(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题

（题库版）银行业专业人员职业资格考

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1.A银行代埋销售B公司某开放式基金，卜列关于该笔业务

的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】：A

【解析】：

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、

网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。

银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及

时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金

的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被

代理人一一基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合

同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。

2•银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）o

A.只宣传客户口J能获得的收益，不揭示业务风险

B.高息揽存或变相高息揽存

C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户

D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员

E.协助客户逃避银行信贷监管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行

为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。

3,适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助

于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是

商业银行流动性风险预警信号的有（）o

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券（包括次级债）的交易量显著增加,

且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积

极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原

因。流动性风险预警信号包括：①银行收入下降；②资产质

量恶化，如不良资产的增加；③银行评级下调；④无保险的

存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌;

⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场

借款。

4,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）o

A.实缴资本五亿元人民币

B.认缴资本五亿元人民币

C.实缴资本十亿元人民币

D.认缴资本十亿元人民币

【答案】：C

【解析】：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。

设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设

立农村商'业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注

册资本应当是实缴资本。

5,利率风险按照来源的不同，可分为（）o

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的

不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险

和期权性风险。

6.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当

留存相关资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依

照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于

三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。

7.一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法,

正确的是（）o

A.有利于外国商品的进口

B.有利于减少贸易逆差

C.有利于增加贸易顺差

D.有利于本国商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品的价格上

升，出口商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口

量减少；相反，进口商品以本国货币表示的价格下降，需求

会上升，进而扩大进口。贸易逆差扩大。

8,下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提

示”规定的有（）o

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】：C|E

【解析】：

从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：

①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②

对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别

提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问

题之时\应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务,

对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

9.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于

利益输送的有（）。

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

【答案】：D|E

10.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制

度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从

业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、

监管部门、司法机关报告。

11.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）o

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不

能显现

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】：D

【解析】：

AB两项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投

资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可

以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争

对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事

件；C项，商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来

的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资

本。

12.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E,分配型

【答案】：C|D

【解析】：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双

边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为

内部转账型和交换型两种。系统内联行清算和跨系统联行往

来属于国内联行清算的两种类型。

13.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生

产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩

建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请

()o

A.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

B.不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资

C.合理，企业可以用利润来偿还贷款

D.合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入

【答案】：B

【解析】：

购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，金额较大；而

短期贷款要求一年以内或一年偿还本息，还款压力大，不利

于企、业稳定经营。企业进行固定资产投资时应采用长期贷

款，这样还款压力小。

14.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的

是（）。

A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度

B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的

票据行为

C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行

为

D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员

E.本罪主观方面是故意

【答案】:A|B|C

【解析】：

D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，

为银行或其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承

兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失，对

造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

15.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确

的是（）o

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】：B

【解析】：

B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采

用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选

择计息方式。

16.卜列属于银行代收代付业务的有（）。

A.委托收款

B.代销开放式基金

C.资产托管

D.托收承付

E.代发工资

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委

托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包

括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收

费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托

收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理

业务；C项，资产托管属于托管业务。

17.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其

与()的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各

个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收

入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济

增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整

体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

18.()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的

安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.完善的公司治理机构

B.健全的内部控制机制

C.有效的风险管理策略

D.风险管理信息系统

【答案】：D

19.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面

不需要关注的是（）o

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质

【答案】：B

【解析】：

管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信

动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营

记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与

诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥

所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力

量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控

制等。

20.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机

构进行处置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监

督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体

系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保

护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业

监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破

产。

21.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要

包括（）0

A.贷款投放

B.外汇占款

C.现金支取

D.存款增速

E.财政存款

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导

上具有自身独有的特点。宏观经济因素主要包括外汇占款、

贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。

22.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务中贪污或截留代理业务手续费

【答案】：A

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科

技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行

代理业务中面临的市场风险。

23.()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动

负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的

一种策略性选择。

A.风险规避

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险转移

【答案】：c

【解析】：

商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风

险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投

资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产

品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

24.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

【答案】:A|D|E

【解析】：

风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管

理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风

险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种

企业文化。

25.卜列属于金融诈骗罪的有（）o

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、

信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于

破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类

犯罪。

26.资金管理的核心是建设（）o

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价矶制和全额资金管理体制

【答案】：A

【解析】：

资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金

管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而

下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测

和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

27.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的

市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结

构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：A

【解析】：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情

形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在

现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如

农产品市场较为接近。

28.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）o

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为存款人保密

E,整存整取

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资

金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用

行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行

法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、

存款有息、为存款人保密”的原则。

29.在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的公司

(SPV),则其最终风险主体为()o

A.其母公司注册所在国家/地区

B.不属于任何一个国家/地区

C.其从事实际经营活动的地区

D.其注册所在国家/地区

【答案】：C

【解析】：

直接风险主体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以

后的主体，为最终风险主体，对于非个人，一般是指主体注

册成立的国家，但有例外情形，比如：当直接风险主体是空

壳公司或特殊目的公司（SPV）,比如注册在开曼群岛、维尔

京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地

为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

30.我国监管信托业务的金融机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】：D

【解析】：

由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融

机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、

金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和

消费金融公司等。

31.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金

融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务

质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用

卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提

供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己

掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

【答案】：D

【解析】：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的

种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、

虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同

业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人

员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

32.下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的

是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原

则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减

少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

【答案】：C

【解析】：

为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适

时把握发展机遇，商业银行应当将最佳的风险管理办法转变

为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转

变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产

品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，

及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行

的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种前瞻性理

念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来

越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。c项属于

事后控制措施。

33.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

【答案】：B

【解析】：

商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披

露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信

息。

34根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪

些事项之后才可以将资金同业拆出？（）

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.留足股东的股权收益

E.留足坏账准备金

【答案】：A|B|C

【解析】：

《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的

拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民

银行到期贷款之后的闲置资金。

35.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B汇票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人

