风险管理复习题

风险管理复习题

一、单选题（共40题，每题1分，共40分）

1、商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。

A、40%

B、60%

C、50%

D、30%

正确答案：B

2、根据《中国人民银行金融消费者权益保扶实施办法》规定，商业银行

发生信息泄露、毁损、丢失可能对金融消费者产生其他不利影响的情况,

应当及时告知金融消费者，并在（）小时以内报告银行、支付机构住所

地的中国人民银行分支机构。

A、24

B、36

C、48

D、72

正确答案：D

3、流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请却支

付委托，将贷款资金O支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、直接划到借款人交易对象的账户

B、通过借款人账户

C、不经过借款人账户

D、通过借款人交易对象要求的账户

正确答案：B

4、企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资

金的最长期限为（）。

A、1年

B、2个月

C、7天

D、3个月

正确答案：C

5、商业银行累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比,

不应高于（）。

A、20%

B、10%

C、5%

D、15%

正确答案：A

6、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，商业银行对一组非同

业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（），其中非同业关联客

户包括非同业集团客户、经济依存客户。

A、20%

B、10%

C、30%

D、25%

正确答案：A

7、对银监会转办的投诉事项应当严格按照（）要求处理，并及时向交办

机构报告处理结果。

A、本行管理

B、转办

C、监管

D、法律

正确答案：B

8、根据《江苏省农村信用社联合社信息安全管理办法（试行）》规定，

省联社建立并执行信息安全风险评估处置机制，对重要项目设计阶段评

估识别的风险，在设计方案中采取对应的控制措施予以控制；统筹和单

建项目上线前进行安全评审工作，评审中发现的问题，在上线（）进行

加固和整改。

A、运行中

B、投产后

C、投产前

D、投产中

正确答案：C

9、根据《江苏省农村商业银行系统金融创新业务风险评估管理办法（试

行）》规定，金融创新业务投产运营后，应在满一个周期后的（）个月内

完成风险后评价工作。

A、12

B、1

C、6

D、3

正确答案：B

10、流动资金贷款走借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，

贷款人可与其（）。

A、贷款重组

B、协商展期

C、破产重组

D、并购重组

正确答案：A

11、按照《贷款风险分类指引》规定，贷款本金和利息虽尚未逾期，但

借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，该笔

贷款应归入（）。

A、次级类

B、可疑类

C、损失类

D、关注类

正确答案：D

12、拥有本行董、监事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控制本

行（）以上股份或表决权的股东出质本行股份，事前须向本行董事会申

请备案，说明出质的原因、股权数额、质押期限、质押权人等基本情况。

A、1

B、10

C、2

D、5

正确答案：C

13、商业银行全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。

A、40%

B、20%

C、30%

D、50%

正确答案：D

14、商业助学贷款的学费按照（）逐笔发放，住宿费、生活费按照（）

发放。

D、50

正确答案：D

19、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中

对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括（）。

A、配合贷款人对贷款的相关检查

B、及时向贷款人提供完事、真实、有效的材料

C、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

D、及时提取贷款并适当转化为银行存款

正确答案：D

20、流动资金贷款需求量应基于（）来确定。

A、借款人提出的请求

B、借款人的需要

C、借款人口常经营所需的营运资金

D、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资

金缺口）

正确答案：D

21、商业银行（）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履

职情况进行监督评价。

A、风险管理委员会

B、监事会审计委员会

C、监事会履职评价委员会

D、监事会

正确答案：D

22、个人独资企业解散时，下列这些财产：①所欠当地税款；②所欠王

某货款；③所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。

A、①③②

B、③②①

C、①②③

D、③①②

正确答案：D

23、商业银行应与客户合理约定网银（）转账上限，合规办理转账业务。

A、单笔

B、单日累计

C、单笔和单日累计

D、以上均不对

正确答案：C

24、业务关系存款存放于（）账户，该账户向客户提供的收益不足以吸

引客户存放超出其清算、托管和现金管理所需的多余资金。

A、专门

B、基本

C、一般

D、临时

正确答案：A

25、下列不可以作为个人质押贷款质物的是：）。

