吉林省银行从业考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页吉林省银行从业考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分一、单选题（共20分）

1.在银行个人理财产品销售过程中，以下哪项行为不符合《商业银行个人理财产品销售管理办法》的规定？（）

A.向风险承受能力匹配的客户销售R3级风险产品

B.在宣传材料中明确标注产品预期收益率

C.要求客户签署风险揭示书

D.向客户口头承诺保本保息

2.根据我国《合同法》，以下哪种情况下合同可以被视为无效？（）

A.双方当事人恶意串通损害国家利益

B.甲乙双方签订的房屋买卖合同

C.限制民事行为能力人签订的纯获利益的合同

D.显失公平的合同

3.银行在客户身份识别过程中，对于非自然人客户，应采取的主要措施是？（）

A.仅核实法定代表人身份证明文件

B.同时核实法定代表人和授权代表身份证明文件

C.仅要求提供营业执照复印件

D.无需进行身份识别

4.根据《反洗钱法》，金融机构应建立的反洗钱客户身份识别制度中，不包括以下哪项？（）

A.对客户身份信息的收集和核实

B.对客户交易行为的实时监控

C.对高风险客户的重点识别

D.对客户信用评级的管理

5.银行柜面操作中，以下哪项不符合“双人核对”原则？（）

A.大额现金存取时，柜员与复核员共同核对金额

B.重要空白凭证的领用与登记由同一人负责

C.票据业务处理时，付款与收款岗位相互制约

D.电子验印时，操作员与复核员共同确认印鉴是否相符

6.在银行信贷业务中，以下哪种担保方式的法律效力相对较低？（）

A.不动产抵押

B.动产质押

C.保证担保

D.口头承诺担保

7.根据《商业银行法》，商业银行的资本充足率应达到的最低标准是多少？（）

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

8.银行在开展线上营销活动时，以下哪项行为可能违反《广告法》？（）

A.在官方网站显著位置标注“理财非存款”风险提示

B.使用“无风险收益”等绝对化用语宣传产品

C.明确告知活动期限和参与规则

D.对产品历史业绩进行客观展示

9.在银行内部控制管理中，以下哪项措施不属于不相容岗位分离的要求？（）

A.出纳与会计岗位分离

B.审批与执行岗位分离

C.基金代销与客户服务岗位合并

D.重要印章与空白凭证管理岗位分离

10.根据《征信业管理条例》，以下哪种情况下个人可以申请异议信息核查？（）

A.征信机构采集个人信息未经本人同意

B.征信机构泄露个人信用报告

C.信用评分与实际还款能力严重不符

D.个人基本信息存在错误

11.银行在处理客户投诉时，以下哪项做法不符合《银行业消费者权益保护法》的要求？（）

A.建立投诉处理流程和时限

B.对投诉内容进行保密处理

C.将投诉结果直接告知客户

D.处理结果仅由业务部门决定

12.在银行电子银行业务中，以下哪种操作存在较高的安全风险？（）

A.使用数字证书登录系统

B.设置复杂的交易密码

C.在公共网络环境下登录网银

D.定期更换登录密码

13.根据《银行业金融机构反垄断合规管理指引》，银行在制定价格策略时，以下哪种行为可能构成垄断协议？（）

A.与竞争对手协商统一产品定价

B.对优质客户实施差异化定价

C.限制供应商数量排挤竞争对手

D.参与行业协会制定行业自律标准

14.银行在开展信贷业务时，以下哪项指标不属于贷后管理的核心监控内容？（）

A.借款人财务状况变化

B.抵押物价值波动

C.信贷资金使用用途

D.客户满意度调查

15.根据《商业银行流动性风险管理办法》，银行应建立的流动性风险监测指标中，不包括以下哪项？（）

A.流动性覆盖率（LCR）

B.流动性风险敞口比

C.存款集中度

D.资产负债久期

16.在银行信用卡业务中，以下哪项操作可能违反《信用卡业务管理办法》？（）

A.对高风险客户设置交易限额

B.向客户发送信用卡账单

C.收取合理的年费和分期手续费

D.允许客户跨行取现

17.银行在客户资料管理中，以下哪项措施不符合《个人信息保护法》的要求？（）

A.建立客户资料查阅权限控制

B.定期销毁过期客户资料

C.将客户资料存储在加密数据库中

D.向客户明示信息收集目的

18.根据《商业银行内部控制评价指引》，银行内部控制的评价结果通常分为几级？（）

A.3级

B.4�级

C.5级

D.6级

19.在银行支付结算业务中，以下哪种票据属于见票即付的票据？（）

A.汇票

B.本票

C.支票

D.承兑汇票

20.根据《银行业金融机构信息科技风险管理指引》，银行应建立的信息科技应急响应机制中，不包括以下哪项？（）

A.系统故障应急预案

B.数据泄露应急预案

C.人员操作失误应急预案

D.盈利能力提升预案

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.根据我国《反洗钱法》，金融机构应履行反洗钱义务的主要内容包括？（）