无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，

票据包括汇票、本票、支票。

36.市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为

()o

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险

【答案】：A

【解析】：

市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风

险、汇率风险、股票风险和商品风险，分别是指由于利率、

汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成

经济损失的风险G

37.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控

制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

【答案】：B

【解析】：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制

和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国

家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

38.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）

A.二级资木工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

【答案】：B

【解析】：

二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸

收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价,

超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践

中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符

合条件的超额贷款损失准备金等。

39.信托的基本特征包括（）o

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的

信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；

③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委

托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立

运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事

务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、

依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托

人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

40.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理

权的情况属于（）o

A.表见代理

B.委托代理

C.无权代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人

相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以

向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人

的委托授权而产生的代理关系；C项，无权代理是指行为人

不具有代埋权，但以他人的名义与第三人进行代埋行为；D

项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

.卜列不属于商业银行市场风险控制措施的是（

41）o

A.利用经济资本配置限制高风险业务

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

D.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

【答案】：B

【解析】：

市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。限额管理是

对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段，主要包

括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监

控与报告、限额调整、超限额管理等；风险对冲的工具主要

是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可以防某一国

家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围，

限制高风险业务cB项，自我评估法是操作风险控制措施。

42.下列属于我国商业银行开展的托管业务有（）o

A.证券投资基金托管

B.社保基金托管

C.出租保管箱

D.保险资产托管

E.企业年金基金托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

托管业务包括资产托管业务和代保管业务。目前，国内商业

银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资

产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理

计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托

管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内

机构投资者）资产托管等。代保管业务主要包括出租保管箱、

露封保管业务和密封保管业务。

43.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业

人员应当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

【答案】：A

【解析】：

“风险提示”原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，

银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及

服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的

提示。

44.商业银行的战略风险主要体现在（）o

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目

标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造

成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：

①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现战略目标而

制定的经营战略存在缺陷；③为实现战略目标所需要的资源

匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。

45.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）o

A.福费廷业务是一种即期票据贴现

B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务

C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融

资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

【答案】：A

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,

并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

46.法人成立必须具备的条件有（）o

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称

D.有自己的组织机构

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必须具备以下条件：①依法成立，依法成立包括

实体合法和程序合法两方面；②有自己的名称、组织机构、

住所、财产或者经费，法人的名称是其区别于其他法人的标

志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的

住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人

享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担

民事责任的财产保障。

47.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营

业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实

现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据

基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万

70o

A.945

B.9450

C.900

D.9000

【答案】：D

【解析】：

基本指标法下操作风险资本要求的计算公式为：

其中，KBIA为按基本指标法计量的操作风险资本要求；GI

为过去三年中每年正的总收入（需扣除银行账户上“持有至

到期日”和“可供出售”证券实现的损益，扣除非正常项目

收入和保险收入），n为过去三年中总收入为正的年数，。为

15%o题中，该行2014年应持有的操作风险资本=[6X15%

+（8-1）X15%+5X15%]+3=0.9U乙元）=9000（万元）。

48.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操

守关于“互相尊重”规定的是（）o

A.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形

象和声誉

B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及

同业人员所在机构的谣言

（:・在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员

及同业人员所在机构声誉的言论

D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓

同业人员

【答案】：B

【解析】：

B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同

业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人

员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不

信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣

言后果严重时，会构成诽谤罪。

49.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）。

A.保函

B.信用证

C.存单

D.票据

E.资信证明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人

员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、

资信证明，情节严重的行为。

50.中国银行业协会的主要职能包括()o

A.服务

B.维权

C.审批

D.自律

E.协调

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行

自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护

银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服

务的水平，促进银行业的健康发展。

51.专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产()倍之

内承担融资担保责任。

A.8

B.10

C.11

D.14

【答案】：B

【解析】：

一类特殊的保证人是专业化的融资担保公司，其可在余额不

超过净资产10倍（小微企业和农户融资担保业务在保余额

占比50%以上且户数占比80%以上为15倍）之内承担融资

担保责任。

52.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别

风险情况，包括（）o

A.国别风险暴露

B.超限额业务处理情况

C.国别风险评估和评级

D.风险限额遵守情况

E.压力测试情况

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风

险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风

险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金

计提水平等。

53.第二支柱资本要求是在（）的基础上提出的。

A.储备资本要求

B.逆周期资本要求

C.最低资本要求

D.最低资本充足率

【答案】：C

【解析】：

第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基硒上

提出的各类特定资本要求的总和。

54.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收

取佣金的非银行金融机构是（）o

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

【答案】：A

【解析】：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术

或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易

等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，

按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币

经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境

内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品

交易等。

55.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正

确的是（）o

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银