2023年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析二

一、单项选择题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从如下每一道考题下面

备选答案中选择一种最佳答案，并在答题卡上将对应题引^对应字母所属H勺方框涂黑。）

第1题

对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒原则H勺理财计划，商业银行（）。

A不应销售

B应限量销售

C应扩大销售以分散风险

D应按原计划销售并更小心地经营管理

【对的答案】:A

［答案解析］根据《商业银行个人理财业务管理。暂行措施》第四十二条的规定，商业

银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒原则的理财计划，故A选项对时。

第2题

一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。

A基金单位净资产值一赎回手续费

B基金单位净资产值+申购手续费

C基金单位净资产值一申购手续费

D基金单位净资产值+赎回手续费

【对的答案工B

［答案解析］一般来说，开放式基金单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费。

第3题

受托人接受委托人的委托，将委托人的I资金按照双方日勺约定，以高科技产业为投资对象,

以追求长期收益为投资目的J所进行口勺一种直接投资方式称为（）。

A证券投资信托理财产品

B房地产投资信托理财产品

C风险投资信托理财产品

D组合投资信托理财产品

【对庇I答案】:C

［答案解析］风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按

照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目H勺所进行的一种直接投

资方式，故C选项对的。

第4题

下列有关基金风险的说法，对日勺的是（）。

A开放式基金H勺价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

B开放式基金H勺价格总是与基金净值偏离很大

C封闭式基金H勺价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

【对的答案工A

［答案解析］开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会伴随净值的

下跌而下跌，故B、D选项日勺说法错误。封闭式基金日勺价格与基金净债之间一般来说是同方

向变动的，故C选项的说法错误。

第5题

房地产的投资方式不包括（）。

A房地产购置

B房地产租赁

C房地产信托

D申请房地产抵押贷款

【对内答案】:D

［答案解析］房地产的投资方式包括房地产购置、房地产租赁和房地产信托。申请房地

产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。

第6题

用于度量多种金融资产之间收益互相关联程度的记录指标是（）。

A方差

B期望收益率

C原则差

D协方差

【对的答案工D

［答案解析］协方差是一种可用于度量多种金融资产之间收益互相关联程度的记录指

标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合H勺预期收益。方差和原

则差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成W、J投资组合口勺风险。

第7题

下列有关债券偿还方式的说法，错误的是()。

A债券的I偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B债券可以在期满时偿还

C债券可以提前偿还

D债券可以根据投资者的规定延期偿还

【对的答案】:A

［答案解析1债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一

项内容，故A选项日勺说法错误。

第8题

当'业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是

()。

A向管理层提出自己有关处理利益冲突的提议

B为吸引亲属成为长期客户，以低于一般金融消费者H勺价格为其提供所在机构的J服务

C向管理层积极阐明潜在利益冲突11勺状况

D当本人需要购置所在机构代理口勺产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

【对的答案】:B

［答案解析］《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则规定.应当明确辨

别所在机构利益与个人利益，不得运用本职工作便利，以明显优于或低于一般金融消费者的

条件或价格与其所在机构进行交易。故B选项的做法是错误的。

第9题

企业投资活动的现金流入不包括（）。

A处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回艮I现金净额

B收到的税费返还

C投资收益所得现金

D处置子企业及其他营业单位收到日勺现金净额

【对的答案工B

［答案解析］收到日勺税费返还属于经营活动的现金流入，因此B错误。A、C、D选项都

属于企业投资活动的J现金流入。

第10题

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老

