2025年反洗钱考试试题及答案

2025年反洗钱考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的第一责任人是（）。A.分管反洗钱工作的高级管理人员B.反洗钱合规管理部门负责人C.金融机构高级管理人员D.反洗钱牵头部门负责人答案：C解析：金融机构高级管理人员是反洗钱规定中的第一责任人，需要对反洗钱工作全面负责，确保机构整体上有效履行反洗钱义务。2.客户身份识别又称（）。A.客户识别B.客户身份尽职调查C.实名制D.客户风险控制答案：B解析：客户身份识别也被称为客户身份尽职调查，要求金融机构在与客户建立业务关系或进行交易时，充分了解客户身份等相关信息。3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪种属于大额交易（）。A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转D.以上都是答案：D解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确规定了上述A、B、C三种情况均属于大额交易范畴。4.对于低风险客户，金融机构可采取简化的客户身份识别措施，如在满足一定条件下，可在建立业务关系后（）个工作日内完成客户身份基本信息的收集。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：对于低风险客户，金融机构在满足条件时可在建立业务关系后5个工作日内完成客户身份基本信息收集，这体现了风险为本的反洗钱原则。5.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（）等级。A.客户风险B.客户信用C.客户重要性D.客户贡献度答案：A解析：金融机构根据多种因素划分客户风险等级，以便更有针对性地开展反洗钱工作，对不同风险等级的客户采取不同的身份识别和监测措施。6.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.出售给其他金融机构D.退还给客户答案：B解析：金融机构破产和解散时，为了保证客户身份资料和交易信息的安全性和可追溯性，应移交国务院有关部门指定的机构。7.下列不属于洗钱上游犯罪的是（）。A.盗窃罪B.毒品犯罪C.黑社会性质的组织犯罪D.贪污贿赂犯罪答案：A解析：洗钱上游犯罪主要包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，盗窃罪不属于洗钱上游犯罪。8.金融机构应当根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》制定（）。A.反洗钱内控制度B.客户身份识别操作规程C.反洗钱宣传方案D.反洗钱培训计划答案：B解析：金融机构应依据相关管理办法制定客户身份识别操作规程，以规范具体的客户身份识别工作流程。9.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交（）报告。A.大额交易B.可疑交易C.恐怖融资D.重点可疑交易答案：C解析：当金融机构有上述怀疑时，应提交恐怖融资报告，以配合打击恐怖融资活动。10.反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过（）小时。A.12B.24C.48D.72答案：C解析：反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过48小时，以平衡反洗钱调查的需要和保护客户合法权益。11.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：客户身份资料保存期限自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少5年，以便在需要时进行查询和追溯。12.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.当地公安机关C.中国反洗钱监测分析中心D.以上都是答案：D解析：金融机构发现涉嫌犯罪的，需同时向中国人民银行当地分支机构、当地公安机关和中国反洗钱监测分析中心报告，确保信息的全面传达和有效处理。13.以下关于客户身份识别的说法错误的是（）。A.金融机构应遵循“了解你的客户”原则B.只需要在客户开户时进行身份识别C.持续识别客户身份是反洗钱工作的重要内容D.重新识别客户身份时要采取合理手段答案：B解析：客户身份识别贯穿于金融业务的全过程，不仅仅是在客户开户时进行，在业务关系存续期间也需要持续识别和重新识别，B选项说法错误。14.下列哪种情况不属于金融机构应当重新识别客户身份的情形（）。A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码的B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.客户连续一年未进行任何交易的答案：D解析：A、B、C选项均属于金融机构应当重新识别客户身份的情形，而客户连续一年未进行任何交易通常不属于必须重新识别身份的情况。15.金融机构应按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱（）和（）工作。A.培训；宣传B.审计；检查C.监测；分析D.