收取标准、收取方式、收取时间等信息，并确保信息的真实、准确和完整。3.基金销售机构应当按照规定的程序和方式，处理投资人对基金销售费用的投诉和建议，并及时反馈处理结果。4.中国证监会及其派出机构应当加强对基金销售机构基金销售费用的监督检查，对违反规定的基金销售机构，依法予以处罚。八、监督管理与法律责任（一）监督管理措施1.中国证监会及其派出机构依法对基金销售机构、基金销售支付机构、基金份额登记机构等服务机构的基金销售业务活动进行监督管理。2.中国证监会及其派出机构可以采取下列措施对基金销售机构、基金销售支付机构、基金份额登记机构等服务机构的基金销售业务活动进行监督检查：要求提供与基金销售业务有关的文件、资料、数据等，进行查阅或者复制；询问与基金销售业务有关的单位或者个人，要求其对有关问题作出说明、提供有关证明材料；检查与基金销售业务有关的场所、设施，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、数据等予以封存；检查基金销售机构、基金销售支付机构、基金份额登记机构等服务机构的信息技术系统，要求其提供与基金销售业务有关的信息、数据等；中国证监会规定的其他措施。（二）法律责任1.基金销售机构、基金销售支付机构、基金份额登记机构等服务机构违反本办法规定的，中国证监会及其派出机构可以责令改正，并处