2025年车险核保人资格考试试题及答案

2025年车险核保人资格考试试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）1.下列关于车险核保核心目标的表述中，正确的是（）。A.最大化保费收入B.实现风险选择与风险控制的平衡C.简化核保流程提升效率D.优先满足客户投保需求答案：B2.某2022年购置的家用轿车，新车购置价25万元（含购置税2万元），使用2年后申请投保车损险。若行业规定年折旧率为6%（按直线折旧法计算），则其实际价值为（）。A.25万元×（1-6%×2）=22万元B.（25万元-2万元）×（1-6%×2）=20.7万元C.25万元×（1-6%×2）-2万元=20万元D.（25万元-2万元）×（1-6%×2）+2万元=22.7万元答案：B（实际价值计算基数为新车购置价扣除购置税，因购置税为附加费用，不随车辆折旧）3.以下属于特种车范畴的是（）。A.家庭自用7座SUVB.市政工程用混凝土搅拌车C.租赁公司运营的紧凑型轿车D.企事业单位通勤大巴答案：B（特种车指用于特殊作业或运输的车辆，如搅拌车、起重车等）4.核保环节识别高风险车型时，重点关注的指标不包括（）。A.近3年该车型案均赔付率B.零整比（配件价格与整车价格比值）C.车辆颜色D.维修工时复杂度答案：C（车辆颜色与风险无直接关联）5.某车主投保车损险时选择“绝对免赔率5%”附加险，若发生保险事故损失10万元且车主无责，保险公司应赔付（）。A.10万元×（1-5%）=9.5万元B.10万元×（1-5%）×0=0万元（无责不赔）C.10万元-5%×10万元=9.5万元（绝对免赔直接扣除）D.需先由对方交强险赔付，剩余部分扣除5%答案：D（车损险赔付需遵循“先交强后商业”原则，无责时由对方交强险赔付，超出部分按合同约定扣除绝对免赔）6.新能源车核保时，对电池风险的核心评估要素是（）。A.车辆外观新旧程度B.电池能量密度与循环寿命C.车主驾龄D.车辆购置税缴纳情况答案：B（电池性能直接影响新能源车的赔付风险）7.投保人就同一车辆向两家保险公司投保车损险，保额分别为15万元和18万元（车辆实际价值16万元）。若发生全损，两家公司应按（）比例分摊赔付。A.15:18B.15:16C.1:1D.实际价值与保额总和的比例答案：D（重复保险按各保单保额占总保额的比例分摊，总保额15+18=33万元，实际价值16万元，故赔付比例为16/33）8.对于未按规定年检但经检测无安全隐患的车辆，核保应采取的措施是（）。A.直接拒保B.要求补检后承保C.按正常费率承保D.加费10%承保答案：B（未年检车辆可能存在隐性风险，需补检确认安全状态后承保）9.下列车险费率因子中，属于从人因子的是（）。A.车辆使用性质B.车主年龄C.车辆购置年份D.车型零整比答案：B（从人因子指与驾驶人相关的因素，如年龄、驾龄等）10.核保环节发现疑似欺诈案件时，首要措施是（）。A.直接拒保并报案B.收集证据并上报反欺诈部门C.降低保额承保D.要求投保人签署反欺诈承诺书答案：B（需先固定证据，再由专业部门处理）11.某营业性货车投保第三者责任险，保额100万元。若发生事故造成三者损失150万元（交强险已赔付20万元），保险公司应赔付（）。A.100万元B.130万元（150-20）C.100万元×（1-免赔率）D.（150-20）×责任比例答案：D（需根据被保险人事故责任比例计算，如全责则赔付130万元，主责则按70%等比例）12.老旧车辆（车龄超10年）核保时，重点排查的风险是（）。A.车主婚姻状况B.车辆维修记录与零部件老化程度C.车辆颜色D.车主职业答案：B（老旧车辆机械故障风险高，需关注维修史和车况）13.新能源车“三电系统”不包括（）。A.电机B.电池C.电控D.电动座椅答案：D（三电指电池、电机、电控系统）14.核保中判断车辆使用性质变更的关键依据是（）。A.车主口头说明B.车辆实际用途的客观证据（如网约车平台注册信息）C.