助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷2

助理理财规划师（三级）实操知识模拟

试卷2

一、单项选择题（本题共70题，每题1.0分，共70

分。）

1、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的

起存金额较高，一般为人民币（）元。

A、活期；5000

B、定期；5000

C、活期；10000

D、定期：10000

标准答案：B

知识点解析：存本取息是一种一次存入本金，到期支取本金的定期储蓄，它的起存

金额较高，一般为人民币5000元。

2、小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工

具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）。

A、1年以内的大额存单

B、期限在1年以内的债券回购

C、可转换债券

D、剩余期限在397天以内的债券

标准答案：C

知识点解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：（1）股票；（2）可转换债券；

（3）剩余期限超过397天的债券；（4）信用等级在AAA级以下的企'亚债券；（5）中国

证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

3、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益

率高低有两个指标：一是七日年化收益率：二是每万份基金单位收益。影响货币市

场基金收益率的主要因素不包括（）。

A、通货膨胀趋势

B、利率因素

C、规模因素

D、收益率趋同趋势

标准答案：A

知识点解析：影响货币市场基金收益率的主要因素：利率因素、规模因素和收益率

趋同趋势。

4、根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批

准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之口起支付利息。

A、上期还款截止

B、本期实现透支

C、本期对账单发出

D、本期首次刷卡

标准答案：B

知识点解析：根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，持卡人超过发卡银行

批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。

5、小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四

证齐全“，以下不屈于该四证的是（）。

A、行车证

B、己交养路费凭证

C、机动车登记证

D、保险凭证

标准答案：D

知识点解析•：汽车送去典当时要"四证齐全''即行车证、完税证、机动车登记证和已

交养路费凭证，另外还需附带保险。

6、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很

大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。

A、5

B、10

C、20

D、30

标准答案：B

知识点解析：延长贷款的，原借款期限与延长期限之和最长不得超过30年.小张

申请的是20年期商业住房贷款，因此，他最长可以延长10年的贷款。

7、按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价

格则用（）来衡量。

A、租金；评估价格

B、交易价格；评估价格

C、租金；隐含租金

D、评估价格；隐含租金

标准答案：C

知识点解析：按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格衡量的，而对于自有

住房的价格则用隐含租金来衡量。

8、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租

房决策影响因素的是（）c

A、房租上涨率

B、房价上涨率

C、利率水平

D、需偿付的房贷利息

标准答案：D

知识点解析：购房者的使用成本是首付款占用造成的机会成本，以及房屋贷款利

息，而租房者的使用成本是房租。那么可以考虑这些因素来计算成本：房租是否会

每年调整；房价涨升潜力；利率的高低。

9、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式

中，（）的利息额最大。

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、等额递增还款法

D、等额递减还款法

标准答案：c

知识点。析：等额递增还款法初期负担轻，但是全期所付利息较多。

10、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以亨受较低的贷款

利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金

管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）。

A、20年

B、25年

C、30年

D、房屋剩余使用寿命

标准答案：C

知识点解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过

30年.