A.建立客户身份识别制度

B.实施交易监测报告制度

C.对客户进行信用评级

D.配合反洗钱调查

E.对员工进行反洗钱培训

22.在银行信贷业务中，以下哪些因素属于影响贷款审批的关键因素？（）

A.借款人信用记录

B.借款人收入水平

C.贷款用途合理性

D.抵押物评估价值

E.银行自身盈利预期

23.根据《商业银行流动性风险管理办法》，银行应重点监测的流动性风险指标包括？（）

A.流动性覆盖率（LCR）

B.流动性风险敏感度

C.资产负债久期

D.负债波动性

E.存款集中度

24.在银行个人理财业务中，以下哪些行为可能违反《商业银行个人理财产品销售管理办法》？（）

A.向风险承受能力不匹配的客户销售产品

B.在宣传材料中夸大产品收益

C.未充分揭示产品风险

D.允许第三方代销机构承诺收益

E.未对客户进行风险承受能力评估

25.根据《银行业金融机构信息科技风险管理指引》，银行应建立的信息科技风险管理体系中，主要包括？（）

A.风险识别与评估机制

B.信息安全防护措施

C.应急响应预案

D.系统开发测试管理

E.人员安全管理制度

三、判断题（共10分，每题0.5分）

26.根据《合同法》，合同成立即具有法律效力。（）

27.银行在客户身份识别过程中，对于未成年人，可以免于核实其身份信息。（）

28.根据《反洗钱法》，金融机构只需对客户进行一次身份识别即可。（）

29.银行柜面操作中，重要空白凭证的领用与交接必须坚持双人复核原则。（）

30.银行在开展信贷业务时，可以仅依据客户的口头承诺作为授信依据。（）

31.根据《商业银行法》，商业银行的资本充足率应不低于8%。（）

32.银行在广告宣传中，可以使用“保证收益”等绝对化用语。（）

33.银行内部控制管理中，不相容岗位分离原则仅适用于信贷业务。（）

34.根据《征信业管理条例》，个人对征信机构采集的信息有异议时，可以申请核查。（）

35.银行在处理客户投诉时，可以拒绝向客户告知投诉处理结果。（）

36.银行电子银行业务中，客户应妥善保管密码和数字证书。（）

37.根据《银行业金融机构反垄断合规管理指引》，银行与竞争对手协商定价属于垄断协议。（）

38.银行在开展信贷业务时，可以仅依据客户的信用评分进行授信决策。（）

39.根据《商业银行流动性风险管理办法》，银行应建立流动性风险压力测试机制。（）

40.银行信用卡业务中，可以无限制地提高客户的信用额度。（）

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

41.银行在客户身份识别过程中，对于__________，应采取强化措施进行身份核实。

42.根据《反洗钱法》，金融机构应建立__________制度，对客户交易行为进行监测。

43.银行柜面操作中，现金业务必须坚持__________原则，确保账实相符。

44.在银行信贷业务中，保证担保方式的法律效力通常低于__________担保方式。

45.根据《商业银行法》，商业银行的贷款余额与存款余额的比例一般不应超过__________。

46.银行在开展线上营销活动时，必须明确标注__________，不得进行虚假宣传。

47.银行内部控制管理中，不相容岗位分离原则的核心目的是__________。

48.根据《征信业管理条例》，个人信用报告每年可免费查询__________次。