期，其中青年成长期的理财特性是()。

A乐意承担较高口勺风险，追求高收益

B风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C竭力保全已积累的财富、厌恶风险

D没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【对的答案】:A

［答案解析］少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期乐意承担

较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定日勺投资收益；退休养老

期竭力保全已积累的财富、厌恶风险。

第11题

()是指在同一外汇市场上同步买进和卖出币种相似、金额相似、交割期不一样U勺外

汇合约的交易。

A外汇掉期交易

B外汇期货交易

C远期外汇交易

D外汇期权交易

【对口勺答案】：A

［答案解析］外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同步买进和卖出

币种相似、金额相似、交割期不一样的外汇合约的交易，故A选项对的。

第12题

假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回1OOOO元。那么他目前需

要存入银行（）元。（不考虑利息税）

A30000

B24869

C27355

D25832

【对H勺答案】：B

［答案解析］

H前存入银行的现金额相称于此后3年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存

入：10000X[1—1+（1+10%）3]4-10%=24868.52忆24869元。

第13题

下列个人理财业务人员H勺行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业

竞争”有关规定日勺是（）。

A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C免费向客户提供国际市场理财产品信息

D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

【对口勺答案】：C

［答案解析］银行业从业人员不得向客户承诺合约外H勺收益，故A选项的做法属运

用不合法竞争手段；B选项的做法不尊重同业人员；D选项中绕过银行规定的必要手续是不

恰当的做法。

第14题

投资者买入一份看跌期权，若期权费为A,执行价格为X,则当标的资产价格为（）,

该投资者不赔不赚。

AA-X

BX-A

CX+A

DA

【对口勺答案】：B

［答案解析］买入看跌期权II勺盈亏平衡点为X-A,此时投资者执行期权的收益恰好

等于买入期权时支付的期权费。

第15题

房地产投资者以所购置日勺房地产为抵押，借入相称于其购置成本日勺绝大部分款项，

这被称为房地产投资的（）。

A现金流和税收效应

B财务杠杆效应

C价值升值效应

D风险效应

【对IJ勺答案】：B

［答案解析］一般房地产投资者以所购置H勺房地产为抵押，借入相称于其购置成本

的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时:这种杠杆

投资的价值优势十分明显，

第16题

商业银行下列做法错误的是（）。

A对理财计划日勺资金成本与收益进行独立测算

B根据理财计划或有关产品的风险状况，设置合适的期限和销售起点金额

C销售不能独立测算的理财计划

D对理财计划设置市场风险监测指标

【对H勺答案】：C

［答案解析］根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第三十九条，商业银行,

应对理财计划日勺资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理口勺测算方式预测理财投资组合

的收益率，商业银行不得销出不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故C选项日勺

做法错误。

第17题

卜.列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（）。

A风险管理状况

B财务会计汇报

C详细经营规划

D茶事和高级管理人员变更

【对内答案工C

［答案解析］详细经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向

社会公众披露的信息，故C选项对aJ。

第18题

下列不属于商业钺行境内托管账户收入范围H勺是（）。

A境外汇回的投资本金

B商业银行划入的外汇资金

C货币兑换费

D境外汇呵IH勺投资收益

【对日勺答案】：C

［答案解析］货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管

账户收入范围，故C符合题干规定。

第19题

运用缘故法寻找目的客户的特性不包括（）。

A得失心重

B较易成功

C轻易靠近

D以量取质

【对H勺答案】：D

［答案解析］D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻

找目的客户口勺特性。

第20题

在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇

率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品.