II、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价，或经房地产评估

机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

标准答案：B

知识点解析：银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地

产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的60%。

12、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不

久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。

A、等额本息

B、等额本金

C、等额递增

D^等额递减

标准答案：c

知识点3析：等额递增还款法适合人群：适用于目前收入一般。还款能力较弱，但

未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生。

13、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预

计教育负担比高于（），就应尽早进行子女教育规划准备。

A、20%

B、25%

C、30%

D、35%

标准答案：C

知识点解析：通常我们用“教育负担比‘，来衡量教育开支对家庭生活的影响。通常

情况下，如果预期教育负担比高于30%,就应尽早进行准备。

14、根据教育对象不同，教育规划可以分为（）和（）两种。

A、个人教育规划；客户对子女的教育规划

B、子女职业教育规划；客户对子女的教育规划

C、子女职业教育规划；子女高等教育规划

D、子女基础教育规划；子女高等教育规划

标准答案：A

知识点解析：根据教育对■象不同，教育规划可分为个人教育规划和客户对子女教育

费用进行财务规划两种。

15＞教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风

险承受能力以及（）都已明确的前提下进行的。

A、子女教育目标

B、通货膨胀率

C、子女教育费用

D、学费增长率

标准答案：A

知识点解析：教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入

能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的。

16、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（）不是小张应注意的事项。

A、应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

B、拨款数量有很大的不确定性

C、充分加强对政府教育资助的依赖

D、政府拨款有限

标准答案：C

知识点解析：理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：（1）理

财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息；（2）由于政府拨

款有限，拨款数量具有很大的不确定性.子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道

的依赖。

17、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资

质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教

育规划方案时应采用（）的教育金积累方式。

A、刚性

13、相对固定

C、弹性

D、相对灵活

标准答案：D

知识点解析：子女教育金不像其他资产或退休规划有时间和费用的弹性，加之每个

孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，理财规划师为客户指定子

女教育规划方案时应采取相对灵活的教育金积累方式，适应其子女在未来不同的选

择。

18、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，

教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期

教育规划工具的是（）。

A、教育储蓄

B、政府贷款

C、教育保险

D、共同基金

标准答案：B

知识点解析：本题考查短期教育规划工具。短期教育规划工具主要包括学校贷款、

政府贷款、资助忤机构贷款和银行贷款c

19、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每

个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如

果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（）元。

A、222282.27

B、147740.64

C、221262.01

D、147249.80

标准答案：C

知识点解析：设置P/YR=1,然后输入N=10,1/YR=4,PV=-50000,PMT=—

1000,求得FV=221262.OU

20、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完

全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的

儿子届时每个月初可以有（）元的生活费。

A、3450.18

B、3477.65

C、3458.44

D、3466.09

标准答案：A

知识点解析：设置P/YR=1,然后输入N=6,1/YR=4,PV=-221262.01,

PMT=-3450.18O

21、孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。孙女士计划从现在起给女儿准

备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。

目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%,学费增长率

为每年3%。那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前

筹集（）元的学费基金。（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。）

A、43354.21

B、54919.81

C、45175.09

D、57226.44

标准答案：D

知识点解析：设置P/YR=1,然后输入PV=-12000,N=8,1/YR=3,

FV=15201.24；设置Beg,PMT二一15201.24,N=4,1/Y=4.2,PV二一

