银行职业规划

银行职业规划

近年来银行管理学的学科发展日新月异，新的管理手段和管

理技术层出不穷。刚刚阅读完《金融道》，描述的是广东发展银

行杭州分行从只有一个光杆司令的“弱势银行”到致力发展为浙

江第一金融品牌的崛起史。杭州广发在短短十年间取得骄人成绩

的事实印证了这样一句话：“金融之道，常常在金融之外。”这

本书给我的触动很大，它告诉我想要做在金融业做出一番成绩，

单靠过强的专业知识是远远不够的。我们不仅要具备全面的金融

知识，较强的分析与综合能力、高超的沟通技巧与应变能力、专

业的服务意识、坚忍不拔的拼搏精神等等也都是不可或缺的。彭

老师课堂上讲过的银行客户经理为客户母亲千方百计买来所需中

药还熬好后在送到客户家里，也是暗含此理吧。

谈到职业规划，我的职业理想是一名理财师，并且希望终有

一天能有一个自己的理财师事务所，专门为客户做规划，就像今

天遍布各地的律师事务所那样。在毕业前考取证券从业资格证等

基本证书，提高自己的外语能力，夯实自己的专业基础。毕业后

三年内在金融业（首选是银行私人银行部门）打下基础，争我三至

五年拿下CFp等相关含金量高的证书。我知道要成为一个真正的

理财师并非拿到一个证书就可以，而是要看他为客户能够创造多

大价值。如果只有证书，不能得到客户的认可，那么证书将毫无

意义。但是我更愿意将其证书的取得看成是事业的发展的分水

岭。人说“三十而立"，我想那时应该正是我为之奋斗促成事业

腾飞之时。

20—年，因三家中资商业银行一中国银行、中信银行、招商

银行，相继成立私人银行部，开展私人银行业务，而被银行业称

为中国“私人银行元年”o今年，国内的主要商业银行，如中国

工商银行、交通银行等，也陆续开展了这一业务。可见，私人银

行业务将成为中外资金融机构竞争的又一个重点。

privateBanking的发展已有400余年的历史，它通过客户经理

向拥有高额净资产的私人客户及其家庭提供以财富管理为核心

的、高质量、专业化金融及相关服务获取收入。由于国内银行业

仍处在转型改革之中，各项操作流程及法律法规与国际接轨时日

不久，精通银行业的本土专业人士的储备还处在积累阶段，外籍

银行专业人才在本地化中面临着漫长的磨合期，专业人才的匮乏

是当前我国私人银行业务发展的重要障碍。近年来随着中国经济

持续高速增长，居民的‘私人财富不断积累，一个稳定的高收入

富裕人群己经形成，我国银行业开展私人银行业务己具备一定的

市场条件。20_年爆发全球金融危机，对我国的金融业肯定有很

大的影响，尤其我们这些看似“生不逢时”的金融学生。但是我

想这其中一方面对我国金融业的完善有很大的促进作用，另一方

面优秀的人才更容易脱颖而出。凡事都辩证的看吧，只要通过不

懈努力，软硬件都达到一定水平，“塞翁失马，焉知非福”呢？

由此，我的未来职业发展前景既有机遇又充满了挑战。

理财是一种生活方式，它来源于生活同时也服务于生活，理

财师的价值是在实践中体现的。一个称职的理财师应该能够在实

践中为客户创造出最大价值，帮客户做好合理的财务安排才能够

得到客户的认可。理财是一项终身学习的事业，只有在实践中不

断学习，理财师的称号才有价值。

首先我要把知识基础夯实.理财是一个宽口径的专业，涉猎

知识广博，不仅要有经济、金融等基本知识，还要了解理财行业

以及收藏、房产等相关的知识。特别注意对这些知识和信息的积

累，运用联系的、发展的眼光辩证地看待，因为知识膨胀、信息

爆炸，某个时间点上正确的信息长期来看也许就是谬误了。第二

是丰富我的社会经验，学习一点心理学，懂待人接物、“察言观

色”的方法，学会挖掘客户内心的真实需求，如何与人沟通。客

户的真实需求往往和语言表露出来的并不一致，如何识别客户的

真正的风险取向，是从书本上学不来的。

人要树立正确的职业理想，首先必须全面地认识自己。要通

过科学认知的方法和手段，正确全面地认识自己的过去、现在、

通过努力是可以弥补的。

根据自己的优点和缺点，再来对照一下自己选择的行业和职

业所要求的特质，看两者是否吻合。

银行柜员需要具备的基本素质有：很强的学习能力，良好

的.沟通与表达，服务意识，快速处理问题的能力，准确解决业

务、要吃苦耐劳，有很强的抗压能力……如果以上条件你都可以

做到，那么证明你是适合银行柜员这个岗位的。

确定职业生涯目标：

入职后，银行通常会有半年到一年的实习期，在紧张，荒乱的

渡过实习期后，你慢慢的适应了银行柜员紧张忙碌的工作，那么

几年之后呢？这就需要有详细的职业规划来引导了。

一般来讲，银行柜员有两个发展方向：专业类和管理类。

所谓专业类，就是“柜员一理财师一资深理财规划师一第三

方理财公司-成立理财工作室”的发展模式，管理类自然就是往

银行高管方向发展了。

制定行动方案：

光是确定了职业生涯目标是不够的，还要有具体的行动方案

来支撑，才有可能一步步实现自己的目标。根据自己的不足，自

己还有哪一方面需要充电，应该怎样学习，这些都是需要考虑的

方面。银行职业规划7

银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员

工。他们是顾客进入银行见到的第一类人，负责侦察与及停止错

误的交易以避免银行有所损失。

职业描述

银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员

工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行见到的第一

类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有

所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提

供银行服务及有关他们户口的资讯。

前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询

等；后台柜员负责元需面向客户的联行、票据交换、内部账务等

业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为

客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自

我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进

行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，

相互制约、共担风险。

工作职责

综合柜员的主要职责

1、领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，

办理各柜员的领用、上交;