以上都是答案：D解析：金融机构需要开展反洗钱培训和宣传工作提高员工和客户的反洗钱意识，进行审计和检查以确保制度执行，开展监测和分析来发现可疑交易，所以以上选项都是反洗钱工作的内容。16.以下属于金融机构反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.以上都是答案：D解析：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱内部控制制度的核心管理制度，共同构成了反洗钱工作的基础。17.中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.金融犯罪侦查局D.征信中心答案：B解析：中国反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告，为反洗钱监管提供数据支持。18.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A.季度B.半年C.一年D.两年答案：B解析：对于风险等级最高的客户或账户，金融机构至少每半年进行一次审核，以确保对高风险客户的持续有效监控。19.下列关于反洗钱保密制度的说法错误的是（）。A.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密B.反洗钱信息可以与其他金融机构共享以提高反洗钱效率C.不得向任何单位和个人提供客户身份资料和交易信息，法律另有规定的除外D.反洗钱工作人员应当保守反洗钱工作秘密答案：B解析：反洗钱信息具有保密性，不得随意与其他金融机构共享，只有在法律规定的情况下才可依法提供给相关部门，B选项说法错误。20.金融机构在为客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）以上或者外币等值（）以上的，应当识别客户身份。A.1万元；1000美元B.2万元；2000美元C.5万元；5000美元D.10万元；1万美元答案：A解析：金融机构为客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。21.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（）。A.继续为客户办理业务B.立即终止业务关系C.重新识别客户身份D.向中国人民银行报告答案：C解析：当金融机构对客户身份资料有疑问时，应当重新识别客户身份，以确保身份信息的准确性。22.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。A.客户身份识别B.客户风险评估C.客户信用评级D.客户背景调查答案：A解析：在与客户建立业务关系时，首先要进行客户身份识别，这是反洗钱工作的基础环节。23.以下哪种行为可能构成洗钱犯罪（）。A.帮助朋友将其合法收入存入银行B.为他人提供资金账户，用于转移犯罪所得C.正常的资金交易活动D.以上都不会答案：B解析：为他人提供资金账户用于转移犯罪所得属于洗钱犯罪的常见行为方式，A选项帮助合法收入存入银行和C选项正常资金交易活动不构成洗钱犯罪。24.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节，在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易报告等工作中及时发现（）。A.大额交易B.可疑交易C.正常交易D.异常交易答案：B解析：金融机构各项反洗钱工作的目的之一就是及时发现可疑交易，以便进行报告和进一步调查。25.金融机构反洗钱工作的监督管理机关是（）。A.中国人民银行B.银保监会C.证监会D.以上都是答案：D解析：中国人民银行、银保监会、证监会等部门都在各自职责范围内对金融机构反洗钱工作进行监督管理。26.下列关于客户身份资料和交易记录保存说法错误的是（）。A.应当真实、完整B.应当符合保密要求C.可以随意篡改或销毁D.便于反洗钱调查和监督管理答案：C解析：客户身份资料和交易记录必须真实、完整，符合保密要求，且便于反洗钱调查和监督管理，不可以随意篡改或销毁，C选项说法错误。27.金融机构应按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存的客户身份资料和交易记录应当（）、（）、（）。A.真实；完整；有效B.准确；完整；保密C.真实；准确；保密D.以上都不对答案：A解析：保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整、有效，以满足反洗钱工作的需要。28.金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的（）和交易的（），核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A.自然人；实际受益人B.法人；实际受益人C.自然人；实际控制人D.法人；实际控制人答案：A解析：金融机构在这种情况下需要了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。29.以下哪种金融机构不属于反洗钱义务主体（）。A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.小额贷款公司答案：D解析：商业银行、证券公司、保险公司等属于反洗钱义务主体，小额贷款公司目前通常不属于法定的反洗钱义务主体，但随着监管的加强可能会有所变化。30.