57226.44。

22、接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需

要每月月末存入（）元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。

A、273.93

B、380.54

C、2.57.93

D、359.51

标准答案：B

知识点解析：设置P/YR=1,然后输入N=8,1/YR=4.2,PV=-10000,

FV=13897.66,资金缺口=43328.78。设置P/YR=1,然后输入N=8,1/

YR=4.2,FV=43328.78,PMT=-380.54<>

23、股票投资者都知道“股巾有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括

（）。

A、客观性

B、普遍性

C、确定性

D、可测性

标准答案：c

知识点露析：“股市有风险，投资需谨慎”这句话表明了风险的客观性、普遍性、可

测性特征。

24、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的

心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸

的损坏属于（）。

A、风险事故

B、风险损失

C、风险载体

D、风险因素

标准答案：D

知识点解析：本题考查风险因素。风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增

加其发生的可能性，或于大损失的原因和条件。自行车刹车闸的损坏增加了风险发

生的可能性，因此，自行车刹车闸的损坏属于风险因素。

25、美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是

由于（）的存在。

A、人身保险

B、财产保险

C、责任保险

D、信用保险

标准答案：D

知识点解析：美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接

管.其原因是由于信用保险的存在。

26、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她

经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（）。

A、风险是保险产生和发展的前提

B、保险是风险管理中重要的方法之一

C、保险经营过程中不存在风险

D、风险与保险存在着互制互促的关系

标准答案：c

知识点解析：保险是应用范围更加广泛的一种重要的风险管理手段。风险与保险有

着非常密切的关系：（1）风险是保险产生和发展的前提。（2）保险对风险管理也有着

实质的影响。（3）风险和保险存在着互制互促的关系。

27、小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平

下降，停止缴纳保费。2009年小金遭遇意外身亡，则（）。

A、保险公司赔付，因为保险人同意承保

B、保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年

C、保险公司不赔，因为属于除外责任

D、保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效

标准答案：D

知识点解析：终身寿险属于人身保险，我国《保险法》第三十六条规定：“投保人

自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未

支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金

额。”在保险合同的中止期间.保险标的发生保险事故时，保险人不负保险责任，

不赔付保险金。

28、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上

可测算的且当事人双方二匀无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A、概率论和数理统计

B、概率论和高等数学

C、利息理论和数理统计

D、概率论和利息理论

标准答案：A

知识点解析：保险合同中所载明的风险一般是在概率论和数理统计的基础上可测算

的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

29,赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投

保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（），

A、保险公司承保的风险必须是纯粹风险

B、风险所致的损失可以预测

C、损失的程度不要偏大或偏小

D、保险公司承保的标的必须存在大量同质单位

标准答案：D

知识点解析：只有存在大量同质的风险单位且只有其中少数风险单位受损时，才能

体现大数法则所揭示的规律，正确计算损失概率。

30、从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（）的职

能。

A、社会管理

B、资金分配

C、融通资金

D、防灾防损

标准答案：C

知识点解析：我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险的融通资金的职

能。

31、小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行

询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是（）。

A、已知与保险标的有关的重要事实

B、保险标的风险增加的事实

C、应知与保险标的有关的重要事实

D、保险标的风险减少的事实

标准答案：D

知识点解析：投保方无需告知的重要事实包括：（1）众人皆知的法律常识。（2）保险

人理应知道的常识。（3）保险标的风险减少的事实。（4）保单明示保证条款规定的内

容。（5）保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实。（6）保险人表示不需要知道

的事实。

32、诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）履

行最大诚信原则。

A、投保人

B、保险人

C、投保人或保险人

D、投保人和保险人

标准答案：D

知识点解析：保险活动中对诚信原则的要求更为严格，要求做到最大诚信，即要求

保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中做到最大化的诚实守信。

33、张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购

