承德银行风险控制与业务操作知识试卷

第页承德银行风险控制与业务操作知识试卷1.根据《承德银行合规风险管理办法（试行）》,董事会授权下设的（）对全行的合规风险管理进行日常监督。A.风险管理与关联交易控制委员会B.董事会合规管理委员会C.董事会办公室【正确答案】：A解析：

这道题考察的是对《承德银行合规风险管理办法（试行）》相关规定的了解。根据该办法，董事会会授权一个特定的下设机构来负责日常监督全行的合规风险管理。根据我所知，这个被授权的机构是“风险管理与关联交易控制委员会”。因此，正确答案是A。2.根据《民法总则》，下列关于取得完全民事行为能力的条件的说法正确的是（）。A..凡年满十八周岁的公民，均具有完全民事行为能力B.公民虽然年满十八周岁，但不以自己的劳动收入为主要生活来源的，仍不具有完全民事行为能力C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对《民法总则》中关于民事行为能力规定的理解。根据《民法总则》，十八周岁以上的公民通常被视为具有完全民事行为能力，但存在例外情况。对于十六周岁以上不满十八周岁的公民，如果他们以自己的劳动收入为主要生活来源，法律上视为他们具有完全民事行为能力。因此，选项C正确描述了这一法律规定。3.账户年检顺序为（）。A、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户、基本存款账户B、基本存款账户、专用存款账户、一般存款账户、临时存款账户C、专用存款账户、基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对银行账户年检顺序的理解。根据中国人民银行的相关规定，银行账户的年检顺序应遵循一定的逻辑和规定，即先进行基本存款账户的年检，随后是专用存款账户、一般存款账户，最后是临时存款账户。这一顺序体现了从核心到辅助，从长期到临时的管理思路。因此，正确答案是B选项，它准确地反映了这一规定的年检顺序。4.根据《承德银行内部控制规定（试行）》，()负责在业务开展前对各类风险进行识别、计量、评估、监控，采取切实有效的管理措施，完成各类风险控制指标。A.总行风险管理委员会B.各分行C.各支行【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对《承德银行内部控制规定（试行）》中关于风险控制职责的理解。根据规定，各支行在业务开展前需要对各类风险进行识别、计量、评估、监控，并采取切实有效的管理措施来完成风险控制指标。因此，选项C“各支行”是正确的。选项A“总行风险管理委员会”虽然涉及风险管理，但根据规定，其具体职责可能更偏向于全局性的风险管理策略制定和监督，而非直接负责业务开展前的风险控制工作。选项B“各分行”同样可能涉及风险管理，但在此规定中，具体业务开展前的风险控制职责被明确赋予了各支行。5.根据刑法的规定，冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对刑法中关于信用卡犯罪的理解。根据刑法的规定，冒用他人信用卡进行诈骗活动，特别是当骗取财物数额较大时，这种行为被明确界定为信用卡诈骗罪。选项A的盗窃罪通常涉及直接窃取他人财物，而不特指通过信用卡手段；选项B的贷款诈骗罪则涉及骗取贷款的行为，与本题描述的冒用信用卡骗取财物的行为不符。因此，根据刑法的具体规定，正确答案是C，即信用卡诈骗罪。6.各分支机构（）要对印章的保管和使用情况进行监督，确保安全。A、委派会计主管B、办公室主任C、专职授权员【正确答案】：A解析：

这道题考察的是对金融机构或企业分支机构内部职责的理解。在多数金融机构或大型企业，会计主管通常负责财务和会计事务，包括监督印章的保管和使用，以确保财务和会计活动的合规性和安全性。委派会计主管对印章进行监督，是内部控制和风险管理的重要措施。7.各行召开晨会，时长以（）分钟左右为宜。A、10B、20C、30【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对晨会时长的一般性了解。在多数工作环境中，晨会作为一种简短的团队沟通会议，其时长需要控制在既能传达必要信息又不会过长的范围内。根据广泛的管理实践和效率考量，20分钟左右的时长被认为是比较合适的，既能保证信息的有效传达，也不会过多占用团队成员的工作时间。8.企业客户申请开立基本存款账户，自正式开立之日起（），即可办理付款业务。A、当天B、次日C、3个工作日后【正确答案】：A解析：

这道题考察的是对企业客户申请开立基本存款账户后，何时可以开始办理付款业务的知识点。根据中国人民银行的相关规定，企业客户在申请开立基本存款账户后，自正式开立之日起即可当天办理付款业务，无需等待。因此，正确答案是A，即当天。9.没有字号的个体工商户凭营业执照以经营者姓名开立的银行结算账户，其预留印鉴应是（）。A、“个体工商户***”B、“个体***”C、“个体户***”【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对个体工商户银行结算账户预留印鉴规定的理解。根据中国人民银行的相关规定，没有字号的个体工商户在开立银行结算账户时，其预留印鉴应为“个体户”字样加营业执照上记载的经营者姓名。因此，正确答案是C，“个体户***”。10.（）是指在非收款人开户网点办理的存款业务，包括现金代收和转账收款。A、通存业务B、通兑业务C、通存通兑业务【正确答案】：A解析：

