应知应会（不含风险合规）复习试题及答案

第页应知应会（不含风险合规）复习试题及答案1.下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是（）。A、已提前偿还的部分不得要求再贷B、未经银行的书面同意，借款人不得提前还款C、借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请D、由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的【正确答案】：D2.银行办理并购贷款需合理评估并购目标企业价值及并购交易价格合理性，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于()。A、0.2B、0.4C、0.5D、0.6【正确答案】：D3.根据运作方式的分类，分为封闭式基金和开放式基金，开放式基金通过投资者向（）申购和赎回实现流通转让。A、证券交易所B、股份有限公司C、证券公司D、基金管理公司【正确答案】：D4.对于个人贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。A、贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更B、借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款C、贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清D、一般贷款到期前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本利息【正确答案】：A5.党委理论学习中心组成员应结合学习主题和工作，深入基层开展调研，每年至少（）篇调研报告A、1.0B、2.0C、1.0D、4.0【正确答案】：A6.关于商业银行贷款的全流程管理，以下说法错误的是（）。A、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节B、贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段C、信贷审批中，对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式D、“受托支付”是指商业银行(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程【正确答案】：C7.如果灵活就业人员基本养老保险和基本医疗保险缴费基数都按照全省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%选择，每月需缴纳的基本养老保险费和基本医疗保险费大约为（）元A、1420.0B、1130.0C、1000.0D、1500.0【正确答案】：B8.（）表现为逾期90天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况。A、不良贷款剪刀差B、不良贷款率C、相对不良率D、不良贷款生成率【正确答案】：A9.下列不属于高新技术企业主要考查的条件是（）A、企业自身的技术水平B、企业产品的独特性C、企业的研发能力D、企业所在的区域【正确答案】：D10.从同质同类机构监管的角度来看，下列不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是（）。A、招商银行B、交通银行C、邮政储蓄银行D、中国银行【正确答案】：A11.在贷款合同的分类中，当前我国银行业金融机构使用的主要是()。A、固定期限合同B、非格式合同C、格式合同D、非固定期限合同【正确答案】：C12.下列不属于公积金贷款操作模式是（）。A、公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作B、公积金管理中心受理、审核审批，银行操作C、公积金管理中心和承办银行联动D、银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作【正确答案】：A13.下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【正确答案】：C14.下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是()。A、应收账款B、利润总额C、现金D、存货【正确答案】：C15.下列关于封闭式基金的说法中，错误的是（）A、基金份额在基金合同期限内不固定B、基金份额可以在依法设立的证券交易所交易C、基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式D、是根据运作方式分类的一种【正确答案】：A16.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B、人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D、人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【正确答案】：C17.（）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。A、保证B、留置C、质押D、抵押【正确答案】：C18.将意识形态工作督查纳入党委年度督查计划，每年开展（）次专项督查。A、1.0B、2.0C、1.0D、4.0【正确答案】：A19.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。A、在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B、债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D、保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任【正确答案】：B20.客户以灵活就业人员身份参保职工基本养老保险，需至少缴满（）年，退休后可以享受职工养老保险待遇。A、5.0B、10.0C、15.0D、20.0【正确答案】：C21.关于个人汽车贷款的描述，错误的是（）。A、个人汽车贷款所购车辆可以划分为自用车和商用车B、个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C、个人汽车贷款的风险管理难度相对较大D、个人新能源汽车贷款的车型为纯电动汽车和燃料电池汽车【正确答案】：D22.公司一般会尽可能用（）来满足营运资本投资。A、发行债券B、银行贷款C、外部资金D、内部资金【正确答案】：D23.贷款合同管理中存在的问题不包括()。A、合同签署前审查不严B、签约过程违规操作C、合同救济超时D、合同填写不规范【正确答案】：D24.《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A、现汇账户B、外汇结算账户C、资本项目账户D、外汇储蓄账户【正确答案】：D25.如果一国或地区的货币汇率上升，即对外升值，一般会导致：（）。A、本国出口增长;B、本国出口减少;C、本国进口减少;D、本国旅游收入增加【正确答案】：B26.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，（）优先受偿A、抵押权人B、留置权人C、所有权人D、质押权人呢【正确答案】：B27.()负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。A、工商管理部门B、行政管理部门C、电信主管部门D、国家互联网信息管理部门【正确答案】：D28.下列属于变动成本的是（）。A、固定资产折旧B、广告及推广的费用C、企业日常开支(水、电等)D、租赁费用【正确答案】：B29.融资性担保公司对同一被担保人及其关联方的担保责任余额不得超过其净资产的（）。A、10%B、15%C、20%D、30%【正确答案】：B30.国家助学贷款的发放方式是（）。A、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放B、借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C、借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放【正确答案】：D31.