金融理论与实务专升本模拟试题与答案（附解析）

金融理论与实务专升本模拟试题与答案（附解析）一、单选题（共30题，每题1分，共30分）1.私募发行的证券主要是()A、股票B、债券C、基金D、银行卡正确答案：B2.对创业期和拓展期的新兴公司进行资金融通是投资银行的A、财务顾问与咨询业务B、资产管理业务C、风险投资业务D、证券承销业务正确答案：C答案解析：风险投资业务是投资银行对创业期和拓展期的新兴公司进行资金融通的重要业务。新兴公司在创业和拓展阶段往往需要大量资金来支持业务发展，但由于其规模较小、风险较高等特点，较难从传统渠道获得资金。投资银行通过风险投资业务，为这些新兴公司提供资金，换取一定的股权，帮助其成长，待公司发展壮大后通过股权增值实现收益。而资产管理业务主要是针对资产的管理；证券承销业务主要是帮助企业发行证券；财务顾问与咨询业务侧重于提供专业的财务建议和咨询等，均不符合对创业期和拓展期新兴公司进行资金融通这一描述。3.历史最为悠久的保险险种是()A、利润损失险B、火灾保险C、航空保险D、海上保险正确答案：D答案解析：海上保险是历史最为悠久的保险险种。在古代，航海贸易面临着各种风险，为了分摊海上运输过程中的损失，人们逐渐形成了海上保险的雏形。随着时间的推移，海上保险不断发展和完善，其历史可以追溯到几千年前。而火灾保险、利润损失险、航空保险等险种的出现时间相对较晚。4.“最后贷款者”指的是()A、中央银行B、中国银行C、建设银行D、交通银行正确答案：A答案解析：最后贷款人是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩。中央银行是“最后贷款人”。中国银行、交通银行、建设银行都是商业银行，不具备“最后贷款人”的职能。5.下列关于再贴现政策表述错误的是A、具有告示效应B、中央银行政策操作的主动性强C、既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构D、中央银行能够利用它来履行“最后贷款人”的职责(本大题共5小题，每小题2分，共10分)正确答案：B答案解析：再贴现政策是指中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币供应量的一种宏观经济政策。再贴现政策具有告示效应，它可以向市场传达中央银行的政策意图，选项A正确；再贴现政策的主动权操纵在商业银行手中，中央银行政策操作的主动性不强，选项B错误；再贴现政策既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构，选项C正确；中央银行能够利用它来履行“最后贷款人”的职责，选项D正确。6.2011年中国人民银行开始统计与监测的货币政策中介指标是A、利率B、社会融资规模C、货币供给量D、现金发行量正确答案：C7.市场经济条件下货币均衡的实现依赖于A、利率的调节作用B、心理的调节作用C、消费的调节作用D、投资的调节作用正确答案：A答案解析：在市场经济条件下，货币均衡主要是通过利率机制来实现的。利率的变动会影响货币的供求关系，进而调节货币均衡。当货币供给大于货币需求时，利率下降，会刺激投资和消费增加，从而增加货币需求，使货币供求趋于均衡；当货币供给小于货币需求时，利率上升，会抑制投资和消费，减少货币需求，使货币供求趋于均衡。而心理调节作用、投资调节作用、消费调节作用并非实现货币均衡的主要依赖因素。8.将企业信用转化为银行信用的票据是A、商业本票B、银行承兑汇票C、中央银行票据D、国库券正确答案：B答案解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。企业信用通过银行的承兑转化为银行信用。而国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券；商业本票是企业单位或个人签发并承诺在见票时或指定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据，主要体现企业自身信用；中央银行票据是中央银行向商业银行发行的短期债务凭证。9.投资者预期某种金融资产价格将要下跌时通常会买入A、看跌期权B、欧式期权C、看涨期权D、美式期权正确答案：A答案解析：投资者预期金融资产价格下跌时，买入看跌期权是一种常见的投资策略。看跌期权赋予持有者在特定时间内以特定价格卖出标的资产的权利，当资产价格下跌时，看跌期权的价值会上升，投资者可以通过行权或出售期权获利。而美式期权和欧式期权是期权的不同行权方式，与预期价格下跌买入的期权类型无关；看涨期权是预期资产价格上涨时买入的，与本题预期价格下跌的情况不符。10.金融期货合约与金融期权合约的相同点是A、交易双方的权利义务相同B、保证金要求相同C、都属于金融衍生工具D、都采用到期结算方式正确答案：C答案解析：金融期货合约与金融期权合约都属于金融衍生工具。