中信受托支付管理办法

中信受托支付管理办法一、总则（一）目的本办法旨在规范中信受托支付行为，加强资金监管，确保信贷资金按约定用途使用，防范信贷风险，提高资金使用效率，促进公司业务健康发展。（二）适用范围本办法适用于中信公司涉及受托支付业务的各项信贷业务活动，包括但不限于各类贷款、贸易融资等业务中受托支付环节的操作与管理。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及中信公司内部规章制度，确保受托支付业务合法合规开展。2.真实交易原则受托支付的资金必须基于真实、合法的交易背景，不得虚构交易套取信贷资金。3.专款专用原则受托支付的资金应按照借款合同约定的用途使用，不得挪作他用。4.风险可控原则在保障借款人合理用款需求的同时，有效控制信贷资金流向，防范信贷资金被挪用等风险，确保信贷资产安全。二、职责分工（一）业务部门1.负责对借款人的借款申请进行调查、评估，审核借款用途的真实性、合理性和合规性，确保借款用途符合国家法律法规、监管要求及中信公司相关规定。2.协助借款人根据真实交易合同等资料，准确填写受托支付申请书，明确支付对象、支付金额、支付方式等信息，并对所提供资料的真实性、完整性和有效性负责。3.负责跟踪监督借款人信贷资金的使用情况，确保资金按约定用途使用，如发现借款人有挪用资金等违规行为，应及时采取措施并向相关部门报告。（二）风险管理部门1.对受托支付业务进行风险评估和审查，制定相应的风险防控措施，确保业务风险可控。2.监测受托支付业务的风险状况，定期对业务风险进行分析和评估，及时发现潜在风险并提出预警。3.参与重大受托支付业务的风险决策，为业务部门提供风险防控建议。（三）财务部门1.负责受托支付资金的账务处理，确保资金支付记录准确、完整。2.配合业务部门、风险管理部门等对受托支付资金的使用情况进行监督和检查，提供相关财务数据支持。（四）运营管理部门1.负责受托支付业务的系统操作和流程管理，确保业务系统稳定运行，支付流程顺畅。2.制定受托支付业务的操作规程和系统操作指引，指导相关岗位人员正确办理业务。3.对受托支付业务操作中的异常情况进行及时处理和报告。（五）合规管理部门1.审查受托支付业务相关制度、流程及操作是否符合法律法规、监管要求及中信公司内部合规规定，确保业务合规开展。2.对受托支付业务进行合规检查，及时发现和纠正违规行为，对违规责任人提出处理建议。三、受托支付的条件与范围（一）条件1.借款人已按照借款合同约定，落实了相关提款条件，包括但不限于项目审批、担保落实等。2.借款用途明确、合法，符合国家产业政策、信贷政策及中信公司相关规定。3.借款合同约定的支付对象明确、合法，且与借款人的交易对手一致。4.支付金额符合借款合同约定的用款计划和支付比例要求。5.借款人提供了与支付对象之间的真实交易合同、发票等证明材料，证明交易的真实性和合理性。（二）范围1.单笔金额超过项目总投资[X]%或超过[具体金额]万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用受托支付方式。2.对流动资金贷款，原则上对单笔金额超过[具体金额]万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式；对支付对象明确且单笔支付金额较小的流动资金贷款，经中信公司内部评估确认借款人信用状况良好、贷款资金支付无重大风险的，可采用借款人自主支付方式，但中信公司应定期核查贷款资金的使用情况。3.贸易融资业务中，符合以下条件之一的，应采用受托支付方式：信用证项下的贸易融资业务，开证申请人在中信公司办理的单笔信用证金额超过[具体金额]万元人民币，且信用证项下的货物贸易背景真实、明确，相关贸易合同约定的付款方式为信用证结算方式的，开证行应按照信用证条款的规定，通过受托支付方式将款项支付给受益人。进口押汇业务，进口商在中信公司办理的单笔进口押汇金额超过[具体金额]万元人民币，且进口货物贸易背景真实、明确，相关贸易合同约定的付款方式为货到付款或提单日后定期付款等方式的，押汇行应按照进口商的指示，通过受托支付方式将款项支付给境外出口商或其指定的收款人。出口押汇业务，出口商在中信公司办理的单笔出口押汇金额超过[具体金额]万元人民币，且出口货物贸易背景真实、明确，相关贸易合同约定的收款方式为信用证结算方式或托收结算方式的，押汇行应按照出口商的指示，通过受托支付方式将款项支付给出口商在中信公司开立的结算账户。四、受托支付的流程（一）申请与审核1.