个人理财复习试题有答案

第页个人理财复习试题有答案1.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。A、由双方协议清偿B、由男女各清偿一半C、由经济条件好的一方清偿D、双方不再负清偿责任【正确答案】：A解析：根据《民法典》第一千零八十七条至第一千零九十条、第一千零九十二条的规定：离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。2.理财师的（）是其最重要的财富。A、诚信B、知识C、资产D、个人专业品牌【正确答案】：D解析：对理财业务来讲，理财师的个人专业品牌也是其最重要的财富。3.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A、ETFB、LOFC、FOFD、QDII【正确答案】：C解析：FOF产品主要投资于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票.债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。4.下列不属于了解客户、收集信息的渠道的是（）。A、调查问卷B、面谈沟通C、消费数据D、电话沟通【正确答案】：C解析：了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。5.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。A、50B、49C、35D、25【正确答案】：B解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。6.下列系数间关系错误的是（）。A、复利终值系数=1复利现值系数B、复利现值系数=1年金现值系数C、年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D、年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【正确答案】：B解析：选项B，复利现值系数=1复利终值系数。7.某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为（）万元。（答案取近似数值）。A、58.04B、56.34C、60.95D、51.24【正确答案】：C解析：半年利率：4%2=2%半年复利期数：5*2=1050*（1+2%）^10=60.949=60.95万元8.下列关于债券的分类，错误的是（）。A、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券B、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D、按募集方式可分为公募债券和私募债券【正确答案】：C解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。9.根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A、计息的方法B、现值的大小C、利率D、市场价格【正确答案】：D解析：单期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)，多期中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。10.（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他【正确答案】：A解析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人；增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。11.72法则指用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需的时间。A、名义年利率B、投资收益率C、有效年利率D、内部报酬率【正确答案】：B解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需的时间。故本题选B。12.某投资产品年化收益率为5%，张先生今年投入50000元，5年后按复利计算比按单利计算他将多获得（）A、1265.45B、1525.51C、1165.45D、1314.08【正确答案】：D解析：50000*（1+5%）^5=63814.08，50000*（1+5%*5）=62500，63814.08-62500=1314.0813.商业银行经营保险代理业务，应当符合（）规定的条件，取得（）。A、中国证监会；保险业务许可证B、国务院银行业监督管理机构；保险兼业代理业务许可证C、国务院银行业监督管理机构；保险业务经营许可证D、中国证监会；保险兼业代理业务许可证【正确答案】：B解析：商业银行经营保险代理业务，应当符合国务院银行业监督管理机构规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。故本题选B。14.在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由（）来承担的。A、委托人.受益人B、受托人C、管理人D、资金托管方【正确答案】：A解析：信托管理公司通常只对信托计划承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人.受益人来承担。15.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列交易行为违反了相关规定的是（）A、低风险承受能力客户购买中等风险产品B、中等风险承受能力客户购买低风险产品C、低风险承受能力客户购买低风险产品D、高风险承受能力客户购买高风险产品【正确答案】：A解析：根据投资者适当性原则，要把合适的产品推给合适的人，选项A,对于低风险承受能力的客户应该是购买低风险产品。16.以下公式正确的是（）。A、期末普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1B、期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）+1C、期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）+1+复利终值系数（n，r）D、期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）-1+复利终值系数（n，r）【正确答案】：D解析：A项应为期末普通年金终值系数（n，r）+复利终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）。B项应为期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1。17.下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A、投资目的不同B、投资工具不同C、资金分布不同D、投资者地位不同【正确答案】：D解析：成长型基金与收人型投资基金的差异主要表现在：①投资目的不同；②投资工具不同；③资金分布不同；④派息情况不同。选项D，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。18.在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A、发行利率B、发行期限C、发行金额D、发行价格【正确答案】：C解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。19.（）是其他客户分析的基础。A、了解客户B、客户识别C、客户分类D、客户信息【正确答案】：C解析：客户分类是客户分析的基础，客户分类不仅仅是为了更好地了解客户、分析客户需求，实现对客户的统一有效识别，也常常用于指导客户管理的战略性资源配置与战术性服务营销对策应用，支持以客户为中心的个性化服务与专业化营销。20.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。A、以抵押为前提建立的借贷关系B、贷款金额大C、大多数为房产抵押贷款，信用风险和系统性风险都相对较低D、贷款期限长，最长可达30年【正确答案】：C解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①金额较大，贷款期限长，通常为10～20年，最长可达30年；②大多以抵押为前提建立借贷关系，通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为；③风险具有系统性特点，由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低，但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。