2、负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领

用、上缴，并做好登记；

3、处理与管辖行会计部门的内部往来业务；

4、监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特

殊业务，并办理储蓄所年度结息；

5、监督柜员工作班轧帐；

6、银行科技风险识别与控制

7、办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目E结单;

打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记

帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿

等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；

8、编制营业日、月、季、年度报表。

柜员的主要职责

1、对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印

凭证、存折、存单，收付现金等；

2、办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；

3、办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领

用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；

4、掌管本柜台各种业务用章和个人名章；

5、办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金

和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的

监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜

员。

职业能力

◊点钞速度

柜员需要的业务素质中第一点要说的就是点钞，理论上来说

我们要求是5分钟10把，也就是5分钟1000张，连数代扎，扎

好的钱不能一抖就散了的！上柜数钱，不求快，先求稳，数快的

前提是数对，要不数再快是没有用的，一天数错一两张，你这个

月的工资估计是不够赔的。【银行柜员职业生涯规划］。所以，不

管窗口人再多，心理素质要好，客户再催，数钱不慌，心里有疑

问不偷懒，不求快，重数！而且一定要过数钞点钞机，两个目

的，一是防止假-钱，有些钱多了，你手过很难发现，二是能再

复核一遍钱的数字。所以，哪怕手不数了，机子也一定要过的！

◊打字速度

然后是打字速度，柜员需要录入的东西很多，比如说客户开

折子，发放贷款时候录入客户信息，敲数字等等，对键盘的熟练

程度的好坏一定程度上决定着办业务速度的快慢，一般来说，银

行柜员的收入除了基本工资和补助外，就是绩效了，每个地方绩

效的计算方法不一样，但一样的是都是和你每日办理的业务笔数

挂钩，办的多自然也就拿的钱多了，柜员工资本来就低，这点点

滴滴都要注意么！

◊珠算、计算机掌握程度

珠算、计算机掌握程度，现在很多地方已经不要求柜员掌握

珠算了，新世纪了吗，要用新的工具了，不过我们行还是要求

的，珠算等级柜员必须在6级以上（6级最低级别），二级柜员4

级以上。会计主管4级以上，珠算吗??我本是学法律的，刚来的

时候我也是贼不适应，”琢磨着21世纪啦，咋还用这东西呢？”

后来，也是被-逼着练，也因为珠算差错过帐，不过后来用顺手

了，还真的是一直想用它！加减法真的用它很快的，乘除的话算

盘实在是不抵!考试标准吗，20十分钟做完一套基本卷子，就是

八道多位数加法（好像是十来行数字），四道混合运算，十道乘

法，十道除法，卷子呢80分及格，但加减、乘除都是每种没能

错过2个的！不过后来，计算机、算盘我是两个都用着的！这两个

东西用好了呢，作用就不用说了，帐就是能记的清楚，不会因为

算错而付错钱，做错帐！

◊基本业务常识

基本业务常识，比如说同期存款利率、存多长时间的利率都

不一样，同期贷款利率，在基础利率上下浮动多少多少要知道一

些，常会有客户问，考试也容易考到，还有本行的一些业务，像

存贷款有多种、需要那些手续、还有拒失等就不用说了，这个是

最基本的，不知道的话就不用在银行干了！主要是特殊的一些业

务，像网上银行、代发工资、映像支付系统、基金买卖、代收代

付各种费用等这些都需要知道，也许因为所处专柜不一样，有些

业务接触不到，但多少要有所了解，不光是为了应付考试，知道

多了对办理其他业务也有好处。这里多说一句，就是我个人认为

尽量上结算柜，这个虽然麻烦，工作量大一些，幸苦一些，但是

容易出位，升迁可能相对更快点吧」

◊记代码

代码???代码是什么呢？不在银行工作的同志们可能不知道。

柜员的终端机可不想家里的电脑那样，装个_P什么的就可以操

作了。柜员终端上显示的就是代码，通过键盘录入不同的代码就

是不同的业务。比如：定期存款要录入3201、活期存款录入

0510、定期取款3202、活期取款0520、发放贷款6800等等，就

是这样不同业务、不同种类的都需要输入不同代码，常用代码应

该在30个左右。所有代码量应该在400左右，当然每个银行代

码都是不一样的，每个银行业务也都不一样代码数量也差别很

多！背代码，这就不用说了么???