下列有关商业银行贷款受托支付的表述，错误的是（）。A、贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求B、贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C、商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款用途的详细证明材料D、商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则【正确答案】：C32.《推进普惠金融发展规划》提倡大力发展普惠金融，其中规定的普惠金融基本原则不包括（）。A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、市场导向、自由竞争D、防范风险、推进创新【正确答案】：C33.审贷分离的核心是将负责信贷业务调查的______与负责信贷业务审查审批的______相分离，以达到相互制约的目的。（）A、业务部门；监控部门B、业务部门；管理部门C、调配部门；稽核部门D、管理部门；调配部门【正确答案】：B34.银行业金融机构应当加强对本机构从事信用卡业务员工的合规培训和消费者权益保护培训，每人每年培训时间合计不得少于()小时。A、10.0B、20.0C、30.0D、40.0【正确答案】：C35.商业银行不得向关系人发放（）。A、.担保贷款B、.信用贷款C、.抵押贷款D、.质押贷款【正确答案】：B36.以下关于借款人提前归还贷款的说法，错误的是（）。A、因提前还款而产生的费用应由借款人负担B、已提前偿还的部分不得要求再贷C、提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行D、借款人应在提前还款日前60天(或90天)以书面形式向银行递交提前还款的申请【正确答案】：D37.押品信息录入要求不包括（）。A、押品信息录入人员应及时、准确、完整地将押品类别、押品数量、合格押品信息、担保合同类型、合同期限、担保额度、抵质押人等信息录入相关系统B、抵质押管理岗应把抵质押权生效方式、权利人、权证登记等信息及时、准确、完整地录入相关系统C、押品处置部门要及时、准确、完整地录入押品处置信息，除押品基本信息外，还应包括最近一期押品评估价值、处置回收金额、各项费用、押品处置变现比率等信息D、内部评估人员应及时、准确、完整地将押品的评估基准日、评估方式、评估机构名称、评估方法、评估结果、评估价值等信息录入相关系统【正确答案】：C38.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A、主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B、指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C、自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D、公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【正确答案】：A39.青岛农商银行悦享增利按年开放2号理财产品目前处于分红时点，分红前单位净值为1.02，累计净值为1.03，本次分红每单位分红0.02，则分红后产品单位净值变为（）A、1.03B、1.02C、1.0D、1.01【正确答案】：C40.共青团的“推优”工作指的是（)A、推荐优秀青年作团的发展对象B、推荐优秀团员作党的发展对象工作C、推荐优秀团员作团的干部D、推荐优秀团干作党的干部【正确答案】：B41.中期流动资金贷款应实行分期还款，至少（）还本一次，有条件的可按季度偿还。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：C42.优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构，则区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。A、利润目标、风险偏好和市场预期B、区域信贷资产风险收益属性C、国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D、银行区域市场竞争地位【正确答案】：A43.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。A、在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B、债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D、保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任【正确答案】：B44.关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，下列说法错误的是（）。A、对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B、国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C、金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D、金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【正确答案】：D45.()是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。A、信用状况B、偿债能力C、管理水平D、业界声誉【正确答案】：D46.通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是（）。A、利润表B、现金流量表C、利润分配表D、资产负债表【正确答案】：A47.商业银行及其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品，应当按()将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期、观察期等重要事项明确告知客户，并将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户。A、宣传材料B、投保提示书C、保险条款D、双录话术【正确答案】：C48.我国股票基金大部分按照（）的比例计提基金管理费。A、0.0050B、0.01C、0.015D、0.02【正确答案】：C49.下列关于个人投资者需求的影响因素，说法错误的是（）。A、投资能力B、家庭情况C、对风险和收益的要求D、道德观念【正确答案】：D50.以下关于借款人资金结构的表述，正确的是（）。A、资金结构不合理将导致偿债能力比较低B、季节性生产企业主要需求集中在长期资金C、生产制造企业更多需要的是短期资金D、企业总资产利润率高于长期债务成本时，应降低长期债务比重【正确答案】：A51.商业银行的信贷决策权可以由（）行使。A、贷款审批委员会B、贷款调查人员C、银行客户经理D、贷款审查人员【正确答案】：A52.对借款人进行贷后监控的过程中，对人及其行为的调查是（）监控的特点。A、经营状况B、管理状况C、财务状况D、与银行往来情况【正确答案】：B1.金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点包括（）。A、风险管理的严格性B、核算方法的独特性C、监督的政策性D、内部控制的严密性E、核算内容的社会性【正确答案】：BCDE2.农户贷款贷前调查的内容有（）。A、借款人（户）基本情况B、借款户收入支出与资产、负债等情况C、借款人（户）信用状况D、借款用途E、预期风险收益情况【正确答案】：ABCDE3.对于商用房贷款的支付管理，下列说法正确的有（）。