2025年反洗钱知识竞赛培训试题及答案

2025年反洗钱知识竞赛培训试题及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上10万元以下C.10万元以上20万元以下D.20万元以上50万元以下答案：A2.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“大额交易”？A.自然人客户当日从其银行账户向境外汇出20万美元B.法人客户当日通过银行柜台转账500万元人民币C.个体工商户通过第三方支付机构当日累计交易60万元人民币D.自然人客户通过证券账户单日买入股票80万元人民币答案：D（大额交易标准中，证券期货业的大额交易为自然人客户单日交易50万元以上，机构客户200万元以上，D选项未达标准）3.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的强化识别措施不包括（）。A.了解客户的资金来源和资金用途B.获得高级管理层批准C.对客户身份资料进行联网核查D.持续监控交易情况答案：C（联网核查是基础识别措施，非强化措施）4.根据《反洗钱内部控制制度建设指导意见》，金融机构反洗钱牵头部门的职责不包括（）。A.制定反洗钱内控制度B.对反洗钱工作进行考核评价C.直接处理客户可疑交易D.组织反洗钱培训答案：C（直接处理可疑交易由业务部门或监测部门负责）5.某商业银行发现客户王某连续3日通过手机银行向5个不同账户转账，金额均为4.9万元（未达5万元大额标准），且这些账户均为新开立的个人账户。该行为最可能触发（）。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.跨境交易报告D.现金交易报告答案：B（符合“短期内分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”的可疑特征）6.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B7.下列哪项不属于洗钱的上游犯罪？A.走私罪B.贪污贿赂罪C.交通肇事罪D.恐怖活动罪答案：C8.金融机构在进行客户风险等级划分时，应遵循的原则不包括（）。A.全面性原则B.持续性原则C.保密性原则D.差异性原则答案：C（客户风险等级划分需遵循全面性、持续性、差异性，保密性是反洗钱工作的基本要求，但非划分原则）9.某证券公司为客户办理融资融券业务时，发现客户提供的营业执照已过期3个月，应采取的措施是（）。A.直接终止业务关系B.要求客户更新营业执照并重新识别身份C.继续办理业务但标记风险D.上报可疑交易答案：B（需先要求客户补充资料并重新识别）10.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.中国人民银行及其分支机构B.公安机关C.银保监会D.以上都是答案：D（中国人民银行负责反洗钱监管，公安机关负责侦查，均有权接收举报）11.某第三方支付机构为个体工商户李某开通收款码，李某称用于销售工艺品，但监测发现其收款账户每日接收来自200余个不同个人的小额转账（单笔100-500元），且资金当日全部转至境外某账户。该机构应在（）个工作日内提交可疑交易报告。A.3B.5C.10D.15答案：C（可疑交易报告应在确认为可疑后10个工作日内提交）12.客户身份识别的核心目标是（）。A.收集客户基本信息B.确保客户真实存在且身份与交易匹配C.完成监管报表填报D.防范客户隐私泄露答案：B13.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？A.房地产经纪机构B.贵金属交易商C.会计师事务所D.村镇银行答案：D（村镇银行为金融机构，特定非金融机构包括房地产、贵金属、会计师事务所等）14.金融机构在客户身份识别中，对非自然人客户的受益所有人识别，应穿透至拥有（）以上股权或控制权的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C15.某商业银行收到中国人民银行的反洗钱行政调查通知，要求提供某客户的交易记录。该银行应在（）个工作日内提供相关资料。A.3B.5C.7D.10答案：B16.洗钱的阶段通常包括（）。A.放置阶段、离析阶段、融合阶段B.开户阶段、交易阶段、转移阶段C.现金存入阶段、转账阶段、取现阶段D.境内阶段、跨境阶段、洗白阶段答案：A17.客户办理1万元以上现金存取业务时，金融机构应（）。A.登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件B.仅核对客户身份证件C.无需进行身份识别D.直接拒绝办理答案：A18.某保险公司发现客户张某为其80岁母亲投保高额意外险（保额500万元），但未指定受益人，且保费趸交（一次性缴纳）。该行为的可疑点不包括（）。A.投保人与被保险人年龄差距过大B.高额意外险未指定受益人C.趸交保费D.