金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告（）和（）。A.大额交易；可疑交易B.现金交易；转账交易C.对公交易；对私交易D.境内交易；境外交易答案：A解析：金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易。二、多项选择题（每题2分，共30分）1.金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.反洗钱内部控制制度答案：ABC解析：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱工作的三项基本制度，反洗钱内部控制制度是保障这三项基本制度有效执行的制度体系。2.洗钱的常见方式包括（）。A.利用金融机构B.投资办产业C.利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的法律制度D.利用地下钱庄答案：ABCD解析：以上选项均是洗钱的常见方式，利用金融机构可以通过复杂的交易掩盖资金来源，投资办产业可将非法资金合法化，利用保密法律制度可隐藏资金流向，地下钱庄也是犯罪分子常用的洗钱渠道。3.金融机构客户身份识别的基本原则包括（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD解析：金融机构客户身份识别要确保所获取信息的真实性、有效性和完整性，并且要贯穿于业务关系的全过程，具有持续性。4.金融机构应当按照（）、（）、（）、（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A.安全B.准确C.完整D.保密答案：ABCD解析：金融机构保存客户身份资料和交易记录要遵循安全、准确、完整、保密的原则。5.金融机构在进行客户身份识别时，可通过以下哪些途径核实客户身份信息（）。A.联网核查公民身份信息系统B.向公安、工商行政管理等部门核实C.实地查访D.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件答案：ABCD解析：以上途径都可以用于金融机构核实客户身份信息，以确保身份识别的准确性。6.以下哪些属于金融机构可疑交易报告的重点可疑交易类型（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付D.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由答案：ABCD解析：A、B、C、D选项均属于金融机构可疑交易报告的重点可疑交易类型，这些交易行为具有异常特征，可能涉及洗钱等违法活动。7.金融机构反洗钱内部控制制度的主要内容包括（）。A.反洗钱内部操作规程和控制措施B.反洗钱工作保密制度C.反洗钱培训和宣传制度D.反洗钱内部审计和检查制度答案：ABCD解析：金融机构反洗钱内部控制制度涵盖了内部操作规程和控制措施、保密制度、培训和宣传制度、内部审计和检查制度等多方面内容，以确保反洗钱工作的有效开展。8.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查（）。A.进入金融机构进行检查B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统答案：ABCD解析：中国人民银行及其分支机构在反洗钱现场检查中有上述A、B、C、D各项权力，以全面了解金融机构反洗钱工作情况。9.金融机构对高风险客户应采取以下哪些强化的客户身份识别措施（）。A.进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况B.了解客户的资金来源和用途C.提高客户身份资料的收集和更新频率D.加强对客户交易活动的监测答案：ABCD解析：对于高风险客户，金融机构需要采取一系列强化的客户身份识别措施，包括深入调查相关人员情况、了解资金来源和用途、提高资料收集和更新频率以及加强交易监测等。10.反洗钱工作的意义包括（）。A.维护金融秩序B.遏制洗钱犯罪及其上游犯罪C.保障国家经济安全和金融安全D.提高金融机构的声誉和竞争力答案：ABCD解析：反洗钱工作对于维护金融秩序、遏制犯罪、保障国家经济和金融安全以及提升金融机构自身形象和竞争力都具有重要意义。11.金融机构在客户身份识别过程中，应遵循的“了解你的客户”原则包括（）。A.了解客户的真实身份B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人答案：ABCD解析：“了解你的客户”原则要求金融机构全面了解客户的身份、交易目的、资金来源用途以及实际控制人和受益人等信息。12.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱（）和（）工作。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.专项审计答案：AD解析：金融机构应开展反洗钱内部审计和专项审计工作，以检查和评估反洗钱制度的执行情况。13.以下哪些情况金融机构应当重新识别客户身份（）。A.客户行为或者交易情况出现异常的B.客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的C.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码的D.