21.根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）。A、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B、离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C、离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D、离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【正确答案】：D解析：根据《民法典》的规定，离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助。C项正确。离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。B项正确，D项错误。离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。A项正确。故本题选D。22.下列哪一项属于合同中的无效的免责条款?（）A、产生歧义的条款B、损害社会公共利益的C、显示公平的条款D、造成对方人身伤害的条款【正确答案】：D解析：根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。23.在很多年前，李先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小赵推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问李先生对待风险的态度为（）。A、无法判断B、风险中立型C、风险厌恶型D、风险偏好型【正确答案】：C解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。故本题选C。24.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。以（）为主干，以（）为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A、宪法；法律；行政法规、地方性法规B、法律；宪法；行政法规、地方性法规C、宪法；行政法规、地方性法规；法律D、法律；行政法规、地方性法规；宪法【正确答案】：A解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。故本题选A。25.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A、可兑换准则B、可兑换速度C、可兑换原则D、可兑换进程【正确答案】：D解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。26.在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是（）。A、贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业，所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断B、贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C、借款申请人对相关系统查询结果具有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容D、贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料【正确答案】：D解析：贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供相关证明材料。27.一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现的基金是指（）。A、被动型基金B、公司型基金C、契约基金D、主动基金【正确答案】：A解析：被动型基金一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。28.在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。A、年龄越大，风险承受能力越强B、教育程度越高，风险承受能力越低C、客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D、双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前【正确答案】：C解析：A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越大，风险承受能力越小；B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风险；D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。29.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（）。A、向客户推荐合适的理财计划B、提高自己的专业能力、服务好客户C、帮助客户解决问题、实现其理财目标D、提升自我的专业素养、完善职业规划【正确答案】：C解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。故本题选C。30.一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D、股票的收益总是比债券的收益高【正确答案】：D解析：D项说法过于绝对，故本题选D。31.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A、名义利率能真实反映资产的投资收益率B、实际利率高于名义利率C、个人和家庭的购买力增加D、债券资产贬值【正确答案】：D解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。另外，通货膨胀将影响市场利率，导致债券的投资价值产生波动，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。故选项D正确。32.理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（）。A、客户的投资金额和占比B、客户的负债和资产结构C、客户个人财务状况变化幅度D、客户的风险偏好【正确答案】：B解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比（2）客户个人财务状况变化幅度（3）客户的风险偏好33.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品【正确答案】：A解析：本题考查金融市场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。故本题选A。34.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A、更高B、更低C、一样D、可能高，也可能低【正确答案】：A解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。35.下列哪一项不属于理财目标确定的原则？（）A、理财目标要具体明确B、理财目标须可以量化和检验C、实事求是D、诚实守信【正确答案】：D解析：理财目标确定的原则包括：①理财目标要具体明确；②理财目标须可以量化和检验；③理财目标必须具备合理性和可行性；④实事求是；⑤理财目标要有时限和先后顺序。36.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。A、340000B、385476C、336375D、397652【正确答案】：C解析：根据复利终值计算公式FV=PV×（1+r）n，其中PV=50000，r=10%，n=20，可知FV=50000×（1+10%）20=336375元，因此届时李先生可积累资金336375元。故本题选C。37.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。A、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、债券型基金一般为T+2或T+3到账C、股票型基金一般为T+4或T+5到账D、股票型基金一般为T+3或T+4到账【正确答案】：D解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账（选项A正确），债券型基金一般为T+2或T+3到账（选项B正确），而股票型基金一般为T+4或T+5到账（选项C正确、D错误）。