2025年1月风险管理考试题（附答案解析）

2025年1月风险管理考试题（附答案解析）

一、单选题（共50题，每题1分，共50分）

1.商业银行的监事会应对董事会及高级管理层在压力测试管理中的

履职情况进行监督评价，至少每年向（）报告一次。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、行长

正确答案：A

答案解析：商业银行的监事会应对董事会及高级管理层在压力测试

管理中的履职情况进行监督评价，至少每年向股东大会报告一次。

这是为了保证监事会对董事会和高级管理层在压力测试管理方面工

作的监督及信息披露的规范性，使股东大会能了解相关履职情况，

从而更好地行使股东权利。

2.商业银行风险监管核心指标适用于在中华人民共和国境内设立的

（）。

A、中资商业银行

B、外国银行分行

C、外商独资商业银行

D、中外合资银行

正确答案：A

3.征信查询审批人用户由各农商行自行配置，数据原则上不超过（）

个。

A、6

B、8

C、10

D、12

正确答案：B

4.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响的因素，按照贷款风险分类，应划分为0。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

正确答案：B

答案解析：关注类贷款的定义是尽管借款人目前有能力偿还贷款本

息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。正常类贷款是借

款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还;

次级类贷款是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经

营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定

损失；可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保,

也肯定要造成较大损失。所以本题应划分为关注类，答案选B。

5.商业银行应当在银行集团内指定与业务规模和复杂程度相适应的

()和业务恢复应急机制，确保各附属机构在重大意外和突发事件

中能够健康恢复和维持有效运行。

A、业务连续性措施

B、应急恢复措施

C、业务恢复措施

D、业务处理措施

正确答案：A

答案解析：商业银行应当在银行集团内指定与业务规模和复杂程度

相适应的业务连续性措施和业务恢复应急机制，确保各附属机构在

重大意外和突发事件中能够健康恢复和维持有效运行，所以选Ao

6.商业银行应当按照相关法律法规的要求对银行集团有限信息进行

披露，并于每个会计年度结束后()月内向银行业监督管理机构报

告并表管理情况。

A、3个

B、1个

C、2个

D、4个

正确答案：D

7.风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、（）、交易目的等。

A、流动性

B、安全性

C、风险性

D、收益性

正确答案：A

答案解析：风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、流动性、交

易目的等。流动性是风险管理中需要重点考虑的因素之一，它与风

险限额密切相关。风险性表述比较宽泛不准确；收益性并非风险限

额直接考虑的核心要素；安全性与流动性等相比，不是风险限额综

合考虑的典型直接因素。流动性对于金融机构来说至关重要，如

果风险限额设定不合理，可能导致流动性不足等问题，进而引发更

大的风险，所以在设定风险限额时要综合考量流动性等多方面因素。

8.下列对业务的处理错误的有（）。

A、现金付款应“先付款后记账”