◊基本会计知识

基本会计知识，现在都用的是复式记账法，也就是有借贷方

的，借贷方向很重要，搞错了就是帐不平，很麻烦的，要摸帐牵

扯的问题很多。每日营业结束，都要把今日营业的借贷方记下

来，钱都是从那个科目里支出来的，又存到那个科目里的，都要

记平，要帐平，要库平，凭证平，这些记账都多少要用会计知

识，所以要懂！而且很多会计知识用不到，但是也要知道的，这

个也得学??？

◊道德素质

然后是柜员的道德素质，银行是高风险行业，而柜员更是高

风险岗位。一个柜员拿着一套章，一堆重要空白凭证，一箱子

钱，要做起案来，了不得!所以，对柜员的道德要求也是很高

的，这也是监管的一个重要方面，在银行你能长听到一句话，管

的不光是你八小时内，还有你八小时外，也就是一个银行员工工

作以外和什么人交往，个人品德等都很重要。说几句官话，柜员

的人生观、价值观是否正确的梳理是个人前途发展、个人工作基

础的必要组成部分。很多柜员都这么说，我上柜的时候也有这种

感觉，就是上柜时候数的钱，感觉就是数字，没有意义。【银行

柜员职业生涯规划】。有时候感觉自己存折里的钱也是数字没意

义，其实这才是对我唯一能用的钱啊!这个岗位，对钱，就是要

淡然！

1、学习能力

目前银行大部分网点实行综合柜员制，一个人兼做多项业

务，由原来的“专才”变成了“通才”，而且许多知识技能需要

在岗位上重新学习。目前，银行不断推陈出新，更要求银行柜员

在短时间内尽快掌握新的金融产品，学会如何熟练快捷地为客户

办理业务，才不至于影响工作效率。

2、工作速度与准确性

为了减少银行排队现象，提高每一个柜员的工作效率是非常

重要的。银行柜员的工作操作性特别强，需要在短时间内快速处

理业务，并避免在过程中不出现失误。

3、沟通与表达

近些年，随着银行竞争的加剧，许多银行提倡全员营销的理

念。前台柜员在为客户办事业务的同时，应主动与客户沟通，了

解客户的需求，建立良好的客户关系，适时合理地向客户推介银

行的产品。

4、吃苦耐劳和抗压力

当前银行柜员的工作稳定性问题非常突出，许多银行网点柜

员的流失率达到20-30%。主要的原因有两个：一个原因是银行

柜员的'工作压力非常大。柜员一到岗位上，就没有停下来的时

候，连上洗手间都要跑着去，因为有客户等着。在这种紧张的工

作条件下，还要保证工作的速度和准确性。出错了，按照银行的

规定还要罚款，一些人员抵抗不了这种压力，只好跳槽，更换工

作内容。另一方面，许多新招聘的柜员缺少吃苦精神，入行前觉

得在银行工作好，到了岗位上干一段时间，就跳槽了。在这种情

况下，尽量招聘一些能够吃苦、抗压力能力强的人，会减少银行

柜员的流失率。

5、服务意识

银行业是典型的服务业，银行柜员在较大的工作压力下，仍

需要保持良好的精神面貌体现出银行的服务意识°现实当中，

来到银行的客户复杂多样，常有一些非理性的言行。按照现代心

理学的观点，银行柜员不得不进行情绪劳动（指违心地做出积极

情绪的努力），达到银行文明优质服务的标准。【银行柜员职业生

涯规划】。

6、诚信守信

即使在银行不断强化风险管理的情况下，一些银行的案件还

是时有发生，许多的案件都与银行柜员的工作直接相关。因此，

诚实守信是银行柜员非常重要的素质。

在四大国有银行当中，大多数柜员实际上是银行聘请的非正

式员工，也就是说，他们并不是编制内人员。除了工资外，柜员

领到的过节费、享受的住房公积金等，几乎都低于正式员工。另

有一位银行基层管理人员对柜员的处境表示同情，他说：“他们

（指柜员）的收入比正式员工低，劳动强度通常却比正式员工

高。”据知情人士透露，工行、建行等银行在其股改上市后，将

提高员工薪酬水平，估计柜员的收入也会水涨船高，但涨幅不会

太大。银行柜员薪酬基本包括三部分：基本工资+绩效工资（或叫

奖金）+业务提成（银行根据柜员每月的业务笔数、营业额、代销

理财产品等的提成）各银行的基本工资通常在600元至900元之

间，每个人会因为其技术级别、工龄、学历等的区别而拿到不同

的薪酬。银行职业规划8

在五年的时间内，你的职业规划？

如果你成功进入本行，谈谈你今后的工作计划。

【答题思路】

1、认清职位

了解职位、认清职位，才能正确的定位自己，才能根据工作

做好自己的长短期规划。这是规划自己工作的前提与基础。

2、长短期规划

短期工作计划主要以了解、融入、掌握为关键词进行计划。

具体了解工作，了解公司文化理念、规章制度、办事流程、部门

设置。融入工作环境、通入集体团队。掌握专业技能、掌握工作

方法。长期规划以学习成长为主，向公司、向老员工学习提高自

己，成就自我。

3、职业规划

个人与组织相结合，在对一个人职业生涯的主客观条件进行

测定、分析、总结的基础上，对自己的兴趣、爱好、能力、特点

进行综合分析与权衡，结合时代特点，根据自己的职业倾句，确

定其最佳的职业奋斗目标，并为实现这一目标做出行之有效的安

排。

【答题误点】

1、长短期相结合，切忌好高鹫远或者安于现状不思进取。

2、脱离组织过于自我，答题习惯用我觉得、我认为……忽

视应该是先融入组织，学习组织，认真思考组织及其运作价值，

再谈改进问题。

3、眼见狭隘，考虑问题没有全局性，思考问题只顾眼前、

局部，忽视长远、整体。

