兼业代理管理办法

兼业代理管理办法一、总则（一）制定目的为加强兼业代理机构管理，规范兼业代理行为，防范经营风险，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人及其他当事人的合法权益，促进保险行业健康发展，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事兼业代理业务的各类机构及其从业人员。兼业代理业务是指商业银行、邮政储蓄机构、证券公司、期货公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构等金融机构以外的企业法人、其他组织和个人，在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务的行为。（三）基本原则1.依法合规原则兼业代理机构应严格遵守国家法律法规、保险监管规定以及行业自律规范，依法开展兼业代理业务。2.诚实守信原则兼业代理机构及其从业人员应诚实守信，如实告知客户保险产品信息，不得隐瞒或误导客户，确保客户的知情权和选择权。3.专业胜任原则兼业代理机构应具备与其代理业务相适应的专业知识和技能，加强从业人员培训，提高服务质量和业务水平。4.审慎经营原则兼业代理机构应建立健全内部管理制度，加强风险管理，审慎开展兼业代理业务，确保业务稳健运营。二、兼业代理机构的设立与变更（一）设立条件1.具有工商行政管理部门核发的营业执照。2.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。3.有固定的营业场所。4.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。5.有符合中国保监会规定的从事保险代理业务的人员。6.有符合法律、行政法规和中国保监会规定的保险代理业务管理制度。7.法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。（二）申请材料1.兼业代理资格申请书。2.营业执照副本复印件。3.组织机构代码证复印件。4.法定代表人身份证明复印件。5.保险代理业务负责人简历及身份证明复印件。6.营业场所证明材料。7.保险代理业务管理制度。8.中国保监会规定的其他材料。（三）审批程序1.申请人向所在地保监局提交申请材料。2.保监局对申请材料进行审查，必要时可进行现场检查。3.经审查符合条件的，保监局予以批准，颁发《保险兼业代理业务许可证》；不符合条件的，书面通知申请人并说明理由。（四）变更事项兼业代理机构变更名称、住所、法定代表人、经营范围等事项的，应自变更决定作出之日起15日内向所在地保监局提交变更申请材料，经批准后方可办理变更手续。三、兼业代理机构的经营规则（一）业务范围兼业代理机构只能在其主业经营范围内代理保险业务，不得超范围经营。（二）授权管理1.保险人应与兼业代理机构签订书面委托代理合同，明确双方的权利和义务。2.委托代理合同应包括代理权限、代理期限、手续费标准、违约责任等内容。3.保险人应在委托代理合同签订之日起10日内向所在地保监局备案。（三）业务操作1.兼业代理机构应在营业场所显著位置公示《保险兼业代理业务许可证》、代理险种、服务内容、收费标准等信息。2.兼业代理机构及其从业人员应严格按照委托代理合同约定的代理权限和业务流程开展保险代理业务，不得擅自变更或超越代理权限。3.兼业代理机构应建立健全业务台账，如实记录保险代理业务的开展情况，包括投保人、被保险人姓名或名称、联系方式、保险产品名称、保险金额、保险费、手续费等信息。业务台账应妥善保存，保存期限不得少于5年。（四）财务管理1.兼业代理机构应设立独立的财务账户，对保险代理业务的收支进行单独核算。2.兼业代理机构应按照国家有关财务、会计制度的规定，正确核算保险代理业务收入和成本，如实反映经营成果。3.兼业代理机构应按照规定及时足额缴纳各项税费，不得拖欠或偷逃税款。（五）客户服务1.兼业代理机构应建立健全客户服务制度，加强客户信息管理，及时处理客户咨询、投诉和理赔等事宜。2.兼业代理机构应向客户提供优质、高效、便捷的服务，不得推诿、拖延或拒绝客户的合理要求。3.兼业代理机构应加强对客户的风险提示，帮助客户了解保险产品的特点和风险，引导客户理性投保。四、兼业代理机构的从业人员管理（一）资格要求1.兼业代理机构从事保险代理业务的人员应通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。2.未通过保险代理从业人员资格考试的人员，不得从事保险代理业务。（二）培训与教育1.兼业代理机构应定期组织从业人员参加保险法律法规、业务知识、职业道德等方面的培训，提高从业人员的业务素质和服务水平。2.兼业代理机构应鼓励从业人员参加行业协会组织的培训和教育活动，不断更新知识，提升专业能力。（三）行为规范1.兼业代理机构从业人员应遵守国家法律法规、保险监管规定以及行业自律规范，诚实守信，勤勉尽责。2.兼业代理机构从业人员不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。五、监督管理（一）日常监管1.保监局应加强对兼业代理机构的日常监督检查，定期或不定期对兼业代理机构的经营状况、业务操作、财务管理、从业人员管理等方面进行检查。2.保监局可采取现场检查、非现场监管等方式，对兼业代理机构进行监督管理。（二）信息报送1.兼业代理机构应按照保监局的要求，定期报送有关业务经营情况、财务状况、从业人员管理等方面的报告和资料。2.兼业代理机构应如实报送有关信息，不得虚报、瞒报、漏报。（三）违规处理1.兼业代理机构违反本办法规定的，保监局可根据情节轻重，依法采取警告、罚款、责令改正、责令停业整顿、吊销《保险