B、办理转账业务时必须先记账，后签发回单

C、办理个人存款收付的，应要求客户签字确认

D、受理他行票据，收妥后入账

正确答案：A

答案解析：现金付款应“先记账后付款”，A选项说法错误。办理

转账业务时先记账后签发回单，B选项正确。办理个人存款收付要

求客户签字确认，C选项正确。受理他行票据收妥后入账，D选项正

确。

9.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行市场风险加权

资产计量采用内部模型法的，内部模型法资产覆盖率应不低于（）。

A、60%

B、70%

C、40%

D、50%

正确答案：D

10.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万

元,该背书（）。

A、无效

B、转让给丙的有效，转让给乙的无效

C、有效

D、转让给乙的有效，转让给丙的无效

正确答案：A

答案解析：根据票据法规定，背书不得附有条件，背书时附有条件

的，所附条件不具有汇票上的效力。部分背书是指背书人在背书时,

将汇票金额的一部分或者将汇票金额分别转让给两人以上的背书。

部分背书无效。本题中甲将100万元汇票分别背书转让给乙和丙各

50万元，属于部分背书，所以该背书无效。

11.提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、

限制对方主要权利，该格式条款（）o

A、可变更

B、无效

C、可撤销

D、不成立

正确答案：B

答案解析：根据《民法典》第四百九十七条规定，有下列情形之一

的，该格式条款无效：（一）具有本法第一编第六章第三节和本法第

五百零六条规定的无效情形；（二）提供格式条款一方不合理地免除

或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利；（三）提供格

式条款一方排除对方主要权利。所以提供格式条款一方不合理地免

除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，该格式条

款无效。

12.下列选项中，可以抵押的是()o

A、依法被查封、扣押、监管的财产

B、建设用地使用权

C、土地所有权

D、耕地、宅基地的土地使用权

正确答案：B

答案解析：选项A中依法被查封、扣押、监管的财产不能抵押；选

项C土地所有权不能抵押；选项D耕地、宅基地等集体所有的土地

使用权一般不能抵押，但法律规定可以抵押的除外。而建设用地使

用权可以抵押。

13.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于()0

A、120%

B、90%

C、150%

D、100%

正确答案：D

答案解析：净稳定资金比例是衡量银行长期稳定资金来源是否足以

支持其资产业务发展的重要指标。其最低监管标准为不低于100%,

旨在确保银行有足够稳定的资金来应对各类资产的风险，维持经营

的稳健性。

14.以下不属于商业银行集团内部交易的是（）。

A、开立账户

B、同业往来

C、资产转让

D、代理交易

正确答案：A

答案解析：商业银行集团内部交易主要包括资产转让、同业往来、

代理交易等。开立账户不属于集团内部交易的范畴。

15.商业助学贷款的学费按照（）逐笔发放，住宿费、生活费按照

（）发放。

A、支付期；学期

B、学费支付期；学费支付期或分列

C、学期；支付期

D、学费支付期或分列；学费支付期分列

正确答案：B

答案解析：商业助学贷款的学费按照学费支付期逐笔发放，住宿费、

生活费按照学费支付期或分列发放。这样规定是为了更灵活地满足

学生在不同阶段对于费用支付的需求，确保资金准确合理地用于相

应的学习生活开销。

16.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行与全

部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款

余额的（）。

A、50%

B、30%

C、10%

D、20%

正确答案：A

17.商业银行应当综合分析重要业务运营中断可能产生的损失与业务

恢复成本，结合业务服务时效性、服务周期等运行特点，确定重要

业务恢复时间目标（业务RT0）、业务恢复点目标（业务RP0）,原则上,

重要业务恢复时间目标不得大于（）小时，重要业务恢复点目标不

得大于（）小时。

A、8,2

B、6,1.5

C、4,0.5

D、1,0.1

正确答案：C

答案解析：商业银行应当综合分析重要业务运营中断可能产生的损

失与业务恢复成本，结合业务服务时效性、服务周期等运行特点，

确定重要业务恢复时间目标（业务RT0）、业务恢复点目标（业务RP0）o

原则上，重要业务恢复时间目标不得大于4小时，重要业务恢复点

目标不得大于0.5小时。

18.外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性,

属于国别风险类型中的（）。

A、传染风险

B、主权风险

C、转移风险

D、货币风险

正确答案：B

答案解析：主权风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或

间接外币债务的可能性。转移风险是指借款人或债务人由于本国外

汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务

的风险。传染风险是指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评

级下降或信贷紧缩的风险。货币风险是指由于汇率不利变动或货币

贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务

的风险。

19.根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，征信

查询在取得被查询人授权后，原则上在（）个工作日内完成首次查

询（贷后风险管理除外），必要时可以后续再次查询。

A、20

B、5

C、10

D、15

正确答案：B

20.一般会计人员调动或离职交接，由（）监交。

A、会计主管

B、上一级机构会计主管

C、支行负责人

D、第三柜员

正确答案：A

答案解析：一般会计人员调动或离职交接，由会计主管监交。这是

为了确保交接过程的准确性和规范性，会计主管对会计工作较为熟

悉，能够更好地监督交接工作的顺利进行，保证会计信息的连贯性

和准确性。

21.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）□

A、100%

B、120%

C、90%

D、150%

正确答案：A

答案解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压

力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过

变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。其最低监管标准为不

低于100%o

22.商业银行的信息科技治理组织架构的组成不包括（）o

A、信息科技部门

B、监事会

C、董事会

D、首席信息官

正确答案：B

答案解析：监事会是商业银行公司治理架构中的监督机构，并不直

接属于信息科技治理组织架构的组成部分。信息科技治理组织架构

通常由董事会、首席信息官、信息科技部门等组成，董事会负责整

体战略决策，首席信息官负责信息科技相关工作的领导和协调，信

息科技部门具体执行信息科技相关任务。

23.银行集团风险偏好和全面风险管理政策应当经（）批准后实施。

A、监事会

B、高管层

C、董事会

D、行长

正确答案：C

答案解析：银行集团风险偏好和全面风险管理政策应当经董事会批

准后实施。董事会是银行的决策机构，对银行的重大战略、风险管

理等事项具有最终决策权，风险偏好和全面风险管理政策属于重大

风险管理范畴，需经董事会批准。监事会主要负责监督；行长及高

管层执行董事会决策，负责具体实施，但批准权限在董事会。

24.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，互联网贷款应

当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则，单户用于消费的个人

信用贷款授信额度应当不超过人民币（）元，还款方式为到期一次

性还本的授信期限不超过（）年。

A、30万;

