支付许可管理办法

支付许可管理办法一、总则（一）目的为了加强支付许可管理，规范支付服务市场秩序，保障金融消费者合法权益，促进支付行业健康发展，根据相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事非银行支付服务的有限责任公司或者股份有限公司（以下简称支付机构）。（三）基本原则1.依法合规原则支付机构应当遵守法律法规，依法经营支付业务，不得从事违法违规活动。2.审慎经营原则支付机构应当审慎经营，有效识别、评估、监测和控制经营风险、信用风险、市场风险和流动性风险等各类风险。3.保障金融消费者合法权益原则支付机构应当保障金融消费者的知情权、选择权、公平交易权等合法权益，提供安全、便捷、高效的支付服务。二、支付机构设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有具备支付业务专业知识和技能的高级管理人员。3.有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理体系。4.有符合要求的营业场所和安全保障措施。5.有符合规定的注册资本最低限额。6.有符合规定的支付业务设施和技术系统。7.法律、行政法规规定的其他条件。（二）设立程序1.申请支付机构应当向中国人民银行提交设立申请，并提交相关材料。2.受理中国人民银行对支付机构的设立申请进行受理，并进行初步审查。3.审查与决定中国人民银行对受理的申请进行审查，并根据审查结果作出批准或者不予批准的决定。4.颁发许可证经批准设立的支付机构，由中国人民银行颁发支付业务许可证。（三）变更支付机构变更名称、注册资本、主要股东或者实际控制人、支付业务范围、业务规则等重大事项的，应当经中国人民银行批准。（四）终止支付机构终止支付业务的，应当向中国人民银行提出申请，并提交相关材料。中国人民银行对支付机构的终止申请进行审查，并根据审查结果作出批准或者不予批准的决定。经批准终止的支付机构，应当按照规定进行清算，并缴回支付业务许可证。三、支付业务规则（一）支付业务范围支付机构应当按照支付业务许可证载明的范围从事经营活动，不得超出核准范围经营。（二）客户备付金管理1.支付机构应当建立健全客户备付金管理制度，明确客户备付金的存放、使用、核算等管理要求。2.支付机构应当将客户备付金存放在中国人民银行或者符合中国人民银行规定的商业银行。3.支付机构应当按照规定对客户备付金进行核算，不得挪用客户备付金。（三）支付服务协议支付机构应当与客户签订支付服务协议，明确双方的权利和义务。支付服务协议应当包括支付服务的内容、费用、风险提示、违约责任等条款。（四）支付安全保障1.支付机构应当建立健全支付安全保障制度，保障支付业务的安全、稳定运行。2.支付机构应当采用安全可靠的支付技术和设备，保障支付信息的安全传输和存储。3.支付机构应当加强对支付业务的风险监测和预警，及时发现和处理支付风险事件。（五）信息披露1.支付机构应当按照规定向社会公众披露支付业务有关信息，包括支付业务范围、收费标准、客户备付金管理情况等。2.支付机构应当按照规定向中国人民银行报送支付业务有关信息，包括支付业务统计报表、客户备付金存管报告等。四、监督管理（一）中国人民银行的监督管理职责1.制定支付机构的监管政策和规章制度。2.审批支付机构的设立、变更和终止申请。3.对支付机构的业务活动进行监督检查。4.对支付机构的违法行为进行处罚。（二）现场检查与非现场监管1.中国人民银行可以对支付机构进行现场检查，检查内容包括支付机构的业务活动、内部控制、客户备付金管理等情况。2.中国人民银行可以对支付机构进行非现场监管，通过监测支付机构的业务数据、财务数据等，对支付机构的经营状况进行分析和评估。（三）重大事项报告支付机构发生重大事项的，应当及时向中国人民银行报告。重大事项包括支付机构的重大经营决策、重大风险事件、重大违法违规行为等。（四）处罚措施支付机构违反本办法规定的，中国人民银行可以采取责令改正、警告、罚款、没收违法所得等处罚措施；情节严重的，可以责令停业整顿或者吊销支付业务许可证。五、行业自律（一）支付清算协会的职责支付清算协会应当按照章程规定，履行自律、维权、协调、服务等职责，促进支付行业健康发展。（二）行业自律规范支付清算协会应当制定支付行业自律规范，引导支付机构依法合规经营，加强行业自律管理。（三）行业自律监督支付清算协会