故本题选D。38.下列关于债券的说法，错误的是（）。A、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示B、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌C、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响D、当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降【正确答案】：D解析：当市场利率上升时，投资债券的再投资收益也上升。选项D错误。39.下列选项中，不属于个人经营类贷款的是（）。A、个人住房装修贷款B、扶贫小额贷款C、创业担保贷款D、个人商用房贷款【正确答案】：A解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。A项属于个人消费类贷款中的其他个人消费类贷款。B项，扶贫小额贷款是指银行业金融机构向建档立卡贫困户发放的、用于从事生产经营活动的小额信用贷款，属于个人经营类贷款。40.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。A、贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B、个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C、借款人所购房屋为新建的，要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件D、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查【正确答案】：A解析：A项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。41.关于行为评分的表述，说法错误的是（）。A、行为评分可精确预测每笔贷款出现风险的时间与原因B、零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分C、行为评分主要是通过观察客户行为与风险的关联性来总结规律D、行为评分主要是观测客户的贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性【正确答案】：A解析：行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性，它通过观察客户特征和风险的关联性，总结风险出现、发展和分布的规律，从而作出管理决策。这与以往银行依靠的专家管理思维、决策过程相类似，只不过更为科学、精确，避免了过多主观干扰。A项中可精准预测每笔贷款出现风险的时间与原因，说法错误。42.下列关于信托特点的说法，错误的是（）。A、受托人承担无过失的损失风险B、信托财产具有独立性C、信托具有融通资金的职能D、信托管理具有连续性【正确答案】：A解析：受托人不承担无过失的损失风险，选项A错误。43.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A、IRR低于融资成本，则投资B、IRR大于融资成本，则投资C、IRR>0，则投资D、IRR＜0，则投资【正确答案】：B解析：只有当内部回报率大于融资成本时，即r44.国外个人理财业务萌芽时期是指（）。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪80年代到90年代D、20世纪90年代中后期【正确答案】：A解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段。20世纪30年代到60年代是个人理财业务萌芽时期；20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代中后期是个人理财业务成熟时期。45.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制（），相应地，直接融资的风险也较（）。A、少；小B、少；大C、多；大D、多；小【正确答案】：C解析：总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，相应地，直接融资的风险也较大。故本题选C。46.张先生买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6%，期限为20年。如果采用等额本息方式，每月还款额为多少？A、5731.45B、6240.45C、3637.5D、3898.6【正确答案】：A解析：运用财务计算器，求PMT。N=240，IY=0.5%，PV=800000，FV=0；求得：PMT=-5，731.45，因此每月还款额为5731.45元。故本题选A。47.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是（）。A、同业拆借市场B、票据贴现市场C、房地产市场D、可转让大额定期存单市场【正确答案】：C解析：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。房地产市场不属于货币市场，故本题选C。48.下列关于理财业务的理解，说法有误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务D、私人银行业务不是个人理财业务【正确答案】：D解析：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。D项错误，选D。A项正确，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。B项正确，与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，与客户形成的法律关系也有所不同。C项正确，私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。49.为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，征信中心于（）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。A、2012B、2011C、2013D、2010【正确答案】：B解析：随着现代通信技术和征信业务的快速发展，征信系统原有的应用架构、数据架构、技术架构在扩展性、灵活性和前瞻性等方面的设计已不能满足现实需要。为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，征信中心于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。50.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是（）。A、原中国银行保险监督管理委员会B、银行业协会C、证监会D、中国人民银行【正确答案】：A解析：原中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括：对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。等等。51.一般而言，在理财服务过程中理财师充当（）的角色。A、“受托人”和“中介人”B、“委托人”和“执行人”C、“受托人”和“执行人”D、“委托人”和“中介人”【正确答案】：A解析：理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当受托人和中介人的角色，其工作是以客户的信任为基础和前提，以理财师的专业能力为保障，故本题选A。52.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。A、Education—教育B、Examination—考试C、Experience—工作经验D、Excellence—卓越表现【正确答案】：D解析：选项D应是Ethics-职业道德。4E执业资格：教育（Education）考试（Examination）工作经验（Experience）职业道德（Ethics）故本题选D。53.下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是（）。A、溢价发行B、折价发行C、贴现发行D、平价发行【正确答案】：C解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：一是按面值发行和偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（选项D）二是发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。