B、20万；一

C、20万；二

D、30万；二

正确答案：B

答案解析：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，单户用于消

费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，还款方式为

到期一次性还本的授信期限不超过一年。

25.根据《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行董事会应

当承担流动性风险管理的最终责任，至少（）审议一次流动性风险

偏好。

A、每月

B、每年

C、每周

D、每季

正确答案：B

答案解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行

董事会应至少每年审议一次流动性风险偏好，以确保其与银行的战

略目标、风险承受能力和市场环境相适应。

26.商业银行（）负责审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息

的真实性和准确性。

A、高级管理层

B、监事会

C、董事会

D、风险管理委员会

正确答案：C

答案解析：董事会负责审批流动性风险信息披露内容，以确保披露

信息的真实性和准确性。监事会主要起监督作用；高级管理层负责

执行相关决策；风险管理委员会协助董事会和高级管理层进行风险

管理决策等，但负责审批流动性风险信息披露内容的是董事会。

27.根据《江苏省农村信用社联合社信息安全管理办法（试行）》规

定，安全事件管理流程应覆盖事件的（）、上报、分析、处理、总结

等环节。

A、发现

B、监测

G预测

D、发生

正确答案：A

答案解析：安全事件管理流程首先是要发现事件，然后才会进入上

报、分析、处理、总结等后续环节，所以应覆盖事件的发现环节。

28.员工对所有客户办理的任何业务或提供的服务，必须执行()。

A、本行业操作习惯

B、本单位的相关程序和规定

C、本行业先进做法

D、其他行业的相关程序和规定

正确答案：B

答案解析：员工对客户办理业务或提供服务时，应遵循本单位制定

的相关程序和规定，以确保业务办理的规范性、准确性和一致性，

保障单位运营有序以及客户权益得到妥善处理。本行业操作习惯、

本行业先进做法不一定适用于本单位具体情况，而其他行业的相关

程序和规定与本单位业务办理无关。

29.()作为风险管理的牵头部门，应切实发挥“牵头”作用，充分

发挥全面风险管理的规划、协调、计量管理等职能。

A、审计部门

B、董事会

C、高级管理层

D、风险管理部门

正确答案：D

答案解析：风险管理部门作为风险管理的牵头部门，承担着规划、

协调、计量管理等全面风险管理职能，在风险管理体系中发挥着核

心牵头作用。董事会主要负责整体战略决策等；高级管理层负责执

行决策等；审计部门主要负责监督等工作，均不符合作为风险管理

牵头部门并发挥相应职能的描述。

30.产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，

不得对客户进行（）。

A、介绍

B、宣传

C、推荐

D、误导

正确答案：D

答案解析：在产品销售活动中，向客户充分揭示保险产品特点、属

性和风险是非常重要的，目的是让客户能够基于真实准确的信息做

出决策。而误导客户会使客户在不了解真实情况的前提下做出错误

选择，这是不被允许的。介绍、推荐、宣传只要是基于产品真实信

息的都是合理的销售行为，而误导是绝对禁止的。

31.对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心。

A、盈利能力

B、还款能力

C、还款意愿

D、贷款的担保

正确答案：B

答案解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心,

因为还款能力直接关系到贷款能否按时足额收回。盈利能力会影响

还款能力，但不是核心；还款意愿是重要因素，但不是分类核心；

贷款的担保是一种保障手段，也不是核心。

32.《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通

知》（银保监发〔2019〕8号）规定，对于材料齐备的首次申贷中小

企业、存量客户（）以内的临时性融资需求等，要在信贷审批及放

款环节提高时效。

A、500万元

B、300万元

C、1000万元

D、800万元

正确答案：C