49.银行在处理客户投诉时，应遵循__________原则，确保处理公平公正。

50.银行电子银行业务中，客户应定期__________密码和数字证书，防范安全风险。

五、简答题（共20分，每题5分）

51.简述银行在开展信贷业务时应履行的反洗钱义务。

52.结合《商业银行个人理财产品销售管理办法》，分析银行在销售理财产品时应注意的关键环节。

53.银行在客户身份识别过程中，如何有效防范身份冒用风险？

54.简述银行内部控制管理中，不相容岗位分离原则的具体要求。

六、案例分析题（共25分）

55.某银行客户A在柜台办理一笔100万元的大额现金存取业务，柜员在未进行充分身份识别的情况下，仅核对了客户身份证和银行卡，便完成了交易。事后发现该客户涉嫌洗钱活动。请分析该案例中存在的问题，并提出改进建议。

一、单选题

1.D

解析：根据《商业银行个人理财产品销售管理办法》第20条，禁止承诺保本保息等收益，因此D选项错误。A选项符合风险匹配原则，B选项符合信息披露要求，C选项符合风险揭示要求。

2.A

解析：根据《合同法》第52条，恶意串通损害国家利益的合同无效。B选项属于有效合同，C选项属于有效合同，D选项属于可撤销合同。

3.B

解析：根据《反洗钱法》第19条，非自然人客户应同时核实法定代表人和授权代表身份证明文件。A选项仅核实法定代表人不足，C选项仅核实营业执照不充分，D选项错误。

4.D

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构应建立客户身份识别制度，包括A、B、C项，但不包括D项，信用评级属于信贷管理范畴。

5.B

解析：根据《商业银行内部控制指引》第35条，重要空白凭证的领用与登记应由不同岗位人员负责，属于不相容岗位分离要求，因此B选项错误。

6.D

解析：根据《担保法》第45条，保证担保的法律效力较高，不动产抵押和动产质押次之，口头承诺担保法律效力最低。

7.A

解析：根据《商业银行法》第39条，商业银行的资本充足率应不低于8%。

8.B

解析：根据《广告法》第19条，禁止使用“无风险收益”等绝对化用语，因此B选项错误。A、C、D选项符合广告法要求。

9.C

解析：根据《商业银行内部控制指引》第28条，基金代销与客户服务岗位属于相容岗位，应合并设置，因此C选项错误。

10.A

解析：根据《征信业管理条例》第16条，征信机构采集个人信息未经本人同意属于违法行为，可以申请异议核查。B、C、D选项属于正常征信活动范畴。

11.D

解析：根据《银行业消费者权益保护法》第12条，投诉处理结果必须告知客户，因此D选项错误。A、B、C选项符合要求。

12.C

解析：根据《电子银行业务管理办法》第25条，公共网络环境下登录网银存在较高安全风险，因此C选项错误。

13.A

解析：根据《银行业金融机构反垄断合规管理指引》第18条，协商定价属于垄断协议，因此A选项错误。B、C、D选项属于正常经营行为。

14.E

解析：根据《商业银行贷后管理办法》第32条，贷后管理的核心监控内容包括A、B、C项，但不包括E项，客户满意度调查属于服务评价范畴。

15.C

解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》第45条，银行应重点监测A、B、D项，但不包括C项，存款集中度属于信用风险监测范畴。