A构造类投资工具

B浮动收益类产品

C实盘外汇买卖

D期权类产品

【对口勺答案】：A

［答案解析］在外汇理财产品中，构造类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收

益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故A

选项对的。浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。

第21题

()是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业1=1内办埋有关货

币收付交割的外汇交易。

A即期外汇交易

B远期外汇交易

C外汇期货交易

D外汇掉期交易

【对H勺答案】：A

［答案解析1即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场H勺价格成交,

并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割II勺外汇交易，故A选项对口勺。

第22题

下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。

A进入银行业金融机构进行检查

B问询银行业金融机构的工作人员，规定其对有关检查事项做出阐明

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关叼文献、资料

D责令银行业金融机构依法披露信息

【对H勺答案】：D

［答案解析］略

第23题

卜.列有关银行业监管措施中现场检杳的说法，错误的是（）。

A现场检查时、检查人员应当出示合法证件和检查告知书

B现场检查时，检查人员不得少于二人

C进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人同意

D银行业金融机构必须无条件接受检查

【对的答案】:D

［答案解析］根据《银行业监督管理法》第三十四条的规定，现场检查时，检查人

员不得少F二人，并应当出示合法证件和检杳告知书，故A、B选项的|说法对的。进行现场

检查，应当经银行业监督管理机构负责人同意，故C选项的说法对H勺。检查人员少于二人

或者未出示合法证件和检查告知书H勺，银行业金融机构有权拒绝检查，故D选项H勺说法错

误。

第24题

一般状况下，可转换债券的风险（）。

A高于国债

B低于一般债券

C高于股票

D低于储蓄产品

【对H勺答案】：A

［答案解析1可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。

第25题

商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）。

A以推介业绩为唯一指标

B设置合规性指标

C设置客户满意度指标

D公布奖励状况

【对的答案】：A

［答案解析］银行在外部营俏人员打勺考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为

唯•指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故A选项符合题目规定。

第26题

张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力偿还每月最低

还款额，此时张先生对时的做法是（）。

A以其他身份再申请其他的贷款来偿还此前的欠款

B找地下钱庄借钱还款

C变换工作单位防止银行到单位追讨账款

D如实告知银行H己的状况,到达处理方案

【对口勺答案】：D

［答案解析］失业后张先生对的的做法应当是如实告知银行自己的状况，到达处理

方案。

第27题

某企业2023年实现净利润100万元,利息费用为10万元,税率为33%,2023年

期初和期末资产总额分别为1500万元和2023万元，则该企业资产收益率为（）。

A6.10%

B5.67%

C5.00%

D4.71%

【对Fl勺答案】：A

［答案解析］资产收益率=［净利润+(1—税率)X利息费用］+平均资产总额=

［100+(1-33%)X10］-r［(l500+2023)+2］=6.10%。

第28题

若A产品日勺名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0—4%,假设一年按360天

计算。有24()天中挂钩利率在0—3%之间，60人中挂钩利率在3%—4%之间，其他时间利

率则高于4%。则该产品的实际收益率为()。

A4.67%

B3.67%

C3.50%

D3.33%

【对口勺答案】：D

［答案解析］由于一年中挂钩利率处在协议规定的利率区间内的天数为3CO天

(240+60),故只有300天可以亨有d%U勺收益率，其他60天则不能亨有该收益率，因此A产

品的实际收益率=4%X(240+60)+360=3.33%。

第29题

买入看涨期权，］)。

A当标H勺物价格为协议价格与期权费之和时，到达盈亏平衡

B潜在最大损失为无穷大

C投资者H勺潜在利润最大值为期权费

D是预期市场未来卜跌的操作行为

【对H勺答案】：A

［答案解析］当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权口勺买方到达盈亏

平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付H勺期权费，故A选项对B勺。客户买入

看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大，故B、C选项错误。

买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为，故D选项错误。

第30题

第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事

行为给他人导致损害的，1）。

A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B第三人和行为人负连带责任

C被代理人承担民事责任，行为人负连带责任

D被代理人承担民事责任，第三人负连带责任

【对时答案】:B