答案解析：《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工

作的通知》（银保监发〔2019〕8号）规定，对于材料齐备的首次申

贷中小企业、存量客户1000万元以内的临时性融资需求等，要在信

贷审批及放款环节提高时效。

33.《固定资产贷款管理暂行办法》中，单笔金额超过项目总投资5%

或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方

式。

A、300

B、100

C、500

D、1000

正确答案：C

答案解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔金额超

过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷

款人受托支付方式。

34.商业银行应当在银行集团内建立（），要求附属机构及时报告经

营活动中的重大事项、重大风险，以及境内外监管机构采取的重大

监管行动和监管措施。

A、内部信息沟通机制

B、内部重大事项报告制度

C、外部信息沟通机制

D、外部重大事项报告制度

正确答案：B

答案解析：商业银行应当在银行集团内建立内部重大事项报告制度,

要求附属机构及时报告经营活动中的重大事项、重大风险，以及境

内外监管机构采取的重大监管行动和监管措施。这样可以确保银行

集团内部信息及时、准确传递，便于集团整体对风险等进行把控和

管理。

35.超额备付金率是指（）的比例。

A、央行存款+库存现金-法定存款准备金/各项存款总额

B、央行存款-法定存款准备金/各项存款总额

C、超额备付金总额/同业存款总额

D、央行存款-法定存款准备金/同业存款总额

正确答案：A

答案解析：超额备付金率是指商业银行持有的超额备付金与各项存

款总额的比例，其中超额备付金;央行存款+库存现金-法定存款准备

金，所以超额备付金率=（央行存款+库存现金-法定存款准备金）/

各项存款总额，选项A符合。

36.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，商业

银行应对其提供的金融产品和服务向消费者进行信息披露，其中向

金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管

规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于（）

年。

A、5

B、3

C、1

D、2

正确答案：B

答案解析：根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规

定，商业银行应对其提供的金融产品和服务向消费者进行信息披露,

其中向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规

和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少

于3年。

37.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于0。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

正确答案：D

答案解析：不良贷款率是衡量金融机构信贷资产质量的重要指标之

-O通常情况下，不良贷款率不应高于5%,这是一个行业普遍认可

的风险控制标准。如果不良贷款率过高，意味着金融机构面临较大

的信贷风险，可能会影响其资金流动性、盈利能力和稳定性。所以

答案选D。

38.下列商业银行大额风险暴露监管要求错误的是（）0

A、商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的15%

B、商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净

额的20%

C、商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资

本净额的25%

D、商业银行对单一不合格中央交易对手清算风险暴露、非清算风险

暴露均不得超过一级资本净额的25%

正确答案：A

39.同方向红蓝字冲正法适用于在会计年度内应（）。

A、当日发生记账串户

B、当日传票填错科目或账户

C、跨年度的会计差错

D、次日或以后发现的本年度记账串户

正确答案：D

答案解析：同方向红蓝字冲正法适用于在会计年度内应次日或以后

发现的本年度记账串户。当日发生记账串户应采用冲正传票更正法;