A、债券

B、提单

C、汇票

D、不可转让的股权

正确答案：D

26、根据《江苏省农村信用社联合社业务连续性管理办法（试行）》规定,

省联社每（）年组织对全部重要信息系统灾难恢复演练，如涉及外部服

务方，应同时纳入演练范围。

A、三

B、一

C、四

D、二

正确答案：A

27、根据《支付结算办法》规定，申请人向出票行办理银行汇票退款时,

若代理付款行曾经查询过该张汇票，则应在：）方能办理退款。

A、提示付款期满后

B、提示付款期满3个月后

C、提示付款期满2个月后

D、提示付款期满1个月后

正确答案：A

28、下列第（）向不属于农商行业务条线的声誉风险管理职责。

A、会同和协助相关部门共同处置本条线业务或产品引发的声誉事件却风

险

B、及时报告可能触发声誉事件的有关情况

C、牵头实施新闻危机管理工作，包括新闻危机的监测、分析、报告和处

置

D、负责本条线业务或产品声誉风险的事前控制和防范

正确答案：C

29、()指的是全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内

外、境内外业务：覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；

覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督

全部管理环节。

A、匹配性原则

B、有效性原则

C、独立性原则

D、全覆盖原则

正确答案：D

30、银行业金融机构应当将内部审计报告直接提交

A、高级管理层

B、监事会

C、董事会

D、董事会和监事会

正确答案：D

31、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要

求为风险加权资产的()，由核心一级资本来满足。

A、0-2.5%

B、1%

C、2.50%

D、0-1%

正确答案：C

32、项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分考虑()等不确定因

素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A、政策变化、市场波动

B、政策变化、行业波动

C、金融风险、行业波动

D、金融风险、市场波动

正确答案：A

33、银行业金融机构()应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为

重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。

A、高级管理层

B、股东会

C、监事会

D、董事会

正确答案：D

34、按照信用卡透支核心定义进行分类，逾期91天―180天，应分为（）

类。

A、关注

B、可疑

C、正常

D、次级

正确答案：D

35、压力测试政策应根据经营环境变化和业务发展及时修订，任何重大

的实质性调整应及时提交（）审议。

A、监事会

B、压力测试管理部门

C、董事会

D、高级管理层

正确答案：C

36、商业银行单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与

资本净额之比，不应高于（）。

A、5%

B、20%

C、10%

D、15%

正确答案：D

37、根据《江苏省农村信用社联合社信息安全管理办法（试行）》规定，

省联社应实现物理区域的环境安全控制，为识别出的重要物理区域采取

全面的环境安全控制措施，包括但不限于供电、温湿度、（）、消防、防

静电、防雷击等。

A、防火

B、防盗

C、防潮

D、防水

正确答案：D

38、农商行发生金融突发事件时，事发农商行应在得知情况后（）小时

内按照《江苏省农村商业银行重大事项报告制度》规定的路径向省跌社

办公室进行初次报告，并同时报告当地金融工作议事协调机制。

A、4

B、3

C、2

D、1

正确答案：D

39、银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对

账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（）o

A、检查考核原则

B、失职必罚原则

C、岗位分离原则

D、后续管理原则

正确答案：C

40、根据《江苏省农村商业银行系统客户洗钱风险评估及分类管理办法

（修订）》规定，对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，

在初次确定其风险等级后的O年内至少应进行一次复核。

A、二

B、四

C、三

D、一

正确答案：C

二、多选题（共30题，每题1分，共30分）

1、互联网贷款应当遵循（）的原则。

A、小额

B、短期

C、高效

D、风险可控

正确答案：ABCD

2、《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，交易账簿总头寸小于（）亿

元人民币且小于总资产（）的，可以不计算交易账簿风险暴露。

A、70亿元

B、20%

C、60亿元

D、10%

正确答案：AD

3、银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照

法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不

得少于3年。法律、行政法规另有规定的，从其规定。留存的资料包括

但不限于。。

A、金融消费者确认的金融产品说明书或者服务协议

B、金融消费者确认的风险提示书

C、记录向金融消费者说明重要内容的录音、录像资料或者系统日志等相

关数据电文资料

D、金融机构通过开展业务或者其他合法渠道处理的消费者信息

正确答案：ABC

4、董事会应承担大额风险暴露管理最终责任，并履行以下职责

