2023年度湖南省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案

2023年度湖南省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案一单选题(共60题)1.()负责确定声誉风险管理策略和总体目标,掌握声誉风险状况,监督高级管理层开展声誉风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.理事会

【答案】A2.下列属于商业银行中间业务的是()。

A.吸收外汇存款

B.基金托管

C.同业拆借

D.投资国债

【答案】B3.中央银行可采取()的公开市场操作来抑制通货膨胀。

A.卖有价证券

B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

【答案】B4.以下关于行贿、受贿的说法,正确的是()。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情,单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为,也不可能减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物,依照国家规定应当交公而不交公的,可能受到刑事处罚

【答案】D5.()是公司的法定监督机构,负责检查公司财务,并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.董事会

B.监事会

C.公司经理

D.股东大会

【答案】B6.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请,坚决不能做

C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】C7.按照《第三版巴塞尔协议》,若某银行风险加权资产为10000亿元,则其一级资本不得()。

A.低于800亿元

B.低于600亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

【答案】B8.下列说法中,错误的是()。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易,也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】A9.为了提高商业银行核心资本,下列最合理的方式是()。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

【答案】A10.由企业签发、银行承兑的票据称为()。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.银行承兑汇票

D.银行汇票

【答案】C11.下列说法不正确的是()。

A.若已知客户每月固定支出,则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导致的超支费用,即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金,与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预测客户期望达到的消费水平支出时,银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

【答案】C12.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议,向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁,但对仲裁裁决不服,则其应该自收到裁决书之日起()日内,向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D13.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。

A.掌握个人汽车贷款的规章制度

B.详细调查客户的还款能力

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.规范业务操作

【答案】B14.根据《商业银行法》的规定,目前商业银行在中国境内可以从事()。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务

【答案】D15.关于抵押的说法,正确的是()。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

【答案】A16.关于审慎性监督管理谈话制度的作用,表述有误的是()。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况,并预测发展趋势,以便继续跟踪监管,提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话,并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动,以确保其安全经营

【答案】D17.根据《中华人民共和国物权法》的规定,下列不可以作为抵押财产的是()。

A.生产设备

B.建筑物和其他土地附着物

C.宅基地、自留地

D.交通运输工具

【答案】C18.下列关于回购交易的说法中,正确的是()。

A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通,风险较低

B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

C.在回购交易中,交易双方是以长期融资为目的

D.债券回购一般以小额交易为主

【答案】A19.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?()

A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

【答案】C20、下列不可开立基本存款账户的是()。

A.非法人组织

B.事业单位法人

C.自然人

D.法人

【答案】C21.在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是()。

A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息

C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

【答案】C22.下列做法属于有损于银行形象的是()。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

【答案】A23.现代管理学认为,组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和()所组成的一个系统。

A.交流渠道

B.投诉管理

C.风险管理

D.财务管理

【答案】A24.支票的出票日期为2019年1月1日,则持票人的权利消灭日期为()。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C25.下列关于国家风险的表述,正确的是()。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】B26.利率变化引起的风险属于()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】A27.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线,形成"零售金融服务"、"信用卡和汽车贷款"等六大业务板块。这种组织架构()。

A.采用“大个金"和“大公金"两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构,提供综合性服务

【答案】C28.使用公积金个人住房贷款购买二手房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】B29.针对公司客户,()承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.金融市场业务

【答案】D30、()是证券发行和交易机制的核心,投资者可以获取与证券有关的信息,供投资决策时参考。

A.公平原则

B.公开原则

C.公信原则

D.公正原则

【答案】B31.系统内联行清算不包括()。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

【答案】B32.根据第三版巴塞尔资本协议的要求,储备资本要求为()。

A.6％

B.1％

C.8％

D.2.5％

【答案】D33.商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活两便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

【答案】D34.第二版巴塞尔资本协议构建了"三大支柱"的监管框架,其中,"第二支柱"指的是()。

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

【答案】B35.小田投资债券,买入价格为1000元,卖出价格为1300元,其间获得利息收入60元,则该投资持有期收益率为()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

【答案】C36.持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日期()内不行使,票据权利消灭。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】D37.某人买入10000英镑看涨期权,则()。

