银行从业试题及答案大全

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单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额，不应低于（）。A.25%B.50%C.60%D.75%2.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规风险管理计划B.合规管理部门的组织结构和资源C.银行盈利目标D.合规政策3.下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是（）。A.正常贷款迁徙率=（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%B.期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%D.期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额4.商业银行的风险管理流程是（）。A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制D.风险计量、风险监测、风险识别、风险控制5.下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本6.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况7.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险8.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避9.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大流动性风险10.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理答案：1.C2.C3.D4.B5.C6.D7.D8.B9.A10.B多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制2.下列属于市场风险的有（）。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.商品风险3.商业银行常用的风险识别方法有（）。A.制作风险清单B.资产财务状况分析法C.情景分析法D.分解分析法4.下列关于风险分散化原理正确的是（）。A.只要两种资产收益率的相关系数不为1，投资组合就可以分散风险B.资产之间的相关性越低，风险分散效果越好C.资产组合的风险随着资产数量的增加而逐渐降低，当资产数量足够多时，资产组合的风险可以降低到零D.投资组合的收益等于各资产收益的加权平均值5.下列关于资本的说法正确的是（）。A.经济资本是一种虚拟的资本B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量6.下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资证券等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中D.信用风险具有明显的系统性风险特征7.下列关于风险管理策略的说法正确的是（）。A.风险分散不能完全消除非系统性风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险带来的风险D.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿8.下列关于流动性风险的说法正确的是（）。A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临较大的流动性危机C.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为一种多维风险D.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险9.下列关于商业银行风险管理部门职责的描述，正确的有（）。A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构C.核准复杂金融产品的定价模型D.协助财务控制人员进行价格评估10.下列关于商业银行风险文化的描述，正确的有（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中C.商业银行的风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化应与薪酬制度和人事制度相结合，如激励约束机制等答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABD5.ABCD6.ABC7.BCD8.ABCD9.ACD10.ABD判断题（每题2分，共10题）1.风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。（）2.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（）3.信用风险具有明显的系统性风险特征。（）4.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。（）5.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。（）6.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险带来的风险，是一种积极的风险管理策略。（）7.商业银行风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。（）8.风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。（）9.商业银行的风险管理部门可以直接参与银行的经营决策。（）10.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织相互影响的。（）答案：1.√2.×3.×4.√5.√6.×7.√8.√9.×10.√简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行风险管理的基本流程。答：包括风险识别、计量、监测、控制。先识别风险，再计量风险大小，接着监测风险动态，最后采取措施控制风险。2.市场风险包含哪些类型？答：有利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险。这些风险受市场多种因素影响。3.信用风险的主要表现形式有哪些？答：如债务人违约不履行义务，信用质量下降等，会使金融产品价值受损，给债权人造成损失。4.风险管理策略有哪些？答：包含风险分散、对冲、转移、规避、补偿等策略，用于应对不同风险情况。讨论题（总4题，每题5分）1.如何有效提升商业银行风险管理水平？答：加强风险识别与计量能力，完善监测体系，强化内部控制