4、个人价值实现与公司发展脱离，忽视工作要以完成为导

向。

【参考要点】

良好的工作规划是工作成功的一半，进入公司后，我会认真

规划自己的工作，制定详实的‘计划，认认真真踏踏实实的完成

自己的工作，努力学习不断进步。

首先，我会尽快的融入公司。通过不断的学习、请教领导、

老同事，尽快的了解公司，了解自己的职位……并以此为基础尽

快开展工作。

其次，在刚进入公司主要通过学习不断地掌握提高，做好自

己的本职工作，认真圆满的完成领导布置的各项任务，虚心接受

领导、同事的帮助教诲，快速提升自己的能力。融入团队和大家

一起把工作做到最最完善。

最后，在完成本职工作的基础上，继续努力学习，提升自

我，将自我价值的实现与公司目标的达成相结合，不断地在更多

刚搞的岗位上为公司做出贡献，同时也实现自身价值的升华。

中公金融人提醒你，回答此类问题一定要注意换位思考，明

白考查人员的目的。可以多看一些相关应聘的电视、刊物提高自

己的能力。

银行考察的素质

1、抗压能力

一个普通的银行柜员一天要操作100笔以上的业务，大型国

有银行的客户接待量就更大，这些客户中有30%以上的人可能会

存在不太礼貌、不太尊重人的情况，甚至会被客户投诉，所以作

为柜员或客服人员一定要能够抗压。

2、善于沟通

每天操作大量的业务，还可能有营销任务即对客户销售银行

的理财产品，所以应聘银行的人一定要善于与人沟通，要有一定

的人际沟通技巧。

3、注意形象

银行通常会以貌取人，因为银行的柜员代表着银行的形象。

比如我们自己去银行办事的时候，如果柜员形象不好、不礼貌也

会影响我们对这家银行的认可。所以，应聘银行的岗位一定要注

意外表，面试时一定要穿正装。另外，面试过程对面试官一定要

有礼貌银行是服务行业，非常重视这个。银行职业规划9

职业规划对于每位职场人来说，意义都是不能忽视的，而有

很多银行员工，却不能正确的评估自身的优缺点，忽视对职业生

涯进行规划，几年碌碌无为后还是一个银行小职员，为此，不妨

来具体思考下银行职业生涯规划如何做。

不是每个人都清楚的知道如何去规划自己的人生要做好银行

职业生涯规划，需要把握以下几方面因素：

第一，理清目前现状问题

1,收入问题：目前的银行薪资是多少？有外快吗？未来想

到达一个什么目标？比如五年后，你要到达什么目标？未来一年

的储蓄、不动产、有价证券等要达到什么目标？五年呢？按照目

前工作情况发展是否能实现？

2,职位发展：现在的‘银行职位是什么？自己是否喜欢？能

否胜任？还有升迁的机会吗？公司内外部的人际关系如何？领导

对自己的评价如何？自己期望的职位目标是什么？五年后呢？未

来想实现什么目标？

3,生活问题：对自己目前的生活质量是否满意？未来一年

有什么休闲计划？比如旅游问题？想去哪里？未来五年都想去那

里呢？明年将要实施的是先去那里？自己是否有所准备或现有资

源是否允许？结婚问题呢？生子问题呢？

在理清这些问题后，从银行员工职业生涯规划就要考虑到收

入、职位发展和生活问题三个维度，都画出自己的现状及目标

图，然后逐一分析，定立目标，分为一年目标和五年目标，一年

目标是短期目标，五年时长期目标。

第二，确定下步投入问题

定完目标后，下一步就是制定自己的投入问题，主要也分三

个方面。

1,人际关系投入。

银行作为大型的金融企业，本身内外部竞争就非常的激烈，

你需要考虑自己有哪些潜在资源？找到20个比你强的朋友，深

入联系，畅谈沟通，你就会发现每次见面彼此都会有新的共鸣，

听君一席话，胜读十年书的感觉，不但让你们的感情持续升级，

而且让你始终受益。

2,知识提升投入

银行职员的专业知识提升投入，包括阅读与自我充电投入。

根据自己的职业规划，需要什么硬件条件，就去准备。比如你想

升任为银行管理人才，就必须学习管理知识，需要MBA,就MBA

一下。

同时，知识投入也包括行业发展研究学习和企业状况及竞争

对手发展状况学习了解。只有深入了解了银行发展情况和未来趋

势，才能更准确的为自己做好职业规划和定位发展C

第三，实施实践思路问题

发现问题，理清思路，做好规划，剩下的就是实施问题。当

我们困惑的时候，应该静下来问问自己：五年后你最希望看到你

自己在做什么？银行职业生涯规划如何做，也同样如此，如果你

自己不去思考未来，谁又能帮助你做好规划，实现职业发展成功

呢！

通过以上银行职业生涯规划步骤，职场人要善于思考，在思

考中成熟，实践中超越，你得到的一定比只想不做多很多。银行

职业规划10

根据中国职业规划师协会的‘定义，职业规划是对职业生涯

乃至人生进行持续的系统的计划的过程，它包括职业定位、目标

设定和通道设计三个要素。职业规划也叫“职业生涯规划”。职

业生涯规划的好坏必将影响整个生命历程。那银行面试官问职业

规划怎么办呢？请参考！面试官问职业规划，如何回答

问题分析：职场的法则是Ifyoufailtoplan,you

plantofail.面试官当然喜欢对自己前途做过认真规划的申请

人。同时，他必须考虑自己的公司是否能帮助你实现自己的职

业梦想。

很差回答：我希望在第一年的时间里通过公司培训和自我

学习迅速适应工作，成为一名合格的员工。在未来的三年之

内，我希望靠自己优秀的业绩进入管理层。