［答案解析］第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行

为人实行民事行为给他人导致损害H勺，由第三人和行为人负连带责任，故B选项对的。

第31题

下列有关协议签订的说法，错误的是（）。

A当事人签订协议，应当具有对应的民事权利能力和民事行为能力

B当事人必须本人签订协议，不得代理

C当事人在签订协议过程中知悉的商业秘密，无论协议与否成立，不得泄露或者

不合法地使用

D当事人签订协议，有书面形式、口头形式和其他形式

【对U勺答案】：B

［答案解析］当事人依法可以委托代理人签订协议，故B选项的说法错误。A、C、

D选项H勺说法均对aJ。

第32题

个人理财业务人员的下列行为中，没有遵照《中国银行业从业人员职业操守》中“忠

于职守”规定的J是（）。

A举报商业贿赂

B向客户透露本行理财产品设计全过程

C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

D遵守银行个人理财业务口勺规章制度

【对的答案工B

［答案解析I举报商业贿赂是自觉遵遵法律法规叼行为，故A选项遵照了“忠于职

守”的规定；当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象H勺声誉的行为，

故C选项遵照了“忠于职守”的规定；D选项也是遵照“忠于职守”规定的行为。B选项

的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。

第33题

下列属于客户维护措施中知识维护的是（）。

A设身处地站在客户的J'l场为客户着想

B预见客户的未来而提出积极II勺提议

C普及金融知以、启迪金融意以

D当客户决定选择本银行后，想措施提供他们所需要的所有银行业务

【对口勺答案】：C

［答案解析］普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故C选项对的。

设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。预见客户的未来而提出积极代提议

是顾问式营销维护的内容，当客户决定选择本银行后，想措施提供他们所需要的所有银行业

务是交又销售维护的内容，故、A、B、D选项不属于知识维护。

第34题

张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%,那么按照单利终值和更

利终值的两种计算措施，张先生在两年后可以获得日勺本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A11000；11000

B11(X)()；11025

C10500；11000

D10500；11025

【对内答案】：B

［答案解析］

单利终值FVn=PV(l+nXi=10000X(l+2X5%)=11000元。

复利终值FVn=PV(l+i)n=10000X(1+5%)2=11025元。

笫35题

下列有关金融衍生市场上套利者的说法，对H勺H勺是()。

A担任交易商和客户的中介

B参与金融衍生T.具交易的目口勺是减少未来口勺不确定性，减少甚至消除风险

C以促成交易、收取佣金为目"勺

D同步在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

【对口勺答案】：D

［答案解析］套利者通过同步在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险H勺套利

收益，故D选项H勺说法对的。A、C选项是经纪商的角色和目的1,B选项是套期保值者H勺目

的。

第36题

期货企业应当()。

A向客户作获利保证

B未经客户委托或者不按照客户委托内容，私自进行期货交易

C事先向客户出示风险阐明书

D在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险

【对H勺答案】：C

［答案解析］期货企业不得向客户做获利保证，故A选项错误。期货企业不得未经

客户委托或者不按照客户委托内容，私自进行期货交易，故B选项错误。期货企业接受客

户委托为其进行期货交易，应当事先向客户出示风险阐明书，经客户签字确认后，与客户签

订书面协议，故C选项对H勺。不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险，故D

选项错误。

第37题

下列不符合期货交易制度U勺是（）。

A会员结算准备金余额不不小于零，并未能在规定期限内补足欧I，应被强行平仓

B交易所每周结算所有合约的盈亏

C交易者按照K买卖期货合约价值缴纳一定比例口勺保证金

D会员持有H勺按单边计算H勺某一合约投机头寸存在限额

【对时答案】:B

［答案解析］交易所每口（而不是每周）结算所有合约欧J盈亏，故B选项不符合期货交

易制度。

第38题

已知1号理财产品的方差是0.04,2号理财产品的方差是0.01,两种理财产品的协

方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投

资于2号理财产品，则该投资组合H勺方差是（）。

A0.0292

B0.034

C0.05

D0.06

【对口勺答案】：A

［答案解析］

投资组合日勺方差=(40+50)2X0.04+2X(404-50)X(104-50)X0.01+(104-50)2X

0.01=0.0292o

第39题

根据《保险代理机构管理规定》，保险企业委托保险代理机构或者保险代理分支机

构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销出前培训时间不得少于（）小时。

A12

B24

C48

D72

【对口勺答案】：A

［答案解析］根据《保险代理机构管理规定》第八卜二条的规定，对销售人寿保险

新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训I,销售前培训时间

不得少于12小时。

第40题

下列有关客户信息搜集的说法，错误的是（）。

A为了得到愈加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C人原因不乐意【回答某些问题，从业人员应当谨慎地理解客户产生焦急的原因，