A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑

【答案】B38.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款,这属于()业务。

A.中间

B.负债

C.担保

D.保理

【答案】D39.我国《票据法》所称"票据"是指()。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

【答案】B40、由于存取业务量巨大,存款合同一般采用()。

A.存款机构制定的格式合同

B.客户制定的格式合同

C.口头形式存款机构制订的格式合同

D.客户与存款机构协商的格式合同

【答案】A41.信用卡透支利率是日利率的()。

A.万分之一

B.万分之三

C.万分之五

D.万分之十八

【答案】C42.20世纪90年代初,以客户为中心的()基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】C43.支付结算业务属于商业银行的()。

A.负债业务

B.其他业务

C.中间业务

D.资产业务

【答案】C44.国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员,利用职务之便,非法将国有财产占为己有,构成贪污罪,情节特别严重的最高可以处以()。

A.无期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

【答案】B45.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述,不正确的是()。

A.继续依托邮政网络经营

B.实行市场化经营管理

C.以批发业务和中间业务为主

D.支持社会主义新农村建设

【答案】C46.下列关于信用证支付方式的主要特点,描述不正确的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】D47.董事应具备并持有履职所需的(),清楚了解其在公司治理中职能,有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

【答案】D48.银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A.支票

B.商业汇票

C.银行本票

D.银行汇票

【答案】C49.股权投资基金管理人开展业务外包的,应根据()原则制定业务外包实施规划,确定外包活动范围。

A.审慎经营

B.成本效益

C.执行有效

D.相互制约

【答案】A50、下列关于银行卡的叙述,不正确的是()。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

【答案】B51.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是()。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

【答案】B52.2012年6月8日,存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

【答案】A53.下列关于票据行为的表述,正确的是()。

A.背书的出票人可以为银行

B.保证可以适用于支票

C.汇票的出票人可以为银行

D.承兑只适用于汇票和本票

【答案】C54.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,该行为构成()。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违规出具金融票证罪

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.背信运用受托财产罪

【答案】C55.我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于()。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

【答案】A56.银行监管的最高层次是()。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】B57.以证券交易为中心,有组织机构和人员,有专门设施的交易市场是()。

A.场内交易市场

B.场外交易市场

C.柜台交易市场

D.OTC市场

【答案】A58.下列不属于银行金融创新的根本目的的是()。

A.直接拓宽业务领域

B.防止金融产品价格的剧烈波动

C.创造出更多、更新的金融产品

D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】B59.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是()。

A.基金管理公司

B.保险资产管理公司

C.期货经纪公司

D.货币经纪公司

【答案】D60、农村信用社开始以"三性"为主要内容的改革是在()年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

【答案】B二多选题(共20题)1.在影响债券定价的因素中,属于内部因素的是()。

A.债券的面值

B.违约的可能性

C.是否可以转换

D.市场利率

E.税收待遇

【答案】ABC2.与l988年《巴塞尔资本协议》相比,2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有()。

A.修改资本充足率数量上的要求

B.提出市场约束的规定,要求银行披露信息

C.在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

D.引入了计量信用风险的内部评级法

E.提出监管部门监督检查的规定

【答案】CD3.货币市场基金不像其他类型基金那样定期披露份额净值,而是需要披露收益公告,包括每万份基金收益和最近()日年化收益率。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】C4.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。

A.担保贷款

B.公司贷款

C.流动资金贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

【答案】A5.利率市场化包括()

A.利率决定的市场化

B.利率传导的市场化

C.利率结构的市场化

D.利率管理的市场化

E.利率浮动的市场化

【答案】ABCD6.参与银团贷款的银团成员,都应该遵循()的原则。

A.信息共享

B.独立审批

C.自主决策

D.收益共享

E.风险自担

【答案】ABC7.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有()。

A.在衰退和萧条阶段,银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段,企业生产活动趋于正常

C.一般来说,经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段,企业资金需求上升,信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段,商业银行资产规模和利润量也会扩大

【答案】ABC8.下列违反"授信尽职"职业操守行为的是()。

A.在无可信材料的情况下,轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时,因麻烦没有采取相应措施进行验证

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时,不及时调查、处理并上报

D.省略必要的审核程序

E.明示或暗示客户变造、编造资料

【答案】ABCD9.资金管理的核心是建设()。

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自下而上集中资金

E.自上而下配置资金

【答案】AC10.间接融资工具包括()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

【答案】ABC11.根据法人活动的性质,法人可以分为()。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

E.各企业分支机构法人

【答案】ABCD12.赵女士于2021年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款,2021年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款,并于2021年6月8日取出全部存款,则关于赵女士的税前利息说法正确的是()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

【答案】AB13.银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在()。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额