汽车保险与理赔1-2

汽车保险与理赔

汇报人：第一章

汽车保险1.2汽车保险简介

保险的定义

保险的要素

保险的的特征

保险的分类目录任务1：汽车的保险的定义任务2：汽车的保险的要素任务3：汽车的保险的特征任务4：汽车的保险的分类保险的定义

PART01任务一、汽车保险定义项目具体数据2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年全国机动车保有量（亿辆）2.642.792.953.103.253.483.72全国汽车保有量（亿辆）1.541.721.942.172.42.62.81私家车保有量（亿辆）1.051.241.461.861.892.07

新能源汽车保有量（万辆）224291153261381492机动车驾驶人数量（亿人）3.023.273.63.854.094.224.56道路交通事故死亡人数（人）585235802263093637726319462640

万车死亡人数（人）2.222.082.142.061.941.80我国历年汽车及道路交通事故情况与汽车有关的风险汽车本身所面临的风险汽车本身所造成的风险车辆制动系统故障

车辆发动机系统故障汽车超速行驶酒后驾车疲劳驾驶

轮胎故障任务一、汽车保险定义汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险定义任务一、汽车保险定义任务一、汽车保险定义1．汽车保险的职能保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，这同样也是汽车保险的基本职能。汽车用户以缴纳保险费为条件，将自己可能遭受的风险成本全部或部分转嫁给保险人。汽车保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，是风险转嫁中一种最重要、最有效的技术，是不可缺少的经济补偿制度。任务一、汽车保险定义2．汽车保险的作用（1）促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求（2）稳定了社会公共秩序（3）促进了汽车安全性能的提高（4）汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位保险的要素

PART02任务二、汽车保险的要素保险的要素亦称保险的要件，指保险得以成立的基本条件。基础要素前提要素功能要素任务二、汽车保险的要素01【前提要素】保险与危险同在，无危险则无保险可言。因此，特定的危险事故是保险成立的前提，是第一要素。危险事故，是指“人身危险、财产危险和法律责任”人类三大危险中可能引起损失的偶然事件，它包含三层意思。——危险存在是保险成立的前提任务二、汽车保险的要素第一第二第三事件发生与否很难确定事件发生的原因与结果很难确定事件何时发生很难确定危险事故的三层意思02【基础要素】任务二、汽车保险的要素——众人协力是保险成立的基础保险不仅与危险同在，更与众人协力同在。没有众人协力，就不可能有保险。众人协力即经济上的互助共济关系，其组织形式有两种，一是直接关系，二是间接关系。第一第二要使投保人有负担保险费的能力并乐于缴付保险费，以维持必要的互助关系要保证保险人的保险费收入与损失赔付总额大体相当，以保证保险人的赔付能力保险要得以正常维持的条件任务二、汽车保险的要素须根据概率论的科学方法，合理地计算出各种保险的保险费率。重点难点提示合理的保险费率是保险的众人协力得以长久维系的关键。同一险种，汽车保险根据不同的被保险人及保险车辆收取不同的保险费用，就是在此基础上实现的。任务二、汽车保险的要素任务二、汽车保险的要素03【功能要素】保险的功能并非消灭危险。“买保险”“花钱买安全”一类说法，其确切含义是：——损失赔付是保险成立的功能第一第二投了保，由于双方当事人采取了切实有效的安全措施，加强了防灾能力。投了保，即使发生了意外事故，按照约定也会得到相应的损失补偿，迅速恢复经济状况。17

损失赔付功能投保人买到的只是一个机会，即将来发生保险事故时可能获得补偿的机会，而不是真正意义上的安全。由此可见，保险的直接功能就是补偿被保险人因意外所受的经济损失。重点难点提示

任务二、汽车保险的要素保险的特征

PART03任务三、汽车保险的特征保险标的出险率较高业务量大，投保率高被保险人自负责任与无赔款优待扩大保险利益1243【汽车保险特征】任务三、汽车保险的特征20《商业车险示范条款（2020）》更新后的《机动车综合商业保险示范条款（2020版）》（简称《商业车险示范条款（2020版）》），则将保险公司经常赠送的用车服务，调整为附加机动车增值服务特约条款，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

新车险扩大赔付

任务三、汽车保险的特征21《承保要点》在《承保要点》的保险人须履行的说明义务章节中，除了此前要点中规定向投保人介绍包括保险责任、保险金额、保险价值、责任免除等条款外，新增了“特别是对于投保了附加绝对免赔率特约险、附加发动机损坏除外特约险的客户，保险人应向投保人重点解释和说明保险责任范围的变化”。

强调解释说明

保险的分类

PART04任务四、汽车保险的分类【汽车保险的分类】机动车交通事故责任强制保险强制保险

主险（基本险）附加险（11种）商业车险车损险三责险车上人员责任险绝对免赔率特约条款车轮单独损失险新增加设备损失险车身划痕损失险修理期间费用补偿险发动机进水损坏除外特约条款任务四、汽车保险的分类【汽车保险的分类】附加险（11种）商业车险车上货物责任险精神损害抚慰金责任险法定节假日限额翻倍险医保外医疗费用责任险机动车增值服务特约条款任务四、汽车保险的分类