A选项，期货合约交易双方权利义务相同，期权合约交易双方权利义务不对等；B选项，期货合约有保证金要求，期权合约中买方无需缴纳保证金，卖方缴纳保证金；D选项，期货合约采用到期结算方式，期权合约可以在到期前行权等多种方式。金融期货合约和金融期权合约都是基于基础金融工具派生出来的，所以都属于金融衍生工具。11.下列关于金融工具流动性表述正确的是()A、金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动B、金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动C、金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动D、金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动正确答案：C答案解析：金融工具的偿还期限越长，流动性越弱，二者呈反方向变动，A选项错误；金融工具的收益率水平越高，流动性越强，二者呈正方向变动，B选项错误；金融工具发行人的信誉程度越高，流动性越强，二者呈正方向变动，C选项正确；金融工具的风险程度越高，流动性越弱，二者呈反方向变动，D选项错误。12.债券投资中通常将标准，普尔公司认定的信用等级在BBB级以下的债券称为A、无风险债券B、低风险债券C、投资级债券D、投机级债券正确答案：D答案解析：标准普尔公司认定的信用等级在BBB级以下的债券信用质量较低，风险较高，这类债券常被称为投机级债券。无风险债券一般指国债等信用等级极高、几乎不存在违约风险的债券；低风险债券通常信用等级相对较高；投资级债券一般是指信用等级较高、安全性较好的债券，通常标准普尔信用等级在BBB级及以上。13.央行持有的国外资产不包括()A、外汇储备B、政府债券C、央行在国际金融机构的资产D、黄金储备正确答案：C14.下列关于法定存款准备金率表述错误的是A、中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者B、通过影响货币乘数作用于货币供给C、通常被认为是中央银行最猛烈的货币政策工具之一D、20世纪90年代以后许多国家逐步提高了法定存款准备金的要求(本大题共5小题，每小题2分，共10分)正确答案：D答案解析：法定存款准备金率是中央银行规定商业银行必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者，A选项正确；法定存款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供给，B选项正确；法定存款准备金率通常被认为是中央银行最猛烈的货币政策工具之一，C选项正确；20世纪90年代以后许多国家逐步降低了法定存款准备金的要求，而不是提高，D选项错误。15.显示“失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长替代关系”的曲线是A、自然失业率曲线B、菲利普斯曲线C、弗里德曼曲线D、托宾q曲线正确答案：B答案解析：菲利普斯曲线是用来表示失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长替代关系的曲线。自然失业率曲线是指在没有货币因素干扰的情况下，让劳动市场和商品市场的自发供求力量起作用时，总需求与总供给处于均衡状态下的失业率。弗里德曼曲线并不是直接描述失业率和物价上涨率关系的典型曲线。托宾q曲线反映的是企业市场价值与企业重置成本之比和投资支出之间的关系。16.下列关于商业本票表述正确的是A、商业本票是一种承诺式票据B、商业本票经过承兑才能生效C、商业本票不能背书转让D、商业本票通常由债权人签发正确答案：A答案解析：商业本票是一种承诺式票据，由债务人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。商业本票一经签发即可生效，无需承兑。商业本票可以背书转让。所以A正确，BCD错误。商业本票是出票人签发并承诺在见票时无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据，它是一种承诺式票据，A选项正确。商业本票无需承兑即生效，B选项错误。商业本票可以背书转让，C选项错误。商业本票通常由债务人签发而非债权人，D选项错误。17.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、损失贷款正确答案：A答案解析：关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。次级贷款是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息。