被保险人为高龄老人答案：D（高龄老人本身不构成可疑，需结合其他因素）19.金融机构反洗钱年度报告应于次年（）前报送中国人民银行当地分支机构。A.1月31日B.2月28日C.3月31日D.4月30日答案：C20.根据《反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，金融机构应在（）内对高风险客户进行一次全面的重新识别。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案：B二、多项选择题（每题3分，共45分）1.下列属于金融机构反洗钱义务的有（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.履行客户身份识别义务C.提交大额和可疑交易报告D.开展反洗钱培训和宣传答案：ABCD2.客户身份识别的“持续识别”包括（）。A.定期审核客户身份资料B.关注客户交易行为变化C.对高风险客户增加识别频率D.在业务关系存续期间更新客户信息答案：ABCD3.下列哪些情形需要金融机构重新识别客户？A.客户要求变更姓名或名称B.客户行为出现异常（如交易频率显著增加）C.客户提供的身份证件已过有效期D.客户申请开通新的业务品种答案：ABC（D选项需根据业务类型判断，非必然需要重新识别）4.可疑交易报告的“合理理由”包括（）。A.交易金额、频率与客户身份、职业明显不符B.资金来源或用途存疑C.客户拒绝提供身份资料D.交易涉及敏感国家或地区答案：ABCD5.反洗钱内部控制制度应包括（）。A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.客户身份资料及交易记录保存制度D.反洗钱工作考核制度答案：ABCD6.下列属于恐怖融资特征的有（）。A.交易金额较小但频繁B.资金来源与用途模糊C.涉及敏感国家或组织D.交易目的与客户身份明显不符答案：ABCD7.金融机构在与境外机构建立代理行关系时，应采取的反洗钱措施包括（）。A.了解境外机构的反洗钱监管情况B.评估境外机构的反洗钱内部控制水平C.明确双方反洗钱职责D.定期对代理行交易进行监测答案：ABCD8.客户风险等级划分的参考因素包括（）。A.客户职业或行业B.交易规模与频率C.客户国籍或地区D.客户信用记录答案：ABC（信用记录非直接参考因素）9.下列属于“地下钱庄”典型交易特征的有（）。A.资金快速流转于多个个人账户B.交易对手多为陌生账户C.资金跨境流动但无真实贸易背景D.交易金额接近大额报告标准但未达到答案：ABCD10.金融机构反洗钱培训的对象应包括（）。A.高级管理层B.一线业务人员C.反洗钱专职人员D.外包服务提供商相关人员答案：ABCD11.根据《反洗钱法》，金融机构有下列（）行为之一的，由中国人民银行或其分支机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款。A.未按照规定履行客户身份识别义务B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录C.未按照规定提交大额交易和可疑交易报告D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查答案：ABC（D选项罚款更高，处50万元以上500万元以下）12.下列属于一次性金融服务的有（）。A.客户未开立账户，办理5万元人民币现金汇款B.客户未开立账户，购买3万元人民币的基金C.客户未开立账户，兑换2000美元外汇D.客户未开立账户，办理1万元人民币的票据兑付答案：ABCD（一次性交易指未建立业务关系时办理的单笔或当日累计超过1万元人民币或等值1000美元的交易）13.反洗钱监测分析中心的职责包括（）。A.接收、分析大额和可疑交易报告B.向金融机构反馈分析结果C.协助侦查机关调查洗钱案件D.对金融机构反洗钱工作进行现场检查答案：ABC（现场检查由中国人民银行及其分支机构负责）14.客户身份资料包括（）。A.客户身份证件复印件B.客户职业信息C.客户联系方式D.客户交易记录答案：ABC（交易记录属于交易记录保存范围）15.金融机构在客户身份识别中，对外国政要的识别应包括（）。A.确认客户是否为外国政要B.了解客户的亲属及密切关系人C.评估客户的风险等级D.经高级管理层批准建立业务关系答案：ABCD三、判断题（每题1分，共15分）1.反洗钱工作仅针对金融机构，非金融机构无需履行反洗钱义务。（）答案：×（特定非金融机构如房地产、贵金属交易商等也需履行）2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需更新。（）答案：×（需持续识别）3.大额交易报告的标准是自然人客户当日单笔或累计交易5万元以上人民币。（）答案：√（现金存取、转账等均适用此标准）4.可疑交易报告需经金融机构内部核实后提交，不得漏报或错报。（）答案：√5.金融机构可以将反洗钱工作全部外包给第三方机构。