银行业初级从业资格考试

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单项选择题（每题2分，共10题）1.银行最主要的资金来源是（）A.存款B.贷款C.债券D.中间业务收入2.下列属于商业银行中间业务的是（）A.吸收存款B.发放贷款C.支付结算D.同业拆借3.金融市场最主要、最基本的功能是（）A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能4.下列不属于我国货币市场的是（）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.票据市场D.股票市场5.商业银行的“三性”原则不包括（）A.安全性B.效益性C.流动性D.稳定性6.银行风险管理的流程是（）A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制D.风险计量、风险监测、风险识别、风险控制7.下列属于银行信用风险的是（）A.市场风险B.操作风险C.违约风险D.国家风险8.商业银行的核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.贷款损失准备9.我国商业银行的主要业务不包括（）A.存款业务B.贷款业务C.保险业务D.结算业务10.下列关于金融市场分类错误的是（）A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场和股票市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：1.A2.C3.C4.D5.D6.B7.C8.D9.C10.D多项选择题（每题2分，共10题）1.银行业金融机构的市场准入主要包括（）A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入2.下列属于银行资产保全措施的有（）A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收3.商业银行的负债业务包括（）A.吸收存款B.发放贷款C.同业拆借D.发行金融债券4.金融市场按交易标的物可划分为（）A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场5.银行面临的风险有（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险6.商业银行的内部控制要素包括（）A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督评价与纠正7.下列属于银行资本的作用的有（）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心8.我国银行监管的层次包括（）A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束9.商业银行的中间业务包括（）A.支付结算业务B.代理业务C.托管业务D.担保业务10.金融市场的功能有（）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能答案：1.ABC2.BCD3.ACD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判断题（每题2分，共10题）1.银行的风险管理是银行经营的核心内容。（）2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险。（）3.商业银行的资金只能投资于国债等低风险的金融产品。（）4.中间业务是银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。（）5.银行的流动性风险只与资产负债的结构有关，与其他因素无关。（）6.商业银行的核心资本充足率不得低于4%。（）7.我国的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。（）8.银行信用风险主要表现为借款人到期不能足额归还贷款本息。（）9.银行业金融机构的市场准入主要包括机构、业务和高级管理人员准入。（）10.商业银行的内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统等。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.×6.√7.√8.√9.√10.√简答题（总4题，每题5分）1.简述银行资本的构成。答：包括核心资本和附属资本。核心资本有实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等；附属资本有贷款损失准备、长期次级债务等。2.金融市场有哪些主要功能？答：有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与管理、经济调节、定价等功能。3.银行面临的主要风险有哪些？答：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险等。4.简述商业银行中间业务的特点。答：不运用或较少运用自己资金；以接受客户委托为前提；以收取手续费为目的；种类多、范围广。讨论题（总4题，每题5分）1.如何加强银行风险管理？答：完善内控制度，加强风险识别、计量与监测，提高人员素质，强化外部监管等。2.金融市场对经济发展有何重要意义？答：促进资金融通，优化资源配置，推动经济增长，分散