A、审阅相关报告，掌握大额风险暴露变动及管理情况

B、推动相关部门落实大额风险暴露管理制度

C、审批大额风险暴露管理制度

D、审批大额风险暴露信息披露内容

正确答案：ACD

5、流动性风险监管中，资产规模不小于2000亿元人民币的商业银行应

当持续达到（）的最低监管标准。

A、流动性比例

B、流动性覆盖率

C、净稳定资金比例

D、流动性匹配率

正确答案：ABCD

6、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质

的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的来源

和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措

施的行为。

A、金融诈骗犯罪

B、伪造货币罪

C、破坏金融管理秩序犯罪

D、贪污贿赂犯罪

正确答案：ACD

7、商业银行计算客户风险暴露时，应考虑合格质物质押或合格保证主体

提供保证的风险缓释作用，从客户风险暴露中扣减被缓释部分。以下属

于合格质物的有：（）。

A、银行存单

B、我国财政部发行的国债

C、黄金

D、商业承兑汇票

正确答案：ABC

8、商业银行应当至少每年对业务连续性管理体系的（）组织一次自评估,

或者委托第三方进行评估，并向高级管理层提交评估报告。

A、完整性

B、合理性

C、可用性

D、有效性

正确答案：ABD

9、下列低风险业务或风险全部转移的业务，允许存在单笔单批业务申请,

实行即用即批流程的是（）

A、保证金项下的银承、保函、信用证业务

B、信贷工厂类产品

C、阳光信贷

I）、关联第三方额度的个人住房按揭贷款

正确答案：BCD

10、商业银行应将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，建立完善与

业务规模及复杂程度相适应的组织架构、管理制度、信息系统等，有效

（）大额风险。

A、防控

B、计量

C、识别

D、监测

正确答案：ABCD

11、银行业金融机构在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查,

以下哪些属于尽职调查应当包括的事项：（）。

A、经营声誉和企业文化

B、管理能力和行业地位

C、财务稳健性

D、对银行业的熟悉程度

正确答案：ABCD

12、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银

行应确定押品管理牵头部门，统筹协调押品管理，主要包括（）等。

A、组织业务培训

B、开展风险监测

C、制定押品管理制度

D、推动信息化建设

正确答案：ABCD

13、洗钱风险管理基本流程主要包括（）

A、洗钱风险初始信息收集

B、洗钱风险的跟踪与报告

C、洗钱风险的识别与评估

D、洗钱风险的控制与缓释

正确答案：ABCD

14、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银

行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列情形之一的，即使未到

重估时点，也应重新估值。

A、押品市场价格发生较大波动

B、发生合同约定的违约事件

C、押品担保的债权形成不良

D、其他需要重估的情形

正确答案：ABCD

15、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借

款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发

放和支付（）。

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金

C、项目进度落后于资金使用进度

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

正确答案：ABCD

16、商业银行现金流测算和分析应当涵盖（）。

A、负债的未来现金流

B、或有负债的潜在现金流

C、资产的未来现金流

D、或有资产的潜在现金流

正确答案：ABCD

17、按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令（2014）5

号）规定，商业银行提供保理融资时，以下。说法是正确的。

A、有追索权保理按融资金额计入债权人征信信息

B、无追索权保理计入债权人及债务人征信信息

C、有追索权保理和无追索权保理均计入债权人及债务人征信信息

D、商业银行进行担保付款或垫款时，应当按保理业务的风险实质，决定

计入债权人或债务人的征信信息

正确答案：AD

18、资产管理产品按照投资性质的不同，分为（）。

A、固定收益类产品

B、商品及金融衍生品类产品

C、权益类产品

D、混合类产品

正确答案：ABCD

19、《江苏省农村信用社风险管理报告制度》中风险管理计量指标主要涵

盖（）、市场风险指标、盈利性指标。

A、信用风险指标

B、国别风险指标

C、资本充足指标

D、流动性风险指标

正确答案：ACD

20、反洗钱保密信息和资料包括。。

A、客户洗钱风险等级分类信息

B、配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息

C、报告大额和可疑、恐怖融资交易信息

D、因依法履行反洗钱职责和义务获得的客户身份资料和交易信息

正确答案：ABCD

21、商业银行风险管控措施，包括（）互联网贷款合作机构管理政策和

程序，互联网贷款业务限额、与合作机构共同出资发放贷款的限额及出

资比例、合作机构集中度等重要风险管控指标。

A、互联网贷款业务治理架构和管理体系

B、互联网贷款风险偏好、风险管理政策和程序

C、信息系统建设情况及信息科技风险评估

D、反洗钱、反恐怖融资制度

正确答案：ABCD

22、商业银行对下列哪些交易主体的风险暴露不受大额风险暴露监管要