这道题考察的是对银行业务术语的理解。在银行业务中，“通存业务”特指在非收款人开户网点进行的存款操作，这包括了现金代收和转账收款两种方式。而“通兑业务”则是指储户在非开户行进行的取款操作，“通存通兑业务”则涵盖了通存和通兑两种服务。根据题目描述，正确答案是A，即“通存业务”。11.银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户【正确答案】：A解析：

这道题考察的是对银行账户类型的了解。在我国，银行账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。其中，Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，可以提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。而Ⅱ类户和Ⅲ类户在功能和额度上有所限制，不能完全提供题目中所述的所有服务。因此，正确答案是A，即Ⅰ类户。12.电子验印系统的建模采用“（）”模式处理。A、总行统一采集、总行统一复核B、前台采集、前台复核C、支行采集、总行复核【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对电子验印系统处理模式的了解。在电子验印系统中，为了确保印章的真实性和有效性，通常会采用分离采集与复核环节的模式。具体来说，前台负责采集印章图像，而复核环节则在前台进行，以确保操作的连贯性和准确性。因此，正确答案是B，即“前台采集、前台复核”。13.对于对于客户证件到期的，在到期日（），我行系统向客户进行短信提醒。A、前30日B、前10日C、当日【正确答案】：A14.根据《承德银行协助有权机关办理查询、冻结、扣划工作管理规定》，分、支行协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，分、支行（）。A.及时请示行领导及总行相关部室B.予以协助C.不予协助【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对《承德银行协助有权机关办理查询、冻结、扣划工作管理规定》的理解。根据规定，分、支行在协助扣划时，应将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。若有权机关要求提取现金，这通常不符合银行的操作流程和规定，因为银行在处理此类事务时需遵循严格的资金流转和账户管理规定。因此，分、支行在这种情况下应不予协助，以保持操作的合规性和资金的安全性。15.USBKey数字证书由总行统一购买，各网点填写“重要空白凭证领用单”并加盖（），到总行业务运营部领用。A、公章B、业务公章C、预留印鉴【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对银行业务操作细节的了解。在银行业务中，USBKey数字证书是用于身份验证和安全交易的重要工具。根据银行业务操作规范，领用此类重要空白凭证时，需要填写领用单并加盖预留印鉴以确认身份和授权。因此，正确选项是C，即预留印鉴。16.关于金融犯罪的说法中，不正确的是A.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定B.金融犯罪的犯罪主体是自然人C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对金融犯罪相关知识的理解。首先，A选项正确，因为《中华人民共和国刑法》确实对金融犯罪有明确规定。C选项也正确，金融犯罪确实主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。关键在于B选项，金融犯罪的犯罪主体不仅仅是自然人，还可以是单位，因此B选项的说法是不正确的。所以，答案是B。17.（）是指客户转账资金次日零时后相应支付系统开启才发送至客户指定的转入账户。A、实时到账B、普通到账C、次日到账【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对支付结算方式的理解。在支付结算中，"实时到账"指的是资金立即到账，"普通到账"通常指的是资金在较短时间内到账，但不是立即。而"次日到账"则是指资金在次日零时后，相应支付系统开启时才发送至客户指定的转入账户。根据题意，描述的是"次日到账"的定义，所以答案是C。18.某企业提交转账支票一张，票面金额800万元，该票据中的印鉴经电子验印系统验印通过后，还要由（）通过纸质印鉴卡手工折角验印。A、授权员B、委派会计主管C、行长【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对银行业务操作流程的理解。在银行业务中，当转账支票的电子验印通过后，为了确保资金安全，还需要进行纸质印鉴卡的手工验印。这一步骤通常由委派会计主管执行，他们负责核对印鉴，确保支票的真实性和有效性。因此，正确答案是B。19.大堂经理支行评价按（）进行。A、半年B、季C、月【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对大堂经理支行评价周期的理解。在银行业，大堂经理的支行评价通常是一个持续的过程，需要定期进行以跟踪其工作表现。根据行业惯例和管理实践，这种评价往往按月进行，以便及时发现问题并进行改进。因此，正确答案是C，即按月进行评价。20.根据《承德银行总行各部门合规职责及考核评价规定(试行)》，（）负责总行各部门合规职责考核评价的具体实施A.总行风险管理与关联交易控制委员会B.风险合规部C.总行各部室【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对《承德银行总行各部门合规职责及考核评价规定(试行)》的理解。根据该规定，合规职责考核评价的具体实施应由特定的部门负责。分析选项：A选项提到的“总行风险管理与关联交易控制委员会”，通常负责风险管理和关联交易的监督，不直接涉及合规职责考核评价的具体实施。B选项“风险合规部”，根据名称和银行的组织结构，这个部门很可能负责合规管理和相关考核评价工作，与题目要求相符。C选项“总行各部室”，通常指的是银行内部的各个业务部门，它们各自负责其业务范围内的合规工作，但不是合规职责考核评价的具体实施部门。综上所述，根据银行的组织结构和合规管理常规，B选项“风险合规部”是负责总行各部门合规职责考核评价的具体实施部门，因此是正确答案。21.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用卡C.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对《刑法》相关规定的了解。首先，我们要知道哪些行为是违法的。接着，我们逐一分析选项：A选项描述的是商业银行的利率浮动，这是正常的商业行为，不违反《刑法》。B选项提到“使用作废的信用卡”，根据《刑法》相关规定，这属于信用卡诈骗罪的一种情形，是违法的。C选项中的“银行工作人员在填写存单时使用不规范的字体”，虽然可能违反银行内部规定，但并不构成触犯《刑法》。综上所述，B选项“使用作废的信用卡”是触犯《刑法》的行为。22.储蓄大额转账业务达到50万元（含）以上的，他人代为办理的，在办理业务时，需留存（）身份证件或其他证明文件的复印件。A、客户本人B、代理人C、客户本人和代理人【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对银行业务操作规定的了解。根据银行业的相关规定，对于大额转账业务，特别是达到或超过50万元的，如果是由他人代为办理，银行在办理业务时，需要同时留存客户本人和代理人的身份证件或其他证明文件的复印件，以确保业务的合规性和安全性。因此，正确答案是C。23.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。A、存入日B、销户日C、分段时息【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对活期储蓄存款计息规则的理解。在银行业中，活期储蓄存款的利息计算有其特定的规则。当存款在存入期间遇到利率调整，并且存款人选择全部支取时，银行会按照“销户日”挂牌公告的活期储蓄存款利率来计算并支付利息。这是银行业通行的做法，确保了利息计算的公平性和准确性。24.发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向总行（）部报告。A、计财B、结算管理部C、办公室【正确答案】：B解析：