（选项A）三是债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。（选项B）故本题选C。54.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A、资金信托B、黄金基金C、债券基金D、活期存款【正确答案】：D解析：活期存款在以上四项资产中流动性最好。55.下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人C、被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D、在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女【正确答案】：D解析：A项正确，被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。B项正确，在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人。C项正确，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。D项错误，在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。故本题选D。56.下列关于个人教育贷款期限的表述正确的是（）。A、个人留学贷款最短6个月，最长不超过10年B、个人留学贷款贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超过50周岁C、生源地信用助学贷款期限为学制加12年，最长不超过20年D、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加13年【正确答案】：A解析：A项，个人留学贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不超过10年；B项，个人留学贷款贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超过55周岁；C项，生源地信用助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年；D项，商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。57.下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A、自然人B、法人C、标的物D、金融机构【正确答案】：C解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人、法人以及非法人组织。在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指自然人。58.（）是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。A、民事权利行为B、民事代理行为C、民事法律行为D、民事责任行为【正确答案】：C解析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。故本题选C。59.（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A、金融机构B、投资者C、企业D、政府及政府机构【正确答案】：A解析：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。故本题选A。60.下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A、初始保费B、保单管理费C、投资单位买卖差价D、资产管理费【正确答案】：B解析：投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。保单管理费属于万能保险单可以收取的费用。61.下列不属于私人银行业务特征的是（）。A、高准入门槛B、个性化服务C、标准化服务D、综合化服务【正确答案】：C解析：私人银行业务具有以下几个特征：(1)高准入门槛；(2)个性化服务；(3)综合化服务。故本题选C。62.邮票投资增值的多少取决于（）。A、收藏的多少B、时间的长短C、正确的眼光D、足够的耐心【正确答案】：B解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。63.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（）。A、原投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除B、个人独资企业解散后，不能免除原投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利C、个人独资企业解散后，不能免除原投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D、个人独资企业解散后，不能免除原投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭【正确答案】：C解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。故本题选C。64.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、资产与负债B、雇员福利C、投资偏好D、客户的投资规模【正确答案】：C解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。65.客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A、将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B、在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C、将客户引导理财专区并自行为其办理D、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【正确答案】：A解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。66.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A、投资工具的风险较低B、投资工具的流动性较好C、投资工具适合客户的财务目标D、投资工具的收益较高【正确答案】：C解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。但理财师应该牢记，通常客户在不同的人生阶段，不仅其理财目标不尽相同，而且理财目标也是多元化的，理财规划的首要出发点是客户的理财目标，所以理财师在制定投资规划时首先要考虑的是投资工具适合客户的财务目标，故本题选C。67.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A、利益B、信任C、忠诚D、双赢【正确答案】：B解析：建立信任关系必须赢得客户的信赖，只有赢得客户的信赖，客户才会接受理财服务。在这一阶段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。68.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、储备资产，积累财富D、储备资产，准备退休【正确答案】：C解析：稳定期：成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。