当日传票填错科目或账户应采用划线更正法；跨年度的会计差错应

采用蓝字反方向更正法等其他方法。

40.商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。

A、一年

B、三年

C、两年

D、四年

正确答案：B

答案解析：商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

根据监管要求，商业银行应制定合理的资本规划，确保银行在持续

经营条件下具备充足的资本水平，以应对各种风险，且资本规划设

定的内部资本充足率目标期限一般至少为三年。

41.()是银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、

金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财

产进行投资和管理的金融服务。

A、理财管理业务

B、私人银行业务

C、资产管理业务

D、财富管理业务

正确答案：C

答案解析：资产管理业务是银行、信托、证券、基金、期货、保险

资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对

受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。财富管理业务更侧

重于为客户提供综合财富规划等服务；私人银行业务主要针对高净

值客户提供个性化高端服务；理财管理业务表述相对宽泛，不如资

产管理业务准确针对这种受托投资管理服务。

42.下列不可以作为个人质押贷款质物的是（）0

A、不可转让的股权

B、汇票

C、债券

D、提单

正确答案：A

答案解析：个人质押贷款的质物主要包括汇票、支票、本票、债券、

存款单、仓单、提单等。不可转让的股权无法作为质物，因为不可

转让的股权不具备可处置和变现的条件，不能有效保障质权人的权

益。

43.下列不属于商业银行市场风险的是（）o

A、利率风险

B、股票价格风险

C、汇率风险

D、违约风险

正确答案：D

答案解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商

品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。主

要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

违约风险不属于市场风险，它属于信用风险的范畴。

44.信贷档案管理的要求不包括（）。

A、双线保管

B、集中统一管理

C、分散管理

D、专人管理

正确答案：C

答案解析：信贷档案管理应集中统一管理，由专人负责，采用双线

保管等方式。分散管理不利于信贷档案的规范、安全和有效利用，

不符合信贷档案管理要求。

45.商业银行（）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的

履职情况进行监督评价。

A、监事会履职评价委员会

B、风险管理委员会

C、监事会审计委员会

D、监事会

正确答案：D

答案解析：监事会应负责监督董事会和高级管理层在流动性风险管

理中的履职情况，通过监督确保银行的流动性风险管理工作符合法

规要求和银行整体利益，促使董事会和高级管理层有效履行流动性

风险管理职责。

46.金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后（）个工作

日内，向同级财政部门和银保监会或属地银保监分局报告转让方案

及处置结果。

A、15

B、30

C、45

D、60

正确答案：B

答案解析：金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后30个

工作日内，向同级财政部门和银保监会或属地银保监分局报告转让

方案及处置结果。这是为了保证监管部门能及时掌握金融企业不良

资产转让工作情况，加强对金融企业资产处置行为的监督管理。

47.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

的条款是（）o

A、格式条款

B、可撤销条款

C、无效条款

D、委托代理条款

正确答案：A

答案解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立

合同时未与对方协商的条款。无效条款是违反法律法规等规定而无

效的条款；委托代理条款是关于委托代理关系的条款；可撤销条款

是存在可撤销事由的条款，均不符合题干描述。

48.商业银行并表管理是指商业银行对银行集团及其（）的公司治理、

资本和财务等进行全面持续的管控，并有效识别、计量、监测和控

制银行集团总体风险状况。

A、附属机构

B、合作公司

C、投资公司

D、分支机构

正确答案：A

答案解析：商业银行并表管理是指商业银行对银行集团及其附属机

构的公司治理、资本和财务等进行全面持续的管控，并有效识别、

计量、监测和控制银行集团总体风险状况。附属机构是银行集团架

构中的重要组成部分，对其进行并表管理才能全面把控集团整体风

险。分支机构只是商业银行自身的一部分，投资公司和合作公司表

述不准确，不能完全涵盖并表管理所涉及的范围，所以应选附属机

构。

49.根据《大额授信业务主责任人管理暂行办法》，大额授信业务发

生风险后，原则上应在（）年内完成对主责任人的责任认定和问责

处理。

A、二

B、--

C、四

D、三

正确答案：B

答案解析：根据《大额授信业务主责任人管理暂行办法》，大额授信

业务发生风险后，原则上应在一年内完成对主责任人的责任认定和

问责处理。

50.下列不属于留置担保的范围的是（）。

A、违约金

B、固定资产净残值

C、主债权及利息

D、损害赔偿金

正确答案：B

答案解析：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿

金、留置物保管费用和实现留置权的费用。固定资产净残值不属于

留置担保的范围。

二、多选题（共20题，每题1分，共20分）

1.利率风险按照来源的不同，可以分为（）。

A、基准风险

B、重新定价风险

C、期权性风险

D、收益率曲线风险

正确答案：ABCD

答案解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收

益率曲线风险、基准风险和期权性风险。重新定价风险是最主要和

最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限

（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存

在的差异。收益率曲线风险是由重新定价的不对称性导致的。基准

风险也称为利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据

的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重

新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对

银行的收益或内在经济价值产生不利影响。期权性风险是指由于期