客户的经营范围、资金规模、经营状况发生重大变化的答案：ABCD解析：以上A、B、C、D选项情况均表明客户身份或交易情况可能发生了变化，金融机构应当重新识别客户身份。14.金融机构客户身份识别的主要内容包括（）。A.了解客户的身份信息B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人答案：ABCD解析：金融机构客户身份识别要全面了解客户的身份、交易目的、资金来源用途以及实际控制人和受益人等内容。15.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。A.反洗钱行政调查B.刑事诉讼C.民事诉讼D.金融机构内部审计答案：AB解析：这些客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查和刑事诉讼，以保障其使用的合法性和针对性。三、判断题（每题1分，共20分）1.金融机构仅需对客户身份进行初次识别，在业务关系存续期间无需再进行识别。（×）解析：金融机构在业务关系存续期间需要持续识别和重新识别客户身份，不仅仅是初次识别。2.客户身份资料和交易记录保存期限从客户销户后开始计算。（×）解析：客户身份资料和交易记录保存期限自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起。3.金融机构发现可疑交易后，应立即向中国人民银行当地分支机构报告。（×）解析：金融机构发现可疑交易后，应向中国反洗钱监测分析中心报告。4.只要客户提供了真实有效的身份证件，金融机构就无需再对客户身份进行其他核实。（×）解析：金融机构除了验证身份证件真实性外，还需要通过多种途径核实客户身份信息，确保身份识别的准确性。5.反洗钱工作只是金融机构的责任，与普通公民无关。（×）解析：反洗钱工作是全社会的共同责任，普通公民也有义务配合金融机构进行身份识别等工作，发现可疑情况可以举报。6.金融机构可以将客户身份资料和交易记录提供给任何单位和个人。（×）解析：金融机构对客户身份资料和交易记录负有保密义务，不得随意提供给任何单位和个人，法律另有规定的除外。7.大额交易一定是可疑交易。（×）解析：大额交易并不一定就是可疑交易，大额交易是指达到一定金额标准的交易，而可疑交易是指交易行为具有异常特征，可能涉及洗钱等违法活动。8.金融机构应将反洗钱工作纳入绩效考核体系。（√）解析：将反洗钱工作纳入绩效考核体系可以促使金融机构员工更加重视反洗钱工作，提高工作积极性和有效性。9.金融机构对低风险客户可以不进行客户身份识别。（×）解析：金融机构对低风险客户可采取简化的客户身份识别措施，但仍需进行身份识别，不能不进行。10.客户身份识别制度是反洗钱工作的核心制度之一。（√）解析：客户身份识别制度是反洗钱工作的基础和核心制度之一，对于防范洗钱风险至关重要。11.金融机构可以为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。（×）解析：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，必须先进行身份识别。12.反洗钱调查中的临时冻结措施可以无限期延长。（×）解析：反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过48小时，不能无限期延长。13.金融机构应定期对反洗钱内部控制制度进行评估和更新。（√）解析：随着反洗钱形势和监管要求的变化，金融机构需要定期评估和更新反洗钱内部控制制度，以确保其有效性。14.金融机构的反洗钱合规管理部门负责制定和执行反洗钱内控制度。（√）解析：金融机构的反洗钱合规管理部门承担着制定和执行反洗钱内控制度的职责，以确保机构合规开展反洗钱工作。15.只要金融机构履行了客户身份识别义务，就不会发生洗钱风险。（×）解析：履行客户身份识别义务只是反洗钱工作的一部分，即使进行了身份识别，在业务过程中仍可能存在洗钱风险，还需要其他反洗钱措施的配合。16.金融机构可以根据自身业务需要，自行决定是否向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易。（×）解析：金融机构向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易是法定义务，不能自行决定是否报告。17.客户身份资料和交易记录保存制度有助于反洗钱调查和监督管理。（√）解析：完整准确的客户身份资料和交易记录保存制度可以为反洗钱调查和监督管理提供有力的信息支持。18.金融机构为客户提供服务时，应主动询问客户资金来源和用途。（√）解析：这是金融机构进行客户身份识别和了解交易情况的重要内容，有助于防范洗钱风险。19.反洗钱宣传和培训工作只需要针对金融机构员工开展。（×）解析：反洗钱宣传和培训工作不仅要针对金融机构员工，还需要面向客户和社会公众，提高全社会的反洗钱意识。20.金融机构应建立健全反洗钱内部监督检查机制，定期对反洗钱工作进行检查。（√）解析：建立健全内部监督检查机制并定期检查可以及时发现反洗钱工作中存在的问题，确保制度有效执行。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述金融机构客户身份识别的重要性。答：金融机构客户身份识别具有极其重要的意义，主要体现在以下几个方面：首先，它是防范洗钱风险的基础。通过准确识别客户身份，金融机构能够了解客户的真实背景和交易目的，从而判断交易是否存在异常，有效防止犯罪分子利用金融机构进行洗钱活