车辆外观是否改装D.车主投保时的缴费方式答案：B（需以实际用途证据为准，避免“家庭自用”套保“营运”风险）15.某车辆VIN码显示为“LBV8A110×××××××××”，可判断其生产国为（）。A.德国B.中国C.美国D.日本答案：B（VIN码前三位为世界制造厂识别代码，L代表中国）16.暴雨导致车辆被淹，核保时需重点确认的免责情形是（）。A.车辆在淹水后二次启动发动机B.车主未购买车损险C.暴雨属于自然灾害D.车辆停放在正规停车场答案：A（二次启动导致的发动机损坏通常属于免责范围）17.特种车附加设备（如起重机吊臂）的核保要点是（）。A.附加设备的品牌B.附加设备的安装是否符合安全规范C.附加设备的颜色D.附加设备的购买发票日期答案：B（安装合规性直接影响使用风险）18.核保环节对“高保额”保单的审核重点是（）。A.车主的收入水平B.车辆实际价值与保额的匹配性C.车主的驾驶习惯D.车辆的上年度出险次数答案：B（需避免超额投保引发道德风险）19.下列情形中，不属于核保应拒保的是（）。A.车辆为盗抢找回车辆且未消除盗抢记录B.车主有多次骗保记录C.车辆属于拼装车D.车辆上年度出险次数为2次（案均赔付5000元）答案：D（正常出险次数不属于拒保理由）20.车险核保中“验车”环节的核心目的是（）。A.确认车辆外观整洁度B.核实车辆实际状态与投保信息一致C.检查车主驾驶证件D.评估车辆市场价值答案：B（防止投保信息与实际车况不符的风险）二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题至少2个正确选项，错选、漏选均不得分）1.车险核保应重点关注的风险点包括（）。A.车辆使用性质与投保时声明是否一致B.车主过往保险记录（如出险次数、赔付金额）C.车辆技术状况（如维修记录、事故历史）D.车辆颜色是否为小众颜色答案：ABC（颜色与风险无关）2.新能源车核保需额外关注的要点有（）。A.电池类型（如磷酸铁锂、三元锂）B.电池生产厂家及质保政策C.车辆充电环境（如家用充电桩、公共充电站）D.车主是否持有新能源驾照答案：ABC（新能源驾照非必需）3.特种车核保的附加风险包括（）。A.作业过程中对第三方的意外损伤（如起重机砸伤行人）B.特种设备操作需专业资质，否则增加风险C.特种车行驶路线固定，风险较低D.特种车通常价值较高，维修成本大答案：ABD（特种车作业场景复杂，风险未必低于普通车辆）4.高风险客户的特征可能包括（）。A.短期内多次投保/退保B.投保时对条款细节避而不谈C.名下多辆车均有高赔付记录D.选择高保额低免赔组合答案：ABC（高保额低免赔属正常需求，非必然高风险）5.下列属于车损险免责情形的有（）。A.战争、军事冲突导致的损失B.驾驶人故意制造事故C.车辆自然磨损、朽蚀D.因市场价格变动造成的贬值答案：ABCD（均属条款明确免责范围）6.老旧车辆核保可采取的措施有（）。A.限制承保车损险（如仅保三者险）B.要求提供第三方检测机构的车况评估报告C.提高车损险免赔额D.直接拒保所有险种答案：ABC（老旧车辆可通过风控措施承保，非必须拒保）7.重复保险的认定需满足（）。A.同一保险标的B.同一保险利益C.同一保险事故D.不同保险期间答案：ABC（保险期间需重叠）8.核保环节评估自然灾害风险时，需考虑的要素有（）。A.车辆常停驶区域的历史灾害数据（如暴雨、洪水频率）B.车辆停放场所的防涝、防砸能力（如地下车库排水系统）C.车主是否购买自然灾害附加险D.车辆是否安装防淹、防碰撞设备答案：ABD（附加险属于投保选择，非风险评估要素）9.人伤案件核保需重点关注的信息有（）。A.被保险人是否有酒驾、毒驾等违法记录B.车辆是否安装行车记录仪C.被保险人职业（如货运司机可能接触更多行人）D.车辆座位数（影响三者人伤赔付范围）答案：ACD（行车记录仪属减损工具，非核保必查）10.核保反欺诈的技术手段包括（）。A.大数据平台筛查重复投保、异常出险记录B.