买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是（）。

A、保险利益应为合法的利益

B、保险利益应为经济上的利益

C、保险利益应为客观的确定的利益

D、保险利益是保险合同的客体

标准答案：D

知识点解析：由于保险合同保障的对象不是保险标的本身，而是被保险人对其财产

或者生命，健康所享有的利益，即保险利益，所以保险利益是保险合同当事人的权

利义务所指向的对象,是保险合同的客体c

34、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理

理财规划师对于近因原则解释正确的是（）。

A、近因是指时间上最接近的原因

B、确定近因的方法只有执果索因

C、近因是指空间上最接近的原因

D、近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

标准答案：D

知识点解析：一般都认为近因就是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定

性作用的原因。

35、助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中

（）多适用于不动产保险c

A、现金赔付

B、重置

C、修理

D、更换

标准答案：B

知识点解析：重置是对被保险人的财产毁损或灭失.保险人负责重新购置与所保标

的等价的标的，以恢复被保险人财产的原来面目。这种方式多用于不动产保险。

36、李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之

主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关

系人是（）。

A、李四

B、保险公司

C、李四和保险公司

D、李四夫妇

标准答案：D

知识点解析：保险合同的关系人包括被保险人和受益人。因此，此保险合同的关系

人是李四夫妇。

37,直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二

者有着实质性的区别，主要体现在（）。

A、投资者是否参与投资项目的经营管理

B、投资者是否长期持有有价证券

C、投资者是否获取固定收益

D、投资者持有的是项目标的的股权还是物权

标准答案：A

知识点解析：直接投资与间接投资两者有着实质性的区别，主要体现在投资者是否

参与投资项目的经营管理。

38、投资与投资规划存在一定的差别，投资（）更强，要对经济环境、行业、具体的

投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划（）

更强，耍利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工

具。

A、收益性；目标性

B、目标性；收益性

C、技术性；程序性

D、程序性；技术性

标准答案：C

知识点解析：投资规划不完全等同于投资。投资更强调创造收益，而投资规划更强

调实现目标。因此，投资的技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等

进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。投资规划的程序性更

强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标。

39、投资的期限对于投资规划是一项重要的约束，一个正常的资本市场应该是短期

（）,长期（）的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主.如果投资期限较

长，应增大股票投资比例。

A、右风险；有风险

B、波动；创造收益

C^无风险；有风险

D、创造；收益波动

标准答案：B

知识点解析：投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应

该是短期波动，长期创造收益的市场。

40、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种

类型资产上进行配置.确定用于各种类型资产的费金比例。首先做的配置是战略资

产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（），确定最能满足投资者

风险与回报率目标的长期资产组合。

A、收益能力

B、风险特征

C、风险和收益特征

D、风险和收益特征以及投资者的投资目标

标准答案：C

知识点解析：战略资产配置主要是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险

和收益特征以及投资者的投资目标，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期

资产组合。

41、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况

进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作

重点是确定各种变化比率，以下选项中（）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比

率C

A、固定资产折旧率

B、通货膨胀率

C、税率

D、投资收益率

标准答案：A

知识点解析：理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，如GDP增长率、通货

膨胀率、投资收益率、利率和税率等等。

42、普通股的（）可能大远大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优

先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的

收益。

A、股利

B、股利和ROE

C、ROE

D、股利和剩余资产分配

标准答案：D

知识点解析：普通股的股利和剩余资产分配可能大起大落，因此，普通股股东所担

的风险最大。

43、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议

他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（）行业属于典型的

防守型行业。

A、航空

B、房地产

C、港口

D、食品饮料

标准答案：D

知识点解析：典型的防守型股票如：饮料食品等生活必需品生产行业。

44、（）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许