权性工具具有的不对称的支付特征而给期权出售方带来的风险。

2.授信集中度管理不力主要表现形式是（）o

A、多头授信

B、过度授信

C、统一授信

D、不适当分配授信额度

正确答案：ABD

答案解析：授信集中度管理不力主要表现形式有多头授信、过度授

信、不适当分配授信额度等。统一授信是正常的管理手段，并非授

信集中度管理不力的表现形式。

3.商业银行应将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系,建立完善

与业务规模及复杂程度相适应的组织架构、管理制度、信息系统等,

有效（）大额风险。

A、识别

B、计量

G监测

D、防控

正确答案：ABCD

答案解析：商业银行将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，

建立完善相关体系，目的就是要对大额风险进行有效的识别、计量、

监测和防控，所以ABCD四个选项均正确。

4.办理贴现业务的贴现申请人必须提供（）。

A、查询查复书

B、汇票

C、增值税发票

D、商品劳务交易合同复印件

正确答案：BCD

5.按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕

5号）规定，以下（）属于权属不清的应收账款。

A、已在其他银行或商业保理公司等第三方办理出质的应收账款

B、已在其他银行或商业保理公司等第三方办理转让的应收账款

C、获得质权人书面同意解押并放弃抵质押权利的应收账款

D、获得受让人书面同意转让应收账款权属的应收账款

正确答案：AB

答案解析：已在其他银行或商业保理公司等第三方办理出质或转让

的应收账款属于权属不清的应收账款，而获得质权人书面同意解押

并放弃抵质押权利的应收账款以及获得受让人书面同意转让应收账

款权属的应收账款不属于权属不清的情况。

6.风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴

露，包括（）内各类信用风险暴露。

A、会计账簿

B、电子账簿

C、银行账簿

D、交易账簿

正确答案：CD

答案解析：风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信

用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。银行

账簿记录的是商业银行通过各种融资工具所获得的债权等；交易账

簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有

的金融工具和商品头寸。会计账簿主要是用于财务核算，电子账簿

是会计账簿的一种形式，它们并非专门针对风险暴露的分类范畴。

7.金融机构在（），应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。

A、采用新技术、开办新业务

B、交易渠道发生变化

C、提供新产品、新服务前

D、面临的洗钱或者恐怖融资风险发生显著变化时

正确答案：ACD

答案解析：金融机构在采用新技术、开办新业务、提供新产品、新

服务前，或者金融机构面临的洗钱或者恐怖融资风险发生显著变化

时，应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。选项B交易渠道发生变化

不属于应当进行洗钱和恐怖融资风险评估的情形。金融机构进行

洗钱和恐怖融资风险评估是为了更好地识别、评估和应对相关风险,

保障金融体系安全稳健运行。采用新技术、开办新业务、提供新产

品新服务等情况可能会带来新的风险点，需要通过评估来提前做好

防范措施；而当面临的洗钱或恐怖融资风险显著变化时，重新评估

能及时调整风险应对策略。

8.银行业金融机构应当建立监测分析（）执行风险偏好的机制。

A、各业务条线

B、各岗位人员

C、分支机构

D、附属机构

正确答案：ABCD

9.除共同出资发放贷款的合作机构以外，商业银行不得将互联网贷

款（）等关键环节操作全权委托合作机构执行。

A、催收

B、发放

C、止付

D、本息回收

正确答案：BCD

10.银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相

结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担

的各类风险，包括：信用风险、市场风险、（）声誉风险、战略风险、

信息科技风险及其他风险。

A、操作风险

B、银行账户利率风险

C、国家风险

D、流动性风险

正确答案：ABCD

答案解析：银行业金融机构全面风险管理体系所涵盖的风险种类包

括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国家风险、银行

账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险及其他风险。

这些风险的有效识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释对于

银行业金融机构的稳健运营至关重要。

11.以下关于银行业金融机构开展委托贷款业务的说法中，错误的有

()。

A、接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款机构的委托贷款业务

申请

B、开展资金来源或资金用途不符合规定的委托贷款

C、委托贷款和自营业务严格隔离风险

D、委托贷款和自营业务实行分账核算、分级授权管理

正确答案：AB

答案解析：银行业金融机构不得接受委托人为金融资产管理公司和

经营贷款业务机构的委托贷款业务申请，A选项错误；不得开展资

金来源或资金用途不符合规定的委托贷款，B选项错误；应将委托

贷款业务与自营业务严格隔离，独立核算、分账管理，加强内部管

控，确保委托贷款业务全流程可控，CD选项正确。

12.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商

业银行押品管理应遵循以下原则：（）。

A、从属性原则

B、有效性原则

C、合法性原则

D、审慎性原则

正确答案：ABCD

答案解析：《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规

定，商业银行押品管理应遵循合法性原则、有效性原则、审慎性原

则、从属性原则。合法性原则要求押品管理应符合法律法规规定；

有效性原则指押品应能有效保障债权实现；审慎性原则强调在押品

管理中要保持谨慎态度；从属性原则表明押品管理应从属于主债权。

13.董事会应承担大额风险暴露管理最终责任，并履行以下职责

A、推动相关部门落实大额风险暴露管理制度

B、审阅相关报告，掌握大额风险暴露变动及管理情况

C、审批大额风险暴露信息披露内容

D、审批大额风险暴露管理制度

正确答案：BCD

14.流动性覆盖率计算公式中现金流出包括以下（）

A、零售存款、小企业客户存款

B、抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券）

C、无抵（质）押批发融资

D、其他契约性融资义务

正确答案：ACD

15.业务连续性管理的基本原则，以下哪几项描述符合（）?