这道题考察的是金融机构在反洗钱和反恐怖融资方面的合规知识。根据金融机构的合规要求，当发现或怀疑客户或其交易对手与恐怖组织、恐怖分子名单有关时，应立即向负责监控和管理此类风险的部门报告。结算管理部通常负责监控交易，包括与可疑或高风险交易相关的活动，因此是报告此类情况的正确部门。25.若确认存款人的账户开立不符合有关规定且不能及时提交合规账户信息资料的，开户银行应（）通知存款人办理销户手续。A、口头B、电话C、书面【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对银行业务操作规定的了解。根据银行业的相关法规，当存款人的账户开立不符合规定且不能及时提交合规资料时，银行需要采取一种正式且可追溯的方式来通知存款人办理销户手续。口头和电话通知虽然方便，但缺乏正式性和可追溯性，不符合银行合规操作的要求。因此，银行应选择书面通知，以确保通知的正式性和可追溯性。所以，正确答案是C。26.各支行可设置网银操作员（）名，由（）担任，负责在网银后台管理系统中各项网银业务的录入工作。A、1，综合柜员B、2-3，综合柜员C、1,98柜员【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对银行网银操作员设置的理解。在银行体系中，网银操作员的角色至关重要，他们负责在网银后台管理系统中处理各项网银业务。根据银行的操作规范和岗位设置，各支行通常会设置2-3名网银操作员，以确保业务的顺利进行和高效处理。这些操作员通常由综合柜员担任，因为他们具备处理多种银行业务的能力和经验。因此，正确答案是B，即各支行可设置网银操作员2-3名，由综合柜员担任。27.网上银行客户是指访问承德银行网上银行站点，进行信息、账户查询，或（）、衍生业务的客户。A、办理金融交易B、办理跨行转账业务C、资金归集【正确答案】：A解析：