点评：听到这样的回答，一部分面试官可能会心生不悦：

“老子熬了五六年之后才升职……”此外，这样的回答毫无特

色，可以被任何人用在任何面试上，丝毫没有展示出你对这家

公司careerstructure的了解。

回答示范1：我的职业规划很清晰，就是在银行销售岗位

上做下去。我现在申请的职位是销售代表，我希望尽快学会基

本的营销技巧，成为一名合格的销售人员。在工作中多多扩展

人际关系，争取为咱银行带来更多的新客户，并尽心维护好老客

户，这个就是我近期的目标。至于长远的职业目标，我想，等

我有了足够的能力，相信公司会给我更大的发展空间，希望我

未来也能更好的完成公司交给的任务。

点评1:个人的职业规划恰恰是每个公司能够提供并且乐

于提供的职业发展平台，个人与公司达到了一拍即合的效果!很

多申请人会说，哎呀，我怎么可能知道我所申请的公司会提供

什么样的职业平台？其实，只要你耐心在网络上进行搜索，或

者多多请教有工作经验的人士，这个问题就迎刃而解了。

回答示范2：说实话，我目前的职业规划还不是特别清

晰，毕竟这是我的第一份销售职位，和以前做老师的工作内容

完全不同。所以说,，我还没有给自己制订一个明确的规划，比

如三年之内做好销售代表，三年之后做销售主管这样的‘职业规

划。不过，我有一个很清晰的“自我发展”的规划：我希望在

专业性上和人际交往上都能够有所突破，成为一个很优秀的

人。从专业性上来说，我要成为一个“行家里手”，要非常了

解咱银行的产品特性，能给银行带来业务，也更好的给客户带

来方便，等等。从人际交往上来讲，我是一个很敏感的人，能

够敏感地觉察到别人想得到什么，然后尽量去满足他。我觉得

不论是做销售还是做人，只要能够敏感地了解别人，就很容易

成功。

点评2：真诚的分享，很容易触动对方。我们列举这个回

答示范，并不是想鼓励你一律实话实说，告诉面试官你还没有

想好自己的职业规划。其实，做出这个回答的申请人已经对自

己的职业有了相当清晰的规划：做一名专业的、敏锐的好销

售！银行职业规划11

一、确立发展目标：

1、总体目标：成为一名高级秘书。

“凡事预则立，不预则废。”如果人生没有目标、没有进行

合理的规划，可想而知，这种人生将会一无所获。我是一个外向

开朗的女孩，具有良好的沟通能力和语言表达能力，具有很强的

责任心，我爱好文秘方面的工作，希望通过不懈的努力成为一名

高级秘书。按照老师的指导，我参与职业素质测评，结果显示，

我属于“高资料型”的人才，办事高效率、严谨，有强烈的责

任感，选择秘书工作较适合我的个性和能力特点。因此，我的总

体目标是：成为一名高级秘书。

2、阶段性目标：

第一学年：努力掌握专业基础知识，考取计算机办公软件初

级操作证。参加学校计算机培训以及公软件初级操作考证，获得

相关证书。

第二学年：积累专业素养，通过计算机办公软件高级操作资

格考证和速记员资格考证。第三学期购买计算机和速录机，每天

坚持训练四小时。第四学期参加学校组织的培训，获得相关证

书。

第三学年：参加全国秘书资格的证书考试，取得中级资格证

书。积极参加课外实习、实践活动，掌握职业技能。参加学校组

织的实习和实践活动，利用节假日到企业兼职，加深自己的专业

知识，提高自己社会实践能力。

第四学年，即毕业第三年，参加全国秘书资格等级证书考

试，取得高级秘书资格证书或者涉外高级秘书资格证书。……

二、了解自己和环境

我是一个外向开朗、责任心强、办事严谨的女孩，我具有较

强的文字表达能力、交往与合作能力、收集和处理信息资料的能

力。经过两年多时间的中技学习，我的计算机操作技能得到了提

高，能够独立进行文件处理等相关工作，能熟练运用办公软件，

如WORD。对照企业招聘秘书的职业标准，我基本上符合要求，

这将更加坚定我实现职业理想的信心。

自身条件分析从以上分析可以看到，我的职业兴趣、职业性

格和职业能力基本上可以达到一个初级秘书人员的'资格，但我

的职业素养距离高级秘书的要求还有一定的距离。尤其是我的英

语水平还远不能达到涉外秘书的标准，以目前学校的英语教学状

况看，我必须把提高英语文字表达和口语表达能力作为长期的任

务，通过参加英语等级考证，逐步完成这个任务。三、职业发展

阶段目标以及实施措施

三、职业生涯设计修正方案

这是一份初步的规划书。当企业的目标，或者我个人的能力

与经验等因素发生变化时，我需要调整个人的目标和实施措施，

及时修正以上的设计方案。我坚信，将自己的理想与社会需要结

合起来，脚踏实地、奋斗不息，我就一定会到达胜利彼岸。银行

职业规划12

一、岗位职责价值

主要职责是柜面受理经办公私客户账户开销、存取款、贷款

入账、利息收付、支付结算、异地汇款、中间业务办理业务。主

要功能是产品受理或交易承办。有银行，增加了柜面营销职责。

学历和专业要求。所有金融类，会计、统计、工商管理经济

管理类，计算机类等专业，学历要求高中或中专以上。

岗位价值。按所需能力、工作自由度和职务影响三维度评估

标准，该岗位是标准化、程序化简单劳动，所需知识能力较低、

业务不需要自由发挥或者创新、承担的责任或者职务影响较小。

上岗条件低、几乎没有准入门槛，甚至高中毕业、智力健全

就能上岗。岗位价值属于较低水平。是中台运营岗位，待遇也相