A、加强沟通协调，形成对运营中断事件的整体有效机制

B、将日常管理与应急处置有效结合

C、重点保障信息系统的安全运行，保障重要业务有序恢复

D、保护客户合法权益、维护金融秩序

正确答案：ABD

16.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商

业银行应（）保存押品管理过程中产生的各类文档，包括押品调查

文档、估值文档、存续期管理记录等相关资料，并易于检索和查询。

A、真实

B、完整

C、随意

D、方便

正确答案：AB

答案解析：《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规

定，商业银行应真实、完整保存押品管理过程中产生的各类文档，

包括押品调查文档、估值文档、存续期管理记录等相关资料，并易

于检索和查询。所以答案选AB。

17.商业银行计算客户风险暴露时，应考虑合格质物质押或合格保证

主体提供保证的风险缓释作用，从客户风险暴露中扣减被缓释部分。

以下属于合格质物的有：（）。

A、商业承兑汇票

B、银行存单

C、我国财政部发行的国债

D、黄金

正确答案：BCD

答案解析：1.首先分析选项A：-黄金是一种具有较高价值且

市场认可度高、易于变现的资产，通常可以作为合格质物。2.接

着看选项B：-银行存单是银行出具的存款凭证，代表着一定

的资金权益，具有较高的安全性和可转让性，属于合格质物。3.

再看选项C：-我国财政部发行的国债信用等级高，流动性较

好，是优质的质押资产，属于合格质物。4.最后看选项D：-

商业承兑汇票的信用风险相对较高，其承兑人信用状况不一，不符

合合格质物的标准，不属于合格质物。

18.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，商业银行应加强信息

系统建设，持续收集数据信息，有效支持大额风险暴露管理。相关

信息系统应至少实现以下功能（）□

A、大额风险暴露接近内部限额时，进行预警提示

B、支持关联客户识别

C、持续监测大额风险暴露变动情况

D、准确计量风险暴露

正确答案：ABCD

答案解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，商业银行相关

信息系统应至少实现支持关联客户识别、准确计量风险暴露、持续

监测大额风险暴露变动情况、大额风险暴露接近内部限额时进行预

警提示等功能，以加强信息系统建设，持续收集数据信息，有效支

持大额风险暴露管理。

19.农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立

与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经

营重点，应当做到（）。

A、原则上机构不出县（区）

B、当年新增可贷资金应主要用于当地

C、原则上业务不跨县（区）

D、严格审慎开展综合化和跨区域经营

正确答案：ABCD

答案解析：农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定

位，确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略

定位和经营重点。要严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机

构不出县（区）、业务不跨县（区），当年新增可贷资金应主要用于

当地，以更好地服务当地经济社会发展。

20.每核销一笔呆账，都要界定贷前、审查、贷后管理过程中相应的

责任人，包括（）等。

A、经办人

B、审查人

C、审批人

D、其他相关负责人

正确答案：ABCD

答案解析：核销呆账时，需要全面界定贷前、审查、贷后管理过程

中各个环节相应的责任人，涵盖了从业务经办到各级审批以及其他

相关参与管理的人员，经办人、审查人、审批人以及其他相关负责

人都在其列。

三、判断题（共30题，每题1分，共30分）

1.核心资本充足率;资本净额/（风险加权资产+12.5倍的市场风险

资本）X100%

A、正确

B、错误

正确答案：B

2.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,

能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未

来至少7天的流动性需求。

A、正确

B、错误

正确答案：B

3.商业银行在向民营企业进行贷款资质审核时，首先要对贷款的担

保情况进行评估，其次是审核第一还款来源。商业银行为降低信用

风险，应当合理减少信用贷款比重。

A、正确

B、错误

正确答案：B

4.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户

没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为

客户办理业务。

A、正确

B、错误

正确答案：A

5.商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何