并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息状况下也许导致的误差

D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布H勺信息中获得

【对的答案工A

［答案解析］由于数据表的内容较为专业，因此可以采用从业人员提问，客户回答,

然后由从业人员填写的I方式来进行，而不必客户亲自填写，故A选项的说法错误。B、C、

D选项H勺说法均对时。

第41题

为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应当提议客户在银行开设三种类型H勺账

户，其中，（）是为了弥补临时性资金局限性，减少低收益资金日勺比例。

A定期投资账户

B活期储蓄账户

C信用卡账户

D扣款账户

【对内答案】：C

［答案解析］略

第42题

下列不属于股票旬接发行好处的是（）c

A筹资时间较短

B可节省证券发行成本

C提高发行人的著名度

D发行人风险较小

【对H勺答案】：B

［答案解析］股票间接发行的好处是提高发行人的著名度、筹资时间较短、发行人

风险也较小，股票间接发行欧I局限性之处是发行人支付一定时发行费用，因此B选项认为

“节省证券发行成本”是错误的。

第43题

下列有关债券投资的说法，错误的是（）。

A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B相对于股票，投资债券日勺风险相对较小

C通过购置债券，投资者但愿得到一种相对稳定、安全的投资收益

D债券口勺流动性较差

【对的答案】:D

［答案解析］债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性很好等特点，故D选

项的J说法错误。相对「现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。相对于股

票、基金产品，投资债券的风险乂相对较小，故A、B、C选项口勺说法对的。

第44题

张先生准备在3年后还清100万元债务，从目前起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，那么他每年需要存入（）兀。

A274650

B302115

C333333

D356888

【对的答案1B

［答案解析］

年后还清的100万元债务是终值，每年存入H勺款项即为年金，故张先生每年需要存

入的款项=1000000X10%+［(l+10%)3-1)=302115元。

第45题

银行业从业人员不应当()。

A举报银行违法行为

B妥善保护和使用所在机构财产

C为其亲属购置其所在机构销售或代理的金融产品

D私自代表所在机构接受新闻媒体采访

【对H勺答案】：D

【答案解析］《中国银行业从业人员职'也操守》中“媒体采访”准则规定：银行业

从业人员不私自代表所在机构接受新闻媒体采访，或私自代表所在机构对外公布信息。

第46题

假定张先生2022年投资一种项目，该项目估计2023年年初投产运行，从投产之口

起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去,

那么该项目未来所有收益在2023年初日勺总现值为（）元。

A909091

B856942

C826446

D210000

【对的答案】:C

［答案解析］

总现值是：（1000。0・10%）+（1+10%）2=826446元。

第47题

假定从某一股市采样H勺股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易FI的收盘价分别

为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为（）元。

A22

B20

C10.5

D28

【对H勺答案】：B

［答案解析］股价平均数=（5+16+24+35+20）+5=20。

笫48题

回购价格与本金的关系是（）。

A回购价格=本金

B回购价格=本金+利息

C回购价格=本金一利息

D回购价格与本金无关系

【对口勺答案】：B

［答案解析］回购价格=本金+利息。

第49题

下列商业银行销售管理理财产品（计戈|J）H勺做法，错误H勺是（）。

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查理解客户，评估客户与否适合购置所推

介的产品

B.客户评估汇报认为某一客户不合适购置某一产品或计划，但客户仍然规定购置

1向，商业银行应制定专门的文献，列明商业银行II勺意见、客户的意愿和其他的必要阐明事项,

双方签字承认

C.向客户阐明有关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，阐明最

不利的投资情形和投资成果

D.积极向无有关交易经验的客户推介或销售与衍生交易有关日勺投资产品

【对H勺答案】：D

［答案解析］对于市场风险较大的I投资产品，尤其是与衍生交易有关日勺投资产品，

商业银行不应积极向无有关交易经验或经评估不合适购置该产品的客户推介或销售该产品，

故D选项的做法错误。

第50题

以利率或利率的载体为基础工具的j金融衍生工具是指（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.汇率衍生工具