对较低。

年纪轻、形象好、颜值高的帅哥靓妹最受欢迎。

18年前，时任银川市商业银行董事长何仲森在天津召开的

全国城商行监管及论坛会上就提出：银行柜员只能招中专生、否

则你就是浪费全社会的资源。这一观点得到监管及与会代表的认

可。会场响起了热烈的掌声！

二、职业发展通道

1、柜员岗位职级通道。由于学历、技能、能力等，发柜员

工作表现的影响不大，所以一些管理粗放的银行，在薪酬体系设

计中、柜员岗位就没有分级。

一些管理精细、规模较大、柜员较多的银行，按照业务能

力、技能、职称、工作年限、学历等，设置了一级柜员、二级柜

员、三级柜员、四级柜员、五级柜员等5个级别。

主要目的是让一些终身从事柜员的员工有一个人生价值体

现。他退休时，也能自豪地说：我是五级柜员！

2、柜员的管理职级通道。一般走运营管理部管理职级。柜

员、会计主管、营业室副主任（副经理）、营业室主任（经理）、运

营管理部高级经理、部门副总、部门总，运营总监、运营条线副

行长等。

3、行内跨条线发展通道。柜员是能快速接触较多业务种类

的岗位，比较重视员工职业发展规划的银行、会要求所有新入行

员工、先到柜员岗位实习工作一年。然后，根据需要、再调配到

相关岗位。所以，柜员可转换的职业发展通道相对较多。

除了运营管理部管理职级通道之外，还有个人业务部客户经

理通道、个人业务部管理通道、小微业务部客户经理通道、小微

业务部管理通道、三农业务部客户经理通道、三农业务部管理通

道、银行卡业务通道、计划财务部通道、其他所有中台部门、或

者后台支持保障部门通道等，都有机会相互转换岗位通道，实现

发展。

柜员岗位被银行人戏称为各岗位新人的培训基地。

只要不是特别喜欢、特别爱好、特别适应或者其他条件限

制，只能做柜员工作，一般的本科以上学历员工有3至5年柜员

经历之后都会转岗或者晋升。

4、跳槽行外发展通道。

你本科以上学历、有3至5年柜员经验、行内转岗或者晋升

无望时，就要考虑跳槽发展。若遇到当地新设同类银行或者低一

梯队、但规模和影响力较大的银行招聘柜员主管或之后都会转岗

或者晋升。

4、跳槽行外发展通道。

你本科以上学历、有3至5年柜员经验、行内转岗或者晋升

无望时，就要考虑跳槽发展。若遇到当地新设同类银行或者低一

梯队、但规模和影响力较大的银行招聘柜员主管或支行营业室主

任职务时，可以应聘、跨行实现转岗或提前晋级。

总之，柜员岗位是银行准入门槛较低的基础岗位，适合员工

实习锻炼，本岗位职级较少，但行内横跨职业通道较多。你在经

历柜员岗位锻炼之后，选择适合自己岗位，跨职业通道发展。

三、职业目标

职业发展目标可分为岗位职级目标和专业技术职称目标。

岗位职级目标。一般人一生可晋升三、四个职级；比较幸运

的能晋升五、六个职级;超过6个职级的是火箭式晋升，属非常

稀少的天之骄子。

专业技能职级。柜员岗位需要考取会计系列或者金融类经济

系列职称。如初级职称的会计员、经济员，中级职称的会计师、

经济师等。

你可根据自己能力、爱好和职业特性，确定一个岗位职级和

技能水平的目标。

如果你真的只适合做柜员，退休时、要达到五级柜员水平，

也可作为职业目标。大多数情况下、你只是把柜员作为门槛，选

定更适合自己的其他通道职业发展目标。

根据选定的职业通道和具体目标，分解到各个人生阶段或者

职业年度。

坚持职业目标的年度复盘。现实变化之后，根据岗位晋级情

况、当前技术现状、能力匹配度、对目标及相关影响因素进行修

正、完善。如果职业通道变化，要随之进行调整。

四、能力积累和提升

1、专业知识。

一是专业知识。需要会计、统计、财务、工商管理和银行业

务等相关经济、管理、计算机和金融类中专毕业以上水平。二

是基础知识。掌握金融管理、财务管理、资金管理、商业银行

法、会计法、票据法、支付结算、商务礼仪、语言沟通等一些通

用基础知识。

2、专业技能。

有良好的计算机操作技能、资金核算技能、点钞技能、翻打

传票技能、假币识别技能、反洗钱技能、沟通协调技能、冲突处

理技巧等。

专业资格证书。本行要求的柜员上岗证书。银行业协会组织

的相关从业资格证书，如公共基础、个人理财等证书。监管部门

要求的有关假币、反洗钱等专业证书。

有兴趣的也可考取注册会计师，金融理财师：AFP、CFP等

证书。

3、关系建立。

一是与你的直接领导搞好关系。工作上服从、支持，安排工

作能落实、有反馈；生活上，关心联络，找机会一起喝酒、一起

购物、一起开展周末活动，联络感情。为你转岗或者晋升提供支

持。二是加强与你一起入行员工、同校同学、老乡等的联谊，

有助于你获取职场信息、相互提供支持、帮助解决工作难题和矛

盾。三是注重与你意向发展职业的部门负责人联系，明确自己

的职业趋向，让其在有需求、有编制时，联系并帮助你。这些

关系是你转岗或者职业晋升的重要资源，有助于你职业发展目标

的完成。

五、职业性格培养

柜员岗位适合实际型、内向型的职业特性，需要常规型和谨

慎性的行为风格。

你可进行职业兴趣测试和MBTI测试，进一步明确你的职业

性格与柜员职业的匹配程度。根据测试结果，加强相关职业性格

的强化和培养。

六、机会准备和把握

无论是晋升或者转岗，除个别管理粗放落后的中小银行是领

