征信锁定管理办法

征信锁定管理办法一、总则（一）目的本办法旨在规范征信锁定的操作流程，保障信息主体合法权益，维护征信系统的正常运行，确保征信信息的真实性、准确性和完整性，促进社会信用体系建设。（二）适用范围本办法适用于在公司/组织征信业务活动中涉及的征信锁定相关操作，包括但不限于征信数据采集、整理、报送、查询及使用等环节。（三）基本原则1.合法合规原则：征信锁定操作必须严格遵守国家法律法规以及相关行业标准，确保每一个环节都具有充分的法律依据。2.准确及时原则：对征信信息的锁定应确保准确无误，并在规定时间内完成相关操作，以避免对信息主体造成不必要的影响。3.保护隐私原则：在征信锁定过程中，充分尊重信息主体的隐私权，严格保密涉及的个人敏感信息。4.责任明确原则：明确各部门及人员在征信锁定操作中的职责，确保责任落实到人，避免出现推诿扯皮现象。二、征信锁定的定义与情形（一）定义征信锁定是指在发现征信信息存在错误、异议或其他需要限制使用的情况下，对相关征信信息进行临时性限制或禁止使用的操作，以防止错误信息的进一步传播或不当使用。（二）锁定情形1.信息错误经信息主体或其他合法途径证实，征信系统中记录的个人基本信息（如姓名、身份证号码、联系方式等）、信贷信息（如贷款金额、还款记录、逾期情况等）存在明显错误。信息来源提供的数据与原始凭证不符，且无法及时更正的。2.异议申请信息主体对征信报告中的某些信息提出异议，并提供了合理的证明材料，表明该信息可能存在不准确或不完整的情况。异议涉及的信息可能对信息主体的信用评价产生重大影响，如导致信用等级降低、贷款申请被拒等。3.司法要求根据司法机关的法律文书，如法院判决书、裁定书、协助执行通知书等，要求对特定信息主体的征信信息进行锁定，限制其信用信息的查询和使用。司法机关因案件侦查、审理等需要，对相关人员的征信信息进行临时控制，以防止信息泄露或被不当利用。4.内部风险评估公司/组织在进行内部风险评估时，发现某一信息主体的征信信息存在潜在风险，可能对公司/组织的业务造成重大损失，如存在较高的逾期风险、欺诈风险等。基于风险评估结果，为避免风险扩大，对该信息主体的征信信息进行锁定，待风险消除或进一步核实后再做处理。三、征信锁定的操作流程（一）信息收集与核实1.对于发现的可能需要锁定的征信信息，相关部门或人员应及时收集有关证据材料，包括但不限于信息主体提供的证明文件、原始业务记录、司法文书等。2.对收集到的证据材料进行认真核实，确保其真实性、合法性和关联性。核实过程中可与信息来源部门、信息主体或其他相关机构进行沟通确认，必要时可进行实地调查。（二）锁定申请与审批1.经核实确需锁定征信信息的，由相关部门或人员填写《征信锁定申请表》，详细说明锁定的原因、涉及的信息主体及具体征信信息内容等。2.将《征信锁定申请表》连同相关证据材料一并提交至公司/组织的征信管理部门。征信管理部门对申请材料进行初审，重点审查申请理由是否充分、证据材料是否齐全有效等。3.初审通过后，将申请材料提交至公司/组织的风险管理委员会或相关审批机构进行审批。审批机构应综合考虑锁定对信息主体可能产生的影响、对征信系统正常运行的影响以及相关法律法规要求等因素，做出审批决定。（三）锁定实施1.经审批同意锁定的，由征信管理部门负责通知征信系统技术维护人员按照规定的操作流程进行锁定操作。锁定操作应确保准确无误，记录锁定的时间、范围、操作人员等详细信息。2.在锁定期间，征信系统应禁止对锁定的征信信息进行查询、使用或传播等操作。如因特殊情况需要查询锁定信息的，必须经过严格的审批程序，并记录查询目的、查询人员等信息。（四）锁定解除1.