【对口勺答案】：C

［答案解析］利率衍牛工具指以利率或利率的载体为基础T具的金融衍牛T具，故C

选项对的。股权衍生工具指以股票或股票价格指数为基础工具的金融衍生品。货币（汇率）衍

生工具是指以多种货币作为基础工具的金融衍生工具。

第51题

从事代客境外理财业务H勺商业银行不应当（）。

A.履行结售汇记录汇报义务

B.定期披露投资风险状况

C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

D.详细告知投资者投资计划

【对口勺答案】：C

［答案解析］从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详

细告知投资计戈小产品特性及有关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户

时为其捆绑理财产品，故C选项的做法错误。

第52题

营销和推销的主线不一样是（）。

A.推销以既有产品为中心，市场营销以企业啊目的顾客及其需要为中心

B.推销以企业的目II勺顾客及其需要为中心，市场营销以既有产品为中心

C.推销只能采用面对面形式，市场营销可以采用多种形式

D.推销可以采用多种形式，市场营销只能采用面对面形式

【对H勺答案】：A

［答案解析］略

第53题

个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为

（）。（假定年天数以360天计算）

A.4%

B.4.2%

C.10.8%

D.16%

【对Fl勺答案】：D

［答案解析］年贴现率=(100-96)+100X(360+90)=16%。

笫54题

证券投资基金可以通过有效口勺资产组合最大程度地()。

A.减少系统风险

B.减少非系统风险

C.消除系统风险

D.减少市场风险

【对口勺答案】：B

［答案解析］证券投资基金可以通过有效的资产组合最大程度地减少非系统风险。

系统风险是无法通过度散化投资减少和消除的，故A、C、D选项错误。

第55题

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有有关资产的账单,

账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。

A.I;月

B.2；季度

C.1：季度

D.2：月

【对H勺答案】：D

［答案解析］《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第二十八条规定，在理财计

划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有日勺所有有关资产的账单，账单提供应不少于

两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定口勺除外，故D选项对口勺。

第56题

()是反应企业特定会计期间经营成果H勺报表。

A.资产负债表

B.利润表

C.财务状况变动表

D.现金流量表

【对日勺答案】：B

［答案解析］利海表是反应企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份

或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选B。

第57题

下列对于影响股票价格波动的微观原因，理解借误的是（）。

A.增长股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B.一般，股价与企业派发的股息成正比

C.企业资产净值增长，股价上升

D.企业股价的涨跌和企业盈利的变化并不是同步发生日勺

【对H勺答案】：A

【答案解析］股票分割对投资者持有股票的I市值总额没有直接影响，不过投资者持

有的J股票总数增长了，股价日勺上升空间更大，因此股票分割往往比增长股息派发对股价上涨

的I刺激作用更大。

第58题

我国个人所得税中工资、薪金所得的合用税率范围是。。

A.5%〜50%

B.5%〜45%

C.5%〜40%

D.5%〜35%

【对口勺答案】：B

［答案解析］我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，合

用税类为5%,逐层递增，超过100000元的部分，合用税率45%;因此，我国个人所得税中

工资、薪金所得日勺合用税率范围是5%〜45%,因此B选项对时。

第59题

()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行H勺良好信誉，增进银行健

康发展。

A.掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所波及产品U勺特性

B.严格遵守职业道德原则与行为准则

C.较高的个人资质能力与工作业绩

D.理解和掌握与个人理财业务有关的法律法规和监管规定，熟悉本行各项个人理

财业务规章制度

【对时答案】:B

［答案解析］严格遵守职业道德原则与行为准则，有助于提高从业人员的J整体素质

和职业道德水准，建立健康H勺银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，增进银行健

康发展。

第60题

假定李某2023年投资一种项目，该项目估计2023年年初投产运行，从投产之日起

每年年末可以获得收益1Q0000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那

么该项目未来所有收益在2023年初的总现值为（）元。

A.100000

B.859642

C.210（X）0

D.826446

【对H勺答案】：D

［答案解析］总现值是：（100000・10%户（1+10%）2=826446（元）。故选D。

第61题

.充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的I金融知识基础，对有关的金融市场和

交易机制有清晰H勺认识等，强调了理财顾问服务的（）特点。

A.综合性

B.专业性

C.制度性

D.顾问性

【对H勺答案】：B

［答案解析］理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实U勺金融知识基

础，对有关日勺金融市场和交易机制有清晰附认以，以及精确测算和分析有关金融产品的风险

性和收益性。

第62题

某投资者年初以10元/股的价格购置某股票1000股，年末该股票日勺价格上涨到12

元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者

该年度的持有期收益率是1）。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.6%

【对的答案】：B

［答案解析］持有期收益率（HPY）,是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得

日勺收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益

为（12-10）义1000=2023（元），现金红利收益为（1000+10）X0.1=10（元）。当期总收益为

