《大额存单管理办法》

《大额存单管理办法》一、总则（一）目的与依据为规范大额存单业务管理，促进大额存单业务健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作金融机构、村镇银行等银行业存款类金融机构（以下统称金融机构）。（三）定义与原则1.定义大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。2.原则大额存单业务遵循市场化定价原则，发行利率以市场化方式确定。金融机构应依法合规开展大额存单业务，充分披露信息，建立健全内部控制机制，防范经营风险。二、发行与交易（一）发行主体与条件1.发行主体大额存单发行采用电子化的方式，由银行业存款类金融机构在全国银行间市场上发行。2.发行条件金融机构发行大额存单，应当具备以下条件：是全国性市场利率定价自律机制成员单位；已制定本机构大额存单管理办法，并报中国人民银行备案；大额存单业务已通过中国人民银行认可的相关系统开展；中国人民银行规定的其他条件。（二）发行对象与规模1.发行对象大额存单的发行对象为个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。2.发行规模金融机构发行大额存单实行余额管理，发行额度不得超过存款类金融机构资本净额的10%。（三）期限与利率1.期限大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。2.利率大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化利率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。金融机构可根据市场利率走势、资金成本、客户需求等因素，在自律机制约定的利率浮动区间内，自主确定大额存单的发行利率。（四）发行方式与流程1.发行方式大额存单发行采用电子化方式，通过全国银行间市场、发行人营业网点等渠道发行。2.发行流程金融机构应于每年首季度向中国人民银行备案本年度大额存单发行计划，包括发行规模、期限结构、发行时间等。金融机构应根据备案的发行计划，在每期大额存单发行前，向中国人民银行提交备案报告，报告内容包括发行金额、期限、利率等要素。金融机构应通过中国人民银行认可的相关系统，将大额存单发行信息录入系统，并向投资人披露。投资人可通过全国银行间市场、发行人营业网点等渠道认购大额存单。（五）交易与转让1.交易方式大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行渠道以及全国银行间市场进行交易。2.转让规定大额存单可以转让，但转让范围仅限非金融机构投资人。转让可以通过第三方平台开展，转让价格由交易双方自行协商确定。三、登记、托管与兑付（一）登记与托管1.登记机构大额存单的登记、托管机构为中央国债登记结算有限责任公司。2.登记托管要求中央国债登记结算有限责任公司应按照相关规定，为大额存单提供登记、托管服务，确保大额存单的登记、托管信息准确、完整、安全。（二）兑付1.兑付责任金融机构作为大额存单的发行人，应按照发行文件的约定，按时足额兑付大额存单本息。2.兑付流程大额存单到期后，金融机构应通过系统自动扣划或人工处理等方式，将本息足额划付至投资人指定账户。四、信息披露（一）披露主体与内容1.披露主体金融机构作为大额存单的发行人，应按照本办法的规定，履行信息披露义务。2.披露内容金融机构应在发行前通过官方网站、营业网点等渠道，向社会公众披露大额存单的发行计划、发行规模、期限结构、发行利率等信息。在大额存单存续期间，金融机构应定期披露大额存单的利率变动情况、投资收益情况等信息。（二）披露方式与频率1.披露方式金融机构应通过官方网站、营业网点等渠道，以适当方式向社会公众披露大额存单的相关信息。2.披露频率金融机构应在大额存单发行前至少提前3个工作日进行信息披露，在大额存单存续期间，应按季披露大额存单的相关信息。五、监督管理（一）监管职责中国人民银行及其分支机构依法对金融机构大额存单业务进行监督管理。主要职责包括：制定大额存单业务规则，监督大额存单业务的合规开展，检查大额存单业务的风险状况等。（二）违规处理金融机构违反本办法规定开展大额存单业务的，中国人民银行及其分支机构将依法责令其改正，并根据违规情节轻重，采取警告、罚款、暂停大额存单业务等处罚措施。对违规行为情节严重的金融机构，中国人民银行将取消其全国银行间市场利率定价自律机制成员资格。六、附则（一）解释权本办法由中国人民银行负责解释。（二）施行日期本办法自发布之日起施行。此前有关规定与本办法