导决定之外，大部分商业银行都是采取内部招聘或者竞聘方式。

既然是内部招聘，重大不同是偏重于你日常的工作表现。你

工作能力和业绩展现十分重要。

一是通过活动展示自己。积极参加部门或单位组织的晨晚会

和各类团建活动。主动发表有见解的意见，参与具体项目，或成

为组织者。活动中，不仅仅做观众、更要做演员，让领导和同事

们认识你、关注你。

二是通过技能展示自己。一定要刻意练习一项业务技能，并

达到一流极致水平，成为比赛能手。或点钞、或数字输入、或证

件识别、或假币识别、或洗钱识别等，只要一项技能成为本行、

乃至当地银行系统的第一名，你就有了知名度和影响力。二是

通过知识展示自己。运用你所学知识，擅于观察、勤于思考，对

现有柜面业务处理流程改进、操作规程、效率提升、客户分流、

存款挽留、柜面营销话术、服务用语、环境布置等方面进行多角

度、全方位、发散性、认真梳理和研究，对业务工作中存在不

足，对客户投诉的焦点、对差错出现的环节等提出改进完善意见

建议，展示自己的知识水平。

四是通过特长展示自己。如果你有琴棋书画、乐器演奏、体

育、歌唱、写作、演讲等任何特长，都要通过团建活动、业余聚

会、同事婚丧嫁娶等机会展示出来，给自己贴上工作之外的一个

特长标签，加深领导和同事们对你的认知，为你的形象加分！五

是通过写作展示自己。把单位的工作成效和经验、自己工作中思

考总结的心得、学习研究中的启发收获，写成稿件在本行或上级

行内部刊物上转发，或者在公开媒体及自媒体上发表。这样可以

宣传单位形象，让领导也有面子。同时，也提高自己的知名度和

影响力。

六是通过应聘展示自己。参加应聘是锻炼自己、让领导重视

自己的手段。无论是否与你职业规划相关的内部招聘，你都要积

极参加。如果成功竞聘了你意外的岗位，说明你有这方面的,职

业天赋。你调整职业规划就是了。如果不能成功，你也得到了锻

炼、展示了志在必得的自信，让领导对你有了深刻的印象。我

遇有一位高中毕业的银行员工两年内参加5次行内竞聘，终于得

到了本科学历要求的管理岗位，而且上岗后表现还很优秀。七

是通过关系推销自己。学历高、能力强、业绩优，还不能如愿，

就要拉关系。既然能力不突出的人、能够靠关系晋升。你为什么

不能？!为了纠正这一不良现象，你也要先晋升到一定高位才能具

备条件。所以，无论采取什么措施，你也要找到行内外的关系。

通过关系人推荐自己，实现职业发展。

八是通过自荐推销自己。如果真的不想拉关系，那就自己到

办公室、找单位人力资源管理部门负责人或者有关领导推销自

己。首先说明自己的职业目标，然后介绍自己的学历、能力、工

作成绩。表明自己强烈的愿望，引起领导重视。

通过能力和特长展示、参加招聘、关系推荐、自我推销，实

现自己的职业发展规划目标。

如果还不能如愿，就只能考虑跳槽转行发展了。

七、重视第二职业曲线

柜员是程序化、格式化、标准化，可编码的工作，是银行业

被AI替代的可能性最大的岗位。随着智能设备和互联网技术的

发展，很多银行都在减少柜员。你要根据自己的学识水平、能

力潜质和特长爱好，结合新技术发展趋势，选择行内转岗，或者

跳槽转行发展。

行内转岗的通道前面已经列示。也可用于你跳槽其他银行时

选择参考°

你也可以安于现在的岗位，等待统一的转岗安排。但是，也

要选择一项适合业余时间从事的第二职业。

你可以把自己工作中总结的某一方面经验，或者某一特长爱

好，整理输出成课程在网上出售。

甚至可以做网络作者，给自媒体投稿，也可以自己或合伙创

办自媒体公司等，实现人生价值。

综上，本文明确了银行柜员岗位的行内外职业通道、职业发

展目标、所需能力，如何抓住机会、匹配性格等职业发展的内

容。也提示了第二职业的选项。为你的职业发展提供了指南。

总之，柜员岗位属于技术含量低、准入条件少的中台运营岗位，

待遇相对较低。适合岗位锻炼，是银行各职种的基础锻炼岗位。

可选择的转岗职业通道较多。只要重视能力的展示、引起领导和

同事们的关注，抓住行内外的所有招聘机会，就一定能实现职业

发展的最终目标。银行职业规划13

银行柜员是在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工，

要做好各种存取款、转账、查询、对账、结账等等业务，工作量

大，而且不容有差错，因而银行柜员需要以下几种能力：首先，

是要有很强的学习能力。

目前，银行大部分点都实行综合柜员制，一个做多项业务，

因此银行柜员需要学习许多岗位上用到的知识技能，另外，银行

也在不断推出新业务，撤掉旧业务，只有很强的学习能力，才能

够迅速的掌握新的金融产品，学会如何熟练快捷地为客户办理业

务，才不至于影响工作效率。

其次、沟通与表达近些年，随着银行竞争的加剧，许多银行

提倡全员营销的理念。前台柜员在为客户办事业务的同时，应主

动与客户沟通，了解客户的需求，建立良好的客户关系，适时合

理地向客户推介银行的产品。

再次，服务意识银行业是典型的'服务业，银行柜员每天都

要接触上百个顾客，办理各种业务，因此工作压力相当大。另

外，由于银行业务具有一定的专业性，很多顾客对此并不是很了

解，因此顾客常有一些非理性的言行，在这种时候，银行柜员还

是要面带微笑，耐心的为顾客讲解问题，提供解决方案，这就需