当导致征信锁定的原因消除后，如信息错误已更正、异议已处理完毕、司法要求已解除或内部风险已排除等，由相关部门或人员填写《征信锁定解除申请表》，并附上相关证明材料。2.将《征信锁定解除申请表》提交至征信管理部门进行审核。审核通过后，提交至原审批机构进行审批。3.审批同意解除锁定的，由征信管理部门通知征信系统技术维护人员进行解除锁定操作，并记录解除锁定的时间、范围、操作人员等详细信息。四、信息主体的权利与义务（一）权利1.信息主体有权知晓其征信信息被锁定的原因、锁定的范围以及锁定的期限等情况。公司/组织应在锁定操作完成后的规定时间内，以书面或其他合理方式通知信息主体。2.信息主体对征信锁定有异议的，有权向公司/组织提出申诉，并提供相关证明材料。公司/组织应在收到申诉后的规定时间内进行调查核实，并将处理结果及时告知信息主体。3.信息主体有权要求公司/组织对其因征信锁定而遭受的损失进行赔偿。如因公司/组织的过错导致信息主体在贷款、信用卡申请等方面受到不利影响，信息主体可依法要求公司/组织承担相应的赔偿责任。（二）义务1.信息主体应积极配合公司/组织的征信锁定操作，如实提供相关证明材料，协助核实信息的真实性和准确性。2.在征信锁定期间，信息主体应妥善保管好自身的信用状况，避免因自身行为导致信用风险增加。如发现自身信用状况可能受到影响的情况，应及时与公司/组织沟通。五、相关部门职责（一）征信管理部门1.负责制定和完善征信锁定管理办法及相关操作规程，并监督执行情况。2.受理征信锁定申请，对申请材料进行初审，组织协调相关部门进行调查核实。3.负责与信息主体、司法机关、信息来源部门等进行沟通协调，及时了解征信锁定的相关情况。4.定期对征信锁定情况进行统计分析，向上级领导汇报，并提出改进建议。（二）风险管理部门1.参与对征信锁定申请的风险评估，从风险管理角度提出意见和建议。2.协助征信管理部门对因征信锁定可能引发的风险进行监测和预警，制定相应的风险应对措施。（三）信息采集部门1.负责确保采集的征信信息真实、准确、完整，从源头上减少信息错误的发生。2.对发现的可能存在问题的征信信息及时进行核实和更正，并配合征信管理部门进行相关调查工作。（四）技术维护部门1.负责征信系统的日常维护和管理，按照规定的操作流程进行征信锁定和解除锁定操作。2.保障征信系统的安全稳定运行，防止因技术故障导致征信锁定操作出现失误或信息泄露。（五）法律合规部门1.对征信锁定管理办法及相关操作进行法律合规审查，确保各项操作符合法律法规要求。2.为公司/组织在征信锁定过程中遇到的法律问题提供咨询和指导，协助处理可能涉及的法律纠纷。六、监督与检查（一）内部监督1.公司/组织内部应建立健全征信锁定监督检查机制，定期对征信锁定操作进行检查，确保操作流程符合规定要求。2.审计部门应对征信锁定情况进行专项审计，重点审查锁定原因的真实性、审批程序的合规性、信息主体权益保护情况等，发现问题及时督促整改。（二）外部监督1.积极配合监管部门的监督检查工作，及时向监管部门报送征信锁定相关情况的报告。2.接受社会公众的监督，对公众提出的关于征信锁定的疑问和投诉，及时进行调查处理，并将处理结果向社会公开。七、责任追究（一）对违规操作的界定1.在征信锁定过程中，存在以下行为之一的，视为违规操作：未按照规定的操作流程进行锁定或解除锁定操作，导致信息错误或延误处理的。故意隐瞒或篡改征信信息，以达到不当锁定或解除锁定目的的。泄露征信锁定过程中涉及的信息主体隐私或商业秘密的。未按照规定及时通知信息主体相关情况，或对信息主体的申诉处理不当的。其他违反法律法规、行业标准或本办法规定的行为。（二）责任追究措施1.对于违规操作的部门或人员，视情节轻重给予批评教育、警告、