机动车商业车险费率浮动新规，1年出险1次保费不打折；出险2次保费上浮25%；出险3次保费上浮50%；出险4次保费上浮75%；出险5次保费翻倍。1年内未出过险的保费打8.5折，2年内未出过险的保费打7折，3年未出过险的保费打6折。

一般，交强险的保费第一年是950元，保费浮动因素和比率执行新的规定，不同地区是不同的。【汽车保险的分类】交强险的费用主要有两个部分，分别是基础保费和浮动费率，交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率X，X取ABCDE方案其中之一对应的值）汽车交强险收费标准：非营运车辆交强险基础保费车型

第一年费用（元）6座以下

9506座以上（含6座）

1100任务四、汽车保险的分类1、内蒙古、海南、青海、西藏4个地区实行以下费率调整方案A；2、陕西、云南、广西3个地区实行以下费率调整方案B；3、甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区实行以下费率调整方案C；4、北京、天津、河北、宁夏4个地区实行以下费率调整方案D；5、江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区实行以下费率调整方案E。任务四、汽车保险的分类微课程2：

车险新政策任务四、汽车保险的分类任务四、汽车保险的分类一、车损险车损险是我国汽车保险中的两个基本险别之一，承保保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成车辆本身的损失。任务四、汽车保险的分类【我国车损险的保险责任范围】自然灾害意外事故施救保护费用我国最新车损险的保险责任范围更加广泛，包含盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险、无法找到第三方特约险、指定修理厂险、不计免赔率险等，不用再单独购买这些险种。【车损险保险责任范围更广】任务四、汽车保险的分类重点难点提示一、保险车辆的损失是由承保风险直接造成的，承保风险是该损失的主要原因；二、因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。两个条件必须同时具备，缺一不可。保险人能否赔偿取决于：任务四、汽车保险的分类任务四、汽车保险的分类【我国车损险的除外责任范围】不保的损失不保的风险重点难点提示“全保”只是相对说法，指包含车辆所需的基本险种。包含交强险、车损险、三责险和车上人员责任险的就可以称为“全保”，加上附加车身划痕损失险、附加车轮单独损失险等也叫“全保”。全保任务四、汽车保险的分类二、汽车第三者责任险汽车第三者责任保险承保汽车所有者或被保险人允许的合格驾驶人在使用车辆过程中发生意外事故造成的第三者人身伤害或财产直接损失。汽车第三者责任保险属于责任保险范畴，但习惯上又与车辆损失保险统一构成汽车保险。。任务四、汽车保险的分类任务四、汽车保险的分类三、车上人员责任险

保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。任务四、汽车保险的分类四、交强险汽车交通事故责任强制保险简称交强险，是指由保险公司对被保险汽车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制责任保险。任务四、汽车保险的分类重点难点提示自2013年3月1日起施行的《机动车交通事故责任强制保险条例》（2019年3月2日修订）第五条第一款修改为“保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”。标志着中国向外资保险公司开放交强险市场。任务四、汽车保险的分类【附加绝对免赔率特约条款】绝对免赔率为5%、10%、15%、20%，由投保人和保险人在投保时协商确定，具体以保险单载明为准。任务四、汽车保险的分类【附加车轮单独损失险】投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。保险金额由投保人和保险人在投保时协商确定。保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故，导致被保险机动车未发生其他部位的损失，仅有车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本附加险合同的约定负责赔偿。

当出现车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）的自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；未发生全车盗抢，仅车轮单独丢失情况下，本附加险免除责任。任务四、汽车保险的分类【附加新增加设备损失险】投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。保险金额根据新增加设备投保时的实际价值确定。新增加设备的实际价值是指新增加设备的购置价减去折旧金额后的金额。任务四、汽车保险的分类【附加车身划痕损失险】投保了车损险可投保。无明显碰撞痕迹的车身划痕损失负责赔偿。特定关系人故意行为造成的损失；因民事、经济纠纷导致的任何损失；车身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失，免责。保险金额为2000元、5000元、10000元或20000元，投保时协商确定。任务四、汽车保险的分类【附加修理期间费用补偿险】本附加险保险金额=补偿天数×日补偿金额。补偿天数及日补偿金额由投保人与保险人协商确定并在保险合同中载明，保险期间内约定的补偿天数最高不超过90天。当出现下列情况时，保险人不承担修理期间费用补偿：①因机动车损失保险责任范围以外的事故而致被保险机动车的损毁或修理；②非在保险人认可的修理厂修理时，因车辆修理质量不合要求造成返修；③被保险人或驾驶人拖延车辆送修期间。任务四、汽车保险的分类【附加发动机进水损坏除外特约条款】保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水导致的发动机的直接损毁，保险人不负责赔偿。此条款是新增的减费附加险，给消费者更多的选择权，当你选择此条款时，保险费用相应减少，但保险人不承担发动机进水损坏的赔偿。任务四、汽车保险的分类【附加车上货物责任险】当出现下列情况时，保险人不承担赔偿责任：①偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失或飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失；②违法、违章载运造成的损失；③因包装、紧固不善，装载、遮盖不当导致的任何损失；④车上人员携带的私人物品的损失；⑤保险事故导致的货物减值、运输延迟、营业损失及其他各种间接损失；⑥法律、行政法规禁止运输的货物的损失。任务四、汽车保险的分类【附加精神损害抚慰金责任险】投保了三责险或车上人员责任险，可投保本附加险。在投保人仅投保三