人民征信管理办法

人民征信管理办法一、总则（一）目的与依据为规范人民征信活动，保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国个人信息保护法》《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事人民征信业务及相关活动。人民征信业务是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用评级等信用产品和服务的活动。（三）基本原则1.合法合规原则人民征信活动应当遵守法律法规，遵循合法、正当、必要的原则，不得侵犯信息主体合法权益。2.真实性原则征信机构应当确保所采集、整理、保存、加工的信用信息真实、准确、完整，不得虚构、篡改信用信息。3.客观性原则征信机构应当基于客观事实和数据，进行信用评估、信用评级等活动，不得主观臆断或歧视性对待信息主体。4.保密原则征信机构及其工作人员应当对在业务活动中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私予以保密，不得泄露或非法使用。二、征信机构（一）设立与审批1.设立条件设立人民征信机构，应当经中国人民银行批准，并具备下列条件：（1）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；（2）有符合规定的注册资本；（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事、高级管理人员；（4）有健全的组织机构、业务操作规则和风险管理制度；（5）有与业务经营相适应的营业场所、设施和信息技术系统；（6）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。2.审批程序申请设立人民征信机构，应当向中国人民银行提交申请书和证明其符合前款规定条件的材料。中国人民银行自受理申请之日起60日内，作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。（二）机构变更与终止1.变更事项征信机构变更名称、注册资本、法定代表人、住所、股权结构、业务范围等事项的，应当经中国人民银行批准。2.终止情形征信机构终止的情形包括：（1）解散；（2）被依法宣告破产；（3）依法被吊销个人征信业务经营许可证；（4）法律、行政法规规定的其他情形。3.终止程序征信机构终止的，应当自终止之日起20日内向中国人民银行报告，并按照下列方式处理其业务：（1）与其他征信机构约定并经中国人民银行认可，转让给其他征信机构；（2）不能依照前款规定转让的，由中国人民银行指定其他征信机构承接；（3）不能依照前两款规定转让、承接的，由中国人民银行组织销毁。（三）业务规则1.信息采集（1）征信机构采集信用信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得过度采集。（2）征信机构不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。（3）征信机构采集企业信用信息，应当通过合法的途径和方式，不得窃取或骗取企业信用信息。2.信息整理与保存（1）征信机构应当对采集到的信用信息进行整理、分类、汇总和分析，确保信息的准确性和完整性。（2）征信机构应当按照规定的格式和标准，保存信用信息，保存期限不得低于5年。3.信息加工与使用（1）征信机构应当根据信息主体的信用状况，客观、公正地进行信用评估、信用评级等活动，并向信息主体提供相应的信用产品和服务。（2）征信机构提供信用产品和服务，应当向信息主体说明产品和服务的内容、性质、用途、使用方法以及对信息主体权益的影响等事项。（3）征信机构不得向未经信息主体授权的第三方提供信用信息，但法律、行政法规另有规定的除外。三、信息主体（一）权利与义务1.权利（1）知情权信息主体有权知道征信机构采集、整理、保存、加工其信用信息的情况，以及信用报告、信用评估、信用评级等信用产品和服务的内容、性质、用途、使用方法以及对其权益的影响等事项。（2）异议权信息主体认为征信机构采集、整理、保存、加工的信用信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议，要求更正。（3）投诉权信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，有权向中国人民银行及其分支机构投诉。（4）司法救济权信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益，造成损失的，有权依法向人民法院提起诉讼。2.义务（1）提供真实信息义务信息主体应当向征信机构提供真实、准确、完整的信用信息。（2）配合调查义务信息主体应当配合征信机构的调查，如实提供有关情况和资料。（二）信息主体权益保护1.个人信息保护征信机构应当按照《中华人民共和国个人信息保护法》等法律法规的规定，保护个人信息主体的合法权益。2.企业信息保护征信机构应当保护企业信息主体的商业秘密和其他合法权益，不得泄露或非法使用企业信用信息。四、征信业务监督管理（一）监督管理部门职责中国人民银行及其分支机构依法对人民征信业务活动进行监督管理。其主要职责包括：1.制定征信业发展规划、政策和标准；2.审批征信机构的设立、变更和终止；3.对征信机构的业务活动进行监督检查，查处违法行为；4.保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展。（二）监督检查措施1.现场检查中国人民银行及其分支机构有权对征信机构进行现场检查，检查内容包括：（1）征信机构的设立、变更和终止情况；（2）征信机构的业务经营情况；（3）征信机构的信息采集、整理、保存、加工情况；（4）征信机构的信息安全保障情况；（5）征信机构的内部管理制度建设情况。2.非现场监管中国人民银行及其分支机构通过非现场监管系统，对征信机构的业务经营情况、信息报送情况、信息安全保障情况等进行监测和分析，及时发现问题并采取相应措施。3.信息报送与披露征信机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，定期报送有关业务经营情况、信息采集、整理、保存、加工情况、信息安全保障情况等资料。中国人民银行及其分支机构可以根据监管需要，对征信机构的有关信息进行披露。（三）法律责任1.征信机构违反本办法规定的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处以罚款；情节严重的，依法吊销个人征信业务经营许可证。2.信息提供者违反本办法规定的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处以罚款；情节严重的，依法予以处罚。3.信息使用者违反本办法规定的，由中