仓单存货质押管理办法

仓单存货质押管理办法总则1.目的本办法旨在规范公司仓单存货质押业务的操作流程，加强风险管理，保障公司资金安全，促进业务健康发展。2.适用范围本办法适用于公司开展的以仓单存货为质押的融资业务，包括但不限于货物存储、质押监管、融资发放与回收等环节。3.基本原则合法性原则：严格遵守国家法律法规和相关行业标准，确保业务操作合法合规。安全性原则：强化风险防控，保障质押存货的安全，降低资金风险。审慎性原则：在业务开展过程中，充分评估风险，谨慎决策，确保业务稳健运行。效益性原则：在有效控制风险的前提下，追求业务效益最大化，实现公司与客户的双赢。仓单管理1.仓单定义与性质仓单是仓储保管人在与存货人签订仓储合同后，向存货人出具的货物所有权凭证。仓单具有物权凭证的性质，代表着仓单项下货物的所有权。2.仓单开立仓储保管人应根据存货人的要求，按照规定的格式和内容开立仓单。仓单应明确记载存货人的名称、地址、联系方式，货物的品种、数量、质量、规格，存储地点、存储期限，仓单编号、开立日期等信息。仓单应由仓储保管人加盖公章或业务专用章，并由法定代表人或其授权代表签字确认。3.仓单交付仓储保管人应在仓单开立后，及时将仓单交付给存货人。仓单交付可以采用直接交付、邮寄交付或电子交付等方式。采用电子交付方式的，应确保电子仓单的真实性、完整性和安全性，并符合相关电子数据交换标准和要求。4.仓单背书转让存货人可以依法将仓单背书转让给他人，但应按照法律法规和本办法的规定办理相关手续。仓单背书转让时，背书人应在仓单背面背书栏内记载被背书人的名称、地址、联系方式，背书日期，背书人签章等信息，并将仓单交付给被背书人。5.仓单挂失与补办仓单遗失、被盗或灭失的，存货人应及时向仓储保管人挂失，并申请补办仓单。仓储保管人在受理挂失申请后，应核实仓单的真实性和有效性，并按照规定的程序办理仓单补办手续。6.仓单注销仓单项下货物全部出库或因其他原因导致仓单失效的，仓储保管人应及时办理仓单注销手续。仓单注销后，仓储保管人应将仓单收回并妥善保管，不得再次使用。存货管理1.存货范围本办法所称存货是指公司开展仓单存货质押业务时，作为质押物的各类货物，包括但不限于原材料、半成品、成品、商品等。2.存货入库存货人应按照仓储合同的约定，将存货交付给仓储保管人。仓储保管人应在存货入库时，对货物的品种、数量、质量、规格等进行验收，并出具入库单。入库单应明确记载存货人的名称、地址、联系方式，货物的品种、数量、质量、规格，存储地点、入库日期，入库单编号等信息。3.存货存储仓储保管人应按照仓储合同的约定，对存货进行妥善存储，确保货物的安全和完好。仓储保管人应建立健全存货管理制度，定期对存货进行盘点、检查，及时发现和处理存货的损耗、变质、损坏等问题。4.存货出库存货人或其授权的提货人应按照仓储合同的约定，凭仓单或其他有效凭证向仓储保管人办理存货出库手续。仓储保管人应在存货出库时，对货物的品种、数量、质量、规格等进行核对，并出具出库单。出库单应明确记载存货人的名称、地址、联系方式，货物的品种、数量、质量、规格，存储地点、出库日期，出库单编号等信息。5.存货盘点仓储保管人应定期对存货进行盘点，确保账实相符。盘点周期应根据存货的性质、价值、存储期限等因素确定，原则上每月不少于一次。盘点结束后，仓储保管人应编制盘点报告，详细记录盘点情况，包括存货的实际数量、质量、规格等与账册记录的差异情况，并分析差异原因，提出处理建议。6.存货保险为降低存货质押业务风险，仓储保管人应要求存货人对质押存货购买足额的财产保险，并将保险单原件交由公司保管。保险期限应覆盖仓单质押融资业务的存续期，保险金额应不低于质押存货的价值。在保险期间内，如发生保险事故，仓储保管人应及时通知保险公司，并协助存货人办理理赔手续。质押监管1.质押监管协议公司应与仓储保管人签订质押监管协议，明确双方在质押监管业务中的权利、义务和责任。质押监管协议应包括但不限于以下内容：监管货物的品种、数量、质量、规格等基本信息；监管期限、监管地点；双方的权利和义务，包括仓储保管人的保管责任、公司的监管权利等；质押物的交付、提取、处置等操作流程；违约责任和争议解决方式。2.质押物交付存货人应按照质押监管协议的约定，将质押存货交付给仓储保管人，并办理相关交付手续。仓储保管人应在质押存货交付后，向公司出具质押物清单，详细记载质押物的品种、数量、质量、规格等信息。3.质押物监管仓储保管人应按照质押监管协议的约定，对质押存货进行严格监管，确保质押物的安全和完整。仓储保管人应建立健全质押物监管制度，设置专门的监管岗位，配备必要的监管人员，加强对质押物的日常巡查和监控。在监管期间，仓储保管人应定期向公司报送质押物的库存情况、监管情况等信息，及时反馈质押物的异常情况。4.质押物提取存货人或其授权的提货人应按照质押监管协议的约定，凭公司出具的提货通知书向仓储保管人办理质押物提取手续。