淄博典当管理办法细则

淄博典当管理办法细则一、总则（一）目的与依据为加强对典当行业的监督管理，规范典当行为，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，根据国家有关法律法规及行业标准，结合淄博市实际情况，制定本办法细则。（二）适用范围本办法细则适用于在淄博市行政区域内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及经营活动的监督管理。（三）基本原则典当行应当依法经营，诚实守信，稳健运营，保障金融安全。典当业务应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。二、设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程：章程应明确典当行的组织架构、经营范围、股东权利义务、利润分配等事项，确保典当行的运营符合法律法规要求。2.有符合规定的最低限额的注册资本：典当行注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为人民币500万元。注册资本应当为实缴货币资本。3.有符合要求的营业场所和安全防范设施：营业场所应位于交通便利、易于识别的地点，面积应符合业务需求。安全防范设施应包括消防设施、监控设备、报警装置等，确保典当行及客户的人身和财产安全。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员：经营管理人员应具备相应的金融知识和管理经验，鉴定评估人员应具备专业的鉴定评估技能和资质。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股：法人股东应具有良好的信誉和财务状况，能够为典当行的发展提供支持。6.符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求：典当行的设立应充分考虑当地经济发展水平、市场需求等因素，避免过度竞争。（二）设立程序1.申请：申请人应当向淄博市商务主管部门提交设立典当行的申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东身份证明、注册资本证明等。2.初审：商务主管部门对申请材料进行初审，符合条件的，出具初审意见，并将申请材料报送山东省商务主管部门。3.审核：山东省商务主管部门对申请材料进行审核，必要时进行实地考察。审核通过的，颁发《典当经营许可证》。4.登记：申请人持《典当经营许可证》向工商行政管理部门申请登记注册，领取营业执照。（三）变更事项典当行变更名称、注册资本、法定代表人、住所、经营范围等事项，应当经商务主管部门批准，并依法办理相关变更登记手续。（四）终止典当行终止经营的，应当提前三个月向商务主管部门提出申请，并提交清算方案。商务主管部门应当自收到申请之日起二十个工作日内作出是否批准的决定。典当行应当在清算结束后，依法办理注销登记手续。三、经营范围（一）一般业务范围1.动产质押典当业务：包括黄金、白银、珠宝首饰、手表、电子产品等动产的质押典当。2.财产权利质押典当业务：包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利的质押典当。3.房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务：以房地产作为抵押物进行典当融资。4.限额内绝当物品的变卖：当户在规定期限内未赎当的，典当行有权对绝当物品进行变卖处理。5.鉴定评估及咨询服务：为客户提供典当物品的鉴定评估服务，并提供相关的融资咨询服务。（二）特殊业务规定1.典当行不得经营下列业务：非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；动产抵押业务；集资、吸收存款或者变相吸收存款；发放信用贷款；未经批准的其他业务。2.典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注册资本的25%。四、经营规则（一）当票1.当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收妥当物后开给当户的收据。2.当票应当载明下列事项：典当行名称、当户姓名（名称）、地址、联系方式，当物名称、数量、质量、状况，估价金额、当金数额，典当期限、费率、利息，赎当日期、方式，绝当后处理方式等。3.当票应当由典当行法定代表人或者授权经办人签字并加盖公章。（二）典当期限与费率1.典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。2.典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。3.典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（三）赎当与续当1.当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前，可以赎当或者续当。2.赎当，当户应当按照当票约定的赎当日期、方式和金额进行赎当。3.续当，当户应当在典当期限或者续当期限届满前5日内向典当行提出续当申请，经典当行同意后，重新签订当票，支付续当费用。（四）绝当处理1.当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前，未赎当也未续当的，为绝当。2.绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负；绝当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。3.对已绝当物品，典当行应当予以登记造册，妥善保管。五、监督管理（一）监管部门职责1.淄博市商务主管部门负责本行政区域内典当行的监督管理工作，履行下列职责：贯彻执行国家有关典当行业的法律法规和政策；负责典当行设立、变更、终止的初审工作；监督检查典当行的经营活动，查处违法违规行为；指导典当行业协会工作。2.工商行政管理部门负责对典当行的登记注册和营业执照的核发工作，依法查处典当行违反工商行政管理法律法规的行为。3.公安机关负责对典当行的治安管理工作，依法查处典当行违反治安管理法律法规的行为。4.其他有关部门按照各自职责，协同做好典当行的监督管理工作。（二）日常监督检查1.商务主管部门应当定期对典当行进行监督检查，检查内容包括典当行的经营状况、财务状况、业务操作规范、安全防范措施等。2.典当行应当按照要求报送年度经营情况报告、财务会计报告及其他有关资料。3.商务主管部门可以根据监管需要，委托会计师事务所、资产评估机构等中介机构对典当行进行审计、评估。（三）行业自律1.典当行应当加入典当行业协会，接受行业协会的自律管理。2.典当行业协会应当制定行业规范和自律公约，组织会员学习法律法规和政策，加强行业培训，提高会员素质，维护会员合法权益，促进典当行业健康发展。六、法律责任（一）典当行违法违规行为的处罚典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.未经批准擅自设立典当行或者分支机构的；2.超出核定经营范围经营的；3.收当限制流通物或者赃物的；4.未按照规定办理当票的；5.未按照规定公示经营范围、收费标准等信息的；6.未按照规定报送有关资料的；7.拒绝、阻碍商务主管部门依法监督检查的。（二）其他相关责任典当行违反其他法律法规的，由相关部门依法予以处罚。典当行工作人员违反法律法规的，依法追究相应责任。七、