典当管理办法文件

典当管理办法文件一、总则（一）目的与宗旨本典当管理办法文件旨在规范典当行业的经营行为，加强典当行业的监督管理，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展。典当作为一种特殊的融资方式，在满足中小企业和个人短期资金需求、活跃市场经济等方面发挥着重要作用。为确保典当活动依法、有序进行，依据相关法律法规，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及其经营活动的监督管理。凡从事典当业务的企业和组织，均应遵守本办法的各项规定。（三）基本原则1.合法合规原则：典当行的经营活动必须遵守国家法律法规，不得从事违法违规行为。2.诚实守信原则：典当行应秉持诚实守信的经营理念，如实告知当户相关业务信息，不得隐瞒或欺诈。3.审慎经营原则：典当行在开展业务时，应充分评估风险，审慎决策，确保资金安全和业务稳健发展。4.公平公正原则：典当行应公平对待每一位当户，不得歧视或偏袒，保障各方合法权益。二、典当行的设立、变更与终止（一）设立条件1.股东与注册资本有符合法律、法规规定的章程。有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为人民币500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为人民币1000万元。注册资本应当为实缴货币资本。有符合要求的股东。典当行的股东应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。法人股东应当在工商行政管理部门登记注册，信誉良好，最近两个会计年度连续盈利。自然人股东应当具有完全民事行为能力，无故意犯罪记录。2.人员要求有与业务经营相适应的营业场所和设施。营业场所应当符合安全、消防等要求，配备必要的办公设备和监控设备。有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。典当行应当配备一定数量的具有典当从业资格证书的专业人员，包括典当业务人员、鉴定评估人员、财务人员等。3.其他条件符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。具有符合规定的名称、组织机构和住所。典当行的名称应当符合法律法规规定，不得含有法律法规禁止使用的内容。（二）设立程序1.申请：申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料，包括设立申请书、可行性研究报告、章程、股东名单及出资证明、法定代表人简历及身份证明、营业场所证明、人员资质证明等。2.初审：设区的市（地）级商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内作出是否受理的决定，对受理的申请，应当自受理之日起10个工作日内将初审意见和申请材料报送省级商务主管部门。3.审批：省级商务主管部门应当自收到设区的市（地）级商务主管部门报送的初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审核，作出是否批准的决定。予以批准的，颁发《典当经营许可证》；不予批准的，应当书面说明理由。4.登记：申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，持上述两证及有关材料向工商行政管理部门申请登记注册，领取营业执照。（三）变更典当行变更名称、注册资本、法定代表人、住所、经营范围等重要事项的，应当经省级商务主管部门批准，并依法向工商行政管理部门办理变更登记手续。典当行变更股东的，新股东应当符合本办法规定的股东条件，经省级商务主管部门批准后，依法向工商行政管理部门办理变更登记手续。（四）终止典当行终止经营的，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，经批准后，应当在省级商务主管部门的监督下进行清算。清算结束后，应当依法向工商行政管理部门办理注销登记手续，并交回《典当经营许可证》和《特种行业许可证》。三、经营范围（一）一般典当业务1.动产质押典当业务：典当行可以接受各种合法拥有的动产作为质押物，向当户发放当金。动产质押典当的期限不得超过1年，续当期限不得超过原当期限的一半。2.财产权利质押典当业务：典当行可以接受汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单，依法可以转让的股份、股票，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权，依法可以质押的其他财产权利作为质押物，向当户发放当金。财产权利质押典当的期限不得超过1年，续当期限不得超过原当期限的一半。3.房地产抵押典当业务：典当行可以接受房屋和其占用范围内的土地使用权作为抵押物，向当户发放当金。房地产抵押典当的期限不得超过3年，续当期限不得超过原当期限的一半。（二）特殊典当业务1.