仓储保管人应在核实提货通知书的真实性和有效性后，按照规定的程序办理质押物提取手续，并在质押物提取后及时向公司报告。5.质押物处置在质押物处置时，仓储保管人应按照质押监管协议的约定，协助公司进行质押物的处置工作。质押物处置方式包括但不限于拍卖、变卖、折价等。在处置质押物过程中，仓储保管人应确保处置程序合法合规，处置价格合理公正。融资管理1.融资申请客户向公司申请仓单存货质押融资时，应提交书面申请，并提供相关资料，包括但不限于营业执照、法定代表人身份证明、仓单、存货清单、财务报表、融资用途说明等。公司应按照规定的程序对客户的融资申请进行受理、审查和审批。在审查过程中，应重点评估客户的信用状况、还款能力、质押物的价值和变现能力等因素。2.融资额度确定公司应根据质押物的价值、市场价格波动情况、客户的信用状况和还款能力等因素，合理确定融资额度。融资额度一般不超过质押物价值的一定比例，具体比例应根据不同的质押物品种、市场情况等因素确定。3.融资期限融资期限应根据客户的实际需求和质押物的存储期限等因素确定，原则上不超过质押物的存储期限。在融资期限届满前，客户应按照合同约定及时归还融资款项。如需展期，客户应提前向公司提出申请，经公司审查同意后办理展期手续。4.融资利率融资利率应根据市场利率水平、客户的信用状况、融资风险等因素确定，原则上不低于同期银行贷款利率。公司应在融资合同中明确约定融资利率的计算方式、调整方式等内容。5.融资发放公司在审核通过客户的融资申请后，应按照融资合同的约定及时发放融资款项。融资款项应直接支付至客户指定的账户。在融资发放过程中，公司应确保资金支付的合规性和安全性，严格按照相关规定进行操作。6.融资回收客户应按照融资合同的约定按时足额归还融资款项。公司应建立健全融资回收管理制度，加强对融资回收情况的跟踪和监控。如客户未能按时足额归还融资款项，公司应按照融资合同的约定采取相应的催收措施，包括但不限于电话催收、上门催收、发函催收等。在催收无效的情况下，公司应依法通过诉讼、仲裁等方式维护自身的合法权益。风险管理1.风险识别与评估公司应建立健全风险识别与评估机制，定期对仓单存货质押业务进行风险识别和评估。风险识别应涵盖市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等方面。在风险评估过程中，应采用科学合理的评估方法和指标体系，对风险发生的可能性和影响程度进行量化评估。2.风险控制措施针对识别和评估出的风险，公司应制定相应的风险控制措施。市场风险控制方面，应密切关注市场价格波动情况，合理设定质押率，采取套期保值等手段降低市场风险。信用风险控制方面，应加强对客户的信用评级和授信管理，严格审查客户的融资申请，要求客户提供足额的担保措施。操作风险控制方面，应完善业务操作流程，加强内部审计和监督，提高员工的业务素质和风险意识。法律风险控制方面，应加强对法律法规的学习和研究，确保业务操作合法合规，及时咨询法律顾问，防范法律风险。3.风险监测与预警公司应建立风险监测与预警机制，对仓单存货质押业务的风险状况进行实时监测。风险监测指标应包括质押物价值变动情况、客户还款情况、监管情况等。当风险指标出现异常时，应及时发出预警信号，采取相应的风险控制措施。4.应急预案公司应制定仓单存货质押业务应急预案，明确应急处置的组织机构、职责分工、处置流程等内容。应急预案应涵盖质押物灭失、客户违约、监管事故等突发事件的应急处置措施，确保在突发事件发生时能够迅速、有效地进行应对，降低损失。信息管理1.信息收集与整理公司应建立健全仓单存货质押业务信息管理系统，及时收集、整理与业务相关的各类信息，包括客户信息、仓单信息、存货信息、融资信息、监管信息等。信息收集应确保数据的真实性、准确性和完整性，信息整理应按照一定的标准和规范进行分类、存储和归档。2.信息共享与交流公司内部各部门之间应建立信息共享机制，实现信息的及时传递和共享。同时，应加强与仓储保管人、客户等相关方的信息交流，确保业务操作的顺畅进行。在信息共享与交流过程中，应注意保护客户的商业秘密和个人隐私，严格遵守信息保密规定。3.信息分析与利用公司应利用信息管理系统对收集到的信息进行分析和挖掘，为业务决策提供支持。信息分析应包括风险分析、市场分析、客户分析等方面。通过信息分析，应及时发现业务操作中的问题和风险点，提出改进措施和建议，促进业务的持续健康发展。监督检查1.内部审计公司应定期开展内部审计工作，对仓单存货质押业务的操作流程、风险管理、内部控制等方面进行全面审计。内部审计应制定详细的审计计划和审计方案，明确审计目标、范围、方法和程序。审计结束后，应出具审计报告，提出审计意见和建议。2.外部检查公司应积极配合监管部门的监督检查工作，按照监管要求及时报送相关资料和信息。同时，应定期聘请外部审计机构对仓单存货质押业务进行审计，确保业务操作符合法律法规和监管要求。