69.商业银行应当建立理财产品销售授权管理体系，制定统一的标准化销售服务规程，建立清晰的报告路线，明确分支机构业务权限，并采取一定的方式加强对分支机构销售活动的管理。下列不属于商业银行可以采取的方式的是（）。A、定期核对B、现场检查C、风险评估D、突击检查【正确答案】：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三十四条规定，商业银行应当建立理财产品销售授权管理体系，制定统一的标准化销售服务规程，建立清晰的报告路线，明确分支机构业务权限，并采取定期核对.现场核查.风险评估等方式加强对分支机构销售活动的管理。70.下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。A、所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%B、所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%C、个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍D、个人商用房贷款期限最长不超过10年【正确答案】：D解析：AB两项，个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%；C项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。71.个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集保存相关凭证。A、贷款用途B、资金流向C、交易过程D、贷款人经营状况【正确答案】：B解析：采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。72.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、5％B、10％C、10．25％D、11％【正确答案】：C解析：有效年利率EAR=(1+r÷m)m-1=(1+10％÷2)2-1=10．25％。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。73.下列关于期货资产管理产品的表述，错误的是（）。A、期货公司发行资产管理计划，应当向合格投资者非公开募集B、期货公司需获取相关资质后，方可发行期货资产管理产品C、期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活D、在资产管理产品出现较大投资亏损时，期货公司可通过自有资金弥补投资者亏损【正确答案】：D解析：资产管理产品的资金跟管理人的资金要相分离，故期货公司不可能通过自有资金弥补投资者的亏损。74.房地产的投资方式不包括（）。A、房地产信托B、房地产租赁C、申请房地产抵押贷款D、房地产购买【正确答案】：C解析：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。75.证监会在《证券投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理【正确答案】：C解析：证监会在《证券投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效推动了证券公司的经纪业务转型。76.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。A、134320B、150000C、113485D、127104【正确答案】：C解析：PV=FV(1+r)t=200000（1+12%）5=113485元77.根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。A、不履行职责而给被代理人造成损害的B、和第三人串通损害被代理人利益的C、知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D、丧失民事行为能力【正确答案】：D解析：有下列情形之一的，法定代理终止：(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力；(2)代理人丧失民事行为能力；(3)代理人或者被代理人死亡；(4)法律规定的其他情形。78.下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。A、有价证券承销人B、律师事务所C、证券评级机构D、会计师事务所【正确答案】：A解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。79.高峰期的理财活动包括（）。A、量入节出、攒首付款B、收入增加、筹退休金C、负担减轻、准备退休D、享受生活规划、遗产【正确答案】：C解析：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。80.根据《民法典》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A、10岁以上的未成年人B、限制民事行为能力人的法定代理人C、10岁以下的未成年人D、不能辨认自己行为的人【正确答案】：B解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。81.对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括（）。A、对开发商资信的审查B、对项目的实地考察C、对借款人资信的审查D、对项目本身的审查【正确答案】：C解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。82.金融互换是通过（）进行的场外交易。A、交易所B、企业C、银行D、券商【正确答案】：C解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和信用风险。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。83.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。A、消费与储蓄B、各类资产，例如股票、债券、房地产等C、数只股票D、数只债券型基金【正确答案】：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。84.理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由（）所决定。A、客户提供的信息和需求B、客户的财务状况C、理财规划师的业务知识D、过去的理财规划方案【正确答案】：A解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户提供的信息和需求所决定。85.在复利终值公式中，终值与时间、利率关系为（）。A、与时间成正比关系，与利率成反比关系B、与时间和利率都是正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C、与时间成反比关系，与利率成正比关系D、反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【正确答案】：B解析：多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间成正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。86.下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是（）。A、LOF只能在交易所交易B、LOF被称为中国特色的ETFC、ETF本质上是开放式基金D、ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【正确答案】：A解析：选项A错误：与ETF不同的是，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。选项B正确：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，是交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。选项C正确：LOF一方面可以在交易所交易；另一方面又是开放式基金，持有人可以根据基金净值申购赎回。选项D正确：ETF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。87.（）是理财师设计理财方案和服务客户的重要内容与依据。A、法律B、知识C、技巧D、资格【正确答案】：A解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定了法律是理财师设计理财方案和服务客户的重要内容与依据，良好的法律意识是理财师必须具备的基本素质。88.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3％的情况下，王阿姨现在应该存入银行（）元。A、8630B、8800C、7500D、9000【正确答案】：A解析：根据复利现值计算公式PV=FV（1+r）n=10000（1+3%）5=8630元，因此王阿姨现在应该存入银行8630元，故本题选A。89.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）A、1296B、1210C、1300D、1250【正确答案】：D解析：1000+1000*5%*5=125090.（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A、强行平仓制度B、持仓限额制度C、大户报告制度D、每日结算制度【正确答案】：C解析：C项符合题意，大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A项，强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强行平仓。