这道题考察的是对网上银行客户定义的理解。网上银行客户是指那些访问特定银行网上银行站点，并进行各种银行业务操作的用户。根据网上银行的基本功能，客户可以进行信息查询、账户查询，以及办理各种金融交易。选项A“办理金融交易”是网上银行客户常见的行为之一，且涵盖了广泛的金融活动，包括转账、支付等，是一个全面的描述。选项B“办理跨行转账业务”和选项C“资金归集”虽然也是网上银行的功能，但它们是金融交易的具体类型，不是对网上银行客户行为的全面描述。因此，A选项是最合适的答案。28.支行凭证管理员应根据本行业务量的大小向业务运营部领用不超过（）用量的重要空白凭证。A、1个月B、2个月C、3个月【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对银行业务运营中重要空白凭证管理规定的了解。在银行业务中，为了保障凭证的有效管理和使用，支行凭证管理员需根据业务量大小，合理预估并领用重要空白凭证。根据银行业的一般规定和实践，这个预估的领用量通常不超过2个月的用量，以确保凭证的充足供应同时避免过多积压。29.对于首次开户同时调整限额的企业网银客户，账户余额在1000万元（含）至2000万元的，转账日累计限额不得超过（）万元。A.2000B.3000C.5000【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对企业网银客户转账限额的具体规定。根据企业网银的操作规定和安全控制要求，对于首次开户并同时调整限额的客户，如果其账户余额在1000万元至2000万元之间，为了保障资金安全，其转账日累计限额会有特定的上限设置。根据常见的银行规定，这个上限通常是5000万元，因此选项C是正确的。30.网上银行业务以（）账户开户行为业务发起行。所有资金实时进行清算处理。A、转入方B、转出方C、可选择转入方或转出方【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对网上银行业务处理流程的理解。在网上银行业务中，业务发起行是指发起资金转账或交易指令的银行。根据银行业务规则，资金转账或交易指令通常由转出方账户所在的银行发起，所有资金会实时进行清算处理。因此，网上银行业务以转出方账户开户行为业务发起行。31.关于单位定期存款，下列说法正确的是（）。A、支取单位定期存款可以直接用于结算B、支取单位定期存款可以直接提取现金C、支取时，100万元（含）以上由会计主管授权【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对单位定期存款支取规定的理解。在单位定期存款的管理中，支取规定是关键的一环。根据银行业的相关规定，单位定期存款在支取时有明确的授权要求，特别是当支取金额达到一定数额时，需要由会计主管进行授权。选项C提到的“支取时，100万元（含）以上由会计主管授权”正是这一规定的准确表述。因此，C选项是正确的。32.大堂经理应()，严禁大堂经理坐在大堂经理咨询台后接受咨询、提供服务。不得对客户厚此薄彼，不得因忙于照顾熟悉客户而忽视陌生客户的服务需求。A.站立服务B.流动服务C.站立服务和流动服务【正确答案】：C解析：

这道题考察的是大堂经理的服务规范。在银行或金融机构中，大堂经理的服务方式通常包括站立服务和流动服务两种。站立服务指的是大堂经理站在咨询台旁，随时准备为客户提供咨询和帮助；流动服务则是指大堂经理在营业大厅内走动，主动发现并满足客户的需求。题目中明确提到“严禁大堂经理坐在大堂经理咨询台后接受咨询、提供服务”，这排除了仅提供站立服务或仅提供流动服务的选项。同时，题目还强调了不得对客户有所偏颇，这进一步支持了大堂经理需要同时提供站立服务和流动服务，以满足所有客户的需求。因此，正确答案是C。33.银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.骗取金融票证罪【正确答案】：A解析：

这道题考察的是对金融犯罪类型的理解。银行工作人员制作虚假的委托收款凭证并交付他人，这一行为直接涉及到金融票证的伪造或变造。根据相关法律，伪造、变造金融票证罪指的是伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证等金融票证的行为。因此，这一行为符合伪造、变造金融票证罪的构成要件。34.在自动柜员机管理分工中，（）负责做好自动柜员机硬件、网络设备的安装、调试，以及运行过程中的维护、管理工作。A、总行科技部B、总行结算部C、总行保卫部【正确答案】：A解析：

这道题考察的是对银行内部部门职责的理解。在银行的组织架构中，科技部通常负责技术相关的工作，包括硬件、网络设备的安装、调试以及运行维护。结算部主要负责资金结算和清算等业务，而保卫部则负责安全保卫工作。根据这些部门职责的划分，可以判断在自动柜员机管理分工中，负责硬件、网络设备相关工作的应该是科技部。因此，答案是A。35.核准类账户的“正式开立之日”具体是指（）。A、开户行为单位客户办理开户手续的日期B、中国人民银行当地分支行的核准日期C、开户行从人民银行当地分支行取回开户许可证日期【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对核准类账户“正式开立之日”定义的理解。在银行开户流程中，核准类账户需要经过中国人民银行的核准。根据相关规定，“正式开立之日”指的是中国人民银行当地分支行核准的日期，而非开户行办理手续的日期或取回开户许可证的日期。因此，正确答案是B。36.各机构为客户办理网上银行、手机银行以及其他非面对面业务时，针对持港澳台身份证件、外国护照的客户开户同时要求开通网上银行、手机银行的，可（）开通网上银行、手机银行服务要求。A、明确拒绝客户B、视情况为客户C、根据客户需求【正确答案】：A解析：

这道题考察的是对银行业务办理规定的理解。根据银行业的相关规定，对于持港澳台身份证件、外国护照的客户，在开户同时要求开通网上银行、手机银行的，银行需要遵守特定的客户身份验证和开户流程。由于这类客户的身份验证可能更为复杂，银行通常不能随意开通网上银行、手机银行服务，而是需要遵循更为严格的规定。因此，明确拒绝客户是符合规定和风险控制要求的做法。37.存本取息定期储蓄（）元起存。A、50B、10000C、5000【正确答案】：C解析：

这道题考察的是对存本取息定期储蓄起存金额的记忆力。存本取息定期储蓄是一种银行业务，客户存入一定金额的本金，并按期取得利息，到期取回本金。根据银行业务规定，存本取息定期储蓄的起存金额通常为5000元。因此，正确答案是C。38.下列说法错误的是（）。A、要设立专门窗口办理开户及预留印鉴手续B、所有账户在正式开立之日起三个工作日内，都不能办理支付业务C、对公确认前必须办理银信通业务【正确答案】：B解析：