多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

A、店头市场

B、场内市场

C、银行间市场

D、有形市场

标准答案：A

知识点解析：场外交易市场是在证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证

券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台

市场或店头市场。

45＞从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以

下选项属于系统性风险的是（）。

A、操作性风险

B、市场风险

C、券商选择不当的风险

D、不合规的证券咨询风险

标准答案：B

知识点解析：系统性风险的构成主要包括以下四类：政策风险、利率风险、购买力

风险和市场风险。

46、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，

债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是

（）。

A、债券的流通时间

B、债券的持有期限

C、债券的剩余期限

D、债券的累进期限

标准答案：C

知识点解析：对于债券友资者而言，更重要的是从债券购买日起至债券到期日为止

的期限长度，即债券的剩余期限。

47、2008年1月平安保险公开发行400多亿元的（），该产品不设重设和赎回条

款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来

促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩，而是以不断向下修正转

股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A、可转换公司债券

B、可转换优先股

C、分离交易可转债

D、分离可转优先股

标准答案：C

知识点解析♦：分离交易可转债券是可转换公司债券的一种，不设重设和赎回条款。

48、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采

取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。

其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的

方式为（）。

A、定时偿还

B、随时偿还

C、买人偿还

D、抽选偿还

标准答案：B

知识点解析：期中偿还债券的债券发行日经过一定的冻结期后可以采用随时偿还的

方式由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还。

49、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是（）。

A、管理人

B、投资人

C、托管人

D、受托人

标准答案：C

知识点解析：共同基金当事人中作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是托管

人。

50、基金单位的流通采4又在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过

证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基

金发行的总额和存续期的基金是（）。

A、封闭式基金

B、开放式基金

C、LOF基金

D、ETF基金

标准答案：A

知识点解析：本题考查封闭式基金的概念。封闭式基金是指基金发起人在设立基金

时，限定了基金发行的总额和存续期。基金单位的流通采取在交易所上市的办法，

投资者以后要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易。

51、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金

的分红方式上可以选择（）的分红模式，因为这样可以节省费用。

A、现金分

B、分红再投资

C、后端收费

D、基金转换

标准答案：B

知识点解析：分红再投资方式类似于股票的“送红股”。许多共同基金为了鼓励投资

人进行再投资往往对红利再投资低收或免收申购费率。

52、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（）美元或其他等值外币，费率一般

为（）。

A、50；0%

B、100；1%

C、500；1%

D、500；1.5%

标准答案：A

知识点解析：实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为50美元或其他等值外

币；一般不收取任何交易手续费，客户在实盘外汇交易中的费用表现在买入价和卖

出价的差价上。

53、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒

小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的

特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。以下选项中（）不属于股指期货的特有风

险。

A、信用风险

B、基差风险

C、标的物风险

D、合约品种差异造成的风险

标准答案：A

知识点解析：股指期货的特有风险包括：基差风险、合约品种差异造成的风险、标

的物风险和交割风险制度。信用风险属于股指期货的一般风险。

54、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄

金价格与原油价格（）。

A、均上涨

B、均下跌

C、同方向变化，但不能确定涨跌

D、无法判断价格趋势

标准答案：A

知识点解析：当美国采取宽松的货币政策时，由于利率下降，该国的货币供给增

加，加大了通货膨胀的可能，会造成黄金价格的上升。因黄金具有抵御通货膨胀的

功能，而国际原油价格与通货膨胀水平密切相关，因此，黄金价格与国际原油价格

具有正向运行的互动关系。

55、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要

三个受托人，其中不包不（）。

A、管理受托人

B、操作受托人

C、保管受托人

D、交易受托人

标准答案：D

知识点解析：如果养老基金决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管

理，则一般需要有以下三个委托人：管理受托人、操作受托人、保管委托人。

56、退休养老规划，首先要考虑的问题是（），因为它的大小将在很大程度上决定退

休金储备金额的大小。

A、预期寿命

B、通货膨胀率

C、当地上年度社会平均工资水平

D、资本利得税率

