云南担保管理办法

云南担保管理办法总则制定目的为规范云南省担保行业行为，加强担保业务管理，防范担保风险，保障担保当事人合法权益，促进担保行业健康发展，根据国家相关法律法规及行业标准，结合云南省实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在云南省行政区域内依法设立并从事担保业务的各类担保机构及其分支机构，以及与担保业务相关的当事人。基本原则1.合法性原则：担保活动应当遵守法律法规，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。2.安全性原则：担保机构应建立健全风险防范机制，确保担保业务的安全稳健运行，有效控制风险。3.公平性原则：担保业务各方当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务，保障交易的公平公正。4.诚实守信原则：担保活动当事人应当诚实守信，如实告知有关情况，不得隐瞒或欺诈。担保机构设立与变更设立条件1.有符合法律法规规定的章程：章程应明确担保机构的宗旨、经营范围、组织架构、股东权利义务、内部管理制度等重要事项。2.有符合规定的注册资本：根据担保业务规模和风险承受能力，确定合理的注册资本金数额，并确保足额到位。3.有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员：高级管理人员应熟悉担保业务流程，具备风险管理能力和良好的职业道德。4.有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度：包括股东会、董事会、监事会等治理结构，以及业务操作规程、风险评估体系、内部控制制度等。5.有符合要求的营业场所：营业场所应具备必要的办公设施和安全条件，能够满足业务开展需要。6.法律、法规规定的其他条件：如符合行业准入政策、具备一定数量的专业从业人员等。设立程序1.申请筹备：申请人向云南省相关监管部门提交筹备申请书，申请书应包括机构名称、注册资本、股东情况、拟任高级管理人员情况、筹备计划等内容，并附相关证明材料。2.筹备审批：监管部门对筹备申请进行审查，符合条件的予以批准筹备，并颁发筹备批准文件。筹备期一般不超过6个月。3.开业申请：筹备工作完成后，申请人向监管部门提交开业申请书，同时提交验资报告、章程、内部管理制度、人员任职资格证明等文件。4.开业审批：监管部门对开业申请进行审核，审核合格的颁发经营许可证，并予以公告。担保机构凭经营许可证到工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后开业。变更管理担保机构发生下列变更事项之一的，应当经监管部门批准：1.变更名称、住所、法定代表人：应提交相关变更申请文件，说明变更原因和变更后的情况，并经股东会或董事会决议通过。2.变更注册资本：需提交增资或减资方案、验资报告、股东决议等材料，按照规定程序办理变更手续。3.调整业务范围：根据市场需求和自身经营能力，如需调整业务范围，应提前向监管部门提出申请，经批准后方可实施。4.分立、合并或解散：分立、合并或解散涉及到担保机构的重大事项，应按照法律法规规定的程序进行，包括通知债权人、清理债权债务、进行清算等，并报监管部门备案。担保业务规范业务范围1.融资性担保业务：包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等。2.非融资性担保业务：如诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等。业务流程1.受理申请：担保机构收到客户的担保申请后，对申请人的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等进行初步调查了解，决定是否受理申请。2.尽职调查：对受理的申请项目进行深入的尽职调查，包括对担保项目的可行性、风险状况、反担保措施等进行全面评估。3.风险评估：运用科学的风险评估方法，对担保项目的风险程度进行量化评估，确定担保费率和担保额度。4.审批决策：根据风险评估结果，由担保机构的审批部门进行审批决策，决定是否提供担保以及担保的条件和金额。5.签订合同：审批通过后，与申请人签订担保合同，明确双方的权利义务和担保条款。同时，根据需要签订反担保合同，落实反担保措施。6.担保执行：按照担保合同的约定，履行担保责任，对被担保人的债务承担代偿义务。在代偿后，及时采取措施向被担保人追偿。7.跟踪管理：对担保项目进行全程跟踪管理，及时掌握被担保人的经营状况和财务状况变化，发现风险隐患及时采取措施防范化解。担保合同1.合同内容：担保合同应包括被担保的主债权种类、数额，债务人履行债务的期限，担保的方式、范围、期间，双方的权利义务，违约责任等条款。反担保合同应明确反担保的方式、范围、期限等内容。2.合同签订：担保合同和反担保合同应当由担保机构与当事人双方协商一致，并以书面形式签订。