要良好的心态和一流的服务意识。

再有，工作速度与准确性为了减少银行排队现象，提高每一

个柜员的工作效率是非常重要的。银行柜员的工作操作性特别

强，需要在短时间内快速处理业务，芳避免在过程中不出现失

误。

综上，银行柜员需要具备的基本素质有：很强的学习能力，

良好的沟通与表达，服务意识，快速欠理问题的能力，准确解决

业务、要吃苦耐劳，有很强的抗压能力......如果以上条件你都

可以做到，那么证明你是适合银行柜员这个岗位的。

入职后，银行通常会有半年到一年的实习期，在紧张嘴乱的

渡过实习期后，你慢慢的适应了银行柜员紧张忙碌的工作，那么

几年之后呢？这就需要有详细的职业规划来引导了。

在充分认识了自己的优势和不足，以及行业和职业的发展前

景及要求后，接下来就是要根据个人情况来确定职业生涯目标

了。

确定职业生涯目标：一般来讲，银行柜员有两个发展方向：

专业类和管理类。

所谓专业类，就是柜员一理财师-资深理财规划师-第三方理

财公司-成立理财工作室的发展模式，管理类自然就是往银行高

管方向发展了。

制定行动方案：光是确定了职业生涯目标是不够的，还要有

具体的行动方案来支撑，才有可能一步步实现自己的目标。下面

是专业类发展路线比较可行的行动方案。

第一步：立足现有岗位，利用空闲时间学习理财知识，进一

步明确职业目标。

第二步：学习充1第六部：积累了丰富的理财工作经验

后，如果条件允许，有强烈的创业意愿，可考虑开设自己的理财

工作室，成为专家型人才，满.足自由工作的愿望。银行职业现划

14本人系中西部地区四大银行之一职员，目前是柜员，但应该很

快会调动。想请指教如何进行职业规划。

个人对信贷业务、私人银行、风险管控比较感兴趣，从性格

上也比较倾向于这方面，但是由于目前对整体银行的所有岗位也

并不是很了解，所以希望高人指教。

L希望知道你是如何规划的？大多数人数码视讯是如何规划

的？

2.希望知道你认为银行业最有价值的环节是哪个部门。什么

环节？

3.如果通往这个规划需要多积累哪些方面的技能？还有哪些

资格证书？

不甚感激。

信贷业务、私人银行、风险管控三种职务完全是不同类别的

行业。你虽然在从事柜员工作，但从你的表达中，我发现,你对三

个职务不是李霄云很透彻理解，本人先给你分析一下三个职务。

信贷业务：分对公和对私。一般以对公为主，对私都是抵押

为主，比较简单，调查报告和风险控制也相对简单。对公：分小

企业和大中企业，可能有些银行不分这么清楚，可原理是一样

的。信贷经理业务操作需要对企业的调查分析（这里面学问大

着，真要有点思路，可能需要几年时间，还要师傅肯教），还要贷后

检查，风险排查等等。

私人银行：主要包含个人理财，基金等等。这需要对几种资

格的证书考试，还需要一定的人脉和资源。

风险管控：这个岗位基本不招新人，因为它需要对公司业务

娴熟的了解。

好了，谈规划了，因为不知道你对上面何种职业感兴趣，所以

规划也就不一一叙述了。

银行每个岗位都很有价值。当可以向你说明一个情况：很多

行长都担任过信贷经理。

技能的话上面已经谈过了。至于证书，你没拿到相应的证书,

怎么上岗？建议你先把银行上岗资格证书考出来

如果你没考理财师的话，建议你去考，应该横有用

多考几个资格证书

职业生涯规划是对个人的兴趣、爱好、能力、特长、经历及

不足等各方面进行综合分析与权衡，结合时代特点，根据自己的

职业倾向，确定其最佳的职业奋斗目标，并为实现这一目标做出

行之有效的安排。

希望能帮到你

恩，先当上正式员工吧，参加银行内部的考试，然后才是选择

合适的领域2

首先,柜员的工作经验是你的财富，因为基本业务操作以及柜

台业务原理你都熟悉了，这对你将来有很大的帮助.

其次，就是参加一些专业类的考试,如金融理财师(AFP：

AssociateFinancialPlanner),国际金融理财师(CFP：

CertifiedFinancialPlanner),这些都是得到国家甚至国际认

可的.入门级别的话，可以考一些资格证书，如：银行从业资格

证、保险从业资格证、证券从业资格证、期货从业资格证、基金

销售人员资格证等。通过这些考试，你可以系统地学习专业的理

财知识。还有就是一些知识必须掌握，比如，外汇、出国金融、

信用卡、理财产品、信贷流程、债券、基金等

其实，在银行系统，所谓的规划，就是做好本职工作，多考几个

资格证，提高自己的学历，最重要的是增加自己的业绩，业绩上来

了，你想到哪个岗位都可以.

1.希望知道你是如何规划的？大多数人是如何规划的？

2•希望知道你认为银行业最有价值的环节是哪个部门？什么

环节？

3.如果通往这个规划需要多积累哪些方面的技能？还有哪些

资格证书？

—真不愧是在金融系统的，问题很清晰，书写很简洁明了。

个人建议这样的‘问题最好去咨询银行业的HR总监级别

的。

—银行总行人力资源部总经理—先生就是很好的成功地例

子。

如果你有兴趣可以看看银行人职业发展的履历。相信对你会

有很多很多的好处。即使去做职业咨询，如果规划师对行业把

握不透，咨询的风险就很大。

1、银行工作基本上属于比较稳定的，但是各个银行性质不

同，对于个人的发展道路也会有很大的影响，通常国有银行需要

的是论资排辈，虽然各家机构都有