求约束：（）。

A、我国中央政府

B、国际货币基金组织

C、中国人民银行

D、国际清算银行

正确答案：ABCD

23、贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之一时，

借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定方式进行贷款资金支付的

B、发生重大交叉违约事件的

C、未按约定用途使月贷款的

D、突破约定财务指标的

正确答案：ABCD

24＞商业银行高级管理层在压力测试中应当履行以下职责（）。

A、确定压力测试组织结构，明确各部门职责分工，建立保障支持体系，

保证银行压力测试工作的顺利开展

B、向董事会报告压力测试开展情况

C、根据监管和董事会要求，制定并修订压力测试政策，提交董事会审核

批准

D、审议压力情景设定，定期组织开展压力测试，评估压力测试结果对银

行的影响，制定和落实风险改进措施，将压力测试结果运用到银行的各

项经营管理决策中

正确答案：ABCD

25、商业银行的（）和（）应当承担外包活动的最终责任。

A、监事会

B、高级管理层

C、董事会

D、风险管理部门

正确答案：BC

26、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银

行押品管理应遵循以下原则：()。

A、有效性原则

B、合法性原则

C、审慎性原则

D、从属性原则

正确答案：ABCD

27、银行业金融机构对难以量化的风险，应当建立风险()机制，璐保

相关风险得到有效管理。

A、评估

B、控制

C^识别

D、报告

正确答案：ABCD

28、银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结

合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类

风险，包括：信用风险、市场风险、()声誉风险、战略风险、信息科技

风险及其他风险。

A、银行账户利率风险

B、流动性风险

C、操作风险

D、国家风险

正确答案：ABCD

29、除共同出资发放贷款的合作机构以外，商业银行不得将互联网贷款

()等关键环节操作全权委托合作机构执行。

A、止付

B、本息回收

C、发放

D、催收

正确答案：ABC

30、商业银行操作风险的压力情景包括但不限于以下内容。。

A、实物资产的损坏

B、就业制度和工作场所安全事件

C、信息系统事件

D、客户、产品和业务活动事件

正确答案：ABCD

三、判断题（共30题，每题1分，共30分）

1、省联社风险管理部及网外农商行的异议处理人员在收到人民银行征信

协查函后，15日内通过异议处理子系统完成书面回熨。

A、正确

B、错误

正确答案：B

2、金融创新业务投产运营后，应在满一个周期后的3个月内完成风险后

评价工作。

A、正确

B、错误

正确答案：B

3、商业银行在向民营企业进行贷款资质审核时，首先要对贷款的担保情

况进行评估，其次是审核第一还款来源。商业银行为降低信用风险，应

当合理减少信用贷款比重。

A、正确

B、错误

正确答案：B

4、全面风险管理是商业银行董事会、监事会、高级管理层的职责，基层

员工不需要参与。

A、正确

B、错误

正确答案：B

5、商业银行在应对突发事件时应当坚持常态管理、及时处置、最小影响

和社会责任等四条基本应对原则。

A、正确

B、错误

正确答案：A

6、农村商业银行应将股东支农支小服务承诺写入公司章程。

A、正确

B、错误

正确答案：A

7、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时

间长短直接划分风险类别。

A、正确

B、错误

正确答案：A

8、银行业金融机构全面风险管理的全覆盖原则是指银行业金融机构应当

将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经

济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类

风险。

A、正确

B、错误

正确答案：B

9、商业银行应当建立风险为本的企业文化，树立诚实守信、依法合规、

稳健审慎的价值观念，制定高标准的员工行为准则和职业操守，规划企

'也文化渗透方案并推行实施。

A、正确

B、错误

正确答案：A

10、自营贷款期限最长一般不得超过15年，超过15年应当报监管部门

备案。

A、正确

B、错误

正确答案：B

11、省联社和各农商行应当合理设置征信管理岗位并配置相应的人员，

网内农商行至少配备2名专职或兼职人员保证征信系统的日常用户管理、

异议信息处理及组织协调工作

A、正确

B、错误

正确答案：A

12、银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用会计准则或审慎会

计原则，不定期重估不良金融资产的实际价值。

A、正确

B、错误

正确答案：B

13、国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风

险监测。

A、正确

B、错误

正确答案：B

14、对使用房产抵押的贷款，商业银行应重点审查房产交易完成后短期

内申请经营用途贷款的融资需求合理性。

A、正确

B、错误

正确答案：A

15、金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其

总部所在地的中国人民银行分支机构报备。

A、正确

B、错误

正确答案：A

16、商业银行应当走流动性风险实施并表管理，既要考虑银行集团的整

体流动性风险水平，又耍考虑附属机构的流动性风险状况及其对银行集

团的影响。

A、正确

B、错误

正确答案：A

17、商业银行与附属机构之间、附属机构与附属机构之间存在潜在利益

冲突或不当利益输送可能的