这道题考察的是对银行账户管理规定的理解。根据银行业的相关规定，A选项描述的是开户及预留印鉴的标准流程，这是正确的。B选项的说法存在问题，因为并非所有账户在正式开立之日起三个工作日内都不能办理支付业务，这一说法过于绝对，与实际情况不符。C选项提到的“对公确认前必须办理银信通业务”也是符合一些银行的操作规范的，因此C选项正确。所以，错误的说法是B选项。1.关于柜面培训，说法正确的是（）。A、会计主管应组织营业室员工利用周例会、晨会、班后会等形式开展好业务培训和服务培训工作。B、培训内容可包括新业务、新制度、新流程、新法规。C、培训内容可包括近期发生问题较多的业务、员工普遍较生疏的业务。D、培训内容可包括工作中发现的业务风险点及应对措施、学习借鉴他行的先进经验、风险案例。E、E、培训应采取灵活多样的方式，避免念文件、走过场。【正确答案】：ABCDE解析：

这道题考察的是对柜面培训的理解。柜面培训是提升员工业务能力和服务质量的关键。会计主管确实应组织各种形式的培训，内容需涵盖新业务、制度、流程、法规，也要包括问题较多的业务、生疏业务，以及业务风险点和应对措施等。培训方式应灵活多样，避免形式主义。所有选项均符合柜面培训的要求。2.根据《承德银行总行各部门合规职责及考核评价规定(试行)》，合规职责考核评价方式分为（）和（）两种。A.部门自评B.合规管理部门测评C.内审稽核测评D.人力资源部测评E、E.民主测评【正确答案】：AB解析：

这道题考查的是对《承德银行总行各部门合规职责及考核评价规定(试行)》的理解。合规职责考核评价方式主要分为两种：部门自评和合规管理部门测评。部门自评是各部门对自身合规职责履行情况的自我评价，合规管理部门测评则是由专门的合规管理部门进行的评价。所以，A和B选项正确。C、D、E选项并未在规定中提及作为合规职责的考核评价方式。3.依据《承德银行案防工作管理办法》，案件责任追究要根据包括但不限于（）等情况，在核实相关人员责任基础上，按照有关规定予以责任追究。A.案件性质B.涉案金额C.风险损失D.社会影响程度E、E.其它【正确答案】：ABCD4.预留印鉴上的签章可以是()。A、签名B、盖章C、签名加盖章D、指纹E、E、以上都对【正确答案】：ABC解析：

这道题考察的是预留印鉴上签章的形式。预留印鉴主要用于验证身份或授权，常见形式包括签名、盖章以及二者的结合。签名代表个人认可，盖章则体现单位或组织的授权。指纹不是传统预留印鉴的常见形式，因此不包括在内。所以正确选项涵盖了签名、盖章以及二者的组合形式。5.依据《承德银行案件问责工作管理暂行办法》,案件责任人员有哪些（）A.直接责任人B.对案件发生负有管理、领导责任的人员C.对案件发生负有监督责任的人员D.主要负责人E、E.分管负责人【正确答案】：ABCDE6.企业购买重要空白凭证的人员可以是（）。A、开户单位法定代表人B、财务负责人C、《承德银行账户管理协议》或补充协议中列明的单位会计人员D、办理销户业务时，如客户无办理销户业务需要的支付凭证，可由销户法人授权书中指定销户经办人员购买与销户业务相匹配的支付凭证E、E、企业的任意人员【正确答案】：ABCD7.对公通存通兑业务范围包括（）三个层次范围。A、总行B、分行C、支行D、社区支行E、E、小微支行【正确答案】：ABC解析：

对公通存通兑业务主要关注的是银行体系内的资金流通。总行、分行、支行构成了银行的主要层级结构，资金可以在这些层级间自由流通，符合通存通兑的定义。社区支行和小微支行，通常作为支行的下属或延伸，其业务范围多受限于上级支行，不直接参与通存通兑的核心层级。8.员工到岗后，以下哪些是柜面应做的工前准备工作（）。A、检查各柜台业务凭证是否齐全B、检查印台是否印油充足C、检查签字笔是否正常好用D、检查业务终端机、打印机、点钞机、验印高拍仪、对讲器等设备工作是否正常E、E、检查业务网络是否畅通【正确答案】：ABCDE解析：

柜面工前准备是确保业务顺利进行的关键。这包括检查业务凭证的齐全性，保证业务办理流畅；印台印油的充足性，确保盖章清晰；签字笔的正常使用，避免书写问题；业务设备的正常工作，如终端机、打印机等，确保业务操作无误；以及业务网络的畅通，保障信息传输无阻。这些都是柜面应做的工前准备，以确保业务高效、准确地进行。9.关于预留印鉴变更，以下说法正确的有（）。A、因单位更名需变更财务专用章或公章的，客户应向开户行提交“承德银行单位银行结算账户预留印鉴变更申请书”、开户许可证、变更后的营业执照（或组织机构代码证）正副本相关证明文件B、因法定代表人或单位负责人变更等原因需变更个人名章的，客户应向开户行提交“承德银行单位银行结算账户预留印鉴变更申请书”、开户许可证、变更后的营业执照（或组织机构代码证）正副本相关证明文件C、因印鉴磨损等原因需要更换财务专用章、公章或个人名章的，客户应向开户行提交“承德银行单位银行结算账户预留印鉴变更申请书”、开户许可证、营业执照（或组织机构代码证）正副本相关证明文件D、客户变更预留印鉴中的授权代理人签章的，可不提供营业执照，但必须提供法定代表人出具的撤销原授权并对新的代理人授权的授权文件E、E、变更后的预留银行签章可与变更前的预留银行签章无明显区别【正确答案】：ABCD解析：