16.D

解析：根据《信用卡业务管理办法》第22条，禁止无限制提高客户信用额度，因此D选项错误。

17.B

解析：根据《个人信息保护法》第35条，银行必须定期销毁过期客户资料，因此B选项错误。

18.C

解析：根据《商业银行内部控制评价指引》第12条，银行内部控制的评价结果通常分为5级（优秀、良好、合格、基本合格、不合格），因此C选项正确。

19.C

解析：根据《票据法》第8条，支票属于见票即付的票据，因此C选项正确。

20.D

解析：根据《银行业金融机构信息科技风险管理指引》第28条，银行应建立A、B、C项的应急响应机制，但不包括D项，盈利能力提升不属于应急响应范畴。

二、多选题

21.ABDE

解析：根据《反洗钱法》第6-10条，金融机构应履行A、B、D、E项义务，C项属于信贷管理范畴。

22.ABCD

解析：根据《商业银行信贷业务管理办法》第25条，贷款审批主要考虑A、B、C、D项因素，E项属于银行内部经营目标。

23.ABCDE

解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》第38条，银行应重点监测A、B、C、D、E项指标。

24.ABCD

解析：根据《商业银行个人理财产品销售管理办法》第15-18条，A、B、C、D项行为违反规定，E选项属于正常销售行为。

25.ABCDE

解析：根据《银行业金融机构信息科技风险管理指引》第15-19条，银行应建立A、B、C、D、E项内容的信息科技风险管理体系。

三、判断题

26.×

解析：根据《合同法》第46条，合同成立后，自双方当事人签字或盖章时生效，但法律另有规定的除外。

27.×

解析：根据《反洗钱法》第19条，对未成年人进行身份识别是强制要求，不能免于核实。

28.×

解析：根据《反洗钱法》第19条，金融机构应持续进行客户身份识别，而非仅进行一次。

29.√

解析：根据《商业银行内部控制指引》第35条，重要空白凭证的领用与交接必须坚持双人复核原则。

30.×

解析：根据《商业银行信贷业务管理办法》第28条，授信依据必须是书面材料或合法凭证，不能仅依据口头承诺。

31.√

解析：根据《商业银行法》第39条，商业银行的资本充足率应不低于8%。

32.×

解析：根据《广告法》第19条，禁止使用“保证收益”等绝对化用语。

33.×

解析：根据《商业银行内部控制指引》第28条，不相容岗位分离原则适用于所有银行业务，不仅限于信贷业务。

34.√

解析：根据《征信业管理条例》第16条，个人对征信机构采集的信息有异议时，可以申请核查。

35.×

解析：根据《银行业消费者权益保护法》第12条，投诉处理结果必须告知客户。

36.√

解析：根据《电子银行业务管理办法》第25条，客户应妥善保管密码和数字证书。

37.√

解析：根据《银行业金融机构反垄断合规管理指引》第18条，协商定价属于垄断协议。

38.×

解析：根据《商业银行信贷业务管理办法》第28条，授信决策必须综合考虑A、B、C项因素，不能仅依据信用评分。

39.√

解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》第45条，银行应建立流动性风险压力测试机制。

40.×

解析：根据《信用卡业务管理办法》第22条，银行不能无限制提高客户信用额度。

四、填空题

41.疑似洗钱客户

解析：根据《反洗钱法》第19条，对疑似洗钱客户应采取强化措施进行身份核实。

42.交易监测报告

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构应建立交易监测报告制度。

43.双人核对

解析：根据《商业银行内部控制指引》第35条，现金业务必须坚持双人核对原则。

44.不动产抵押

解析：根据《担保法》第45条，保证担保的法律效力通常低于不动产抵押担保方式。

45.75%

解析：根据《商业银行法》第39条，商业银行的贷款余额与存款余额的比例一般不应超过75%。

46.风险提示

解析：根据《商业银行个人理财产品销售管理办法》第15条，必须明确标注风险提示。

47.防范操作风险

解析：根据《商业银行内部控