标准答案：A

知识点解析：人们的预期寿命是退休养老规划首先要考虑的问题,预期寿命长,则

应多准备退休基金的储备；预期寿命短则应少准备退休基金的储备。

57、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并

经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（）周岁，女年满（）

周岁。

A、55；50

B、55；55

C、50；45

D、50；50

标准答案：C

知识点解析：国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医

院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满50周

岁，女年满45周岁。

58、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化

背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却

大体是一致的，以下选项（）不是上述原则之一。

A、保障基本生活

B、实现自立、尊严、高品质的退休生活

C、分享社会经济发展成果

D、管理服务社会化

标准答案：B

知识点解析：本题考查社会养老保险的基本原则。社会养老保险的基本原则主要

有：保障基本生活、公平与效率相结合、权利与义务相对应、管理服务社会化、分

享社会经济发展成果。

59、（）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基

金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

A、部分基金式

B、国家统筹养老保险

C、完全基金式

D、投保资助养老保险

标准答案：C

知识点诵析：完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老

储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要。

60、（）模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金

和企业补充退休金三个层次，其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方

面的积极性，社会覆盖面也较宽。

A、国家统筹养老保险

B、强制储蓄养老保险

C、投保资助养老保险

D、现收现付养老保险

标准答案：c

知识点解析：投保资助养老保险模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为

普通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次。

61、根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决

定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（）计算利息。

A、最近一期发行的一登期国债收益率

B、银行同期存款利率

C、当年发行的一年期国债平均收益率

D、银行同期贷款利率

标准答案：B

知识点解析：个人账户的储备额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储

额只能用于职工养老，不得提前支取。

62、城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，缴费基数统一为

（）,缴费比例为（）。

A、当地本年度在岗职工平均工资；8%

B、当地本年度在岗职工平均工资；20%

C、当地上年度在岗职工平均工资；8%

D、当地上年度在岗职工平均工资；20%

标准答案：D

知识点解析：《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城

镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险；缴费基数统一为当地上年度

在岗职工平均工资，缴费比例为20%。

63、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在

参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障

制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，（）不属于

年金计划的上述做法。

A、发起年金理事会

B、直接承付

C、对外投保

D、建立养老基金

标准答案：A

知识点解析：从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取以下三种做

法：直接承付、对外投保和建立养老基金。

64、我国的企业年金为（），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代

率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益。

A、确定收益型

B、确定缴费型

C、确定金额型

D、确定利率型

标准答案：B

知识点解析：我国的企业年金为确定缴费型，即企业年金计划不向职工承诺未来年

金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额以及

投资收益。

65、小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权

利人一栏写着小李40%,小张60%。2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场

价值100万元。则该房屋属于（）。

A、小李的婚前个人财产

B、小张的婚前个人财产

C、二人的婚后约定财产

D、小李的法定特有财产

标准答案：C

知识点解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归

属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适

用的夫妻财产制度。小张和小李在产权证上的产权份额是双方协议达成的，因此该

房屋属于夫妻二人的婚后约定财产。

66、接上题，离婚后，小张可以分得（）万元的房屋利益。

A、0

B、50

C、60

D、100

标准答案：C

知识点解析：小张对房屋所拥有的产权份额为60%,该房屋市场价值为100万

元，因此，离婚后，小张可以分得60万元的房屋利益。

67、小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009年12月到婚姻登记机关进行了登记，