这道题考查对预留印鉴变更流程的理解。单位更名、法定代表人或单位负责人变更、印鉴磨损及授权代理人签章变更，均需提交相应申请书及证明文件，如开户许可证、营业执照等。选项ABCD准确描述了这些情况。而选项E错误，因为变更后的预留银行签章应与变更前有明显区别，以确保身份验证的准确性。10.《承德银行案件处置工作管理规定》，需要报送的案件风险信息包括哪些（）A.事发机构名称、事发时间及案件风险事件概况B.涉及人员及情况C.风险金额（以上报时了解的金额为准）D.风险情况及预判E、E.已经或可能造成的影响【正确答案】：ABCDE解析：

这道题考查的是对《承德银行案件处置工作管理规定》中案件风险信息报送内容的理解。根据规定，报送的案件风险信息应当全面、准确。事发机构名称、时间、事件概况是基本信息，必须报送。涉及人员及情况对于了解案件全貌至关重要。风险金额反映案件的经济影响，也是必要信息。风险情况及预判有助于提前应对，减少损失。已经或可能造成的影响则评估了案件的后果。因此，所有选项都是案件风险信息的重要组成部分。11.通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立（）。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、Ⅳ类户E、E、Ⅴ类户【正确答案】：BC解析：

这道题考查银行账户类型的知识。根据我国银行账户分类管理，Ⅰ类户是全功能账户，需通过银行柜台当面核验开立。而Ⅱ类、Ⅲ类户可通过网上银行和手机银行等电子渠道申请开立。因此，网上银行和手机银行等电子渠道受理的开户申请，银行可为开户申请人开立的是Ⅱ类户和Ⅲ类户。Ⅳ类户和Ⅴ类户不是我国银行账户分类中的类型。12.根据《承德银行案件风险排查管理办法（试行）》，排查过程中，应加强质量控制，做到哪些要求（）。A.排查事实清楚B.问题定性准确C.责任认定明晰D.定性依据充分E、E.取证手续齐全【正确答案】：ABCDE解析：

这道题考察的是对《承德银行案件风险排查管理办法（试行）》中排查过程质量控制要求的理解。排查时，要确保事实清楚无遗漏，问题定性准确无误，责任认定清晰明确，定性依据充分有力，同时取证手续也需齐全合法。这些都是加强质量控制的关键要求。13.关于客户回访制：要求支行可根据本行人员具体情况，安排双人进行客户回访，回访人员可以是哪些人?()A、营业室非开户经办人员B、业务发展部经理C、开户经办员D、保安E、E、司机【正确答案】：AB解析：

这道题考察的是客户回访制度的人员安排规则。根据制度，回访应由非开户经办人员进行，以确保公正性和防止舞弊。营业室非开户经办人员和业务发展部经理都符合要求，因为他们与开户经办无直接关联。开户经办员、保安、司机则不符合回访人员的要求，因为他们可能涉及开户经办或职责不相关。所以，正确答案是营业室非开户经办人员和业务发展部经理。14.存款人申请使用支付密码器时，应要求客户提交（），经办行审核无误后，可办理发行支付密码器手续。如在开户时同时申请办理支付密码器的，可不再重复提交资料，只需签订“承德银行支付密码业务申请书”即可。A、“承德银行人民币单位银行结算账户管理协议”或“承德银行支付密码使用协议”B、“承德银行支付密码业务申请书”C、营业执照（或组织机构代码证、事业单位法人证书等）正本或副本原件及复印件D、法定代表人或单位负责人的身份证原件及复印件E、E、如委托他人办理的，还要提交法定代表人或单位负责人的授权委托书和被委托人的身份证原件及复印件。【正确答案】：ABCDE解析：