限额内绝当物品的变卖：典当行对绝当物品享有处置权，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以自行变卖或者委托拍卖行公开拍卖。但当物属于国家限制流通物的，应当按照国家有关规定，报有关部门批准后处理。2.鉴定评估及咨询服务：典当行可以根据当户的需求，提供典当物品的鉴定评估及相关咨询服务。四、当票与典当合同（一）当票当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证。当票应当载明下列内容：典当行机构名称及住所、当户姓名（名称）、住所（地址）、有效证件（照）号码、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、利率、综合费率、典当期限、续当期限、赎当期限、交款方式、还款方式、当票编号、出票日期、到期日期等。当票由省级商务主管部门统一印制。（二）典当合同典当行和当户应当签订书面典当合同。典当合同应当符合《中华人民共和国民法典》等有关法律法规的规定，明确双方的权利和义务。典当合同应当包括下列内容：双方当事人姓名（名称）、住所（地址）、有效证件（照）号码；当物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权或者使用权权属；当金数额、利率、综合费率、典当期限、续当期限、赎当期限；当物的保管责任；当户的违约责任；典当行的违约责任；争议解决方式等。五、经营规则（一）当金发放典当行应当按照典当合同约定，按时、足额向当户发放当金。当金数额应当根据当物的评估价值、市场行情等因素合理确定。典当行发放当金不得超过其注册资本的2.5倍。（二）利率与综合费率典当行的利率和综合费率应当符合国家有关规定。典当行应当在营业场所显著位置公示利率和综合费率标准。典当行的利率按照中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。典当行的综合费率包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。当期不足5日的，按5日收取有关费用。（三）当物保管典当行应当妥善保管当物，不得擅自使用、出租、质押或者抵押当物。典当行应当建立当物保管制度，对当物的出入库、保管、盘点等进行详细记录。当物发生损坏、灭失的，典当行应当按照典当合同的约定承担赔偿责任。（四）绝当处理当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负；绝当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。（五）监督管理典当行应当按照国家有关规定，定期向省级商务主管部门和所在地县级公安机关报送财务会计报告、统计报表及其他有关资料。典当行应当接受省级商务主管部门和所在地县级公安机关的监督检查，如实提供有关情况和资料。省级商务主管部门和所在地县级公安机关应当加强对典当行的监督管理，建立健全监督管理制度，及时查处违法违规行为。六、监督管理（一）监管部门职责1.商务主管部门职责：省级商务主管部门负责本行政区域内典当行的监督管理工作，制定有关政策措施，指导、监督典当行的经营活动，查处违法违规行为。设区的市（地）级商务主管部门负责本行政区域内典当行的初审工作，并配合省级商务主管部门做好监督管理工作。县级商务主管部门负责本行政区域内典当行的日常监督检查工作。2.公安机关职责：县级以上公安机关负责对典当行进行治安管理，查处违反治安管理规定的行为，指导典当行建立健全安全防范制度。（二）监督检查措施1.现场检查：监管部门有权对典当行进行现场检查，查阅、复制有关文件、资料，检查业务经营情况，核实财务状况等。典当行应当配合监管部门的现场检查，如实提供有关情况和资料。2.非现场监管：监管部门可以通过网络监测、数据分析等方式，对典当行的经营活动进行非现场监管，及时发现问题并采取相应措施。3.投诉举报处理：监管部门应当建立健全投诉举报制度，受理对典当行违法违规行为的投诉举报。对投诉举报事项，应当及时进行调查处理，并将处理结果告知投诉举报人。（三）违规处罚典当行违反本办法规定的，由省级商务主管部门、所在地县级公安机关依据有关法律法规予以处罚。构成犯罪的，依法追究刑事责任。典当行有下列情形之一的，由省级商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿1个月至3个月：1.变更机构名称、注册资本、法定代表人或者转让股份未经批准的；2.超出核定经营范围经营的；3.收当限制流通物或者处理绝当物未按规定经有关部门批准的；4.未按照规定与当户签订典当合同的；5.未按照规定办理续当、赎当、绝当手续的；6.未按照规定保存有关业务档案的。典当行有下列情形之一的，由省级商务主管部门吊销其《典当经营许可证》，并处1万元以上5万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.出租、出借、转让《典当经营许可证》的；2.从商业银行以外的单位和个人借款的；3.与其他典当行拆借或者变相拆借资金的；4.超出规定限额进行质押典当业务的；5.对外