2023+10=2023（元），持有期收益率为20234-（10X1000）X100%=20.1%o

第63题

低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相称占主导地位，而中风险、

中收益的资产占比最低是［）资产配置组合模型。

A.梭镖形

B.纺锤形

C.哑铃形

D.金字塔形

【对日勺答案】：C

［答案解析］低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相称，占主导地

位，而中风险、中收益的资产占比最低，是哑铃形资产配置组合模型。

第64题

客户积极规定理解或购置有关与衍生交易有关的投资产品时，商业银行应（）。

A.向客户当面阐明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面阐明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确

认是客户积极规定理解和购置产品

D.以书面形式询认是客户枳极规定理解和购置产品，然后销售

【对H勺答案】：C

［答案解析］客户积极规定理解或购置有关与衍生交易有关H勺投资产品时，商业银

行应向客户当面阐明有关产品日勺投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户

积极规定理解和购置产品，

第65题

文女士在未来23年内每年年终获得1500元，年利率为9%,则这笔年金的现值为

(沅。

A.22500

B.12KX)

C.24525

D.13800

【对的答案工B

［答案解析］年金现值的公式为：12100(元)，文女士这笔年金的现值为1210()元。

第66题

在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动H勺直接原因是()。

A.宏观经济原因

B.企业资产净值

C.企业盈利水平

D.供求关系

【对日勺答案】：D

［答案解析］在自由竞价FI勺股票市场中，股票市场价格不停变动。引起股票价格变

动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后尚有一系列更深层次11勺原因，包括企业自

身原因和宏观经济原因。而本题考察U勺是直.接原因，故选D。

第67题

23年，包括中国在内日勺全球诸多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是］）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

【对H勺答案】：C

［答案解析］CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨欧J指标。物价指数持续上

涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

第68题

根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【对口勺答案】：C

［答案解析］《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第二十四条规定，保证收益

理财计划或有关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收

益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

第69题

某银行客户面临临时性资金短缺的状况时，商业银行的I理财从业人员可以提议该客

户开立（）。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用卡

【对日勺答案】：D

［答案解析］信用卡是一种用银行H勺短期借款来处理客户临时性资金短缺的方式。

借款以便灵活，目前国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

第70题

客户细分理论所划分的维度是()。

A.“客户目前价值”和“客户增值价值”

B.“客户目前价值”和“客户利润价值”

C.“客户未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

【对H勺答案】：A

［答案解析］“客户目前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。

第71题

根据《信托法》，受托人违反管理职责或者处理信托事务不妥对第三人所负债务或

者自己所受到的损失，以()承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.信托财产和受托人固有财产

【对的答案】：B

［答案解析］根据《信托法》第三十七条日勺有关规定“受托人违反管理职责或者处

理信托事务不妥对第三人所负债务或者自己所受到及I损失，以其固有财产承担”。故选

第72题

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户日勺委托和授权，按照与客

户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

【对H勺答案】：C

［答案解析］综合理财服务与理财顾问服务的一种重要区别是：在综合理财服务中,

客户授权银行代表客户按照协议约定日勺投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与

风险由客户或客户与银行按照约定H勺方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务愈加强

调个性化服务。

第73题

如下市场不属于资本市场日勺是（）。

A.债券回购市场

B.中长期借贷市场

C.股票市场

D.企业债券市场

【对口勺答案】：A

［答案解析1资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在I年以上多

种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。由于在长期

金融活动中，波及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为

资本市场，包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

第74题

作为一种理财产品，债券具有的特性不包括（）。

A.偿还性

B.流动性

C.收益件

D.时效性

【对H勺答案】：D

［答案解析1债券作为一种理财产品，具有如下四个特性：①偿还性，债券有规定

的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息：②流动性，债券持有人可以转让债券；③

安全性，债券持有人的收益相对固定；④收益性，债券能为投资者带来一定的收益。

第75题

刘女士准备在3年后还清100万元债务，从目前起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，那么她每年需要存入（）元。