B项，持仓限额制度：交易所规定会员或客户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。D项，每日结算制度，又称逐日盯市制度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。故本题选C。91.金融市场的客体包括（）。A、企业B、居民C、金融机构D、金融衍生品【正确答案】：D解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。故本题选D。92.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A、成长型基金B、平衡型基金C、收入型基金D、混合型基金【正确答案】：B解析：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。93.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A、家庭财产、负债情况B、家庭短期理财目标C、家庭收入、支出金额D、家庭储蓄额度【正确答案】：B解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。(2)家庭各类负债额度。(3)家庭各类收入额度。(4)家庭各类支出额度。(5)家庭储蓄额度。94.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。A、23000B、20000C、21000D、23100【正确答案】：C解析：根据普通年金终值的表达式FVEND=PMT×[（1+r）n-1]r，其中：r=10%，n=2，PMT=10000元，可知年金终值FVEND=10000×[（1+10%）2-1]10%=21000元，故本题选C。95.下列关于金融衍生品市场的功能表述，错误的是（）。A、在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格B、在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动C、金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用D、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益【正确答案】：D解析：金融衍生品市场的功能第一，转移风险功能。交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。第二，价格发现功能。在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。第三，提高交易效率功能。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。第四，优化资源配置功能。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。96.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。A、5个B、6个C、3个D、4个【正确答案】：A解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分，故本题选A。97.下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）A、互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信.第三方支付及金融产品搜索引擎等B、律师.会计师事务所越来越多的设计客户财产传承.保全的等财产问题C、非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D、第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【正确答案】：D解析：互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析.解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资.支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行.P2P借贷平台.众筹平台.网络资产交易平台.网络经纪（代销基金.保险.证券等产品及相关资讯服务）.网络征信.第三方支付及金融产品搜索引擎等。A正确。律师.会计师事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托.企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承.保全等财务问题。B正确。证券公司.基金公司.信托公司.保险公司.租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。C正确。第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行.证券.保险等大型金融机构，因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。D错误。98.（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。A、投连险B、生死两全保险C、分红险D、万能保险【正确答案】：D解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。99.下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A、个人投资者可以在场外购买ETF份额B、ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C、ETF与开放式基金没有区别D、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【正确答案】：B解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，技资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一，故本题选B。100.空间统一性和（）是外汇市场的特点。A、时间统一性B、时间连续性C、全球一体性D、地域一贯性【正确答案】：B解析：空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。101.在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。这说明的是债券的（）特征。A、偿还性B、剩余资产优先受偿性C、收益性D、流动性【正确答案】：B解析：剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。102.下列关于年金的说法中，正确的是（）。A、房贷支出属于期初年金B、期末年金的终值大于期初年金的终值C、期初年金的现值大于期末年金的现值D、期末年金的现值大于期初年金的现值【正确答案】：C解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。故本题选C。103.根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。A、夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B、夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C、夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D、夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【正确答案】：D解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。104.我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。A、5B、10C、3D、20【正确答案】：A解析：个人经常项目外汇业务应具有真实.合法的交易背景。个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值5万美元。105.根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负（）。A、有限责任B、无限责任C、连带责任D、无限连带责任【正确答案】：D解析：《中华人民共和国合伙企业法》规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。