（）答案：×（需承担最终责任，不可全部外包）6.客户风险等级分为高、中、低三级，划分后无需调整。（）答案：×（需动态调整）7.跨境汇款时，金融机构只需记录汇款人的姓名，无需记录收款人信息。（）答案：×（需完整记录收付款人信息）8.保险公司在客户投保时，若客户拒绝提供身份资料，应拒绝承保。（）答案：√9.反洗钱内部控制制度应根据监管要求和业务变化及时修订。（）答案：√10.洗钱的“融合阶段”是指将非法资金与合法资金混合，掩盖来源。（）答案：√11.金融机构对高风险客户的交易监测频率应低于低风险客户。（）答案：×（应更高）12.客户通过手机银行办理1万元以下转账，无需进行身份识别。（）答案：×（需通过系统自动验证身份信息）13.反洗钱培训只需针对新员工，老员工无需重复参与。（）答案：×（需定期培训）14.金融机构发现客户涉嫌洗钱犯罪的，应直接向公安机关报案，无需提交可疑交易报告。（）答案：×（需同时提交可疑交易报告并报案）15.客户身份资料保存期限自业务关系结束当年起算，若法律有更长要求的，从其规定。（）答案：√四、案例分析题（每题10分，共50分）案例1：2025年3月，某商业银行监测到客户张某（个体工商户，经营五金店）的账户出现异常交易：3月1日至3月10日，账户累计接收来自20个不同个人账户的转账，金额均为4.9万元（合计98万元），资金到账后当日通过手机银行转至香港某账户。张某的五金店月均营业额约10万元，账户历史交易以小额进货、销售回款为主。问题：1.张某的交易行为符合哪些可疑交易特征？（4分）2.商业银行应采取哪些措施？（6分）答案：1.可疑特征：①短期内（10日内）大量分散转入（20个个人账户）；②资金集中转出至境外；③交易金额与客户经营规模（月均10万元）明显不符；④交易对手为陌生个人账户，无真实贸易背景关联。2.措施：①立即对张某的账户进行持续监测，记录完整交易流水；②重新识别客户身份，核实其经营情况、资金来源及转款用途；③将交易行为作为可疑交易，在10个工作日内通过反洗钱监测系统向中国反洗钱监测分析中心提交报告；④留存相关身份资料及交易记录至少5年；⑤若发现涉及犯罪线索，及时向公安机关报案。案例2：某证券公司客户李某（无投资经验）2025年1月开立账户，2月至4月累计转入资金800万元，全部用于购买高风险股票期权，交易频率极高（日均交易20笔以上），且多次在收盘前大额买入后次日开盘前卖出，盈利后资金立即转至其妻子王某的账户，王某账户收到资金后主要用于境外购物消费。问题：1.李某的交易行为可能涉及哪些洗钱风险？（5分）2.证券公司应如何开展后续调查？（5分）答案：1.洗钱风险：①资金来源可疑（无投资经验却突然转入800万元）；②交易异常（高频高风险交易不符合正常投资逻辑）；③资金快速转移至关联账户（妻子王某）；④资金用途异常（境外消费可能用于掩盖非法来源）；⑤可能涉及贪污贿赂、诈骗等上游犯罪资金的“清洗”。2.后续调查：①调取李某的开户资料，核实其职业、收入来源及资金转入方身份（如转入方是否为可疑账户）；②分析交易记录，核查是否存在人为操纵股价、虚假交易等异常行为；③与李某联系，要求其说明资金来源、交易动机及与王某的关系；④评估李某的风险等级，若为高风险客户，增加监测频率；⑤将可疑交易报告提交至反洗钱监测分析中心，并记录调查过程及结果。案例3：2025年5月，某保险公司受理客户赵某为其父亲（75岁，无重大疾病）投保“个人高额疾病保险”，保额1000万元，保费一次性缴纳（50万元）。投保时，赵某拒绝提供父亲的体检报告，称“老人行动不便”，并要求将受益人指定为“某咨询公司”（无明确关联关系）。问题：1.赵某的投保行为存在哪些可疑点？（5分）2.保险公司应如何处理？（5分）答案：1.可疑点：①高龄被保险人（75岁）投保高额疾病险，超出合理保障需求；②趸交保费（一次性缴纳）不符合常规保险消费习惯；③拒绝提供被保险人健康证明（体检报告），可能隐瞒真实健康状况；④受益人为无关联的咨询公司，资金流向不明确；⑤保额与保费比例失衡（1000万保额对应50万保费），可能用于洗钱或诈骗。2.处理措施：①暂缓承保，要求赵某补充被保险人的体检报告及与受益人的关联证明；②对赵某及受益公司进行身份识别，核查赵某的资金来源（如50万元保费的出处）；③将该投保行为标记为可疑，启动内部可疑交易评估流程；④若赵某无法提供合理说明，拒绝承保并记录拒绝理由；⑤若确认可疑，在10个工作日内提交可疑交易报告。案例4：某第三方支付机构2025年6月监测到商户“XX日用品店”（个体工商户）的收款账户每日接收200-300笔小额交易（单笔10-200元），付款方多为新注册的个人账户，且资金到账后立即转账至境外某虚拟货币交易平台账户。经核查，“XX日用品店”无实体经营场所，注册地址为住宅，商户负责人张某无法提供进货单据或销售记录。问题：1.该商户的交易行为可能涉及哪些违法犯罪活动？（4分）2.支付机构应采取哪些反洗钱措施？（6分）答案：1.可能涉及的违法犯罪：①利用虚假商户进行洗钱（通过小额分散收款掩盖非法资金来源）；②为电信网络诈骗、赌博等提