可疑贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成较大损失。损失贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。所以题干描述的是关注贷款，答案选A。18.持有人在一定期限内可按预先确定比例将债券转换为公司普通股的债券是A、可转换债券B、带认股权证的债券C、偿还基金债券D、可赎回债券正确答案：A答案解析：可转换债券是指债券持有人在一定期限内可按预先确定的比例将债券转换为公司普通股的债券。可赎回债券是指发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回的债券；带认股权证的债券是指债券发行时附有认股权证，持有人可在一定条件下认购公司股票；偿还基金债券是指债券发行公司为了偿还债券而定期向受托人支付一定金额，由受托人管理运用以清偿债券的债券。所以答案是可转换债券。19.当前我国的金融监管体制属于A、分业监管体制B、全能监管体制C、混业监管体制D、自律监督体制正确答案：A答案解析：我国目前实行的是分业监管体制，由中国人民银行、中国银保监会、中国证监会分别对不同领域的金融活动进行监管，以适应金融市场分业经营的特点，防范和化解金融风险，维护金融稳定。20.货币市场的特点是A、交易期限短B、流动性弱C、风险大D、交易额小正确答案：A答案解析：货币市场是短期资金市场，交易期限短是其显著特点之一。流动性强是货币市场的特点，B选项错误。风险小也是货币市场的特点，C选项错误。货币市场交易额较大，D选项错误。21.下列关于普通股特征表述错误的是A、具有选举权B、具有表决权C、具有优先认股权D、可获得固定股息正确答案：D答案解析：普通股股东具有选举权、表决权和优先认股权。普通股股东的股息是不固定的，会随着公司盈利情况等因素而变化，不像优先股股东可获得固定股息。22.金本位制最典型的形态是()A、金币本位制B、金汇兑本位制C、金银复本位制D、金块本位制正确答案：A答案解析：金币本位制是金本位制最典型的形态。金币本位制下，金币可以自由铸造、自由兑换，黄金可以自由输出入国境，具有相对稳定的货币流通体系。金银复本位制存在金银比价波动等问题；金汇兑本位制和金块本位制在稳定性等方面不如金币本位制典型。23.以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是()A、国际借贷说B、利率平价理论C、购买力平价理论D、汇兑心理说正确答案：C答案解析：购买力平价理论是一种以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论。该理论认为，两国货币的汇率主要是由两国货币的购买力决定的，即两种货币的汇率等于两国物价水平之比。购买力平价理论强调了货币的购买力在汇率决定中的核心作用，与“一价定律”的基本思想紧密相关。而国际借贷说侧重于国际收支中的借贷关系对汇率的影响；汇兑心理说强调人们的主观心理因素对汇率的作用；利率平价理论主要探讨利率与汇率之间的关系。24.目前实行直接标价法的国家是A、澳大利亚B、中国C、美国D、英国正确答案：B答案解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。目前世界上大多数国家都采用直接标价法，中国也是实行直接标价法的国家。美国、英国、澳大利亚采用间接标价法，即以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。25.社会融资活动顺畅进行的关键是()A、融资风险小B、较低融资成本C、融资数量大D、融资速度快正确答案：B答案解析：社会融资活动顺畅进行的关键是较低融资成本。较低的融资成本能够使得资金需求方更愿意进行融资活动，同时也使得资金供给方更有意愿提供资金，促进社会融资活动顺利开展。融资风险小有利于保障融资活动的稳定性，但不是顺畅进行的关键；融资速度快只是融资活动中的一个方面，关键还是成本；融资数量大并不一定意味着融资活动就能顺畅进行，关键在于成本是否合理等因素。26.中央银行参与回购市场的目的是A、获取收益B、进行货币政策操作C、分散风险D、套期保值正确答案：B答案解析：中央银行参与回购市场的目的主要是进行货币政策操作。通过回购交易，中央银行可以调节货币供应量、影响市场利率，以实现货币政策目标。它并非主要为了分散风险、获取收益或套期保值。27.下列属于货币市场工具的是A、商业票据B、国家公债C、股票D、公司债券正确答案：A答案解析：货币市场工具是期限在一年以内的金融工具，商业票据期限较短，属于货币市场工具。股票没有固定期限；公司债券一般期限较长；国家公债中中长期国债期限也较长，它们都不属于货币市场工具。28.不允许设立分支机构的商业银行组织形式是A、持股公司制B、单一银行制C、总分银