故本题选D。106.下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是（）。A、投资期长B、资金赎回灵活C、本金安全性高D、收益安全性高【正确答案】：A解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。故本题选A。107.申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。A、财务状况良好，运作规范B、取得基金从业资格的人员不少于15人C、最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D、具备健全高效的业务管理和风险管理制度【正确答案】：B解析：申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：(1)财务状况良好，运作规范。(2)有与基金销售业务相适应的营业场所.安全防范等设施，办理基金销售业务信息管理平台符合中国证监会的规定。(3)具备健全高效的业务管理和风险管理制度，反洗钱.反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等制度符合法律法规要求，基金销售结算资金管理.投资者适当性管理.内部控制等制度符合中国证监会的规定。(4)取得基金从业资格的人员不少于20人。(5)最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚；最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施；没有因重大违法违规行为处于整改期间，或者因涉嫌重大违法违规行为正在被监管机构调查；不存在已经影响或者可能影响公司正常运作的重大变更事项，或者重大诉讼.仲裁等事项。(6)中国证监会规定的其他条件。108.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。A、1％B、3％C、5％D、10％【正确答案】：C解析：单利和复利是两种收益计算规则，其中单利始终以最初的本金为基数计算收益。单利的计算公式为：FV=PV*（1+r*t），即有100000+6×100000×r=130000，解得r=0.05，则年利率为5%。故本题选C。109.个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A、建立期B、稳定期C、维持期D、高原期【正确答案】：C解析：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。110.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行的个人理财业务分为（）。A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务【正确答案】：D解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。111.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【正确答案】：D解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。112.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。A、以工资薪金为主的综合所得B、经营所得C、借钱所得D、财产转让所得【正确答案】：C解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自以下几部分：(1)以工资薪金为主的综合所得；（选项A正确）(2)经营所得；（选项B正确）(3)投资所得(利息、股息、红利)；(4)财产转让所得；（选项D正确）(5)偶然所得。故本题选C。113.马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我实现的需求D、爱和归属感的需求【正确答案】：C解析：根据马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。114.以下不属于中国社会保险产品的是（）。A、商业保险B、生育保险C、失业保险D、工伤保险【正确答案】：A解析：中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。故本题选A。115.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、3B、6C、12D、24【正确答案】：D解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。故本题选D。116.根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）A、继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B、丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C、所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D、继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【正确答案】：C解析：继承编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹.养兄弟姐妹.有扶养关系的继兄弟姐妹。117.终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间.利率关系为（）。A、正比关系，时间越长.利率越高.终值则越大B、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系C、反比关系，时间越长.利率越高.终值则越小D、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系【正确答案】：A解析：终值和利率成正比，终值和时间成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。终值和通货膨胀率成反比，通货膨胀率越高，终值则越小。118.银行承兑汇票市场的特点不包括（）。A、安全性高B、流动性差C、灵活性好D、信用度好【正确答案】：B解析：银行承兑汇票的特点：（1）安全性高，信用度好。（2）信用度较好.灵活性好。119.理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通【正确答案】：A解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似“客户信息采集表”的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等.辅助收集客户信息。120.对于销售专区的录音录像，要求录像资料至少保留到产品终止日起（）个月后。A、5B、10C、12D、6【正确答案】：D解析：金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。121.下列关于国内个人理财业务迅速发展的原因，叙述正确的是（）。A、居民财富积累是促进我国个人理财业务发展的重要动力B、投资理财工具日趋丰富为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础C、金融机构转型的客观需要为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间D、居民理财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求【正确答案】：D解析：居民财富积累为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础。居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A项和B项均错误；投资理财工具日趋丰富为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间，C项错误；居民理财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。D项正确。因此本题选D。122.房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的（）经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。A、市场B、微观C、宏观D、计划【正确答案】：C解析：个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。