A、银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B、银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请C、借款人授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D、在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证E、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证【正确答案】：ABCDE4.低风险承兑业务是指提供100%保证金或全额（差额）部分以（）质押的承兑业务。A、存单B、国债C、银行承兑汇票D、本票【正确答案】：ABC5.企业的经营风险主要体现在（）。A、业务性质改变B、财务报表造假C、企业未实现预定的盈利目标D、设备更新缓慢E、基建项目工期延长【正确答案】：ACDE6.现金清收准备主要包括（）。A、债权维护B、财产清查C、账户冻结D、处置抵(质)押物E、申请支付令【正确答案】：AB7.抵押担保的范围包括（）。A、违约风险溢价B、主债权C、损害赔偿金D、利息E、违约金【正确答案】：BCDE8.青岛农商银行的普惠金融支付服务点支持为当地居民办理（）等金融业务。A、现金汇款B、便民缴费C、助农取款D、跨行取款【正确答案】：ABC9.挪用贷款的情况一般包括()。A、用贷款进行股本权益性投资（非并购贷款）B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C、未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务D、套取贷款相互借贷以获取非法收入E、借款企业挪用流动资金进行基本建设，或用于财政性开支，或用于弥补企业亏损【正确答案】：ABCDE10.我行基金定投投资周期包含（）A、日B、周C、月D、年【正确答案】：ABC11.商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为1000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0．2%，该债项违约损失率为45%，需配置的经济资本为25万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为3%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为1．5%，股东要求的资本回报率为16%。则该笔贷款的成本合计为资金成本。根据以上资料回答下列问题。以下哪些指标属于《商业银行流动性风险管理办法》中的流动性风险监管指标（）。A、流动性比例B、流动性覆盖率C、资本回报率D、净稳定资金比例【正确答案】：ABD12.投资者分为（）和（）A、普通投资者B、专业投资者C、自然人投资者D、机构投资者【正确答案】：AB13.在个人贷款业务中，加强风险管理有助于（）。A、促进合规经营，防范案件发生B、支持产品服务创新，提升市场竞争力C、降低非预期损失，减少资本占用D、准确把握客户或产品风险，提高定价能力E、提高资产质量，降低减值准备【正确答案】：ABCDE14.从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括（）。A、长期投资B、资产效率提高C、固定资产重置D、季节性销售增长E、长期销售增长【正确答案】：DE15.《青岛农商银行金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则（试行）》规定，要加强与商务、文旅、交通等行业主管部门的沟通协作，发挥普惠性支持措施和针对性支持措施合力，帮助企业纾困，避免出现行业性（）。A、限贷B、抽贷C、断贷【正确答案】：ABC16.发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。A、业务及客户发展指标B、资产负债结构调整指标C、收入结构调整指标D、成本控制指标E、利润指标【正确答案】：ABC17.（）情形的个人贷款，经贷款人同意采取借款人自主支付方式。A、贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的B、购买自住房且金额不超过50万元人民币的C、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的D、借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的E、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的【正确答案】：CE18.我行“保贷通”业务管理办法中规定，本业务项下出现贷款逾期、欠息的，超过（），进行预警；超过（）时，暂停该分支机构本业务的办理权限。。A、1B、1.5C、2D、3【正确答案】：AB19.下列哪些措施有助于银行业金融机构完善消费者投诉管理？（）A、建立消费者投诉处理的闭环管理机制B、公示消费者投诉的具体途径和方法，认真受理投诉和建议C、为提高银行整体的工作效率，定期处理消费者投诉情况D、制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制，提高产品创新能力，减少因产品本身原因导致的消费者投诉E、制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高投诉处理满意度【正确答案】：ABDE20.贷款可选择（）等还款方式，分支机构可以根据物流企业经营情况制定还款计划，降低企业到期还款压力。A、等额本息B、等额本金C、定期结息、到期还本【正确答案】：ABC21.张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用车（非商用），计划向银行贷款额为20万元。若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A、购车首付款证明B、收人证明和资产证明C、所购车辆合法运营的证明D、居民身份证、户口本或其他有效身份证件E、配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【正确答案】：ABDE22.以下哪些基金购买客户信息必须在核心系统修改（）A、个人投资者姓名B、证件类型C、证件号码D、联系地址【正确答案】：ABC23.在抵质押权设立与变更环节，需要（）A、判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求B、关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C、判断合同是否需要办理公证D、抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时【正确答案】：BCD1.自筹资金概念与自有资金概念完全不同，自筹资金中还可包括借款人的对外借款。A、正确B、错误【正确答案】：A2.马克思主义是我们立党立国、兴党兴国的根本指导思想。A、正确B、错误【正确答案】：A3.实贷实付的关键是让贷款人按贷款合同约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用风险A、正确B、错误【正确答案】：B4.持卡人将我行信用卡做了挂失，卡片找到后，可以拨打客服进行解挂。A、正确B、错误【正确答案】：B5.我行新发的“行”卡为纯虚拟卡，不再配发实体卡。A、正确B、错误【正确答案】：B6.信用证是一种由商业银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的无条件的承诺付款的书面文件。（）A、正确B、错误【正确答案】：B7.“高企信用贷”贷款额度根据企业经营规模、盈利水平、信用状况、还款能力、自有资金情况等因素综合确定，单户最高额度100万元，如果企业既是高新技术企业同时属于市级以上“专精特新”企业，单户最高200万元，最终以有权审批人审批额度为准。A、正确B、错误【正确答案】：A8.消费金融是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式，因其在促进消费、提高民众生活水平、支持经济稳健增长等方面发挥着积极的推动作用，已被成熟市场和新兴市场广泛使用。（）A、正确B、错误【正确答案】：A9.如法定节假日在发行期内，承销团成员应暂停办理个人国债账户开户和储蓄国债（电子式）认购业务，待工作日再为客户办理。（）A、正确B、错误【正确答案】：B10.农村中小金融机