这道题考察的是支付密码器申请流程的知识。存款人申请使用支付密码器时，需提交相关协议、业务申请书以及身份和资质证明。包括结算账户管理或支付密码使用协议、支付密码业务申请书、营业执照或组织机构代码证等原件及复印件、法定代表人或负责人的身份证原件及复印件。如委托他人办理，还需提交授权委托书和被委托人身份证。这些资料用于审核，无误后方可办理发行手续。15.对于上门回访年检，下列说法正确的是（）A、对于大客户、可疑交易客户、高风险客户或认为有必要上门实地回访的客户，在账户年检期间，开户行可以采取双人上门实地回访的方式进行账户年检。B、在回访时，要求客户提供开户证明文件资料原件，核对无误后留存复印件。C、同时登记《承德银行客户回访登记簿》，详细登记客户主要信息、回访日期、回访原因、具体回访核对内容等信息，并由开户单位法定代表人（或单位负责人）或财务负责人签字确认。D、回行后，开户行应对企业客户按照开户证明文件信息到“全国企业信用信息公示系统”或“河北省市场主体信用信息公示系统”进行查询，打印查询结果。E、E、对于上门回访年检的，回行后不必再到“全国企业信用信息公示系统”或“河北省市场主体信用信息公示系统”对开户证明文件信息进行查询。【正确答案】：ABCD解析：

上门回访年检是银行对特定客户进行的一种实地检查方式。A项描述了需要上门回访的客户类型及方式，符合实际操作。B项提到回访时需客户提供文件并核对，是标准流程。C项说明回访时需登记详细信息并由客户方签字，确保回访的正式性和准确性。D项指出回访后需对企业信息进行查询，以核实客户身份。E项与D项相反，实际操作中需要对开户证明文件信息进行查询，因此E项错误。16.下列关于预算单位办理自助柜面业务，说法正确的是（）。A、通过前台核心业务系统中“7997客户凭证管理”交易出售“蓝牙KEY”B、通过前台核心业务系统生成证书两码C、支行国库集中支付系统操作员进入“承德银行预算单位自助柜面业务系统”添加预算单位用户信息及操作员信息D、在申请表各联加盖经办人名章及业务公章，第二联申请表交预算单位，第一联与客户资料支行留存保管E、E、各行开立国库集中支付电子化自助柜面业务系统的开户资料同预算单位账户资料一同保管【正确答案】：ABCDE解析：

这道题考查的是预算单位办理自助柜面业务的流程。办理时，确实需要通过前台核心业务系统出售“蓝牙KEY”，并生成证书两码。支行国库集中支付系统操作员也需添加预算单位及操作员信息。申请表需加盖经办人名章及业务公章，并妥善保管相关资料。这些步骤都是办理自助柜面业务的关键环节。17.为落实监管部门关于防范和打击非法金融活动的工作要求，我行于2019年1月份下发了相关工作通知，重点对哪三类非法金融活动进行防范和打击A、非法集资B、非法放贷C、金融诈骗D、反洗钱E、E、典型诈骗【正确答案】：ABC解析：

这道题考察的是对非法金融活动的识别。根据金融监管常识，非法集资、非法放贷、金融诈骗是三类常见的非法金融活动，也是我行工作通知中明确要防范和打击的对象。反洗钱是金融机构的常规工作，不属于此次特定打击范畴。典型诈骗虽属违法，但不特指金融领域，因此不包含在本次工作重点内。18.关于日终柜面结账流程，说法正确的是（）A、各营业机构及柜员应按规定时间进行结账，终止对外营业B、因特殊情况需延长营业时间，超过规定时间的，应提前报总分行相关部门批准备案C、柜员结账后应逐笔勾对流水，将业务凭证与打印出的柜员流水清单进行一一勾对，确保业务凭证及相应要素齐全。D、勾对发现凭证与流水不符的，应及时查找原因，采取补救措施，避免差错。E、E、柜员结账时无需柜员本人核对本人的尾箱现金及重要空白凭证，但需换人交叉复核，做到账实相符【正确答案】：ABCD解析：

日终柜面结账流程涉及多个环节。首先，各营业机构及柜员确实需要按规定时间结账，停止营业，确保业务有序进行。其次，若需延长营业时间，应提前报备，以便相关部门安排。结账后，柜员需仔细核对流水与凭证，确保业务准确无误。若发现不符，应及时处理，避免差错。至于结账时核对尾箱现金及重要空白凭证，虽需换人复核，但柜员本人也应参与核对，确保账实相符，因此E选项描述有误。19.《承德银行现金业务管理办法》规定，营业机构办理现金业务应设置（）岗位。A、大堂经理岗B、现金业务管理岗C、现金柜员岗D、普通柜员E、E、后台管理岗【正确答案】：BCD解析：

这道题考查的是对《承德银行现金业务管理办法》中关于营业机构办理现金业务岗位设置的理解。根据规定，办理现金业务需要设置特定的岗位以确保业务顺利进行。现金业务管理岗负责整体管理和监督，现金柜员岗直接处理现金业务，普通柜员也参与相关业务流程。而大堂经理岗和后台管理岗虽然重要，但并不直接涉及现金业务的办理。因此，正确选项是那些直接关联到现金业务操作的岗位。20.关于查库说法正确的是（）A、对于中心金库，行长至少每年查库一次，主管金库业务的副行长至少每季查库一次B、对所有柜员尾箱（含自助终端），由委派会计主管至少每旬查库一次，主管营业室的副行长至少每月查库一次C、建立查库汇总核对机制，检查人查库结束，应将全部柜员尾箱（含自助终端)现金加计总数，并与机构库存现金总数进行核对相符，发现总分不符的，要查明原因D、要建立查库登记簿，每次查库都要由查库人认真做好查库记录E、E、查库时，管库员必须始终陪同在场进行监督【正确答案】：ABCDE解析：