123.关于不良个人教育贷款的管理，贷款人应首先按照（）对不良个人教育贷款进行认定。A、巴塞尔协议B、信用分析5C模型C、贷款风险五级分类法D、信用分析5P模型【正确答案】：C解析：关于不良个人教育贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人教育贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人教育贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。124.下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。A、股票没有期限，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C、股票的收益一定比债券的收益高D、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金【正确答案】：C解析：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。故选项C错误。125.依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情绪影响，产品收益较为平稳的产品是（）。A、债券增强类产品B、货币市场基金产品C、量化打新类产品D、量化对冲类产品【正确答案】：D解析：量化对冲类产品依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情绪影响，产品收益较为平稳。126.国外个人理财业务的成熟时期是（）。A、20世纪80年代末到90年代B、21世纪初到2005年C、20世纪90年代中后期D、20世纪60年代到80年代【正确答案】：C解析：选项C正确：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段。1.个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。2.个人理财业务形成与发展时期：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。3.个人理财业务成熟时期：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。127.下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A、投资期短，资金申购、赎回灵活B、保障本金C、收益安全性相对较高D、被视为活期存款的替代品【正确答案】：B解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。128.下列关于债券价格，说法错误的是（）。A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C、债券交易价格与市场利率无关D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降【正确答案】：C解析：A项正确，债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易，交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。B项正确，—般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。C项错误，债券的市场交易价格同市场利率成反比。D项正确，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。故本题选C。129.根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人是（）。A、保险公估人B、保险受益人C、保险代理人D、保险经纪人【正确答案】：C解析：C选项正确，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。130.（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A、社会保险B、商业保险C、人身保险D、财产保险【正确答案】：A解析：社会保险是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。131.继承从被继承人（）时开始。A、立下遗嘱B、宣读遗嘱C、死亡D、公正遗嘱【正确答案】：C解析：继承从被继承人死亡时开始。故本题选C。132.客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是（）。A、客户的年龄阶段B、客户的风险偏好C、客户的当期收入D、客户的社会地位【正确答案】：B解析：此题暂无解析133.下列属于商业银行代理的财产险的是（）。A、个人抵押商品住房保险B、万能保险C、投资连接险D、分红险【正确答案】：A解析：银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。134.下列不属于商业银行代理业务的是（）。A、代理国债业务B、代理股票买卖业务C、代理销售基金业务D、代理销售保险产品业务【正确答案】：B解析：银行代理服务类业务，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于证券公司经纪业务。135.获得（）资格的商业银行才允许发行股票挂钩类理财产品。A、证券承销业务B、保险产品代销业务C、衍生品业务D、基金代销业务【正确答案】：C解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票挂钩类理财产品和商品挂钩类理财产品。136.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A、融资功能B、价格发现功能C、宏观调控功能D、微观调控功能【正确答案】：C解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。137.（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A、ETFB、FOFC、QDIID、LOF【正确答案】：C解析：选项A错误，ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。选项B错误，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。选项C正确，QDII是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。选项D错误，LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，是交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。138.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A、0.16%B、0.24%C、0.80%D、4%【正确答案】：A解析：若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率为[（1+8%2）^2-1]-8%=0.16%。139.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A、价格稳定性和交易集中性B、品种多样性和金额清算及时性C、空间的统一性和时间的连续性D、交易主体单一性【正确答案】：C解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话.电报.电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。140.大额可转让定期存单不具备（）特性。A、不能转让流通B、金额较大C、不记名D、不能提前支取【正确答案】：A解析：大额可转让定期存单的特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。141.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能A、保障B、储蓄C、投资D、套利【正确答案】：A解析：保险的主要功能还是保障并不是投资和储蓄。142.（）是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。A、调查问卷B、面谈沟通C、电话沟通D、一对一服务【正确答案】：C解析：电话沟通是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。143.综合理财服务是建立在商业银行向客户提供的（）的基