借款人根据借款合同约定的用款计划，向中信公司业务部门提交受托支付申请书，详细说明支付对象、支付金额、支付用途、支付方式等信息，并附相关交易合同、发票等证明材料。2.业务部门收到借款人的受托支付申请后，应在[X]个工作日内对申请资料进行审核，重点审核借款用途的真实性、合理性和合规性，支付对象的合法性和一致性，支付金额与用款计划的匹配性等。审核通过后，业务部门应在受托支付申请书上签署审核意见，并提交至运营管理部门。3.运营管理部门收到业务部门提交的受托支付申请资料后，应在[X]个工作日内对支付信息的完整性、准确性进行审核，并对业务系统操作进行准备。审核无误后，运营管理部门应在受托支付申请书上签署审核意见，并提交至财务部门。（二）资金划转1.财务部门收到运营管理部门提交的受托支付申请资料后，应在[X]个工作日内对资金进行核对，确保资金足额、可用。核对无误后，财务部门应按照受托支付申请书上的支付信息，通过中信公司业务系统将资金划付至借款人在支付对象开立的账户。2.在资金划转过程中，财务部门应确保支付信息准确无误，支付指令及时、有效。如因支付信息错误或其他原因导致资金划转失败，财务部门应及时与运营管理部门、业务部门沟通协调，查明原因并采取相应措施进行处理。（三）支付确认与记录1.资金划转成功后，运营管理部门应及时将支付结果反馈至业务部门和财务部门。业务部门应及时通知借款人支付结果，并要求借款人在规定时间内提供资金支付凭证或相关证明材料。2.财务部门应根据资金划转记录，及时进行账务处理，确保受托支付业务的财务记录准确、完整。同时，财务部门应定期对受托支付业务的资金流向进行核对和分析，发现异常情况及时报告。（四）后续跟踪与监督1.业务部门应在受托支付完成后，定期跟踪监督借款人信贷资金的使用情况，检查资金是否按约定用途使用，是否存在挪用资金等违规行为。如发现借款人有违规行为，业务部门应及时采取措施，要求借款人限期整改，并向相关部门报告。2.风险管理部门应定期对受托支付业务进行风险监测和评估，分析业务风险状况，及时发现潜在风险并提出预警。同时，风险管理部门应参与重大受托支付业务的风险决策，为业务部门提供风险防控建议。3.合规管理部门应定期对受托支付业务进行合规检查，审查业务操作是否符合法律法规、监管要求及中信公司内部合规规定。如发现违规行为，合规管理部门应及时要求相关部门进行整改，并对违规责任人提出处理建议。五、信息管理与档案保存（一）信息管理1.中信公司应建立健全受托支付业务信息管理系统，对受托支付业务的申请、审核、资金划转、支付确认、后续跟踪等环节的信息进行全面、准确记录。2.业务部门、风险管理部门、财务部门、运营管理部门、合规管理部门等应按照职责分工，及时将受托支付业务相关信息录入信息管理系统，确保信息的及时性、准确性和完整性。3.中信公司应定期对受托支付业务信息进行整理、分析和统计，为业务决策、风险防控、内部管理等提供数据支持。（二）档案保存1.受托支付业务档案应包括借款人提交的受托支付申请书、相关交易合同、发票、支付凭证、资金划转记录、后续跟踪报告等资料。2.业务部门应负责受托支付业务档案的收集、整理和归档工作，确保档案资料齐全、完整。档案整理应按照业务发生时间顺序进行分类，每笔业务档案应单独成册，并编制档案编号。3.受托支付业务档案应妥善保存，保存期限按照国家法律法规、监管要求及中信公司内部规定执行。在档案保存期限内，应确保档案资料的安全、完整，不得擅自销毁或篡改。如因业务需要查阅档案资料，应按照中信公司档案管理规定办理查阅手续。六、罚则（一）对借款人的处罚1.如借款人未按照借款合同约定的用途使用受托支付资金，中信公司有权宣布借款合同提前到期，要求借款人立即偿还全部借款本息，并按照借款合同约定收取违约金。2.借款人存在挪用受托支付资金等违规行为的，中信公司将视情节轻重，采取降低信用评级、限制授信额度、停止新增业务等措施，并将借款人的违规行为纳入人民银行征信系统及其他相关信用信息系统，对借款人的信用记录产生不良影响。3.如借款人的违规行为给中信公司造成经济损失的，借款人应承担相应的赔偿责任。中信公司有权通过法律手段追究借款人的法律责任，维护自身合法权益。（二）对中信公司内部人员的处罚1.如中信公司内部人员在受托支付业务操作过程中，违反法律法规、监管要求及中信公司内部规章制度，导致业务操作失误、资金风险等问题的，中信公司将视情节轻重，给予内部人员警告、罚款、降职、撤职等处分。2.如内部人员存在故意违规操作、与借款人勾结套取信贷资金等严重违规行为的，中信公司将依法解除其