A.274650

B.302115

C.333333

D.356888

【对H勺答案】：B

［答案解析］3年后还清日勺100万元债务是终值，每年存入口勺款项即为年金，故刘女

士每年需要存人口勺款项=H）00000X10%+［（1+10%）3-1］=302115（元）。故选B,

笫76题

下列哪种说法是对的日勺?（）

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与企业H勺经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

【对的答案】：B

［答案解析］凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发

行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。因此A、C、D都不对，故选B。

第77题

严禁商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（用勺规定。

A.诚实信用

B.公平竞争

C.保护商业秘密和客户隐私

D.遵法合规

【对口勺答案】：B

［答案解析］银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，严禁商业贿赂。

第78题

个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为

（）。（假定年天数以360天汁算）

A.4%

B.4.2%

C.10.8%

D.16%

【对FI勺答案】：D

［答案解析］年贴现率=（100-96）+100X（360+90）=16%。故选D。

第79题

下列哪个经济指标不能反应消费者的收入水平?（）

A.国民收入

B.个人可支配收入

C.人均国民收入

D.消费者物价指数

【对U勺答案】：D

［答案解析］个人金融业务以消费者收入为基础，不过消费者不也许将所有收入均

用于购置金融产品，因此需要从不一样角度衡量一种经济体中的消费者H勺收入水平。衡量消

费者收入水平H勺指标重要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包

括D选项的消费者物价指数。

第80题

某银行近来推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银

行在提前终止FI或理财到期FI将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理

财计划属于（）。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保木浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【对H勺答案】：A

［答案解析］保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收

益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担有关风

险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险口勺理财计划。

题中所述产品保证5.25%的年收益率，属于经典口勺保证收益理财计划。

第81题

外汇期权的购置者，其（）。

A.风险是无限内，收益也是无限的

B.风险是有限H勺，收益也是有限日勺

C.风险是有限的，收益是无限的

D.风险是无限内，收益是有限的

【对日勺答案】：C

［答案解析］外汇期权的购置者，当外汇价格上升不小于执行价格时，可以获利，

当不不小于执行价格时，可以放弃行权，损失的只是期权费，因此其风险是有限的，收益是

无限的。

第82题

下列有关与利率挂钩的外汇理财产品的说法，对的的是（）。

A.美元产品采用口勺重要是与LIBOR挂钩

B.美元产品采用日勺重要是与HIBOR挂钩

C.港元产品采用H勺重要是与LIBOR挂钩

D.港元产品采用日勺重要是与Shibor挂钩

【对H勺答案】：A

［答案解析］目前，美元产品采用的重要是与LIBOR挂钩，港元产品采用口勺重要是

与HIBOR挂钩，故选A。

第83题

CCBP由（）领导实行。

A.中国银行业孙会银行业从业人员资格认证办公室

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会

D.中国银行业协■会银行业从业人员资格认证专家委员会

【对口勺答案】：C

［答案解析］CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实行，下

设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。

第84题

持有一种股份企业已发行股份5%的股东，应当在持股数额到达该比例之日起（）口

内向该企业汇报，企业必须在接到汇报之口起（）口内向国务院证券监督管理机构汇报。

A.3；3

B.3；5

C.5；7

D.5；10

【对IJ勺答案】：A

［答案解析1持有一种股份企业已发行股份5%的股东，应当在持股数额到达该比例

之日起3日内向该企业汇报，企业必须在接到汇报之日起3日内向国务院证券监督管理机构

汇报。

第85题

张小姐将•1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3

年，每年支付•次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满

将获得的本利和为（）。

A.13000元

B.133