这道题考查的是对银行查库规定的理解。根据规定，不同层级的银行管理人员需按规定频率进行查库，确保资金安全。查库时，要核对现金总数，确保账实相符，发现差异需查明原因。同时，查库行为需记录在查库登记簿上，以备查。管库员在查库过程中需在场监督，确保查库工作的公正性和准确性。因此，所有选项均正确描述了查库的相关要求。21.客户以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户的，应该（）。A、填写“以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页”B、填写《开立单位银行结算账户申请书》C、提供单位授权其内设机构（部门）开户的授权书D、授权书需加盖单位名称公章和法人章E、E、填写“建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页”【正确答案】：ABCD解析：

专用存款账户的开立需遵循《人民币银行结算账户管理办法》及其实施细则。当客户以单位名称后加内设机构（部门）名称开立此类账户时，需提交专用申请书附页（A）及标准开户申请书（B），并提供授权书（C）。授权书需加盖单位公章及法人章（D）。建筑施工企业项目部的临时账户附页（E）不适用于专用存款账户情形。22.运钞车到达网点后，网点应安排专人负责与押运人员进行款箱交接，双人核实押运员身份，做到以下方面的核对（）。A、身份名签B、支行留底照片C、押运人员本人D、非本行人员进出现金业务区登记簿登记人员E、E、社会化押运营业网点款箱接送交接登记簿登记人员【正确答案】：ABC解析：

这道题考查的是运钞车到达网点后的交接流程。在交接过程中，核实押运员身份是关键，需要核对身份名签、支行留底照片以及押运人员本人，确保身份无误。A、B、C选项均涉及这一核对流程，因此是正确答案。D选项涉及非本行人员进出登记，与押运员身份核对无直接关联。E选项涉及社会化押运的交接登记，同样不是押运员身份核对的直接内容。1.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒；非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。A、正确B、错误【正确答案】：A2.银行撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时与撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向中国人民银行报告。A、正确B、错误【正确答案】：A3.按照《承德银行现场检查“三项机制”实施办法（试行）》，被检查机构负责按照监管部门和行内各级检查部门要求，对检查发现的问题和自查发现的问题制定整改方案，采取整改措施，完成问题整改，在规定期限内报告整改情况，并通过行内条线管理部门评估认可。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

此题描述准确，无需修正。4.对于现金5万元（含）以上50万元以下、转账10万元（含）以上200万以下的大额支付，由委派会计主管签字审批后方可办理。A、正确B、错误【正确答案】：B5.人工辅助定位系统自动识别验印是指印鉴核验岗操作员对系统自动识别验印失败的票据，在电子验印系统上用鼠标拖拽电子印模定位到票据影像印鉴上，由验印系统自动核验印章。A、正确B、错误【正确答案】：A6.上门清点收款，上门服务人员将款项入箱双人双锁，回行后与入账柜员办理交接。A、正确B、错误【正确答案】：A7.单位银行结算账户与其开立的对公定期账户、保证金账户及内部账户等可以共用单位银行结算账户的印模（简称共用印鉴）。A、正确B、错误【正确答案】：A8.各机构的财务专用章和法人名章由总行或分行办公室在刻制公章时一并刻制。A、正确B、错误【正确答案】：A9.各网点应将所有账户资料按照基本户、一般户、专用账户、临时户的账户性质分类，分别保管。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

这道题描述的是账户资料分类保管的正确做法，无需修正。10.会计档案库房恢复期间，应设专人看管转移到临时场所的会计档案，并提供必要的办公环境，满足日常调阅服务需要。A、正确B、错误【正确答案】：A11.《商业银行服务价格管理办法》规定，实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。分支机构不得自行制定和调整服务价格。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

根据《商业银行服务价格管理办法》，实行市场调节价的商业银行服务价格确实由商业银行总行制定和调整，分支机构不得自行制定和调整服务价格。12.客户开立热河借记卡或个人结算账户存折时，柜员一人直接办理即可，不需要另外柜员对客户身份进行复核。A、正确B、错误【正确答案】：B13.“巧得利”个人通知存款是活期存款与个人通知存款自动转存业务相结合，客户与银行签订协议，可享受活期存款的存取便利，又可享受1天或7天通知存款的利息的一种个人通知存款业务。A、正确B、错误【正确答案】：A14.前台经办柜员和对账人员可以是同一个人。A、正确B、错误【正确答案】：B15.纸质会计档案水淹后必须立即进行抢救和处理，否则会发生霉烂，应将纸质档案放置于干燥阴凉地方暂存，暂存处温度保持在18-22摄氏度。A、正确B、错误【正确答案】：A16.《承德银行单位客户预留印鉴管理办法》规定：客户申请印鉴挂失时，如果是法人或单位责任人亲自办理的，需提供本人身份证原件。A、正确B、错误【正确答案】：A17.银行可