内部银团管理办法

内部银团管理办法总则制定目的为规范公司内部银团业务管理，加强资金统筹与风险防控，提高资金使用效率，优化资源配置，促进公司业务稳健发展，特制定本办法。适用范围本办法适用于公司内部各成员单位之间基于特定业务项目而组建的银团业务活动，包括但不限于项目融资、大额贷款等相关业务场景。基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度，确保内部银团业务合法合规开展。2.风险可控原则：全面评估和有效控制银团业务过程中的各类风险，保障资金安全和业务稳定。3.公平公正原则：银团成员在业务参与过程中享有平等的权利和义务，遵循公平公正的市场规则。4.协同合作原则：加强各成员单位之间的沟通协作，形成合力，共同推动业务项目顺利实施。内部银团的组建牵头行职责1.负责发起内部银团组建提议，对业务项目进行全面评估和可行性分析，制定初步的银团方案。2.组织召开银团筹备会议，协调各成员单位之间的沟通与合作，确定银团成员名单、份额分配等关键事项。3.负责与借款方进行前期沟通谈判，代表银团签订相关合作协议和法律文件。4.统筹银团资金安排，监控业务项目进展，及时向成员单位通报相关信息。成员行条件与加入1.成员行应具备良好的财务状况和风险承受能力，具有丰富的金融业务经验和专业能力。2.愿意遵守内部银团的各项规定和协议，积极参与业务项目，履行相应的权利和义务。3.申请加入内部银团的成员单位，需向牵头行提交书面申请，经牵头行审核同意后，签订加入银团的相关协议。银团份额分配1.根据各成员行的资金实力、业务优势、风险偏好等因素，合理确定银团份额分配比例。2.份额分配应遵循公平合理、兼顾各方利益的原则，确保各成员行在业务项目中承担与其能力和贡献相匹配的责任和收益。3.银团份额一经确定，原则上不得随意调整。如因特殊情况需要调整，需经银团成员会议协商一致，并签订相关补充协议。内部银团的运作资金筹集与投放1.牵头行根据银团协议和业务项目进度要求，组织各成员行按照份额比例及时足额筹集资金。2.资金筹集到位后，由牵头行统一安排资金投放，确保借款方按照约定用途使用资金，严格监控资金流向和使用情况。3.各成员行应密切配合牵头行的资金安排工作，及时提供资金支持，确保业务项目顺利推进。贷款管理1.建立健全贷款管理制度，明确贷款审批流程、风险评估标准、贷后管理措施等。2.加强对借款方的信用评级和风险监测，定期评估借款方的经营状况、财务状况和还款能力，及时发现和预警潜在风险。3.按照合同约定及时足额收取贷款本息，加强贷款催收工作，确保资金安全回笼。对于逾期贷款，应采取有效措施进行清收，必要时通过法律手段维护银团利益。信息沟通与共享1.建立内部银团信息沟通平台，定期召开银团成员会议，及时通报业务项目进展情况、资金使用情况、风险状况等重要信息。2.各成员行应及时向牵头行反馈业务过程中发现的问题和风险隐患，共同研究解决方案，加强协同应对。3.加强对银团业务相关信息的保密管理，防止信息泄露给银团成员和业务项目带来不利影响。风险管理风险识别与评估1.全面识别内部银团业务过程中可能面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。2.建立科学合理的风险评估体系，运用定性与定量相结合的方法，对风险进行准确评估和分析，确定风险等级和影响程度。风险防控措施1.针对不同类型的风险，制定相应的风险防控措施。对于信用风险，加强对借款方的尽职调查和信用审查，设定合理的授信额度和担保条件；对于市场风险，密切关注市场动态，及时调整投资策略和资金配置；对于流动性风险，合理安排资金期限结构，建立流动性应急预案；对于操作风险，加强内部控制和流程管理，规范业务操作流程，防范操作失误和违规行为。2.建立风险预警机制，及时发现风险指标异常变化，提前采取风险应对措施，防止风险扩大和恶化。3.定期对内部银团业务风险状况进行评估和总结，不断完善风险防控体系和措施，提高风险管理水平。收益分配与成本分担收益分配原则1.按照“谁出资、谁受益”的原则，根据各成员行的银团份额比例分配业务项目收益。2.收益分配应充分考虑业务项目的风险因素、资金成本、管理成本等，确保各成员行获得合理的回报。收益分配方式1.根据业务项目的实际收益情况，确定具体的收益分配方式。可以采用按季或按年分配收益的方式，将收益直接划付至各成员行指定账户。2.在收益分配前，应进行必要的财务核算和审计，确保收益分配的准确性和合规性。成本分担1.内部银团业务过程中发生的各项成本，包括资金成本、管理费用、法律费用、审计费用等，按照银团份额比例由各成员行分担。2.明确成本分担的具体范围和计算方法，确保成本分担合理公平。对于因某一成员行原因导致的额外成本增加，由该成员行自行承担。监督与考核监督机制1.建立健全内部银团业务监督机制，加强对业务操作流程、风险防控措施、收益分配等环节的监督检查。2.定期对内部银团业务进行内部审计和专项检查，及时发现问题并督促整改，确保业务合规稳健运行。3.接受公司内部审计部门、风险管理部门等相关部门的监督指导，积极配合外部监管机构的检查工作。考核评价1.制定内部银团业务考核评价指标体系，对各成员行在业务开展过程中的表现进行全面考核评价，包括业务规模、收益水平、风险控制、协同合作等方面。2.根据考核评价结果，对表现优秀的成员行给予奖励，对存在问题的成员行提出整改要求，并采取相应的惩罚措施。3.将考核评价结果与成员行的绩效考核、资源配置等挂钩，激励各成员行积极参与内部银团业务，提高业务质量和效益。信息披露披露原则1.遵循真实、准确、完整、及时的原则，对内部银团业务相关信息进行披露。2.确保披露信息的透明度，保障银团成员和利益相关者的知情权。披露内容1.定期披露内部银团业务的基本情况，包括业务项目名称、规模、进展情况等。2.及时披露业务过程中的重大事项，如风险事件、收益分配情况、成员行变动等。3.按照相关法律法规和监管要求，披露其他需要公开的信息。披露方式1.通过公司内部信息平台、定期报告等方式向银团成员披露信息。2.根据监管要