合同签订过程中应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，确保合同的合法性和有效性。3.合同履行：担保机构和当事人双方应当按照合同约定履行各自的义务。担保机构应严格按照合同约定承担担保责任，当事人应按时履行债务或提供反担保。4.合同变更与解除：在合同履行过程中，如因情况发生变化需要变更或解除合同的，应当经双方协商一致，并签订书面协议。变更或解除合同应符合法律法规规定，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。风险管理与内部控制风险识别与评估1.风险识别：担保机构应建立风险识别机制，对担保业务面临的各种风险进行全面识别，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。2.风险评估：运用定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行评估，确定风险的大小和影响程度。风险评估应定期进行，及时发现风险变化情况。风险控制措施1.信用风险管理：加强对被担保人的信用审查，建立信用评级体系，合理确定担保额度和担保费率。要求被担保人提供反担保措施，降低信用风险。2.市场风险管理：密切关注市场动态，及时调整担保业务策略，防范市场波动对担保业务的影响。合理安排资金，确保担保机构的流动性。3.操作风险管理：建立健全内部控制制度，规范业务操作流程，加强对业务人员的培训和监督，防止操作失误和违规行为。4.流动性风险管理：合理安排资金，优化资金结构，确保担保机构在需要时能够及时足额履行担保责任。制定应急预案，应对可能出现的流动性风险。内部控制制度1.组织架构控制：建立健全股东会、董事会、监事会等治理结构，明确各部门和岗位的职责权限，形成相互制约、相互监督的机制。2.业务流程控制：对担保业务的各个环节进行规范，制定详细的业务操作规程，确保业务操作的标准化和规范化。3.授权审批控制：明确各业务环节的审批权限，实行分级授权审批制度，防止越权审批和违规操作。4.财务会计控制：建立健全财务会计制度，规范财务核算和财务管理，确保财务信息的真实、准确、完整。5.内部审计控制：设立独立的内部审计部门，定期对担保机构的财务状况、业务经营、内部控制等进行审计监督，及时发现问题并提出整改意见。监督管理监管部门职责云南省相关监管部门负责对担保机构进行监督管理，履行以下职责：1.制定监管政策和规章制度：根据国家法律法规和行业发展需要，制定云南省担保行业的监管政策和规章制度，规范担保机构的经营行为。2.审批担保机构设立、变更和终止：按照规定程序对担保机构的设立、变更和终止申请进行审批，确保担保机构符合设立条件和监管要求。3.监督检查担保机构业务经营情况：定期对担保机构的业务经营、内部控制、风险状况等进行监督检查，发现问题及时责令整改。4.查处违法违规行为：对担保机构的违法违规行为进行查处，维护担保市场秩序，保护担保当事人合法权益。5.统计分析行业数据：建立健全担保行业统计制度，定期收集、分析担保行业数据，为行业发展决策提供依据。监督检查方式1.现场检查：监管部门定期或不定期对担保机构进行现场检查，深入了解担保机构的经营状况、内部控制、风险状况等情况，查阅相关文件资料，询问有关人员。2.非现场监管：通过收集担保机构的报表、报告等资料，对担保机构的业务经营、财务状况、风险指标等进行分析评估，及时发现问题并采取措施。3.信息披露：要求担保机构定期披露业务经营情况、财务状况、风险管理等信息，接受社会公众监督。行业自律管理云南省担保行业协会应充分发挥行业自律作用，履行以下职责：1.制定行业自律规范：根据国家法律法规和监管要求，制定担保行业的自律规范，引导担保机构诚信经营，规范竞争。2.组织业务培训和交流：开展担保业务培训和行业交流活动，提高担保机构从业人员的业务素质和行业整体水平。3.维护行业合法权益：反映担保机构的诉求和意见，维护担保行业的合法权益，协调解决行业内部矛盾和问题。4.加强行业宣传和推广：宣传担保行业的政策法规和业务知识，提高社会对担保行业的认知度和认可度，促进担保行业健康发展。法律责任担保机构违法违规责任担保机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.未经批准擅自设立、变更或终止：违反设立、变更和终止程序，擅自开展业务或停止经营。2.超出核准经营范围经营：从事核准经营范围以外的担保业务。3.提供虚假信息或隐瞒重要事实：在申请设立、变更、开展业务等过程中，提供虚假材料或隐瞒重要情况。4.违规操作担保业务：未按照规定的业务流程和风险控制要求开展担保业务，导致担保风险失控。5.拒绝或阻碍监管部门监督检查：不配合监管部门的监督检查工作，拒绝提供相关资料或信息。当事人违法违规责任担保业务当事人违反本办法规定，有下列情形之一的，应承担相应的法律责任：1.提供虚假资料或隐