人工核查车辆VIN码、发动机号与证件一致性C.利用图像识别技术比对事故照片真实性D.要求投保人提供资产证明答案：ABC（资产证明与欺诈无直接关联）三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）1.核保的本质是对风险的定价，而非对风险的选择。（）答案：×（核保核心是风险选择，定价属于费率厘定环节）2.车辆实际价值计算时，购置税应计入折旧基数。（）答案：×（购置税是附加费用，不随车辆折旧，实际价值=新车购置价（不含税）-折旧）3.特种车核保需单独评估其作业风险，与行驶风险无关。（）答案：×（特种车同时存在行驶风险和作业风险）4.高风险车型仅指赔付率高的车型，与维修成本无关。（）答案：×（零整比高、维修成本高的车型即使赔付率低，也可能因案均赔款高被列为高风险）5.新能源车电池质保期内，保险公司可完全免除电池损失赔付责任。（）答案：×（质保属厂家责任，不影响保险合同约定的赔付义务）6.未年检车辆一律不得承保。（）答案：×（若补检合格且无安全隐患，可承保）7.车险费率因子中，“从车因子”仅包括车辆使用性质、车型等，与车主无关。（）答案：√（从车因子指与车辆直接相关的因素）8.重复保险的赔付总额不得超过保险标的实际价值。（）答案：√（保险补偿原则要求）9.核保评估自然灾害风险时，只需关注车辆当前停放地，无需考虑常行驶区域。（）答案：×（常行驶区域的灾害风险同样需评估）10.反欺诈只需关注投保环节，理赔环节由其他部门负责。（）答案：×（核保与理赔需协同反欺诈）四、案例分析题（共3题，每题20分，共60分）案例1：某车主2024年12月将自用的2020款比亚迪秦Pro（家庭自用）注册为某网约车平台司机，2025年1月申请投保车险，声明使用性质仍为“家庭自用”。核保系统显示该车辆上年度出险3次（均为剐蹭，案均赔付3000元）。问题：（1）核保应重点核查哪些信息？（2）若核实使用性质变更，应采取哪些核保措施？答案：（1）重点核查：①车辆实际用途（通过网约车平台注册信息、行驶轨迹数据等验证）；②使用性质变更后的风险（营运车辆出险频率通常高于家庭自用）；③上年度出险是否与营运相关（如出险时间集中在早晚高峰）。（2）核保措施：①要求投保人如实变更使用性质为“营运”；②按营运车辆费率补收保费（家庭自用与营运费率差异通常超50%）；③若投保人拒绝变更，应拒保或按营运风险加费承保；④记录客户不诚信行为，纳入反欺诈预警名单。案例2：某物流公司投保10辆2015年购置的重型半挂牵引车（车龄10年），均用于长途货运。核保发现：①部分车辆近3年出险次数达5次/年（案均赔付8万元）；②车辆维修记录显示多次更换制动系统、转向机；③物流公司因超载被交通管理部门处罚2次/年。问题：（1）该批车辆的主要风险点有哪些？（2）提出针对性核保方案。答案：（1）主要风险点：①车龄长，机械部件老化（制动、转向系统频繁维修）；②高出险频率（5次/年远超行业均值）；③超载违规（增加事故概率和赔付金额）；④长途货运行驶里程高，暴露风险时间长。（2）核保方案：①限制车损险承保（如仅保三者险、车上人员险）；②对车损险设置高免赔额（如绝对免赔1万元）或比例免赔（如20%）；③三者险保额建议不低于200万元（覆盖超载可能导致的高赔付）；④要求提供第三方检测机构的车辆安全性能评估报告（重点检查制动、转向系统）；⑤加费承保（根据出险频率上浮费率30%-50%）；⑥附加“超载免责”特别约定（明确超载导致事故不承担赔付责任）。案例3：某客户投保2023款特斯拉ModelS（进口版，新车购置价90万元），申请车损险保额120万元（声称车辆因进口关税上涨，实际价值已达120万元）。核保发现：①该车型市场实际成交价格为85万元（含税费）；②客户为某二手车商，名下持有多辆豪华车；③车辆VIN码与进口报关单不一致（疑似套牌）。问题：（1）核保应关注的核心风险是什么？（2）针对上述风险应采取哪些措施？答案：