计划2010年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10万元购买了

一套价值40万元的房屋，登记在儿子名下。根据我国《婚姻法》，该房屋属于

（）。

A、小王的婚前个人财产

B、小王的婚后个人财产

C、其中的30万元是夫妻共同财产

D、夫妻共同财产

标准答案：D

知识点解析：该房屋属于夫妻共同财产。因为小王的父亲只付了首付款，并没有全

额付款。若小王的父亲全额购买了该房屋，则房屋属于小王的婚后个人财产。

68、接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于（）。

A、小王的婚前个人财产

B、其中30万元属于夫妻共同财产

C、小王父亲的财产

D、夫妻共同财产

标准答案：A

知识点解析：如果该房屋是2009年10月购买，则该房屋属于小王的婚前个人财

产。因为，发生赠与时，小王和小李不是夫妻。

69、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。

2005年小马10岁时养父与赵女士再婚，再婚后赵女士对小马照顾有加，2009年赵

女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。

A、养父

B、小马

C、赵女士的前夫

D、养父、小马

标准答案：D

知识点解析：按照我国《继承法》的规定，作为法定继承人的子女包括养子女。因

此，小马拥有其养父母的继承权，后来与赵女士形成拟制血亲的关系，小马的养父

是赵女士的丈夫，因此，赵女士的法定继承人是养父和小马。

70、何老先生有两个儿子—何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带

着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生

突发心脏病去世，留有一份自书遗崛，将全部财产10万元留给何老大，并希望何

老大能照顾好何老二，则（）。

A、该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产

B、该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份

C、该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

D、该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

标准答案：B

知识点解析♦：该遗嘱无效，我国《继承法》规定，如果遗嘱没有对缺乏劳动能力又

没有生活来源的继承人保留必要的份额，对应当保留的必要份额的处分无效。何老

先生的小儿子缺乏劳动能力，因此，何老先生的遗产中应当留有小儿子的份额。

二、案例单选题（本题共30题，每题1.0分，共30

分。）

案例一：张先生夫妇都是大学教授，有一个8岁的儿子，计划在18岁时送往美国

读书，所以从现在就开始准备相关费用。目前去美国留学每年的费用一共需要40

万元，平均年增长率为8%。而张先生家庭目前年税后收入为35万元，增长率为

10%。张先生为儿子设立了一个教育基金，一次性投入了40万元，并计划每年投

入固定资金到该基金账户，假定年投资报酬率为10%。根据案例回答下列问题。

71、张先生送儿子去美国留学时，每件教育费用会增长为（）元。

A、863570

B、842763

C、790524

D、775387

标准答案：A

知识点解析：设置P/YR=1,然后输入N=IO,I/YR=8,PV=-400000,

FV=863570o

72、张先生家庭的税后收人在儿子出国留学时会上涨为（）元。

A、842769.25

B、872659.62

C、907809.86

D、924763.58

标准答案：C

知识点解析：设置P/YR=1,然后输入N=10,I/YR=10,PV=-350000,

FV=907809.860

73、张先生希望在儿子出国前准备好四年的学费，那么他应该准备（）元。（假设出

国留学期间费用不再上涨）

A、2283472.45

B、2567544.34

C、3094743.78

D、3011140.77

标准答案：D

知识点解析：设置期初模式，然后设置P/YR=1,输入N—4,I/YR=10,

PMT=-863570,PV=3011140.77。

74、张先生现在投入的40万教育基金，在儿子出国留学时，能增长为（）元。

A、1037496.98

B、1208876.56

C、1274086.84

D、1533178.77

标准答案：A

知识点解析：设置P/YR=1,然后输入N=10,I/YR=10,PV=-400000,

FV=1037496.98。

75、为备齐儿子的学费，张先生每年还需投入（）元，

A、123837.06

B、141346.10

C、153573.62

D、171402R6

标准答案：A

知识点解析：张先生家庭教育金缺口为3011140.77—

1037496.98=1973643.79,N=10,1/YR=10,FV=1973643.79,

PMT=123837.06o

案例二：杨先生今年40岁是某公司的总经理，妻子是一名教师。杨先生有一个8

岁的儿子佳佳。杨先生的父亲被原工作单位返聘，母亲天天照顾佳佳。杨先生的妹

妹在一家翻译公司做同声传译。杨先生在一次意外事故中不幸遇难，没有留下遗

嘱。杨先生其家庭的总财产有1000万元人民币。根据案例回答下列问题。

76、根据现行法律规定，杨先生的遗产应该按照（）方式继承。

A、法定继承

B、遗嘱继承

C、推定继承

D、协商继承

标准答案：A

知识点解析：在没有遗嘱的情况卜.按法定继承方式办理遗产继承。

77、按照法定继承顺序，杨先生第一顺序的继承人不包括（）。

A、父母

B、妻子

C、妹妹

D、儿子

标准答案：C

知识点解析：第一顺序继承人包括配偶、子女、父母。第二顺序继承人包括兄弟姐

妹、祖父母、外祖父母。妹妹属于第二顺序继承人。

78、杨先生的父亲和母亲应该分得的遗产总额为（）元。

A、125万

B、250万

C、375万

D、500万

标准答案：B

知识点解析：杨先生夫妻的总财产有1000万元人民币，在分割遗产时首先需要把

属于杨先生妻子的财产划分出来，一般为总财产的一半，也即杨先生的遗产总额为

500万元。杨先生第一顺位的继承人共有四位（父亲、母亲、妻子、儿子佳佳），遗

产在四人之间均分，每人1/4,所以杨先生的父亲和母亲共同分得遗产的1/2,

也就是250万元。

79、如果杨先生的妻子因悲痛过度，突发心脏病死亡，而佳佳是杨先生妻子的唯一

合法继承人，则佳佳从父母那里继承的遗产一共为（）元。

A、250万

B、500万

C、625万

D、750万

标准答案：D

知识点解析：上题中，哇佳继承杨先生1/4的遗产，为125万元。杨先生妻子的

遗产为500万元加上继承的杨先生的1/4的遗产，共500万元+125万元=625万

元，全部由佳佳继承。因此，佳佳一共应继承的遗产为125+625=750万元。

80、从该案例中，你得到的直接启示是（）。

A、杨先生应该进行财产传承规划

B、杨先生应该提前购买意外险

C、杨先生应当为妻子、父母和孩子做好投资规划

D、要处理好家庭关系

标准答案：A

知识点解析：杨先生作为公司总经理，财产很多，应当对财产传承进行规划，既能

按照自己的意愿处分财产，又能减少继承人之间因为遗产发生纠纷，有利于维护家

庭的和睦。

案例三：理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投

资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年

初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万

元，银行各类存款3万元。根据案例回答下列问题。

81、刘先生投资A公司股票期间获得的收益是（）元。

A、5000

B、10000

C、1500

D、15000

标准答案：D

知识点解析：股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：

资本利得二100x100x（10—9）=10000（元）；红利=100x100x0.5=5000（元）;则总投资

收益=10000+5000=15000（%）o

82、股票投资风险分为系统性风险和非系统性风险两种，下列（）不属于系统性风

险。

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、购买力风险

标准答案：B

知识点解析：股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场

风险，而信用风险属于非系统性风险。

83、在债券投资过程中，一定要注意债券的信用级别。关于目前在债券评级中常见

的4c标准，表述不正确的是（）。

A、公司资质：主要考查经理层的职业操守，公司既往的信贷记录等

B、债券条款：主要体现为发行人对投资者承诺的行为限制

C、担保品：是发行人逅约时投资者收回投资的保障

D、公司还款能力：主要考查公司的负债总额

标准答案：D

知识点解析：公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要

的还款来源。

84、在为客户进行投资规划的过程中，理财规划师可以对客户的风险偏好进行分

类，下列（）不属于客户风险偏好类型。

A、轻度保守型

B、进取型

C、中立型

D、积极进取型

标准答案：D

知识点解析：客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取

型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产

为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%〜50%、定息资产

为50%〜70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%〜70%、定息资产为

30%〜50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%〜80%、定息资产

为20%〜30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%〜100%、定息资产为

0%〜20%。

85、根据刘先生投资组合的相关信息，理财规划师可以判定刘先生目前的投资偏好

类型为（）。

A、保守型

B、轻度保守型

C^中立型

D、进取型

标准答案：C

知识点解析：刘先生的没资组合中，成长性资产即股票价值为

100x100x10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为

50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比二100000/

180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标

准，成长性资产在50%〜70%之间，定息资产在30%〜50%之间的客户为风险中

立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型

客户。

案例四：徐女士与王先生在2000年结为夫妻，2008年由于徐女士父母双双逝世，

按照有关规定徐女士对12岁的弟弟徐某有抚养义务.2010年4月徐女+为干先生

投保了一份保额10万元的十年期定期寿险，受益人为自己，同时准备为弟弟徐某

投保意外伤害保险。2011年5月，王先生因郁郁不得志跳楼白杀。根据案例回答

下列问题。

86、关于人身保险，下列说法不正确的是（）。

A、人身保险的保险标的是人的身体和寿命

B、人身保险的保险标的是可估价的

C、人身保险的保险期限较长

D、生命风险相对稳定

标准答案：B

知识点解析：人身保险的保险标的是人的寿命和身体，而人的寿命和身体是很难用

货币衡量的，是不可估价的。

87、徐女士与保险公司签订保险合同为王先生投保了定期寿险，下列属于该合同的

当事人的是（）。

A、王先生

B、徐女士的弟弟徐某

C、保险公司

D、法院

标准答案：C

知识点解析：保险合同当事人是指投保人和保险公司，本题中即为徐女士和保险公

司。

88、下列关于徐女士所设保的定期寿险的说法正确的是（）。

A、定期寿险既提供生存保障，也提供死亡保障

B、定期寿险是缴费比较灵活、保额可调整的非约束性寿险

C、定期寿险比较适用于老年人

D、属于传统人寿保险

标准答案：D

知识点解析：定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡，则保险

公司按照约定的保险金额给付保险金.属于传统人寿保险。两全保险既提供生存保

障，也提供死亡保障。万能寿险是缴费比较灵活、保额可调整的非约束性寿险。定

期寿险比较适用于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群，费率要低于其

他寿险产品。

89、徐女士准备为弟弟徐某购买意外伤害保险，下列说法正确的是（）。

A、徐女士对弟弟徐某没有可保利益，因此不能购买

B、徐女士对弟弟徐某具有可保利益，因此可以购买

C、意外伤害保险保障项目只有死亡

D、意外伤害保险保障期限通常较长

标准答案：B

知识点解析：徐女士和弟弟徐某有扶养关系，因此可以购买。意外伤害保险保障项

目有死亡和残疾,保障期限通常较短C

90、王先生跳楼后，根据自杀条款，保险公司应（），

A、既不给付保险金，也不退回已缴纳的保费

B、不给